2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題及答案資料

以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是【Ｄ】。?A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水,利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水事實(shí)上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率,因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

2、外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者,其【C】。

Ａ、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的,收益也是無(wú)限的?B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的,收益也是有限的?C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的,收益是無(wú)限的?Ｄ、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的?３.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容,錯(cuò)誤的是【Ｃ】。?A.客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí),但客戶(hù)堅(jiān)持規(guī)定購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文獻(xiàn),列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)?B．商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品?Ｃ．商業(yè)銀行影響故意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn),配以必要的示例,說(shuō)明最不利的投資情形

4、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品協(xié)議時(shí),尚無(wú)法擬定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本,他應(yīng)選擇敘做【B】。

A、遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)?Ｂ、擇期外匯買(mǎi)賣(mài)

C、掉期外匯買(mǎi)賣(mài)?Ｄ、外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)

５、投資者之所以買(mǎi)入看漲期權(quán)，是由于他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)【A】。

A、上漲HYPERLIＮＫ＂"銀行從業(yè)資格考試?B、下跌?C、不變?D、都有?6、看漲期權(quán)的買(mǎi)方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有【D】的權(quán)利。

A、買(mǎi)入?Ｂ、賣(mài)出

C、持有

D、以上都不是

7.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理規(guī)定，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的內(nèi)容不涉及【Ｄ】。

A.根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn),以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層,防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售,以免損害客戶(hù)利益?B．商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上,結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn),擬定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

C.商業(yè)銀行在充足結(jié)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)后,制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

Ｄ.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶(hù)的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不妥銷(xiāo)售?8、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi)，期權(quán)可分為【D】。?A、買(mǎi)入期權(quán)和賣(mài)出期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)?D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)?９、【C】不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單

B、工業(yè)生產(chǎn)

Ｃ、外匯儲(chǔ)備

D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)1.由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照協(xié)議約定進(jìn)行分派,這樣的理財(cái)計(jì)劃是【C】。

A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

Ｂ.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃?C．最低收益理財(cái)計(jì)劃?D.固定收益理財(cái)計(jì)劃?２、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減１、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔凇綛】。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)?Ｃ、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)?D、以上都不對(duì)的?３、英美商品交易市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是【Ｃ】。?Ａ、司馬兩單位?B、托拉?C、金衡制單位?D、K值單位?４.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【A】。

A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)?B．投資規(guī)劃?C.綜合理財(cái)服務(wù)?D.私人銀行業(yè)務(wù)?５.投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？【D】。?A．固定收益理財(cái)計(jì)劃?B.保證收益理財(cái)計(jì)劃?C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃?D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

6．關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn),以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。

A．基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的也許性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零?D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)?7.為了獲得穩(wěn)定的鈔票流,應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?【D】。

Ａ.創(chuàng)業(yè)基金

B．對(duì)沖基金?C.成長(zhǎng)型基金

D.收入型基金?8．溢價(jià)發(fā)行的附息債券,票面利率是６％，則實(shí)際的到期收益率也許是【C】。?A.6%HＹPERLＩNK＂"銀行從業(yè)資格考試

B.6．25%?C.5.6%?D.以上都不也許?9．傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D】。?A.新興行業(yè)公司

B.快速成長(zhǎng)公司

C．處在成熟期的公司?D.無(wú)法擬定?10.由公司發(fā)行的，投資者在一定期期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C】。?A.可贖回債券?B.償還基金債券

C.可轉(zhuǎn)換債券?D．附認(rèn)股權(quán)證債券１.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【D】。

Ａ.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款?２.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平,熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是【Ｄ】的內(nèi)容。

A.忠于職守?B.勤勉盡責(zé)

C．客戶(hù)至上?D.熟知業(yè)務(wù)?3．資本市場(chǎng)的特性是【Ａ】。?A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B．收益高，安全砸哺？

Ｃ．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性駁??Ｄ.風(fēng)險(xiǎn)性低,安全性也低?4.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不涉及【Ｃ】。

A．自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度?B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)?Ｃ．為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶(hù)?D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

5.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【C】。

A．結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品?B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品?C.套利型理財(cái)產(chǎn)品?Ｄ.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

６.通常,股價(jià)的變化要【A】發(fā)行公司賺錢(qián)的變化。?A.先于HＹPＥRLＩNK＂"銀行從業(yè)資格考試

B．同時(shí)于

C.滯后于

D．無(wú)法擬定

７．在于同業(yè)人員接觸時(shí),以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。?A．互換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息

B.交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中碰到的技術(shù)難題

C.詢(xún)問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃?Ｄ.詢(xún)問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的見(jiàn)解?8.某銀行從業(yè)人員銀行因忽然有急事離開(kāi)，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對(duì)此事對(duì)的的評(píng)價(jià)是【Ｃ】。?A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果,可以允許

B．任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于別人?Ｃ.張某的做法不妥,未盡到崗位的職責(zé)?D.由于情況緊急，特殊情況可以原諒?９.以下說(shuō)法不對(duì)的的是【Ａ】。?A．其他部門(mén)和人員不影響客戶(hù)行為?B.客戶(hù)滿(mǎn)意度是客戶(hù)升級(jí)的主線(xiàn)所在?Ｃ.9０%以上的收入來(lái)自于現(xiàn)有客戶(hù)

Ｄ．個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀(guān)信息?10.當(dāng)客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí),從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【Ｂ】的原則回答客戶(hù)的問(wèn)題。

Ａ．銀行利益最大化?B.誠(chéng)實(shí)信用

Ｃ.坦白真誠(chéng)

Ｄ．毫不隱瞞１.下列行為違反公平對(duì)待所有客戶(hù)的行為準(zhǔn)則的是【C】。?Ａ．為ＶIP客戶(hù)提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶(hù)

Ｃ.為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)

D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷限度上的差異

２.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,客戶(hù)和銀行的關(guān)系是【B】。

A.信托關(guān)系

B.協(xié)議關(guān)系?C.委寫(xiě)砉叵

D.供銷(xiāo)關(guān)系

3.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類(lèi),不包含【C】。

A.委托代理?B.法定代理

C．協(xié)議代理?D．制定代理

４.在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行【A】。?A.審批制和報(bào)告制?B．注冊(cè)制和報(bào)告制

Ｃ．審批制和注冊(cè)制?Ｄ.登記制和報(bào)告制

5.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【B】。?A.民事行為?B.民事法律行為?C．商業(yè)互換行為?D.權(quán)利義務(wù)行為?６.當(dāng)事人為了反復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立協(xié)議時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是【C】。

A．委托代理協(xié)議?B.無(wú)效協(xié)議?Ｃ.格式化條款

D.可撤消條款?7.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,代理人【D】,喪失代理權(quán)。

A．不履行職責(zé)

B．串通第三人給被代理人導(dǎo)致?lián)p害?C.做出超越代理權(quán)的行為?Ｄ.法人終止銀行從業(yè)資格報(bào)名?８.當(dāng)訂立協(xié)議雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)【C】。?Ａ.按照通常理解予以解釋

Ｂ.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.做出不利于提供格式條款一方的解釋

D.以上均不對(duì)的?９．《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的重要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不涉及【C】。

A.吸取公眾存款?B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

Ｃ.發(fā)行股權(quán)證券

Ｄ.發(fā)行金融債券

10.銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【B】?A．銀行以其所有資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

B．股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

Ｄ．股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任1.《證券法》的基本原則不涉及【B】。

A.公開(kāi)、公平、公正原則?B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管原則?C．自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則?D.保護(hù)投資者合法權(quán)益?2、某客戶(hù)20２３年1月1日投資10０0元購(gòu)入一張面值為100０元,票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2023年1月１日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為【C】。

A、１0%

B、13％?C、16%?D、１5%

３．我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【C】后的余額,為應(yīng)納稅所得額。

A．8０0元?B.15００元?C.1６00元

Ｄ.2023元?４、下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法?【D】?A、美國(guó)

Ｂ、新西蘭

C、南非?Ｄ、中國(guó)?5、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具的是【B】。?A、銀行存款HYPERLINK＂"銀行從業(yè)資格報(bào)名?B、普通股

C、公司債券?D、優(yōu)先股?6.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不涉及【C】。?(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

（2)持有公司５％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

（3)證券公司高級(jí)研究人員?（４)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員?A.(1)(2)(3)（４)

Ｂ．(１）（２)（３)?C.（1）（３)（４）?D.(1）(２)（４）?7、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同,以下選項(xiàng)不對(duì)的的是【Ｃ】。?A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢(qián)了。?B、在直接標(biāo)價(jià)法下,外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價(jià)法下,外匯匯率下跌,說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增長(zhǎng)了。?Ｄ、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。

８．公開(kāi)披露的基金信息部涉及【Ｄ】?A．基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值?B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

C.基金募集情況

D.基金投資策略?9、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法?【Ｂ】

倫敦外匯市場(chǎng)的匯率:1英鎊＝1．7５29美元?中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=１03.7２人民幣?A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法?B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法?C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法?1０、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是【D】。?A、股票市場(chǎng)

B、黃金市場(chǎng)

Ｃ、期貨市場(chǎng)

D、外匯市場(chǎng)１、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是【B】。?Ａ、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小,是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。

C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。

D、國(guó)際外匯市場(chǎng)２4小時(shí)連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的抱負(fù)投資場(chǎng)合。?２、某客戶(hù)想將手中的澳元兌換成美元,此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為:

澳元/美元０.７485/0．7514?該客戶(hù)應(yīng)以【Ａ】與銀行交易。?A、以1澳元=0.74８５美元?B、以1澳元=0．7514美元?C、以1澳元＝０.7485美元和0．75１4美元的中間價(jià)?D、與銀行協(xié)商后的匯率?3、若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/ＵSD=1.７422/1．７462,USD/ＣAＤ=１.1694/1.1７3４，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的對(duì)的表述方式為【Ｂ】。

Ａ、GBP/CAＤ=2．04２0/2.０４4３?B、GＢP／CＡD=2.０３７３/2.0４９0

C、CAＤ/GBP＝１.4８82／１.48９8?D、CAD／GBP=１.484７/1.4932?４、以下交易中不屬于即期交易的是【D】。

Ａ、外匯買(mǎi)賣(mài)成交后,在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

B、外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，當(dāng)天辦理收付交割。

Ｃ、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。?D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。?5、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為【D】。?A、7.６6%HYＰERＬＩNK＂"銀行從業(yè)資格報(bào)名

B、１2.78%?C、１3.5３％

D、12.55％?6、投資本金2０萬(wàn)，在年復(fù)利5.５%情況下,大約需要【Ｂ】年可使本金達(dá)成４0萬(wàn)元。?A、14.4?B、13.0９

C、１3.5

D、14.２１?7、假如外匯交易員即期賣(mài)出日元3，４50,000,買(mǎi)入美元30000，隨后，又即期賣(mài)出美元2０230，買(mǎi)入歐元1650０，則兩筆即期交易后,該交易員的頭寸情況為【Ｂ】。?A、美元多頭１0000,日元少頭3，４50,000，歐元多頭1６50０?Ｂ、美元多頭10０0０,日元空頭3,４50,000，歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450,0０0,歐元多頭１6500?D、美元多頭10000,日元空頭３,450,00０，歐元空頭1650０

８、單利和復(fù)利的區(qū)別在于【D】。?A、單利的計(jì)息期總是一年,而復(fù)利則有也許為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收