第一章 票據(jù)概述

第一章票據(jù)概述第一節(jié)票據(jù)的概念、特性和作用第二節(jié)票據(jù)的當(dāng)事人、票據(jù)權(quán)利和票據(jù)關(guān)系第三節(jié)票據(jù)的法律體系第四節(jié)票據(jù)風(fēng)險與防范第一節(jié)

票據(jù)的概念、特性和作用一、票據(jù)的概念p27票據(jù)有廣義和狹義之分。廣義的票據(jù)泛指一切有價證券和各種憑證。發(fā)票、提單、保險單、匯票、本票等狹義的票據(jù)僅指代表資金請求權(quán)的物權(quán)證書。匯票、本票和支票等。國際結(jié)算中的票據(jù)是指這種狹義的票據(jù)，它代替現(xiàn)金起流通和支付作用

，是國際結(jié)算的重要工具。因此，票據(jù)原理是國際結(jié)算這門課程的基石。匯票：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票：本票是持票人簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本法所稱本票，是指銀行本票。支票：支票是銀行存款客戶向他開立帳戶的銀行簽發(fā)的，授權(quán)該銀行即期支付一定數(shù)目的貨幣給一個特定人，或其指定人，或來人的無條件書面支付命令練習(xí)一按所給出的條件填立匯票Date:23July,2000Amount:USD35,461.50Tenor(付款期限):on31Oct.,2000fixedDrawer（出票人）:GeorgeAndersonInc.,NewYorkDrawee（付款人）:IrvingTrustCompany,NewYorkPayee（收款人）:BrownandThomasInc.ororderDrawnagaisntshipmentofcottonfromAustraliatoSt.Louis練習(xí)三EXCHANGEfor

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ToIrvingTrustCompanyForGeorgeAndersonInc.,

NewYork

NewYork

signature二、票據(jù)功能的歷史演變與發(fā)展票據(jù)功能包括匯兌、支付、結(jié)算、流通、信用、融資、調(diào)節(jié)資金市場七項。從票據(jù)的產(chǎn)生和發(fā)展來看，票據(jù)最初是為了滿足商人在異地貿(mào)易中避免遠途攜帶大量現(xiàn)金的不便和危險而設(shè)計的證券。（一）匯兌功能票據(jù)起源于中世紀的歐洲。歐洲中世紀的商業(yè)貿(mào)易活動主要發(fā)源于地中海沿岸，翻越阿爾比斯山、經(jīng)過歐洲腹地、萊茵河沿岸直至佛蘭德斯，并且跨越英格蘭海峽到達英國，形成這樣一個新月型分布。這些地區(qū)分別屬于現(xiàn)在的意大利、法國、德國、荷蘭、比利時、英國等等不同的國家。大規(guī)模的長途貿(mào)易在不同的國家之間展開，必然使得交易在時間和空間上拉開了，貿(mào)易和付款行為需要在不同的時間和地點進行，不同的國家往往也使用不同的貨幣。由于當(dāng)時大規(guī)模長途貿(mào)易中貿(mào)易環(huán)境較為惡劣，因此大量攜帶和兌換貨幣是一個相當(dāng)大的難題，這樣就產(chǎn)生了一種需要，使得在一地簽署的債權(quán)文書能夠在另一地產(chǎn)生代替貨幣使用的效果。這樣就催生了票據(jù)的匯兌職能。（二）支付功能當(dāng)票據(jù)代表著一種確定的異地提款權(quán)，那么票據(jù)就可以如同貨幣一樣在市場上起到付款作用，這樣就催生了票據(jù)的支付職能匯兌職能是支付職能的基礎(chǔ)，正因為票據(jù)代表著一種可以輕易行使的提款權(quán)，所以票據(jù)才能夠在交易中代替貨幣被支付和被接受。“簽發(fā)匯票的人實際上負責(zé)在另一個地點向債權(quán)人或其代表付款，有時簽發(fā)匯票的人，通過自己的代表向債權(quán)人付款。（三）結(jié)算功能法國的香檳集市，并不是隨時營業(yè)的，而只是在特定的時間進行交易和結(jié)算。這樣為了交易的便利，許多貿(mào)易活動并不是即時清結(jié)，而是在集市不同的交易時期進行，而債權(quán)債務(wù)關(guān)系也并不必然需要以貨幣或者實物進行即時清償，而是可以通過票據(jù)關(guān)系進行對沖。由于每一期集市的交易時間是不同的，從而使得交易與付款行為可以在時間上拉開距離，而集中清結(jié)這些在不同時間發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的需要，就催生了票據(jù)的結(jié)算職能?！懊恳淮渭校诘谝淮伟l(fā)售時期以后，接著就是付款的時期，此項支付不僅包括支付本屆集市結(jié)成的債務(wù)，并且往往包括清理以往集市期間所結(jié)存的債務(wù)。（四）流通的功能無論是長途貿(mào)易中的貨幣匯兌，還是集市交易中的票據(jù)交換，從票據(jù)簽發(fā)到最終兌現(xiàn)，期間都有一個時間差。通過主動或者被動地拉大這個時間差，票據(jù)在克服貨幣流通在空間中的障礙的同時，也可以在一定程度上克服貨幣流通在時間上的障礙。在這個時間差過程中，同一票據(jù)可以多次執(zhí)行匯兌、支付和結(jié)算職能。這就涉及到票據(jù)的流通職能。所謂的流通職能，就是同一票據(jù)多次執(zhí)行匯兌、支付和結(jié)算職能的表現(xiàn)，或者是可以多次執(zhí)行此等職能的可能性。流通職能主要通過背書行為和貼現(xiàn)行為來實現(xiàn)（五）融資功能在票據(jù)簽發(fā)和兌現(xiàn)之間的時間差過長的時候，票據(jù)持有人通過把票據(jù)所代表的提款權(quán)轉(zhuǎn)手他人，從而提前實現(xiàn)自身的票據(jù)權(quán)利，而由票據(jù)接手人在到期時找債務(wù)人兌現(xiàn)。通過流通，可以把未來的現(xiàn)金流提前實現(xiàn)，盤活資金。而這個時間差就足以培養(yǎng)一些商人專門從事接受他人票據(jù)、收取利息并到期收款。流通職能主要起到的作用，就是克服貨幣流通和債務(wù)人支付能力在時間上的障礙。而從事票據(jù)中間買賣業(yè)務(wù)賺取利潤的中間商人，則開發(fā)出了票據(jù)的另一種職能，即融資職能。（六）信用功能在所有上述職能的背后，都有信用的影子。實際上，所有的票據(jù)功能要想順利發(fā)揮作用，都必須以一定的信用為基礎(chǔ)。所謂的信用，就是交易對方對賒欠的容忍能力，這種容忍能力取決于當(dāng)前對債務(wù)人未來的盈利能力的預(yù)期。換句話說，信用就是賒賬和延期支付，或者賒賬和延期支付的能力。信用是票據(jù)產(chǎn)生的基礎(chǔ)，票據(jù)產(chǎn)生之后，也可以起到擴張信用的作用。交易一方接受票據(jù)也就意味著同意對方暫時賒賬，而在另外的時間、地點，甚至由另外的債務(wù)人進行清償。這就是一種商業(yè)信用，其載體就是票據(jù)。二、票據(jù)的特性1.流通性——票據(jù)所有權(quán)通過背書交付和無背書交付進行轉(zhuǎn)讓，不必通知債務(wù)人。2.無因性——票據(jù)的有效性，不受票據(jù)原因的影響，票據(jù)當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)完全于其他因素，不會因票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系是否有缺陷而受影響。3.要式性——票據(jù)必須按法定形式做成，其形式和內(nèi)容必須完全符合票據(jù)法。4.文義性——票據(jù)當(dāng)事人的責(zé)任和權(quán)利，完全根據(jù)票據(jù)上所記載的文義來解釋。三、票據(jù)的作用1、支付工具票據(jù)最原始，最簡單的作用2、流通工具票據(jù)可以經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓，從而用以抵償多方之間的債權(quán)債務(wù)3、信用工具個人之間的借貸、貿(mào)易雙方之間的延期償付，都可以利用票據(jù)這個信用工具4、融資工具通過貼現(xiàn)的方式可以用于融資。第二節(jié)票據(jù)的當(dāng)事人、票據(jù)權(quán)利和票據(jù)關(guān)系一、票據(jù)的當(dāng)事人出票人（drawer）對收款人及正當(dāng)持票人承擔(dān)一定的保證責(zé)任，即保證票據(jù)在提示時受票人一定付款或承兌。受票人(drawee)或付款人（payer）收（受）款人（payee）背書人（endorser）（也稱為讓與人（transferor））被背書人（endorsee）（也稱為受讓人（transferee））承兌人（acceptor）持票人（holder）占有票據(jù)的人，只有持票人有權(quán)利向付款人或其他當(dāng)事人要求付款或承兌——票據(jù)權(quán)利二、票據(jù)權(quán)利（一）含義：也稱票據(jù)上的債權(quán)，即指持票人以請求支付票據(jù)金額為目的而對票據(jù)當(dāng)事人所享有的權(quán)利?！吨腥A人民共和國票據(jù)法》：本法所稱票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。（二）票據(jù)權(quán)利的取得票據(jù)權(quán)利與票據(jù)同時存在，不持有票據(jù)就不能行使票據(jù)權(quán)利。善意取得票據(jù)必須具備以下條件：1.必須依票據(jù)上的轉(zhuǎn)讓方法而取得背書或直接交付。2.取得票據(jù)時無惡意、無重大過失無惡意：取得票據(jù)時不知道讓與人的票據(jù)權(quán)利的缺陷重大過失：讓與人的權(quán)利缺陷本可判斷知悉，卻因嚴重疏忽過失而無察覺3.付對價（forvalue）無對價或無相當(dāng)對價取得票據(jù)，其權(quán)利不優(yōu)于前手。

不滿足上述條件，則不能取得票據(jù)權(quán)利或所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。對價的含義《英國票據(jù)法》“對價”指有值對價；第二十七條（１）匯票之有值對價，得由下述條件構(gòu)成：（ａ）任何足以構(gòu)成單純契約之對價；（ｂ）發(fā)生在票據(jù)以前之債務(wù)或負債，無論匯票為見票即付或在未來某一時期付款，該債務(wù)或負債即被視為有值對價。

(二)票據(jù)權(quán)利的喪失1.票據(jù)記載不合格或已過期票據(jù)的必要項目記載事項不完整，則不是記載合格的票據(jù)過期：英國票據(jù)法的規(guī)定是票據(jù)到期日以后;日內(nèi)瓦統(tǒng)一法規(guī)定是做成拒絕證書以后或者是做成拒絕證書的期限以后2.超過保全票據(jù)權(quán)利的期限p31（一）持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起二年；

（二）持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個月；

（三）持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月；

（四）持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。

票據(jù)的出票日、到期日由票據(jù)當(dāng)事人依法確定。（三）持票人及其票據(jù)權(quán)利▲是指持有匯票的當(dāng)事人?！制比藶閰R票的債權(quán)人。英美《票據(jù)法》：持票人分為單純持票人、付對價持票人、正當(dāng)持票人日內(nèi)瓦統(tǒng)一法：合法持票人持票人（Holder）第一、單純持票人：又稱一般持票人。凡占有匯票者，不論以何種方式取得，只要票據(jù)上各項手續(xù)齊備，都是單純持票人。第二、付對價持票人：只要曾有人為該票據(jù)付過對價，該票據(jù)的持有人即取得付對價持票人的身分，而不管其本人是否付過對價（通常指自己沒有付過對價而其前手付過對價及原始收款人）。

第三、正當(dāng)持票人：1.善意取得票據(jù)，并付對價；2.所持票據(jù)完整而合格；3.在他成為持票人時票據(jù)沒有過期；4.如票據(jù)曾遭遇退票，他不知悉付對價持票人的權(quán)利與正當(dāng)持票人相比有下述特點：(1)票據(jù)遭退票后，正當(dāng)持票人可向其任何前手進行追索，而付對價持票人只能向收受對價的當(dāng)事人追索，而不能向任何前手追索。(2)正當(dāng)持票人的權(quán)利可優(yōu)于其直接前手，而付對價持票人的權(quán)利不能優(yōu)于直接前手，如其前手持票人對票據(jù)權(quán)利有缺陷，他也受該缺陷的制約。票據(jù)上任何原始收款人，只能是付對價持票人，不能成為正當(dāng)持票人，因為成為正當(dāng)持票人的條件之一，是持票人必須付出對價，經(jīng)轉(zhuǎn)讓而來

三、票據(jù)關(guān)系1.票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系原因關(guān)系（票據(jù)原因）出票人與收款人對價關(guān)系轉(zhuǎn)讓人與受讓人資金關(guān)系出票人與付款人2.票據(jù)的法律關(guān)系即票據(jù)本身所生的法律關(guān)系，是票據(jù)法定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系票據(jù)的法律關(guān)系一經(jīng)形成，即與基礎(chǔ)關(guān)系相分離。（無因性）如原因關(guān)系與票據(jù)的法律關(guān)系存在于同一當(dāng)事人之間時，債務(wù)人可以利用原因關(guān)系對抗法律關(guān)系。第三節(jié)票據(jù)法系英國票據(jù)法和日內(nèi)瓦票據(jù)法兩大法系的區(qū)別1.票據(jù)分類不同2.票據(jù)持票人的權(quán)利不同3.對偽造背書的處理不同4.對票據(jù)要件的要求不同第四節(jié)票據(jù)風(fēng)險與防范一、票據(jù)的偽造含義：指沒有接受授權(quán)而蓄意假冒他人名義所為的票據(jù)行為。票據(jù)本身的偽造票據(jù)上簽名的偽造二、票據(jù)的變造指沒有合法權(quán)限的人在已有效成立的票據(jù)上變更簽名以外的記載內(nèi)容的行為。三、票據(jù)風(fēng)險的防范案例