2023年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)歷年試卷

銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)歷年試卷(一)時(shí)限：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0.５分,共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1.根據(jù)《信托法》,受托人違反管理職責(zé)或者解決信托事務(wù)不妥對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔(dān)。A.信托財(cái)產(chǎn)Ｂ.受托人固有財(cái)產(chǎn)C.委托人固有財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)2．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè),即()。Ａ.中央銀行和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行D.理財(cái)人員和客戶3.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是()。A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料B．該機(jī)構(gòu)公開(kāi)披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息４.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。Ａ.熟知業(yè)務(wù)解決流程B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架5．經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)（)行業(yè)的資產(chǎn)。Ａ．汽車(chē)B.家電C．房地產(chǎn)D．電力６.在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接因素是()。A．宏觀經(jīng)濟(jì)因素B.公司資產(chǎn)凈值C.公司賺錢(qián)水平D.供求關(guān)系7.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.收益水平可以事先擬定Ｂ.當(dāng)協(xié)議規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金C．該類(lèi)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能D.該類(lèi)產(chǎn)品的費(fèi)用較高,流動(dòng)性相對(duì)較弱8.假如名義利率是５%，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率為（)。A.12％B.5%C．2%D.-2％9.在買(mǎi)方市場(chǎng)條件下,市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)當(dāng)以()為中心。A.公司自身B.產(chǎn)品C.公共利益D.消費(fèi)者1０.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是（)。A．違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)Ｃ.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同11.個(gè)人理財(cái)最早在()興起并一方面成熟。A.英國(guó)B.美國(guó)Ｃ.德國(guó)D.中國(guó)12．商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。A．以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)B．設(shè)立合規(guī)性指標(biāo)C.設(shè)立客戶滿意度指標(biāo)D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況１3.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()。A.標(biāo)準(zhǔn)差B.盼望收益率Ｃ.方差D．協(xié)方差14．（)重要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí),向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表白銀行批準(zhǔn)貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文獻(xiàn)。A.客戶授信額度B.開(kāi)立信貸證明C.項(xiàng)目貸款承諾Ｄ.備用信用證15.關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是（）。A．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最重要、最基本的功能Ｄ．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局１６．老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。A．直接融資市場(chǎng)B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)Ｃ.一級(jí)市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)17.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買(mǎi)賣(mài)()產(chǎn)品的活動(dòng)。A.貨幣市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)Ｃ．資本市場(chǎng)Ｄ.債券市場(chǎng)18．假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目,期限為３年，第一年年初投資１０0０00元,次年年初又追加投資５0０００元,年收益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是賺錢(qián)的。A.58489.43B．43３3３.28C.３３339.10D．2４386.８91９．下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。A.可贖回債券的贖回權(quán)事實(shí)上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí),普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值Ｃ.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)Ｄ.債券的可贖回條款減少了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率20.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做()的替代品。A.基金B(yǎng).債券C．股票D.鈔票２1．下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法,對(duì)的的是()。Ａ.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托B.證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制Ｃ．證券投資基金等同于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券22.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解,錯(cuò)誤的是()。A．一般來(lái)說(shuō)，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下,股票的風(fēng)險(xiǎn)加大D．社會(huì)投機(jī)因素經(jīng)常使股價(jià)過(guò)度增長(zhǎng)，出現(xiàn)股市泡沫２3．下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作Ｂ.投資基金適合作中長(zhǎng)期投資C.投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一2４.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的盼望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。A．方差B.標(biāo)準(zhǔn)差C.貝塔系數(shù)D.協(xié)方差25．()對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋,指出個(gè)人在相稱(chēng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為,在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。Ａ.生命周期理論B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型Ｃ.馬柯維茨投資組合理論D．套利定價(jià)理論26.下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)分析B.資產(chǎn)管理目的分析C．客戶資產(chǎn)評(píng)估D.績(jī)效評(píng)估2７.(）是指提供短期（一年及一年以?xún)?nèi))資金融通和交易的市場(chǎng)。Ａ.外匯市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C.衍生市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)2８.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。A．信用貸款B.融資租賃Ｃ.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款Ｄ.金融衍生品29.短期政府債券采用()發(fā)行。A.貼現(xiàn)方式Ｂ.溢價(jià)方式C.按面值Ｄ.平價(jià)方式30．開(kāi)放式基金的特點(diǎn)不涉及()。A.所募集到的資金可以所有用于長(zhǎng)期投資Ｂ．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化31.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低Ｂ.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)D．信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好32.從金融產(chǎn)品的幾大類(lèi)來(lái)看，（）的風(fēng)險(xiǎn)最高。A.衍生產(chǎn)品類(lèi)B.股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品Ｃ.債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品D.可轉(zhuǎn)換債券3３.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。A.增長(zhǎng)股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大Ｂ.通常,股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增長(zhǎng)，股價(jià)上升D.公司股價(jià)的漲跌和公司賺錢(qián)的變化并不是同時(shí)發(fā)生的３4.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方是名義(),其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)重要目的是規(guī)避利率()的風(fēng)險(xiǎn)。A.貸款人；上升Ｂ.借款人;下降C.借款人;上升D.貸款人;下降３5.(）實(shí)質(zhì)上是一種契約,它賦予了持有人在未來(lái)某一特定期間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格,購(gòu)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。A.金融遠(yuǎn)期B.金融期權(quán)C.金融期貨Ｄ.金融互換36.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格,全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致,這采用的是（）的發(fā)行方式。A．以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)Ｂ.以?xún)r(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)C．以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)Ｄ.以?xún)r(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)３7.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，對(duì)的的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益Ｄ.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同3８．(）是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶提供專(zhuān)業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。A.２0世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)8０年代末到90年代C．２０世紀(jì)9０年代末到21世紀(jì)初D.２１世紀(jì)初３9．在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著（)。A.本國(guó)貨幣幣值下降B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降C.固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多D.外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降40．某公司2０23年利潤(rùn)表顯示:凈利潤(rùn)300萬(wàn)元,所得稅1５0萬(wàn)元，利息費(fèi)用5０萬(wàn)元，則該公司20２3年的已獲利息倍數(shù)為()。A.６Ｂ.7C.8D.104２．下列無(wú)法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長(zhǎng)而減少的風(fēng)險(xiǎn)是(）。A.特定公司風(fēng)險(xiǎn)B.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)４３．一般來(lái)說(shuō)，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下,（)具有保值增值的作用。A.黃金B(yǎng)．鈔票C．固定收益?zhèn)疍.儲(chǔ)蓄４４.()是以實(shí)物為標(biāo)的物,以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A.權(quán)利信托B.財(cái)產(chǎn)信托C.資金信托Ｄ.特定目的信托45.()是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一。A.內(nèi)部控制制度B.快速?zèng)Q策制度Ｃ.高層決策制度D．積極展業(yè)制度46.根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實(shí)際財(cái)富為2０萬(wàn)元,勞動(dòng)收入為30萬(wàn)元，其財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?．4，勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.6,則其消費(fèi)支出為()萬(wàn)元。Ａ.１8B.24Ｃ.26Ｄ．30４7．張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金,計(jì)劃每年末頒發(fā)５0０0元獎(jiǎng)金。若銀行年利率為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。(不考慮利息稅）A.１0０000B.５000０0C.20２30Ｄ.１0０0048.下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是（）。A．利率上漲引起的債券價(jià)格下降會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C.也叫利率風(fēng)險(xiǎn),是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng),價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大49.下列金融市場(chǎng)中,()不是金融期貨交易市場(chǎng)。A．倫敦國(guó)際金融期貨交易所B．紐約股票交易所C．芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng)D.新加坡國(guó)際貨幣期貨交易所50．下列收藏品中,最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。Ａ．古代玉器B.唐宋古董C.名家字畫(huà)D.郵票５１.()是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。A.權(quán)利信托Ｂ．管理信托C．擔(dān)保信托Ｄ．解決信托５2.現(xiàn)貨市場(chǎng)中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過(guò)（）。A.3天Ｂ．2天C.1天D.７天53.(）在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者,又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。A.公司B.政府及政府機(jī)構(gòu)C.個(gè)人D.公司和個(gè)人54.我國(guó)《證券法》規(guī)定,公開(kāi)發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的(）。A．20%B.40%Ｃ．5０％Ｄ.６0%5５.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。A．投資功能Ｂ．套利功能C．保障功能D．儲(chǔ)蓄功能５６．基金發(fā)行價(jià)格等于(）。Ａ．基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費(fèi)Ｂ．基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)C.基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費(fèi)率Ｄ.基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費(fèi)率57.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。Ａ.８Ｂ.10C．20D．4058.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員,銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。A．1２B.24C.４8D.7259.假如價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元,而實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，那么投保人所獲得的最高補(bǔ)償額是(）萬(wàn)元。A.6.4B.8Ｃ.3.2Ｄ．56０.運(yùn)用緣故法尋找目的客戶的特性不涉及(）。Ａ.得失心重Ｂ.較易成功C.容易接近D．以量取質(zhì)６1．下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析B.要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻C.總額差異的重要性大于細(xì)目差異D.若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善62.某公司２023年銷(xiāo)售收入凈額為１0０萬(wàn)元，年初應(yīng)收賬款為5萬(wàn)元，年末應(yīng)收賬款為1５萬(wàn)元,則該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為()。A．１0和36天B.6和54天C.２０和18天D.5和７2天6３.假定某投資者欲在３年后獲得13３１０0元,年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資(）元。A.10３１0０B．100００0C.9310０D.1003106４．下列關(guān)于稅收政策的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是（）。Ａ.稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配收入B.稅收政策通過(guò)改變投資的交易成本可以改變投資收益率C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈D．房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過(guò)程中，提高交易稅率具有克制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用65.假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息,年利率為10%,5年后的終值為()元。A．100００0B.1５0000C.1６１0５1D.1000016６．商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是()。A.投資顧問(wèn)服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)67.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀韵抡f(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率也許是負(fù)值B．固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段D.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響68．市場(chǎng)利率上升的影響是()。A.債券價(jià)格上升Ｂ.股票價(jià)格上升C.房地產(chǎn)市場(chǎng)走高D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升６9．以提高當(dāng)前生活水平為特性的理財(cái)價(jià)值觀為()。A.后享受型B.先享受型Ｃ．購(gòu)房型D.以子女為中心型70.在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以()為主。A.期權(quán)B.外匯C.固定收益投資工具Ｄ．股票７1．在通貨膨脹的條件下，下列敘述對(duì)的的是()。A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B．實(shí)際利率高于名義利率C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增長(zhǎng)D.固定利率資產(chǎn)貶值72.關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi),下列描述錯(cuò)誤的是（)。A.金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中,一級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為發(fā)行市場(chǎng),二級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為交易市場(chǎng)B．按照交易場(chǎng)合劃分,金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票交易重要在場(chǎng)外進(jìn)行Ｃ.證券交易所涉及公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類(lèi)D.典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)涉及柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等73.下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是()。A.基金資產(chǎn)凈值B.基金市場(chǎng)供求關(guān)系C.股票市場(chǎng)走勢(shì)D.政府有關(guān)基金政策74．運(yùn)用三個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場(chǎng)上的匯率差異，同時(shí)在三個(gè)外匯市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)外匯的行為稱(chēng)為(）。Ａ.直接套匯B.間接套匯C．兩角套匯Ｄ.套利套匯7５．關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用，下列表述對(duì)的的是()。Ａ.開(kāi)放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大B．開(kāi)放式基金的早購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升C．開(kāi)放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的D.封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是反方向變動(dòng)的76.當(dāng)個(gè)人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采用的必要措施是()。A.資產(chǎn)管理B．收入管理C.支出管理Ｄ．風(fēng)險(xiǎn)管理77．商業(yè)使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（)承擔(dān)。A.銀行Ｂ.客戶C.銀行和客戶雙方D．銀行和客戶協(xié)商78.期貨市場(chǎng)合采用的結(jié)算制度使得期貨市場(chǎng)交易者不存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)是（)。A．法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)79.對(duì)于股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),下列的理解對(duì)的的是()。A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低Ｂ.大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大C.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大D．業(yè)績(jī)好并且可以連續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小8０.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（)。A．平衡型基金B(yǎng).未上市股票Ｃ.上市高科技股票81.關(guān)于年金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預(yù)付年金B(yǎng).在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金C.遞延年金是普通年金的特殊形式D．假如遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)當(dāng)是8年82.對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)基金協(xié)議生效局限性6個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)B.基金協(xié)議生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從協(xié)議生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)C.基金協(xié)議生效1年以上，但不滿2023的,應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自協(xié)議生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，協(xié)議生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)D.基金協(xié)議生效在2023以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀詤f(xié)議生效以來(lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)83.某公司同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為２0０萬(wàn)元和100萬(wàn)元的兩份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)協(xié)議,對(duì)其2０0萬(wàn)元的固定資產(chǎn)投保,保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失１50萬(wàn)元。甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是(）。A.20０萬(wàn)元和100萬(wàn)元B.100萬(wàn)元和50萬(wàn)元Ｃ．７5萬(wàn)元和７5萬(wàn)元.150萬(wàn)元和10０萬(wàn)元84.一張２02３期,年利率9％,市場(chǎng)價(jià)格為85０元，面值1０00元的債券，即期收閃率是（)。A.1．0６％B.９.76%C.10.6%D.97.6%85．在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí),銀行不需要考慮的因素有()。A．細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、賺錢(qián)率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何Ｂ.國(guó)外是否也是這樣劃分的C.是否容易說(shuō)服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購(gòu)買(mǎi)決定D.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目的和資源是否一致８6．銀行儲(chǔ)蓄部門(mén)的員工小張?jiān)跒榭蛻艮k理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí),客戶向其征詢(xún)理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法（)。A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)B．發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)C．表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)信用Ｄ．違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定８７.下列數(shù)據(jù)中,不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的是(）。A．耐用品訂單B.工業(yè)生產(chǎn)C．外匯儲(chǔ)備D．采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)88.理財(cái)活動(dòng)與(）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。Ａ.市場(chǎng)Ｂ.微觀Ｃ.宏觀D．計(jì)劃8９．下列商業(yè)銀行的做法中，不對(duì)的的是()。A.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況,設(shè)立適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額Ｃ.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D．對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)90.為謀取不合法利益,給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于（)罪。A.貪污B.詐騙C.受賄Ｄ.行賄1.在商業(yè)銀行的代客理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶可以自有外匯或人民幣購(gòu)買(mǎi)代客境外理財(cái)產(chǎn)品，而不用自己所有換成外匯購(gòu)買(mǎi)。（）2.外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。(）3.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。()4．我國(guó)黃金市場(chǎng)還處在起步階段，目前還沒(méi)有黃金交易所。（）5.投資者規(guī)定回報(bào)的類(lèi)型對(duì)其投資決策也有很大影響,如規(guī)定租金收入的投資者與規(guī)定增值收入的投資者會(huì)在不同的交易市場(chǎng)選擇不同類(lèi)型的房地產(chǎn)進(jìn)行投資。()6．我國(guó)的信托制度是在20世紀(jì)80年代改革開(kāi)放后才引入的。()7.為了保護(hù)投資者的利益,即使投資者贖回基金份額類(lèi)別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額,基金管理人也無(wú)權(quán)將余額部分購(gòu)回。()8．商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)征詢(xún)?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導(dǎo)客戶和不妥銷(xiāo)售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。（)９.個(gè)人財(cái)務(wù)信息重要涉及收入與支出、資產(chǎn)與負(fù)債、房產(chǎn)資料、社會(huì)保障、遺產(chǎn)管理等。()10.一般來(lái)說(shuō),理財(cái)業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重比私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重小。（)11.在綜合理財(cái)服務(wù)中,商業(yè)銀行需要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負(fù)責(zé)本行自營(yíng)交易的人員分離,并定期檢查、比較兩類(lèi)交易人員的交易狀況。（)12．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度,不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估。()13.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。(）14．紅利和利息收入不記入個(gè)人鈔票流量表。()1５.由于保險(xiǎn)具有保障功能,可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)越多越好。()1.B【解析】根據(jù)《信托法》第37條的規(guī)定,受托人違反管理職責(zé)或者解決信托事務(wù)不妥對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān),故選Ｂ。２．B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶。故選B。3.B【解析】公開(kāi)披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開(kāi)信息，可以對(duì)外披露,故選B。4.D【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則規(guī)定:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)解決流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。5.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn),以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車(chē)、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反映就小得多。因此,個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。6.D【解析】在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中,股票市場(chǎng)價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接因素是供求關(guān)系,在供求關(guān)系變化的背后尚有一系列更深層次的因素,涉及公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。故選D。7.A【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價(jià)值總額的高低,這部分的保障水平通常無(wú)法事先擬定,具有不擬定性，故選A。8.D【解析】實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率＝5%-7%=-2%。故選D。9.D【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)概念體現(xiàn)了買(mǎi)方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷(xiāo)觀念,故選Ｄ。10.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。11.B1２.A【解析】銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面,不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)立合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo),故選Ａ。１3.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù),故選C。1４.C【解析】考察項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。１5.A【解析】金融市場(chǎng)決定的是金融商品的價(jià)格,而不是商品價(jià)格,故選Ａ。。1６.B【解析】通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。A選項(xiàng)中國(guó)債屬于直接融資工具。C選項(xiàng)中一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。Ｄ選項(xiàng)中資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具。故選B。１7.A【解析】債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng),其產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)不屬于短期資金交易業(yè)務(wù),故選Ａ。１８.Ａ【解析】依題得，每年至少要收回：[100000＋50０00÷(1+10%)］×1０%÷[1-1÷(1+１0%)3］＝５８48９.43元。故選A。19.C【解析】當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)（而非市場(chǎng)利率上升),由于債券的價(jià)格上升,通?？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。2０.D【解析】貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn),從這個(gè)意義上說(shuō)，它們經(jīng)常作為機(jī)構(gòu)和公司的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱(chēng)之為準(zhǔn)貨幣，即鈔票的替代品。故選Ｄ。２1.Ａ【解析】證券投資基金的流動(dòng)性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較低，故選A。2２．Ｂ【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài),故選B。２3.A【解析】投資者假如短期投機(jī)炒作,頻繁買(mǎi)賣(mài)基金，所支付的手續(xù)費(fèi)也許會(huì)很高,從而增大投資成本，故選A。2４.Ｃ【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型,證券的盼望收益率與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)。方差和標(biāo)準(zhǔn)差用來(lái)衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn),協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益互相關(guān)聯(lián)限度的記錄指標(biāo)。故選Ｃ。25.A【解析】生命周期理論對(duì)消費(fèi)行為提供了全新的解釋?zhuān)赋鰝€(gè)人是在相稱(chēng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的,在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。故選A。26.D【解析】A、B、C選項(xiàng)均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前,在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實(shí)行計(jì)劃”、“績(jī)效評(píng)估”,故選Ｄ。27.B【解析】貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(涉及一年)的有價(jià)證券市場(chǎng),故B選項(xiàng)對(duì)的。與之相相應(yīng)的是資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)。故選B。28.Ｃ【解析】回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議,約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券,從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為,所以，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。29.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)短期政府債券,到期時(shí)按面額償還,面額和購(gòu)買(mǎi)價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。3０.Ａ【解析】開(kāi)放式基金必須保存一部分鈔票,以便于投資者隨時(shí)贖回,因此不能所有用于長(zhǎng)期投資,故A選項(xiàng)不是開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。故選A。3１．D【解析】信托產(chǎn)品流動(dòng)性差,缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái),存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),故選Ｄ。32.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類(lèi)來(lái)看,儲(chǔ)蓄和債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高,可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間;基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同；衍生產(chǎn)品類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選A。３3.A【解析】股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響,但是投資者持有的股票總數(shù)增長(zhǎng)了,股價(jià)的上升空間更大,因此股票分割往往比增長(zhǎng)股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大,故選A。34．C【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)重要目的是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn),固定負(fù)債成本。故選C。35.B【解析】考察金融期權(quán)的含義。金融期權(quán)事實(shí)上是一種契約,它賦予了持有人在未來(lái)某一特定期間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格,購(gòu)進(jìn)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利,故選B。36.D【解析】常識(shí)題。37.C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌,應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故Ａ選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損,故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同,D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選Ｃ。３8.Ｂ【解析】２0世紀(jì)８0年代末到９０年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶提供專(zhuān)業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù),大多數(shù)的居民還沒(méi)有理財(cái)意識(shí)和概念。故選B。３9．D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣，即以本國(guó)貨幣來(lái)表達(dá)外國(guó)貨幣的價(jià)格。因此,直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降,故選D。40.D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤(rùn)+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)÷利息費(fèi)用=(３0０+150+５0）÷5０=１0。故選D。4１．D【解析】三年后的本息和=10000×[(1+10%)3-１]÷10%＝3３100元。故選D。42．Ｃ【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn))無(wú)法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長(zhǎng)而減少。故選Ｃ。４3.A【解析】一般來(lái)說(shuō)，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。故選A。44.B【解析】考察財(cái)產(chǎn)信托的含義。故選B。4５.A【解析】建立風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度是審慎性原則的必然規(guī)定,內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一，故選A。4６．C【解析】消費(fèi)支出＝實(shí)際財(cái)富×財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向+勞動(dòng)收入×勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向。因此本題中，消費(fèi)支出=2０0×０.4+３0０×0.6＝２6萬(wàn)元。故選C。47.A【解析】永久性助學(xué)金每年頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金相稱(chēng)于支付永續(xù)年金,現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值:5000÷5%＝１0０0０0元。故選A。４8.Ｂ【解析】債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí),債券價(jià)格下跌,故選B。49．B【解析】金融期貨交易市場(chǎng)是專(zhuān)門(mén)進(jìn)行金融期貨合約交易的場(chǎng)合，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所,如芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng)、倫敦國(guó)際金融期貨交易所、新加坡國(guó)際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。故選Ｂ。5０．D【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點(diǎn)是較為平民化,每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資，并且郵票面值小，便于普通投資者進(jìn)行投資。故選D。51.D【解析】考察解決信托的含義。故選D。52．A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期,一般不超過(guò)三天。故選Ａ。53.Ｂ【解析】政府收支過(guò)程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場(chǎng),為金融市場(chǎng)供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場(chǎng)籌措資金，填補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者,又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選Ｂ。54.Ｂ【解析】我國(guó)《公司法》規(guī)定,公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的4０％。故選B。5５.C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人或家庭帶來(lái)的憂慮和恐驚，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能。故選C。56．B【解析】基金發(fā)行價(jià)格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。故選B。5７．C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于２0小時(shí)。故選C。5８．Ａ【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第82條的規(guī)定，對(duì)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓(xùn),銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。故選A。5９.Ａ【解析】假如是局限性額投保,一旦發(fā)生損失,保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例補(bǔ)償損失。本題中，投保人投保的比例為8÷10×１00%＝80%，所以當(dāng)發(fā)生８萬(wàn)元損失時(shí)，投保人所獲得的最高補(bǔ)償是8×8０%=6.4萬(wàn)。故選A。60．D【解析】D選項(xiàng)中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開(kāi)發(fā)客戶的特點(diǎn)，而不是運(yùn)用緣故法尋找目的客戶的特性。故選Ｄ。６1．D【解析】若差異很大,應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善,而不是各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善，故選D。6２.A【解析】應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝銷(xiāo)售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額=１００÷[(5＋15)÷2]=10。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=36０÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝36０÷10=36天。故選A。6３.B【解析】現(xiàn)在需要投資：1331００÷(1＋10%)3=100０00元。故選B。64.C【解析】在股市低迷時(shí)期,減少印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈，故選Ｃ。65.C【解析】復(fù)利終值ＦVn=ＰV(1+ｉ)n=1０0000×(1+10％)5=16105１元。故選Ｃ。66.D【解析】考察綜合理財(cái)服務(wù)的含義。故選D。6７.D【解析】D說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)。故選Ｄ。68．D【解析】常識(shí)題。69．B【解析】考核對(duì)理財(cái)價(jià)值觀的理解。故選B。70.Ｃ【解析】常識(shí)題。71．D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能真實(shí)反資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率,甚至也許是負(fù)值,所有的固定利率資產(chǎn)都將大貶值,居民的實(shí)際工資收入也遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上物價(jià)上漲,個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力大大下降，故選D。72.Ｂ【解析】我國(guó)的股票重要在證券交易所集中交易。故選B。７3.Ａ【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的重要因素，就像任何可交易物的價(jià)格重要取決于其價(jià)值同樣。故選Ａ。74.B【解析】間接套匯又稱(chēng)為三角套匯,指套匯者在兩個(gè)以上不同外匯市場(chǎng)上運(yùn)用某種貨幣匯率的差異進(jìn)行賤買(mǎi)貴賣(mài)賺取匯率差價(jià)的即期外匯交易。故選B。７5.C