2023年招商銀行個人貸款合規(guī)考試摸擬題2

個貸合規(guī)考試摸擬題（二）一、判斷題（共計10題，每題2.5分）：1、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應規(guī)定借款人當面簽訂借款協(xié)議及其他相關文獻，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。（對）2、辦理個人貸款申請的借款人必須為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（錯）3、《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（對）4、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于1名信貸人員完畢（錯）。5、運用貸款購買的商業(yè)用房應為已封頂?shù)姆课莶趴砂l(fā)放個人貸款（錯）。6、商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有所有歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款（對）。7、商業(yè)銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以責令商業(yè)銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員給予紀律處分；情節(jié)嚴重的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以取消商業(yè)銀行直接負責的董事、高級管理人員一至十年的任職資格或嚴禁其一定期限從事銀行業(yè)工作，可以嚴禁其他直接負責人員一定期限從事銀行業(yè)工作；未構成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對商業(yè)銀行直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任（對）。8、分行要建立代收費的后督和檢查機制，定期對代收費核算科目、代收費管理臺賬、代收費單據(jù)進行對賬，對賬頻率不低于每季一次。檢查發(fā)現(xiàn)問題的，要及時進行糾正；出現(xiàn)違規(guī)操作的，要按照總行相關規(guī)定進行嚴厲處罰。（錯）9、解決員工異常行為，要堅持客觀、審慎、求實的原則。對有異常行為表現(xiàn)的員工，要進行有針對性的提醒、幫助和教育，積極引導其糾正、改善。同時，要注意做好控制和防范工作，避免其異常行為產(chǎn)生不良后果。（對）10、嚴重違規(guī)行為是指重大審計發(fā)現(xiàn)，或總行檢查認定的其他嚴重違規(guī)行為（對）。二、單選題（共計15題，每題2.5分）1.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應以什么原則，采用現(xiàn)場核算、電話查問以及信息征詢等途徑和方法？請選擇（B）A.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔B.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔C.盡職調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔D.實地調(diào)查為主、口頭調(diào)查為輔2.個人住房貸款中，建立并執(zhí)行個貸面談、借款協(xié)議面簽制度，對于防范以下哪項風險具有重要意義？請選擇（D）A.貸款逾期B.擔保局限性C.借款人還款能力下降D.假按揭3、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應建立什么樣的管理機制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？答案：AA.全流程管理機制B.全封閉管理機制C.分級審批機制D.第一負責人管理機制4、下列財產(chǎn)可以設定抵押的（C）A、土地所有權；B、學校、幼兒園、\o"醫(yī)院"醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團隊的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；C、建筑物和其他土地附著物；D、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權5、以下哪些行為不屬于員工異常行為的（D）A、在經(jīng)辦業(yè)務時，存在故意回避監(jiān)督（控）的行為；B、在經(jīng)辦業(yè)務時，存在擅自使用別人電腦、權限卡來完畢操作的行為；C、超過經(jīng)濟實力追求高消費，穿戴講究名牌，出手闊綽，揮霍無度；D、家庭生活、經(jīng)濟狀況變壞，出現(xiàn)債務糾紛；6、客戶經(jīng)理以下行符合我行相關規(guī)定的（D）A、因客戶在外出差還款不方便，貸款客戶請客戶經(jīng)理用自有資金歸還到期貸款，客戶回來后，歸還了客戶經(jīng)理墊款。B、客戶不到場簽字，電話告知客戶經(jīng)理代為簽字。C、客戶在我行申請了一筆500萬元個人經(jīng)營性貸款，客戶為表達感激，送給客戶經(jīng)理一張購物卡，價值500元。D、客戶不能到現(xiàn)場簽字，客戶經(jīng)理和公證人員現(xiàn)場到客戶辦公地點簽署相關協(xié)議文本。7、以下關于商用房貸款說明對的的是（C）A、運用貸款購買的商業(yè)用房應為已封頂?shù)姆课荨、所購商用房貸款第一套，因而首款比例最低三成。C、以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。D、商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%，期限不得超過2023。對于購買第二套及以上的，各家商業(yè)銀行應根據(jù)套數(shù)的增長，提高首付款比例及利率。8、根據(jù)《擔保法》及物權法相關規(guī)定，以下我行享有優(yōu)先受償權的為：（C）A、劉某在我行的一筆個人按揭貸款備案后放款，后劉某因其他經(jīng)濟糾紛，其在我行貸款所購房產(chǎn)被法院查封拍賣。B、劉某在我行的一筆個人按揭貸款，放款后，辦理了預告登記，后劉某因其他經(jīng)濟糾紛，其在我行貸款所購房產(chǎn)被法院查封拍賣。C、劉某在我行的一筆二手房按揭貸款，放款后，辦理了抵押登記，房管局載入登記本，但未領取他項權證，后劉某因其他經(jīng)濟糾紛，其在我行貸款所購房產(chǎn)被法院查封拍賣。D、劉某在我行的一筆個人按揭貸款，放款后，向本地房管局申請辦理預告預抵押登記（未載入登記本）期間，劉某因其他經(jīng)濟糾紛，其在我行貸款所購房產(chǎn)被法院查封拍賣。9、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人下列不屬于：（D）

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事。B、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；

C、前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、公司和其他經(jīng)濟組織。D、商業(yè)銀行的股東10、以下行為不屬于客戶經(jīng)理“倒貸”（D）A、客戶經(jīng)理運用本人自有資金代墊，先替客戶結(jié)清貸款款項。B、客戶經(jīng)理運用自有貸款之“隨借”功能替客戶歸還貸款。C、客戶經(jīng)理參與虛構或變造貸款用途材料，套取信貸資金替客戶結(jié)清貸款后續(xù)貸。D、客戶到期貸款暫時不能歸還，客戶經(jīng)理建議其通過其親朋好友籌資歸還了貸款。11、下列關于代收費說明不對的的是（B）A、代收費業(yè)務必須實行分行統(tǒng)一管理。原則上收費應集中至分行解決；對于確需客戶經(jīng)理在貸前階段收取的，必須制定嚴格的管理規(guī)定，并明確代收費入賬的管理規(guī)定。B、分行個人信貸業(yè)務管理部門要會同分行會計部制定個人信貸業(yè)務代收費管理的規(guī)定，明確收費項目、收費標準、收費核算專戶、收費審核和入賬流程和相關管理規(guī)定。C、對于預收費用超過實際支用金額的，必須安排專人負責退還超額部分的工作；退款賬戶必須與原繳款人保持一致。分行要留存退款轉(zhuǎn)賬相應憑證以備核查。D、分行個人貸款管理部門要建立代收費管理臺賬，記錄費用收取、支用等具體情況。12、以下何種業(yè)務不合用《個人貸款管理暫行辦法》。答案：AA.信用卡透支B.個人消費貸款C.以存單作質(zhì)押的個人貸款D.個人住房貸款13、關于民事行為能力說法不對的的是（B）A、十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。B、十四周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為重要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的批準。D、不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。14、依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以下說法錯誤的是哪項?請選擇（A）A.貸款人可以將貸款調(diào)查的所有事項委托第三方完畢B.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度C.經(jīng)貸款人批準，個人貸款可以展期D.對于未按照借款協(xié)議約定償還的貸款，貸款人應采用措施進行清收，或者進行協(xié)議重組15、個人信貸業(yè)務代收費是指在辦理個人信貸業(yè)務過程中代收的各項費用，不涉及：（D）A、抵押登記費B、保險費、評估費C、公證費等費用。D、協(xié)議工本費三、多選項（共計15題，每題2.5分）1、《個人貸款管理暫行辦法》列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為?答案：ABCDA.發(fā)放無指定用途個人貸款的B.將貸款調(diào)查的所有事項委托第三方完畢的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款的2、個人貸款申請應具有以下條件：（ABCD）A、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；B、貸款用途明確合法；C、貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；D、借款人具有還款意愿和還款能力；3、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：（ABCD）

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事B、信貸業(yè)務人員及其近親屬；C、商業(yè)銀行的管理人員D、前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、公司和其他經(jīng)濟組織。4、下列情形屬于“倒貸”行為的（ABCD）A、客戶經(jīng)理運用本人自有資金代墊，先替客戶結(jié)清貸款款項。B、客戶經(jīng)理運用自有貸款之“隨借”功能替客戶歸還貸款。C、客戶經(jīng)理通過本人賬戶或者實際控制非本人賬戶，運用社會關系往來的資金替客戶歸還貸款。D、客戶經(jīng)理參與虛構或變造貸款用途材料，套取信貸資金替客戶結(jié)清貸款后續(xù)貸。5、下列關于個人信貸業(yè)務代收費說法對的的是：（ABD）A、個人信貸業(yè)務代收費項目和收費標準必須由分行統(tǒng)一發(fā)布，嚴禁經(jīng)辦人員以任何理由亂收費。分行必須定期采用客戶回訪等方式，了解是否存在亂收費的情況。B、代收費業(yè)務必須實行分行統(tǒng)一管理。原則上收費應集中至分行解決；對于確需客戶經(jīng)理在貸前階段收取的，必須制定嚴格的管理規(guī)定，并明確代收費入賬的管理規(guī)定。C、代收費的入賬、鈔票管理及科目管理規(guī)定。原則上代收的各項費用應當天入賬；當天不能入賬的，應在2工作日內(nèi)完畢入賬。個貸業(yè)務代收費必須設立專門的科目進行核算，不得與其他賬戶混用，具體科目的設立由分行個人信貸業(yè)務管理部門與分行會計、零售柜面管理等相關部（室）協(xié)商后擬定。D、代收費收據(jù)的使用管理。代收費收據(jù)應納入空白重要憑證管理，并由分行個人信貸業(yè)務部門統(tǒng)一發(fā)放。分行個人信貸業(yè)務管理部門及使用該憑據(jù)的各經(jīng)辦機構要在《空白重要憑證保管、領用登記簿》上記載收據(jù)的保管及使用情況。6、以下哪些行為屬于客戶經(jīng)理禁令：（ABCD）A、違規(guī)為客戶辦理開戶、結(jié)算、存款、貸款及代理網(wǎng)上銀行操作等業(yè)務；運用本人賬戶為客戶辦理資金的劃轉(zhuǎn)、購匯、結(jié)匯等操作；私自為客戶開立各類銀行賬戶。B、私自為客戶保管鈔票、債券、票據(jù)、印鑒、網(wǎng)上“公司銀行”IC卡等重要物品、憑證或資料。C、明知客戶存在違法違規(guī)可疑行為，仍照常為其辦理業(yè)務；嚴禁協(xié)助客戶參與洗錢、非法集資、逃漏稅、倒貸、外匯黑市交易等違法違規(guī)行為，或配合客戶虛假驗資，或為該類活動牽線撮合、出謀劃策、提供信息和便利。D、無端查詢客戶信息；擅自向任何人、任何機構泄露客戶信息以及我行的商業(yè)機密和內(nèi)部制度。7、我行員工違規(guī)行為的解決，其中員工重要涉及：（ABC）A、涉及正式員工B、試用期員工C、自聘的經(jīng)警和保安人員等。D、現(xiàn)已經(jīng)離行或退休的人員8、違規(guī)行為的解決種類有：（ABCD）A、批評教育：責令限期改正，責令書面檢查，誡勉談話，通報批評；B、經(jīng)濟處罰：扣發(fā)浮動工資、獎金，責令補償經(jīng)濟損失；C、行政解決：責令辭職，免職，行內(nèi)待聘，解聘專業(yè)技術職務，辭退；D、行政處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、留行察看、開除。以上解決種類可以獨立合用，也可合并合用。9、以下關于招商銀行員工違規(guī)行為解決說明對的的為：（ABCD）A、一般所稱不良后果（較大經(jīng)濟損失）為10萬元（不含）以下；嚴重后果（重大經(jīng)濟損失）為10萬元以上，其中100萬元以上的，為特別嚴重后果。B、總行有權直接對全行發(fā)生的各類案件、事故和嚴重違規(guī)行為進行責任追究。C、上級行可以撤消或變更下級行已作出的解決或處分決定。D、嚴重違規(guī)行為是指重大審計發(fā)現(xiàn)，或總行檢查認定的其他嚴重違規(guī)行為。10、下列說法對的的是（ABD）。A、對于違反客戶經(jīng)理和柜面業(yè)務人員行為禁令的，應當積極檢查糾正?？梢宰圆樽约m的，可以從輕解決；屢查屢犯的，應從重解決。B、凡由上級行檢查發(fā)現(xiàn)違反客戶經(jīng)理和柜面業(yè)務人員行為禁令的，均應給予行政處分。C、給予員工降級處分，可以是職務級別，也可以是工資級別。職務級別降級的幅度一般為一級，最多不超過叁級。D、上級行可以撤消或變更下級行已作出的解決或處分決定。11、商業(yè)銀行的關聯(lián)自然人涉及：（ABCD）

A、商業(yè)銀行的內(nèi)部人；

B、商業(yè)銀行的重要自然人股東及對對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。

C、商業(yè)銀行的內(nèi)部人和重要自然人股東的近親屬；

D、商業(yè)銀行的關聯(lián)法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關鍵管理人員，本項所指關聯(lián)法人或其他組織不涉及商業(yè)銀行的內(nèi)部人與重要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織；12、個人信貸業(yè)務代收費是指在辦理個人信貸業(yè)務過程中代收的各項費用，涉及：（AB）A、抵押登記費B、保險費、評估費、公證費等費用。C、額度管理費D、協(xié)議工本費13、以下哪些行為屬于客戶經(jīng)理禁令（ABCD）A、辦理超過總、分行制度規(guī)定的業(yè)務，經(jīng)批準或經(jīng)授權的除外；嚴禁逆程序操作各類信貸業(yè)務。B、私自釋放抵質(zhì)押品、單人進行授信業(yè)務調(diào)查或核保等違反信貸制度的行為。C、在授信活動中提供虛假信息、虛假材料或故意隱瞞不利于貸款審批的情況，誤導各級審批決策。D、掩飾不良資產(chǎn)、隱瞞不報或掩蓋所知道的重大業(yè)務差錯、責任事故