2023年電大個(gè)人理財(cái)考試答案資料

一.

單選題

（共１0題，共6分）1.

6、客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財(cái)務(wù)狀況,并且要保證財(cái)務(wù)狀況的(

）。

（０.6分)A.安全2．

５、通常來說，假如樂意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高,那么投資的潛在收益率就（

)。

(0.６分）B.越高3．

1、社會(huì)保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和（

）

舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。

(0．６分)B.公司4.

8、客戶（

）必然會(huì)導(dǎo)致鈔票流出,資產(chǎn)減少。

(0.6分）A．償還債務(wù)５.

7、理財(cái)目的可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的和（

)的理財(cái)目的。

(0.6分）B．盼望實(shí)現(xiàn)6.

10、通常情況下,流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（

)左右。

（0．６分）C.３７．

3、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的(

）,資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。

(0.6分)B．收支情況8.

4、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書,而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的(

)。

（0.6分)B.書面授權(quán)9．

２、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶鈔票流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的(

)。

(０.6分）Ａ.依據(jù)1０.

9、消費(fèi)指標(biāo)重要有（

)。

(0.6分)A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。二．

多選題

（共10題，共8分)1.

２、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目的而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。重要的貨幣政策工具有：（

）

(0．８分）A.Ａ、利率B.B、法定存款準(zhǔn)備率E．E、公開市場業(yè)務(wù)2．

6、按照理財(cái)目的的重要性劃分,理財(cái)目的可以劃分為：(

)

(０.8分）Ａ.必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的C.盼望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的3.

７、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)涉及（

)。

(0．8分)B.遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)

D．收集同業(yè)信息,研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。４．

3、人的理財(cái)目的無論做何種分類,無非是集中在哪幾個(gè)方面：（

）

(0.８分）A.A、消費(fèi)支出的合理Ｂ．B、個(gè)人財(cái)富的增長C.C、生活盼望的滿足D.D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全5.

5、理財(cái)目的按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（

）

(0.８分）A.短期目的B.中期目的D.長期目的６.

4、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，重要有這些內(nèi)容:(

)

(0．８分)A.是否有穩(wěn)定、充足的收入;B.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C．是否有充足的鈔票準(zhǔn)備;D.是否有適當(dāng)?shù)淖》?；E.?是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；7．

１0、國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的因素涉及（

）。

(0.8分)A．自住B.合理避稅C.對外出租獲取租金Ｄ．投機(jī)獲取資本利得8.

8、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶（

)。

(0.8分）B.注冊資本在1000萬元以上公司的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)C．本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品)、基金、國債,以及２0%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬元以上

D．銀行卡年消費(fèi)額(不含購房、購車、裝修等一次性消費(fèi))等值人民幣15萬元以上

9.

9、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前重要來自于(

）。

（0.8分)A.理財(cái)服務(wù)流程Ｂ．客戶管理C．理財(cái)服務(wù)人員D.理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)1０．

１、財(cái)政政策的政策工具主有:稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視：（

)

(０.8分）Ａ.稅收政策C.國債政策三.

判斷題

(共1０題，共6分)1.

1、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具涉及商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)。（

）

（０.6分）對的２.

7、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動(dòng)涉及代客買賣和自營業(yè)務(wù)。(

）

（0．6分)對的３.

６、美元對日元升值1０%,則日元對美元貶值10%。(

)

（0．６分）錯(cuò)誤4.

4、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必然相同。（

)

(0．6分)錯(cuò)誤5.

8、央行不僅是外匯市場的參與者,并且是外匯市場的操縱者。（

）

(0．６分)對的６.

2、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目的。(

)

（０．6分）錯(cuò)誤７．

3、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。(

）

(0.6分)錯(cuò)誤8.

5、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以擬定的價(jià)格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（