客戶信用管理制度編制實(shí)例

《客戶信用管理辦法》 批準(zhǔn)：審批：制定： PagePAGE10of18客戶信用管理制度目的為了規(guī)范客戶信用等級(jí)評(píng)定、客戶授信及客戶信用額管理，為客戶提供高效便捷服務(wù)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)拓展能力和有效防范公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況制定本制度。適用范圍2.1本制度適用于公司已確定合作關(guān)系客戶信用評(píng)級(jí)與日常授信管理，是該項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的基本依據(jù)。2.2本制度所指客戶包含與公司確定合作關(guān)系的代理商、加盟商。名稱解釋3.1固定信用額：事業(yè)部根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)需要及客戶信用評(píng)級(jí)，對(duì)與公司確定合作關(guān)系、并向公司交納合作保證金的客戶授予的1個(gè)月（含）以上期限信用額度。3.2臨時(shí)信用額：因客戶短期資金周轉(zhuǎn)困難而向公司申請(qǐng)并經(jīng)公司審批的1個(gè)月以內(nèi)期限信用額度。3.2信用黑名單：紀(jì)錄客戶在信用履約中的違規(guī)行為，如以下行為：3.2.1客戶月度超信用額在5,000元以上；3.2.2客戶月中臨時(shí)信用到期不能還款；3.2.3客戶存在虛假匯款行為，如提供虛假匯款單據(jù)、有意錯(cuò)誤填寫賬號(hào)信息等。職責(zé)4.1、事業(yè)部4.1.1進(jìn)行客戶信用調(diào)查并形成書面報(bào)告4.1.2提交《客戶信用評(píng)估報(bào)告》4.1.3提交每月4.1.4催收超期貨款4.2財(cái)務(wù)部4.2.1查核事業(yè)部《客戶信用評(píng)估報(bào)告》合理性,配合事業(yè)部對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果,提交授信級(jí)別及財(cái)務(wù)建議授信額4.2.2查核事業(yè)部每月《客戶授信額度申請(qǐng)》及《增加臨時(shí)信用額度出貨審批表》中授信額度的合理性4.2.3對(duì)客戶日常信用額執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督,每月向總經(jīng)辦、事業(yè)部提交客戶信用執(zhí)行報(bào)告與管理建議，對(duì)異常情況作出專題分析報(bào)告4.2.4記錄客戶信用黑名單4.3配送部4.4.1嚴(yán)格按已審批的客戶授信額度進(jìn)行貨物配發(fā)，對(duì)事業(yè)部違規(guī)操作客戶信用額行為進(jìn)行監(jiān)督4.4總經(jīng)辦4.5.1對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)與最高授信額的最終審批4.5.2對(duì)客戶日常授信額進(jìn)行監(jiān)督與審批4.5.3對(duì)違規(guī)事業(yè)部或違規(guī)客戶進(jìn)行懲戒處理。信用評(píng)估管理5.1信用等級(jí)設(shè)定5.1.1采用百分制計(jì)分方法設(shè)定AAA、AA、A、B、C五個(gè)信用等級(jí)，各等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)5.1.2.1AAA級(jí)：超優(yōu)級(jí)客戶。得分為90分（含）以上，客戶信用評(píng)價(jià)得35.1.2.2AA級(jí)：優(yōu)良客戶或重點(diǎn)客戶，符合以下條件之一可評(píng)定為此級(jí)：條件一、得分為75分（含）--90分，客戶信用評(píng)價(jià)得分35分以上；條件二、銷售額在項(xiàng)目排名前5.1.2.3A級(jí)基礎(chǔ)客戶：得分為60分（含）—5.1.2.4B級(jí)存在風(fēng)險(xiǎn)客戶。得分為50分（含）--65.1.2.5C級(jí)高風(fēng)險(xiǎn)淘汰客戶，合作價(jià)值小，得分為55.2信用評(píng)估指標(biāo)及分值5.2.1

客戶資信評(píng)價(jià)5.2.1.1行業(yè)地位該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)客戶在經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)的市場(chǎng)占有率評(píng)定5.2.A．進(jìn)駐省會(huì)城市網(wǎng)點(diǎn)不少于三家，在同一商場(chǎng)或同一類品牌排名第一5分B．進(jìn)駐省會(huì)城市網(wǎng)點(diǎn)不少于三家，在同一商場(chǎng)或同一類品牌排名前三3分C．進(jìn)駐省會(huì)城市網(wǎng)點(diǎn)不少于三家，在同一商場(chǎng)或同一類品牌排名前五1分D．進(jìn)駐省會(huì)城市網(wǎng)點(diǎn)少于三家。0分5.2.A．進(jìn)駐該區(qū)域重點(diǎn)商場(chǎng)或在重點(diǎn)商圈開設(shè)50平米以上的專賣店，在同一商場(chǎng)或同一類品牌排名第一5分B．進(jìn)駐該區(qū)域重點(diǎn)商場(chǎng)或在重點(diǎn)商圈開設(shè)50平米以上的專賣店，在同一商場(chǎng)或同一類品牌排名前三3分C．進(jìn)駐該區(qū)域重點(diǎn)商場(chǎng)或在重點(diǎn)商圈開設(shè)50平米以上的專賣店，在同一商場(chǎng)或同一類品牌排名前五1分D．在當(dāng)?shù)靥幱谄鸩诫A段0分5.2.1.2品牌操作管理經(jīng)驗(yàn)A．有3年以上的同類品牌代理操作經(jīng)驗(yàn)2分B．有1年以上的同類品牌代理操作經(jīng)驗(yàn)1分C．1年以下同類品牌代理操作經(jīng)驗(yàn)0分5.2.1.3業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期A．與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)3年及以上3分B．與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)2-3年2分C．與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)1年及以上1分D．與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系期少于12個(gè)月0分5.2.1.4對(duì)公司產(chǎn)品的重視程度A．客戶專營(yíng)公司產(chǎn)品或在經(jīng)營(yíng)品牌中我公司產(chǎn)品明顯處于主導(dǎo)地位5分B．客戶經(jīng)營(yíng)多類品牌,對(duì)公司產(chǎn)品較為重視4分C．客戶經(jīng)營(yíng)多類品牌,將公司產(chǎn)品與其它公司產(chǎn)品同等對(duì)待2分D．以其他品牌為主，公司產(chǎn)品僅作輔助經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目0分5.2.A．客戶無(wú)從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)投資：證券、期貨、房地產(chǎn)等 5分B．客戶僅只是業(yè)余性從事證券投資，未影響本品牌資金運(yùn)作3分C．有跡象表明客戶將大量資金投入高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)0分5.2.2

客戶信用評(píng)價(jià)5.2.2.1銷售回款率計(jì)算公式：銷售回款率=半年度實(shí)際回款額/半年實(shí)際銷售額得分=回款率*12，得分最高分取12分5.2.2.2黑名單記錄次數(shù)A．半年度內(nèi)無(wú)黑名單記錄23分B.半年度內(nèi)信用黑名單記錄1次16分C.半年度內(nèi)信用黑名單記錄2次10分D.半年度內(nèi)信用黑名單記錄2次以上0分5.2.2.3回款完成率滿分計(jì)算公式：回款完成率=半年度實(shí)際回款額/半年度計(jì)劃回款額得分=回款完成率*5，得分最高分取5分5.2.3

償債能力評(píng)價(jià)5.2.3.1銷售額排名（區(qū)分省代理與區(qū)域加盟客戶分別排名）滿分A．半年度銷售額在項(xiàng)目客戶或區(qū)域加盟客戶中排名第一位至三位12分B．半年度銷售額在項(xiàng)目客戶或區(qū)域加盟客戶中排名第四位至六位10分C．半年度銷售額在項(xiàng)目客戶或區(qū)域加盟客戶中排名第七位至十位之間8分D．半年度銷售額在項(xiàng)目客戶或區(qū)域加盟客戶中排名第十位以后5分5.2.3.2應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)計(jì)算公式：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=180天*半年度平均應(yīng)收賬款/半年度銷售額；其中半年度平均應(yīng)收賬款=∑月應(yīng)收賬款余額/6得分=18*[1-（實(shí)際周轉(zhuǎn)天數(shù)-25）/25]滿分值為小于25天，超過(guò)50天為0分5.2.4

商業(yè)行為評(píng)價(jià)5.2.4.1重點(diǎn)市場(chǎng)或標(biāo)桿店單店業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)按半年度累計(jì)同期對(duì)比計(jì)算，若無(wú)同期比，以月度環(huán)比增長(zhǎng)率計(jì)算A．單店業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)較強(qiáng)，增長(zhǎng)率達(dá)30%10分B．單店業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)較強(qiáng)，增長(zhǎng)率比率達(dá)15%6分C．單店業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)一般，增長(zhǎng)率比率達(dá)5%3分D．單店業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)緩慢及無(wú)增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率比率5%以下0分5.3信用評(píng)估時(shí)間5.4.1客戶信用評(píng)估每年兩次，一般在3月份、9月份進(jìn)行5.4.2遇到本管理制度中的《異常情況處理》中條件之一，需在一周之內(nèi)重新對(duì)客戶信用做客戶授信日常管理授信方式:6.1.1月初固定信用額授信與月中臨時(shí)授信兩種方式相結(jié)合6.1.2月中臨時(shí)授信額期限不得超出當(dāng)月28日6.1.3當(dāng)月臨時(shí)信用額申請(qǐng)次數(shù)不超過(guò)三次6.1.4臨時(shí)信用必須由客戶提出申請(qǐng)，公司審批授信標(biāo)準(zhǔn)6.2.16.2.1.1事業(yè)部可根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)需要及客戶信用狀況，對(duì)與公司確定合作關(guān)系、并向公司交納合作保證金的客戶授予1個(gè)月（含）以上期限的固定信用額度，經(jīng)總經(jīng)理審批后，固定信用可用于發(fā)貨6.2.1.2客戶固定信用額按以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行授信6.2.1.2.1AAA級(jí)客戶：信用狀況相當(dāng)良好，極具合作前景，信用額度最高可達(dá)其合同保證金的3倍6.2.1.2.2AA級(jí)客戶：形象良好，信用度高，信用額度最高可達(dá)其交納合同保證金的26.2.1.2.3A級(jí)客戶：償債能力和信用狀況一般，其信用額度不得超出其交納6.2.1.2.4B級(jí)客戶：存在風(fēng)險(xiǎn)，授信額度從嚴(yán)控制，其信用額度不得超出其交納合同保證金額的一半6.2.1.2.56.2.1.2.6第一次交易的新客戶：實(shí)行“先款后貨”，待經(jīng)過(guò)多次交往，對(duì)客戶信用情況有較多了解后（一般不少于六個(gè)月），再按正常的信用評(píng)價(jià)方式評(píng)價(jià)6.2.1.2.7禮品客戶與團(tuán)購(gòu)客戶：一律不予授信6.2.1.2.8月結(jié)客戶：在上月款項(xiàng)未平的情況下，當(dāng)月不給予授信6.2.26.2.2.1對(duì)信用評(píng)定在A級(jí)及以上客戶，在客戶資金周轉(zhuǎn)偶爾有一定困難，或旺季進(jìn)貨量較大，資金不足時(shí)，可以月中由客戶提出臨時(shí)信用額申請(qǐng)，按事權(quán)審批表審批后發(fā)貨；但臨時(shí)信用額發(fā)貨最遲還款期限應(yīng)以當(dāng)月28日為限，臨時(shí)信用額最高不得超出客戶保證金的4倍6.2.2.2連續(xù)二次上黑名單記錄客戶一般不給予臨時(shí)授信，必須在前款平賬后，方可進(jìn)行正常授信管理，需要授信時(shí)，以總經(jīng)6.2.2.3對(duì)A級(jí)以下客戶，6.2.2.4臨時(shí)信用額申請(qǐng)表見《客戶臨時(shí)信用額度申請(qǐng)審批表6.3授信時(shí)間管理6.4.1事業(yè)部對(duì)客戶授信額度申請(qǐng)為每6.4.2遇到本制度中的《異常情況處理》中條件之一，需在三天之內(nèi)重新對(duì)6.4信用額執(zhí)行情況反饋與監(jiān)督6.4.1財(cái)務(wù)部每月五號(hào)前評(píng)價(jià)各項(xiàng)目客戶上月信用額執(zhí)行情況，6.4.2財(cái)務(wù)部每季度第一個(gè)月五號(hào)前評(píng)價(jià)當(dāng)上季度客戶信用額執(zhí)行情況，向總裁辦遞交黑名單6.4.3財(cái)務(wù)部、配送部應(yīng)嚴(yán)格杜絕業(yè)務(wù)部門通過(guò)先發(fā)貨經(jīng)銷商，后采取給客戶銷售沖單等方式操縱客戶信用額行為。七、罰則7.1各事業(yè)部與財(cái)務(wù)部分別對(duì)其提供的信用調(diào)查資料負(fù)責(zé);由信用調(diào)查資料失真而對(duì)客戶信用評(píng)價(jià)錯(cuò)誤,導(dǎo)致壞賬發(fā)生,專業(yè)公司負(fù)責(zé)人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)承擔(dān)壞賬損失的20%,最高不超過(guò)當(dāng)事人當(dāng)月基本工資額為限，專業(yè)公司負(fù)責(zé)人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人有權(quán)利追究部門內(nèi)具體責(zé)任人的損失賠償；7.2對(duì)配送擅自超信用發(fā)貨，配送主管就地辭退，其直接領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)將所發(fā)貨款追回；形成壞賬不能追回，配送主管直接領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)損失的30%；7.3由法定不可抗力而導(dǎo)致的壞賬損失，損失由公司承擔(dān)。八、異常情況處理8.1如發(fā)生下列情形之一的，1-3項(xiàng)由財(cái)務(wù)部向總經(jīng)辦進(jìn)行書面報(bào)告；4-9項(xiàng)由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人向總裁辦書面報(bào)告，公司組織有關(guān)人員進(jìn)行核實(shí)，報(bào)經(jīng)總裁批準(zhǔn)后對(duì)其信用等級(jí)和授信額度進(jìn)行調(diào)整：8.1.1銷售業(yè)績(jī)明顯下滑，以連續(xù)三8.8.1.38.8.8.8.8.8.8.九、附則11.1本制度由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)擬定與解釋；十、附件附件一：客戶固定信用額度申請(qǐng)審批表項(xiàng)目月份：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元客戶分類客戶名稱信用評(píng)級(jí)合同保證金額度/包貨底保證金最高授信參考固定信用額度申請(qǐng)授信是否超最高額度歷史超信用額記錄客戶AAA-AA-A-B-C-合計(jì)---項(xiàng)目負(fù)責(zé)人意見：分管副總意見：財(cái)務(wù)經(jīng)理意見：總經(jīng)理意見：附件二：客戶臨時(shí)信用額度申請(qǐng)審批表項(xiàng)目：日期：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元客戶名稱客戶申請(qǐng)臨時(shí)信用額臨時(shí)信用額期限現(xiàn)欠款已授固定信用額客戶保證金當(dāng)月計(jì)劃銷售當(dāng)月計(jì)劃回款回款責(zé)任人項(xiàng)目負(fù)責(zé)人意見：分管副總意見：財(cái)務(wù)經(jīng)理意見：總經(jīng)理意見：合同管理制度1范圍本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了龍騰公司合同管理工作的管理機(jī)構(gòu)、職責(zé)、合同的授權(quán)委托、洽談、承辦、會(huì)簽、訂閱、履行和變更、終止及爭(zhēng)議處理和合同管理的處罰、獎(jiǎng)勵(lì)；本標(biāo)準(zhǔn)適用于龍騰公司項(xiàng)目建設(shè)期間的各類合同管理工作，廠內(nèi)各類合同的管理，廠內(nèi)所屬各具法人資格的部門，參照本標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。2規(guī)范性引用《中華人民共和國(guó)合同法》《龍騰公司合同管理辦法》3定義、符號(hào)、縮略語(yǔ)無(wú)4職責(zé)4.1總經(jīng)理：龍騰公司經(jīng)營(yíng)管理的法定代表人。負(fù)責(zé)對(duì)廠內(nèi)各類合同管理工作實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。以法人代表名義或授權(quán)委托他人簽訂各類合法合同，并對(duì)電廠負(fù)責(zé)。4.2工程部：是發(fā)電廠建設(shè)施工安裝等工程合同簽訂管理部門；負(fù)責(zé)簽訂管理基建、安裝、人工技術(shù)的工程合同。4.3經(jīng)營(yíng)部：是