2023年電大個(gè)人理財(cái)網(wǎng)上作業(yè)答案策略

一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)3、個(gè)人證券理財(cái)4、資產(chǎn)分派策略5、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)6、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)7、外匯結(jié)構(gòu)性存款8、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品9.客戶市場(chǎng)劃分10.年金保險(xiǎn)１１．藝術(shù)品投資１2．稅收策劃13.個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃14．個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃15．個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品１６.年金保險(xiǎn)1７．個(gè)人外匯理財(cái)18.個(gè)人信托19.二、填空題１、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的()與()來實(shí)現(xiàn)需求與目的。2、個(gè)人理財(cái)追求的目的是使客戶在整個(gè)人生過程中（)，達(dá)成（)。３、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有()、（）、()等方面的特點(diǎn)。４、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品重要有（)、（)、（）、()等。５、當(dāng)前,我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段重要有:（）、（）、()、(）等。6、個(gè)人外匯期權(quán)分為(）和（)，其代表產(chǎn)品是（)和（)。7、個(gè)人信托產(chǎn)品重要涉及四種,即(）、(）、（）和（)。8、世界各國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式重要有三種類型：()、()、(）。９、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮,比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校海?、()、（)、（）以及一些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。10、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下三方面:()、（）、()。11、證券組合通?？梢苑譃?)、()和（)。12．客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分派比例重要取決于三個(gè)因素：（）、()、()。13．(）、（）和（)是世界上公認(rèn)的效益最佳的三大投資項(xiàng)目。1４．進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的環(huán)節(jié)制定（),要對(duì)個(gè)人買房的(）作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。1５.在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要堅(jiān)持(）的原則和（)的原則。１６.財(cái)務(wù)策劃師所擬定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是涉及（)和(）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。17.影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素重要有兩類：（)和(）。18.個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益重要有(）和(）。19.國(guó)內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行重要的交易方式有:(）、（）、(）、()等形式。三、單項(xiàng)選擇題1.（)是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目的或滿足的盼望。A、理財(cái)目的?B、投資目的?C、理財(cái)目的?D、投資目的2.（）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用后比為人民幣,到其所獲收益為外幣。A、卡類理財(cái)產(chǎn)品? Ｂ、外匯理財(cái)產(chǎn)品C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品3.中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（）。A、基金5０％，股票４0%，國(guó)債10％Ｂ、基金50%,股票3０%，國(guó)債20%?C、基金40％,股票20％，國(guó)債40%D、基金40%，股票４0%,國(guó)債20%4.以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法中,錯(cuò)誤的是（）。A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小,是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。Ｃ、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。Ｄ、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的抱負(fù)投資場(chǎng)合。5.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不涉及(）。Ａ、交易風(fēng)險(xiǎn) Ｂ、意外風(fēng)險(xiǎn)?C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)6.書畫的交易占藝術(shù)品成交額的(）以上。A、50%?B、60％?Ｃ、７0% D、8０%7.客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅希望增長(zhǎng)收益改善財(cái)務(wù)狀況，并且要保證財(cái)務(wù)狀況的（）。A、安全 B、增長(zhǎng)?Ｃ、穩(wěn)定?D、增值8.制訂個(gè)人理財(cái)目的的基本原則之一是,將()作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的。Ａ、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長(zhǎng)期投資目的?C、預(yù)留鈔票儲(chǔ)備?D、短期投資目的9．股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益重要來源于（)。A、利息收益和價(jià)差收益 ?B、紅利收益和價(jià)差收益C、股利和資本損益?D、利息收益和資本損益10．開放式基金的交易價(jià)格重要取決于（）。A、基金總資產(chǎn)?B、供求關(guān)系?C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債11.投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不涉及（）。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的鈔票價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理1２.（）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款?B、外匯結(jié)構(gòu)性存款Ｃ、外幣定期存款 D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄13．教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（)和子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)?B、親人教育消費(fèi)C、公司教育消費(fèi)?Ｄ、老人教育消費(fèi)14．某外國(guó)人２0２3年2月12日來華工作,2023年2月15日回國(guó),2０2３年3月2日返回中國(guó),２023年11月１5日至2０23年1１月３０日期間，因工作需要去了日本，２023年12月１日返回中國(guó)，后于２０23年11月2０日離華回國(guó)，則該納稅人()。A、２023年度為我國(guó)居民納稅人，2023年度為我國(guó)非居民納稅人B、２０23年度為我國(guó)居民納稅人，202３年度為我國(guó)非居民納稅人C、2023年度和2023年度均為我國(guó)非居民納稅人Ｄ、２023年度和2０２3年度均為我國(guó)居民納稅人15.公司職工取得的用于購(gòu)買公司國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照()項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得?B、勞務(wù)報(bào)酬所得Ｃ、利息、股息、紅利所得?D、其他所得１６.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮,逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中( )。Ａ、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期?D、衰退期17.對(duì)于客戶的中期投資目的，應(yīng)（?)。A、采用鈔票投資和固定利息投資,收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、重要考慮投資的成長(zhǎng)性,可考慮采用品有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品Ｃ、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升,出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目的而擬定投資策略１8．與商業(yè)銀行相比,以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處在優(yōu)勢(shì)地位的是（)。Ａ、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的也許性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。19.國(guó)際資本流動(dòng)的主線動(dòng)力是( ）。A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤(rùn)Ｃ、調(diào)節(jié)國(guó)際收支Ｄ、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾２0．我國(guó)人民幣升值有助于（ )。Ａ、出口B、進(jìn)口C、對(duì)外貸款D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯21.()的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金 B、契約式基金C、開放式基金?Ｄ、公司型基金四、多項(xiàng)選擇題1．人的理財(cái)目的無論做何種分類,無非是集中在哪幾個(gè)方面：( ）A、消費(fèi)支出的合理?B、個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)Ｃ、生活盼望的滿足 D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累2.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考,境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有(?)顯著特點(diǎn)。A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動(dòng)性差D、對(duì)專業(yè)知識(shí)規(guī)定高3.證券投資基金按組織形式可分為（?)。A、封閉型投資基金?B、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金4.退休養(yǎng)老投資渠道有（ )。Ａ、儲(chǔ)蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資Ｄ、保險(xiǎn)投資E、信托投資5.國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的因素涉及（?）。Ａ、自住 B、合理避稅?C、對(duì)外出租獲取租金 Ｄ、投機(jī)獲取資本利得6.稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)涉及( )。Ａ、風(fēng)險(xiǎn)性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性7.以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，對(duì)的的有(?）。A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定期間的投資和再投資所增長(zhǎng)的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值8.外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的因素涉及（?）。Ａ、投機(jī) B、央行干預(yù)?C、貿(mào)易和投資 D、對(duì)沖9.世界通行的黃金投資方式中涉及_＿＿_(dá)ABD_____。A、投資金幣?Ｂ、紙黃金?C、黃金遠(yuǎn)期買賣?D、黃金期權(quán)1０.保險(xiǎn)的功能涉及(?)。A、風(fēng)險(xiǎn)回避?B、實(shí)行補(bǔ)償 Ｃ、免稅效應(yīng)?D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)１１.根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)的基本原則有___ＡBCD______。A、最大誠(chéng)信原則?B、可保利益原則?C、補(bǔ)償原則?D、近因原則1２.相對(duì)股票投資而言,債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（ )。A、投資收益高 B、本金安全性高C、投資風(fēng)險(xiǎn)小 Ｄ、市場(chǎng)流動(dòng)性好１3．證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在( )。A、投資者地位不同 B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C、投資工具性質(zhì)不同 D、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同１４.證券投資基金的當(dāng)事人重要有（?)。Ａ、基金持有人 B、基金發(fā)起人?C、基金托管人 D、基金管理人１５．證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容,代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的( ）的權(quán)利。A、?占有?Ｂ、使用?Ｃ、收益 D、處置1６.保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)擬定補(bǔ)償額度，它們是（ )。A、以實(shí)際損失為限 Ｂ、以保險(xiǎn)金額為限C、以保單的鈔票價(jià)值為限?D、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限1７.一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，重要有這些內(nèi)容:（?)A、是否有穩(wěn)定、充足的收入;Ｂ、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力;C、是否有充足的鈔票準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?１8.人的理財(cái)目的無論做何種分類,無非是集中在哪幾個(gè)方面：（?)A、消費(fèi)支出的合理B、個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)C、生活盼望的滿足D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累19．只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向,才干順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出對(duì)的的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素,關(guān)注哪些比率變化,才干抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：( ）A、利率B、匯率C、通貨膨脹率D、稅率20.影響匯率變化的基本因素有（?）。A、經(jīng)濟(jì)因素 B、政治及新聞?shì)浾撘蛩?C、市場(chǎng)因素?D、央行干預(yù)五、判斷題1、研究表白,較低的“托賓Q”系數(shù)是一個(gè)公司管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Ｑ”系數(shù)越低于1,他就越無并購(gòu)價(jià)值。（）2、個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（)3、目前股票仍然是我國(guó)居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的重要方式。()４、我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣,不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。()５、終身教育是以人為本的教育,把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目的。（）６、藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為,藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（）7、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān),而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。(）8、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障,沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（ )9、不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特性差別較大。按收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（?）10.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。（?)11．個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。(）1２.、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益,始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。(）13．合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特性。（ )１4．個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅承擔(dān)的低位選擇。（ )1５.對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（ ）16．最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的規(guī)定,對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。（ )17.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。(?）18.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平（ )19.稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī),也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目的。(?）20.黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。(）21.個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（?)22.已參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。( ）23.投資人自己不能到交易所買賣股票,必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。( ）２4．期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品自身。（)六、簡(jiǎn)答題１、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的環(huán)節(jié)？2、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃,其涉及哪些內(nèi)容?3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？４、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)?6．對(duì)理財(cái)者而言,個(gè)人理財(cái)有何作用?7.從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？8.個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃環(huán)節(jié)涉及哪些方面?９.藝術(shù)品投資有哪些方面的特性?1０.教育投資計(jì)劃的工具有哪些?七、論述題1.試述境內(nèi)外資銀行與中資