2023年農行反洗錢業(yè)務知識考試總題庫-中（多選題庫）

PAGEPAGE2612023年農行反洗錢業(yè)務知識考試總題庫-中（多選題庫）多選題1.總行反洗錢主管部門客戶洗錢風險評估和等級分類工作的主要職責包括（）A、制定全行客戶盡職調查政策標準以及客戶洗錢風險等級分類管理制度，設計客戶洗錢風險評估模型和分類方法，并組織實施。B、建立客戶洗錢風險評估模型管理機制，做好評估模型的維護、更新和優(yōu)化。C、協(xié)助開展客戶洗錢風險評估和等級分類工作所需數據的提取和加工。D、組織開展全行客戶洗錢風險評估和等級分類工作的宣傳和培訓。答案：ABD解析：第七條總行反洗錢主管部門是全行客戶洗錢風險評估和等級分類工作的牽頭管理部門。主要職責包括：（一）制定全行客戶盡職調查政策標準以及客戶洗錢風險等級分類管理制度，設計客戶洗錢風險評估模型和分類方法，并組織實施。（二）建立客戶洗錢風險評估模型管理機制，做好評估模型的維護、更新和優(yōu)化。（三）負責本行客戶洗錢風險等級分類相關系統(tǒng)的組織建設和日常管理，提出系統(tǒng)需求、開展測試和業(yè)務驗收等工作。（四）建立客戶洗錢風險評估和等級分類工作協(xié)調和信息共享機制，及時發(fā)布監(jiān)管部門針對客戶的風險提示，發(fā)現可能導致客戶洗錢風險狀況提高情形的，組織相關部門進行風險管控。（五）組織開展全行客戶洗錢風險評估和等級分類工作的宣傳和培訓。（六）組織開展客戶洗錢風險評估和等級分類工作履職情況的監(jiān)督檢查與測試評價。2.根據客戶準入基本要求，不得與下列哪些機構建立和保持客戶關系（）。A、拒絕配合提供我行所要求的基本身份信息，影響客戶經理對客戶身份真實性的判斷的對公客戶。B、客戶CCS等級分類為“高風險類”的客戶或客戶、客戶股東、客戶關聯(lián)人員出現在制裁名單中。C、經綜合評估，客戶洗錢風險較高，且我行難以對其采取有效風險控制措施的對公客戶。D、與我行建立客戶關系時，存在不配合客戶身份識別、開戶理由不合理、開戶業(yè)務與客戶身份識別不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在從事違法犯罪活動等情形的客戶。答案：ACD解析：不得與下列機構建立和保持客戶關系：拒絕配合提供我行所要求的基本身份信息，影響客戶經理對客戶身份真實性的判斷的對公客戶。客戶CCS等級分類為“禁止類”的客戶或客戶、客戶股東、客戶關聯(lián)人員出現在制裁名單中。經綜合評估，客戶洗錢風險較高，且我行難以對其采取有效風險控制措施的對公客戶。與我行建立客戶關系時，存在不配合客戶身份識別、開戶理由不合理、開戶業(yè)務與客戶身份識別不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在從事違法犯罪活動等情形的客戶。其他根據法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或我行政策不得建立和保持業(yè)務關系的對公客戶。3.海關發(fā)現個人出入境攜帶的（）超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。A、現金B(yǎng)、無記名有價證券C、外幣D、記名有價證券答案：AB解析：海關發(fā)現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。4.（）在一體化清算平臺進行系統(tǒng)自動篩查。A、開證/改證B、出口信用證收款報文C、托收收款報文D、托收寄單答案：BC解析：出口信用證收款環(huán)節(jié)。出口信用證收款報文在一體化清算平臺進行系統(tǒng)自動篩查。托收收款環(huán)節(jié)。托收收款報文在一體化清算平臺進行系統(tǒng)自動篩查。5.輔助證明材料核實是通過（）等輔助證明材料核實客戶經營地址，并通過政府公開信息等方式驗證輔助證明材料真實性。A、產權證明B、租賃合同C、水電費等公共事業(yè)費繳費發(fā)票D、營業(yè)執(zhí)照答案：ABC解析：輔助證明材料核實是通過產權證明、租賃合同、水電費等公共事業(yè)費繳費發(fā)票等輔助證明材料核實客戶經營地址，并通過政府公開信息等方式驗證輔助證明材料真實性。6.（）在可疑交易識別中，根據發(fā)現的可疑情形需要對外查詢相關客戶及交易信息的，發(fā)總行相關業(yè)務部門。總行相關業(yè)務部門根據交易具體情況起草合規(guī)信息查詢報文，報總行內控合規(guī)監(jiān)督部?？傂袃瓤睾弦?guī)監(jiān)督部審核存檔后，由（）對外發(fā)出。A、總行內控合規(guī)監(jiān)督部B、總行國際金融部C、總行托管業(yè)務部D、總行運營管理部答案：AD解析：總行內控合規(guī)監(jiān)督部在可疑交易識別中，根據發(fā)現的可疑情形需要對外查詢相關客戶及交易信息的，發(fā)總行相關業(yè)務部門?？傂邢嚓P業(yè)務部門根據交易具體情況起草合規(guī)信息查詢報文，報總行內控合規(guī)監(jiān)督部?？傂袃瓤睾弦?guī)監(jiān)督部審核存檔后，由總行運營管理部對外發(fā)出?？傂羞\營管理部門收到代理行客戶的答復后，報總行內控合規(guī)監(jiān)督部審核。7.各級行營業(yè)機構（含總行營業(yè)部）負責客戶洗錢風險評估和等級分類工作的具體執(zhí)行，應履行主要職責包括（）A、及時對本機構客戶洗錢風險等級分類的系統(tǒng)初評結果進行人工復評。B、對有合理理由認為客戶風險等級與實際情況不符的，發(fā)起等級重評。C、落實本機構客戶洗錢風險后續(xù)控制措施和工作要求。D、營業(yè)機構客戶經理負責開展客戶身份識別和盡職調查工作，按要求完成客戶信息登記；柜面經理負責在核心生產系統(tǒng)中完成相關數據要素錄入。答案：ABCD解析：各級行營業(yè)機構（含總行營業(yè)部）負責客戶洗錢風險評估和等級分類工作的具體執(zhí)行，應履行以下主要職責：（一）營業(yè)機構客戶經理負責開展客戶身份識別和盡職調查工作，按要求完成客戶信息登記；柜面經理負責在核心生產系統(tǒng)中完成相關數據要素錄入。（二）及時對本機構客戶洗錢風險等級分類的系統(tǒng)初評結果進行人工復評。（三）對有合理理由認為客戶風險等級與實際情況不符的，發(fā)起等級重評。（四）落實本機構客戶洗錢風險后續(xù)控制措施和工作要求。（五）完成客戶洗錢風險評估和等級分類的其他有關工作。8.義務機構采取有效措施仍無法進行客戶身份識別的，或者經過評估超過本機構風險管理能力的，應采哪些措施（）。A、不得與客戶建立業(yè)務關系或者進行交易B、已建立業(yè)務關系的，應當中止交易并考慮提交可疑交易報告C、必要時可終止業(yè)務關系D、無需采取任何措施答案：ABC解析：各義務機構要整合反洗錢相關系統(tǒng)的數據資源，鼓勵義務機構逐步探索并實現反洗錢信息統(tǒng)一保管。完善客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測分析和線索移送的業(yè)務流程和閉環(huán)管理機制，嚴格控制各部門、各層級人員使用反洗錢相關系統(tǒng)的權限。義務機構應對依法履行客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告義務獲得的。9.在《中國農業(yè)銀行對公客戶身份識別與盡職調查管理辦法》中，持續(xù)識別客戶身份中,對于CCS等級由（）調整為高風險的客戶，可按照本辦法規(guī)定開展加強型盡職調查。A、低風險B、中低風險C、中風險D、中高風險答案：ABC解析：對于CCS等級由低風險、中低風險、中風險調整為高風險的客戶，可按照本辦法規(guī)定開展加強型盡職調查。10.信托公司在設立信托時，應當（）A、核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件B、登記委托人、受益人的身份基本信息C、留存委托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件D、了解信托財產的來源答案：ABD解析：第十五條信托公司在設立信托時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。11.各級機構提交可疑交易報告后，應當對相關（）進行持續(xù)監(jiān)測和報告。A、客戶B、賬戶C、交易D、歷史交易答案：ABC解析：各級機構提交可疑交易報告后，應當對相關客戶、賬戶及交易進行持續(xù)監(jiān)測和報告。12.境內機構應根據《金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》規(guī)定，在評估（）的內，向監(jiān)管部門提交評估報告。A、完成后B、完成前C、10個工作日D、5個工作日答案：AC解析：向監(jiān)管部門報送機構洗錢及制裁風險評估報告。境內機構應根據《金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》規(guī)定，在評估完成后的10個工作日內，向監(jiān)管部門提交評估報告。境外機構根據駐在地監(jiān)管要求，根據實際需要向監(jiān)管部門報送評估報告。13.各級行辦理對公國際業(yè)務須通過我行相關系統(tǒng)進行監(jiān)控名單篩查和控制，篩查方式包括（）。A、業(yè)務系統(tǒng)對接自動篩查B、人工錄入篩查C、線上篩查D、線下篩查答案：AB解析：各級行辦理對公國際業(yè)務須通過我行相關系統(tǒng)進行監(jiān)控名單篩查和控制，篩查方式包括業(yè)務系統(tǒng)對接自動篩查和人工錄入篩查。14.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易（）的款項劃轉，金融機構應當報告大額交易。A、人民幣200萬元以上（含200萬元）B、人民幣50萬元以上（含50萬元）C、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）D、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）答案：AC解析：大額交易標準如下：非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元（含）以上、外幣等值20萬美元（含）以上的款項劃轉。15.一級分行反洗錢主管部門對可疑交易預警進行調查分析，有合理理由確認可疑的，應當：A、對可疑交易預警進行“確認”處理，并生成可疑交易報告B、對確認的可疑交易預警按合理比例進行抽樣審核C、由一級分行反洗錢主管部門對擬上報的可疑交易報告進行逐筆審核D、由總行或一級分行反洗錢主管部門對審核通過的可疑交易報告進行最終審定答案：ACD解析：1.對有合理理由確認可疑的可疑交易預警進行“確認”處理，并生成可疑交易報告。2.一級分行反洗錢主管部門按合理比例對已排除的可疑交易預警進行抽樣審核。3.一級分行反洗錢主管部門對擬上報的可疑交易報告進行逐筆審核4.總行或一級分行反洗錢主管部門對審核通過的可疑交易報告進行最終審定16.對于未識別出直接或者間接擁有超過25%公司股權或者表決權的自然人，或者對滿足前述標準的自然人是否為受益所有人存疑的，應當考慮將通過人事、財務等方式對公司進行控制的自然人判定為受益所有人，包括但不限于（）等。A、直接或者間接決定董事會多數成員的任免B、決定公司重大經營、管理決策的制定或者執(zhí)行C、決定公司的財務預算、人事任免、投融資、擔保、兼并重組D、短期實際支配使用公司重大資產或者巨額資金答案：ABC解析：如果未識別出直接或者間接擁有超過25%公司股權或者表決權的自然人，或者對滿足前述標準的自然人是否為受益所有人存疑的，應當考慮將通過人事、財務等方式對公司進行控制的自然人判定為受益所有人，包括但不限于：直接或者間接決定董事會多數成員的任免；決定公司重大經營、管理決策的制定或者執(zhí)行；決定公司的財務預算、人事任免、投融資、擔保、兼并重組；長期實際支配使用公司重大資產或者巨額資金等。17.在接納高風險客戶時，須進行加強型客戶盡職調查，進一步了解客戶及其（）信息，深入了解客戶特性、涉及地域、業(yè)務活動和行業(yè)等變動情況。A、實際控制人B、控股股東C、名義法人D、交易對手答案：ABD解析：在接納高風險客戶時，須進行加強型客戶盡職調查，進一步了解客戶及其控股股東、實際控制人、受益所有人和交易對手等信息，深入了解客戶特性、涉及地域、業(yè)務活動和行業(yè)等變動情況。18.反洗錢問題的行動計劃，應經（）或（）審批后執(zhí)行。對于重點問題的行動計劃，應經本級行行領導審批后方可執(zhí)行。A、行動責任機構B、部門負責人C、反洗錢主管部門D、內控合規(guī)監(jiān)督部答案：AB解析：反洗錢問題的行動計劃，應經行動責任機構或部門負責人審批后執(zhí)行。對于重點問題的行動計劃，應經本級行行領導審批后方可執(zhí)行。19.對于非加強型盡職調查的跨境人民幣匯出匯款（CIPS-TT往賬），應對以下所列要素進行系統(tǒng)自動篩查A、收款行行號B、收款直接參與行行號C、收款行BICD、COV匯款人開戶行行號（如有）答案：ABD解析：2.跨境人民幣匯出匯款（CIPS-TT往賬）：付款人名稱及地址、付款人賬號、付款行行號、付款直接參與行行號、付款間接參與行行號（如有）、收款人名稱及地址、收款人賬號、收款行行號、收款直接參與行行號、收款間接參與行行號（如有）、中介機構行號（如有）、COV匯款人名稱及地址（如有）、COV匯款人賬號（如有）、COV匯款人開戶行行號（如有）、COV收款人名稱及地址（如有）、COV收款人賬號（如有）、COV收款人開戶行行號（如有）、COV中介機構行號（如有）等。20.根據《中國農業(yè)銀行支付業(yè)務柜面反洗錢合規(guī)工作指引》用于我行（）營業(yè)機構在柜面辦理的（）支付業(yè)務。A、境內B、境外C、本幣D、外幣答案：ACD解析：第五條本指引適用于我行境內營業(yè)機構在柜面辦理的本外幣支付業(yè)務。21.客戶股東或者董事會成員登記信息，主要包括（）等。A、董事會B、高級管理層和股東名單C、各股東持股數量D、各股東持股類型（不包括相關的投票權類型）答案：ABC解析：2.資料收集及保存。了解、收集并妥善保存如下信息：客戶股權或者控制權的相關信息，主要包括注冊證書、存續(xù)證明文件、合伙協(xié)議、信托協(xié)議、備忘錄、公司章程以及其他可以驗證客戶身份的文件等?？蛻艄蓶|或者董事會成員登記信息，主要包括董事會、高級管理層和股東名單、各股東持股數量以及持股類型（包括相關的投票權類型）等。22.義務機構應當根據交易（）等因素科學配備反洗錢崗位人員，滿足監(jiān)測分析人員充足性、專業(yè)性和穩(wěn)定性等要求。A、監(jiān)測分析工作機制B、操作流程C、工作量D、筆數答案：ABC解析：（二）義務機構應當根據交易監(jiān)測分析工作機制、操作流程、工作量等因素科學配備反洗錢崗位人員，滿足監(jiān)測分析人員充足性、專業(yè)性和穩(wěn)定性等要求。23.對客戶開展加強型盡職調查，應采取以下（）措施，重新識別客戶身份，填寫《中國農業(yè)銀行對公客戶加強型盡職調查表》。A、核查客戶及關聯(lián)人員是否出現在制裁名單中B、核實實法定代表人或負責人信息，核實身份信息、聯(lián)系信息等C、審查客戶歷史交易D、了解客戶預期跨境交易所涉及的國家或地區(qū)答案：ABCD解析：（二）對客戶開展加強型盡職調查，應采取以下措施，重新識別客戶身份，填寫《中國農業(yè)銀行對公客戶加強型盡職調查表》。1.核查客戶及關聯(lián)人員是否出現在制裁名單中。2.核實身份證明證件，應要求客戶進一步提供身份證明文件、輔助文件證明其身份的真實性，或者通過非文件的方式核實客戶身份，包括但不限于查詢政府機關網站或信息庫，了解客戶公司登記、營業(yè)牌照等信息；查詢客戶信用記錄，了解客戶信用登記信息。3.核實法定代表人或負責人信息，核實身份信息、聯(lián)系信息等。4.核實地址，可對客戶的注冊、辦公地址進行實地核實。5.審查客戶歷史交易。審查客戶自上次審查以來的交易情況，識別客戶交易的變化情況，包括交易的行為、使用的產品、渠道和服務情況、交易頻率、金額和歷史交易、交易對手的變化情況，確認客戶交易與我行所掌握的客戶身份、歷史交易習慣、賬戶預期用途以及客戶的風險狀況保持一致。在審查客戶交易時，可結合客戶國籍、職業(yè)、行業(yè)、地域等對比同等類型其他客戶的交易情況，確認客戶交易是否符合其身份。6.了解實際控制人、控股股東或主要投資人或前10名股東、受益所有人信息。通過索取客戶公司章程、股東名冊等文件，或者登錄查詢政府機關網站或信息庫核實股東和受益所有人信息。7.了解客戶的財富或資金的來源、用途。應采取措施了解客戶財富或資金、資金用途，包括獲取客戶稅收繳納記錄、貿易或投資合同、水電記錄、過去三年經審計的財務報告等。8.了解其組織架構，包括但不限于：獲取其成立章程，了解其成立的目的和意圖（宗旨）、組織架構、業(yè)務范圍、活動區(qū)域。9.了解客戶預期交易規(guī)模、預期使用的主要產品。10.了解客戶預期跨境交易所涉及的國家或地區(qū)。如客戶預期跨境交易涉及高風險國家的，應了解客戶主要交易背景為貿易或投資、貿易標的物、交易對手情況等信息。11.了解其負面媒體報道情況。24.電子銀行業(yè)務主要測試網上銀行、移動銀行、自助銀行、電子商務及互聯(lián)網金融相關業(yè)務，重點關注反洗錢及制裁合規(guī)管理在（）等主要環(huán)節(jié)的設計和執(zhí)行情況。A、產品設計B、準入審核C、第三方支付D、日常管理答案：ABC解析：第二十二條中間業(yè)務測試。對中間業(yè)務的反洗錢及制裁合規(guī)管理狀況進行測試和評價。主要測試范圍包括但不限于：（二）電子銀行業(yè)務。主要測試網上銀行、移動銀行、自助銀行、電子商務及互聯(lián)網金融相關業(yè)務，重點關注反洗錢及制裁合規(guī)管理在產品設計、準入審核、第三方支付等主要環(huán)節(jié)的設計和執(zhí)行情況。25.辦理信用卡專項分期業(yè)務時，還應對（）等關聯(lián)人進行初次識別。A、共同還款人B、擔保人C、代理人D、借款人答案：AB解析：（二）辦理信用卡專項分期業(yè)務時，還應對共同還款人、擔保人等關聯(lián)人進行初次識別。如未在我行開立賬戶，須先在相關系統(tǒng)中登記關聯(lián)人客戶身份基本信息。26.張某的親屬是外國政要，其洗錢風險等級分為：A、無法判斷B、直接將其確定為高風險客戶C、根據客戶風險評估總分及其與風險等級之間的映射規(guī)則確定D、無需對照風險評估指標體系進行評級答案：BD解析：符合下列情形之一的，可直接將其確定為高風險客戶，無需對照風險評估指標體系進行評級。（一）司法機關、公安部門、人民銀行等有權機關已經明確要求實施反洗錢監(jiān)控措施的客戶。（二）中國政府承認的國際組織和外國政府發(fā)布的要求實施反洗錢監(jiān)控措施的客戶。（三）客戶為外國政要或其親屬、關系密切人。（四）非自然人客戶的實際控制人或受益所有人屬前三項所述人員。（五）同時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和人民銀行當地分支機構、當地公安機關、其他機構等有權機關上報可疑交易報告涉及的客戶。（六）曾被監(jiān)管機構、執(zhí)法機關或金融交易所提示需關注，存在洗錢犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面記錄的客戶。（七）采取必要措施后，客戶身份資料的真實性、有效性、完整性仍存在疑點的客戶。（八）拒絕本行對其依法開展盡職調查的客戶。（九）反洗錢主管部門認定的其他需要采取強化風險控制措施的客戶。27.涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的賬戶，應立即對相關客戶及交易采取控制措施有（）A、停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用。B、調高賬戶風險等級C、停止金融交易，拒絕轉移、轉換金融資產。D、依法凍結在本行的金融資產。答案：ACD解析：第二十八條涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的賬戶凍結和處置。各級機構有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產，涉及中國政府、聯(lián)合國安理會、中國人民銀行等有關機構發(fā)布的恐怖活動組織及人員名單的，應立即對相關客戶及交易采取以下控制措施：（一）停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用。（二）停止金融交易，拒絕轉移、轉換金融資產。（三）依法凍結在本行的金融資產。28.《中國農業(yè)銀行反洗錢工作基本規(guī)范》中的農業(yè)銀行反洗錢工作目標包括（）A、對標國際最高監(jiān)管標準、同業(yè)最佳管理實踐B、建立健全反洗錢內部控制和風險管理體系，實現對洗錢、恐怖融資、擴散融資、逃稅及制裁合規(guī)風險的有效識別、評估、監(jiān)測、控制和報告C、防控各機構及員工因未履行反洗錢義務與合規(guī)管理要求而導致的聲譽風險和法律風險，D、由此導致的客戶流失、業(yè)務損失和財務損失答案：ABCD解析：農業(yè)銀行反洗錢工作目標。對標國際最高監(jiān)管標準、同業(yè)最佳管理實踐，建立健全反洗錢內部控制和風險管理體系，實現對洗錢、恐怖融資、擴散融資、逃稅及制裁合規(guī)風險（以下統(tǒng)稱洗錢風險）的有效識別、評估、監(jiān)測、控制和報告，防控各機構及員工因未履行反洗錢義務與合規(guī)管理要求而導致的聲譽風險和法律風險，以及由此導致的客戶流失、業(yè)務損失和財務損失。29.無卡存款的初次識別過程中，不在我行開立賬戶的客戶代理辦理無卡（折）存款業(yè)務，客戶必須先在CIF系統(tǒng)中完整登記以下（）信息，才能代理他人辦理無卡（折）存款業(yè)務。A、證件號碼B、證件有效期C、聯(lián)系電話D、緊急聯(lián)系人答案：ABC解析：為不在我行開立賬戶的客戶代理辦理無卡（折）存款業(yè)務，客戶必須先在CIF系統(tǒng)中完整登記姓名、證件種類、證件號碼、證件有效期、性別、國籍、職業(yè)、聯(lián)系電話、家庭或單位地址等信息后，才能代理他人辦理無卡（折）存款業(yè)務。30.不存在擁有超過25%權益份額的自然人的，義務機構可以將（）判定為受益所有人。A、基金發(fā)起人B、基金經理C、直接操作管理基金的自然人D、擁有最高權益份額的自然人答案：BC解析：不存在擁有超過25%權益份額的自然人的，可以將基金經理或者直接操作管理基金的自然人判定為受益所有人。31.中低風險和低風險客戶可酌情采取的風險控制措施有（）A、在風險可控的情況下，可以合理推測客戶的交易目的和交易性質。B、根據客戶風險狀況變化情況及時調整客戶風險等級。C、對于經分析排查后不提交可疑交易報告的低風險客戶，僅重復出現與之前已排除異常交易相同或類似的交易活動時，可直接利用技術手段對可疑交易預警信息進行自動處理。D、持續(xù)關注客戶日常經營活動和金融交易情況，及時更新客戶信息。答案：AC解析：中低風險和低風險客戶可酌情采取以下簡化的風險控制措施：（一）在風險可控的情況下，可以合理推測客戶的交易目的和交易性質。（二）對于經分析排查后不提交可疑交易報告的低風險客戶，僅重復出現與之前已排除異常交易相同或類似的交易活動時，可直接利用技術手段對可疑交易預警信息進行自動處理。32.經辦人員在對公客戶身份識別過程中，登記客戶的基本信息須填寫（）。完成客戶身份識別且符合規(guī)定的，在業(yè)務系統(tǒng)中完整、準確登記客戶身份基本信息。A、《客戶資料信息表》B、《中國農業(yè)銀行對公客戶盡職調查表》C、《中國農業(yè)銀行對公客戶身份識別信息采集表》D、《受益所有人身份識別基本信息表》答案：BC解析：經辦人員在客戶身份識別過程中，須填寫《中國農業(yè)銀行對公客戶盡職調查表》、《中國農業(yè)銀行對公客戶身份識別信息采集表》。33.在《中國農業(yè)銀行對公客戶身份識別與盡職調查管理辦法》中輔助身份證明文件或資料主要包括（）。A、存在行業(yè)準入審批許可的對公客戶，須提供行業(yè)準入審批許可B、機構信用代碼C、民辦非企業(yè)登記證書D、公司類客戶應提供公司章程，未能提供的客戶應進行說明答案：ABD解析：第十三條輔助身份證明文件或資料主要如下：（一）存在行業(yè)準入審批許可的對公客戶，須提供行業(yè)準入審批許可，如：基層法律服務所執(zhí)業(yè)證書、醫(yī)療機構執(zhí)業(yè)許可證等。（二）機構信用代碼。（三）公司類客戶應提供公司章程，未能提供的客戶應進行說明。34.境內外分支機構需要與網絡機構或代理行客戶的分行（位于全面制裁國家和地區(qū)的除外）開展合作時，應滿足以下要求：（）A、如其總部已經準入，應按照準入類型（網絡機構/代理行客戶）與其分行開展相關合作。B、如其總部未經準入，先向總行申請辦理總部準入，然后按照準入的類型（網絡機構/代理行客戶）與其分行開展相關合作。C、對于總行決定終止網絡機構、代理行客戶關系的，境內外分支機構可以按照準入的類型（網絡機構/代理行客戶）與其分行開展相關合作。D、對于總行決定終止網絡機構、代理行客戶關系的，境內外分支機構應按照總行要求及時取消密押或終止業(yè)務合作。答案：ABD解析：境內外分支機構需要與網絡機構或代理行客戶的分行（位于全面制裁國家和地區(qū)的除外）開展合作時，應滿足以下要求：（一）如其總部已經準入，應按照準入類型（網絡機構/代理行客戶）與其分行開展相關合作。（二）如其總部未經準入，先向總行申請辦理總部準入，然后按照準入的類型（網絡機構/代理行客戶）與其分行開展相關合作。（三）對于總行決定終止網絡機構、代理行客戶關系的，境內外分支機構應按照總行要求及時取消密押或終止業(yè)務合作。境外分（子）行在符合上述要求的基礎上，按照本地監(jiān)管要求開展網絡機構、代理行客戶分行的盡職調查。35.存續(xù)期間合規(guī)處理：對于清算過程中涉及合規(guī)核查的查詢查復業(yè)務，()密切配合，按規(guī)定進行后續(xù)處理。A、運營清算部門B、業(yè)務主管部門C、個人金融部門D、內控合規(guī)部門答案：ABD解析：（三）存續(xù)期間合規(guī)處理：對于清算過程中涉及合規(guī)核查的查詢查復業(yè)務，運營清算部門、業(yè)務主管部門、內控合規(guī)部門密切配合，按規(guī)定進行后續(xù)處理。36.根據《中國農業(yè)銀行清算業(yè)務反洗錢合規(guī)工作指引》，對于支付限制業(yè)務，根據()的通知，運營部門及時進行止付處理。A、內控合規(guī)部門B、運營清算部門C、業(yè)務主管部門D、個人金融部門答案：AC解析：第二十五條對于支付限制業(yè)務，根據內控合規(guī)部門和業(yè)務主管部門的通知，運營部門及時進行止付處理。37.合規(guī)測試的頻率應與被測試業(yè)務（）相一致。對新開發(fā)的產品和新開辦的業(yè)務，可擴大測試范圍或增加測試頻率。A、性質B、復雜程度C、風險狀況D、管理水平答案：ABCD解析：第十五條合規(guī)測試的頻率應與被測試業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致。對新開發(fā)的產品和新開辦的業(yè)務，可擴大測試范圍或增加測試頻率。38.涉恐資產被采取凍結措施期間，符合以下情形之一的，有關賬戶可以進行款項收取或者資產受讓：（）A、收取被采取凍結措施的資產產生的孳息以及其他收益B、受償債權C、為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令。D、收取其他資產產生的孳息以及其他收益答案：ABCD解析：第十一條涉及恐怖活動的資產被采取凍結措施期間，符合以下情形之一的，有關賬戶可以進行款項收取或者資產受讓：（一）收取被采取凍結措施的資產產生的孳息以及其他收益；（二）受償債權；（三）為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令。39.客戶要求變更以下核心要素，須對客戶進行重新識別，填寫對公客戶身份識別信息采集表和盡職調查表，必要時填寫加強型盡職調查表。（）A、單位名稱、單位證件類型及號碼B、法定代表人姓名、證件號碼C、注冊資本、經營范圍、注冊地址、經營地址、股權結構D、聯(lián)系電話答案：ABC解析：第二十二條賬戶變更盡職調查（一）變更核心要素。客戶要求變更以下核心要素，須對客戶進行重新識別，填寫對公客戶身份識別信息采集表和盡職調查表，必要時填寫加強型盡職調查表。1.單位名稱、單位證件類型及號碼。2.法定代表人姓名、證件號碼。3.注冊資本、經營范圍、注冊地址、經營地址、股權結構。（二）變更一般要素?？蛻粢笞兏且陨虾诵囊氐?，無需重新識別。40.下列哪類客戶，不予貸款（）A、真實命中LN系統(tǒng)名單人員B、C3個貸系統(tǒng)提示CCS等級為高風險客戶C、未提交有效身份證件D、外籍人士答案：ABCD解析：對于真實命中LN系統(tǒng)名單的人員，不予貸款。2.對于C3個貸系統(tǒng)提示CCS等級為高風險的客戶，不予貸款。3.對于以抵押、質押、保證方式擔保的信貸業(yè)務主債權借款人及配偶、共同借款人、抵（質）押人、保證人為自然人的，須為中華人民共和國國籍（含持有港澳居民居住證、臺灣居民居住證、香港護照、澳門護照的中國國籍的港澳臺人士）。4.所有準予貸款的客戶，必須確?？蛻羯矸莼拘畔⑼暾?、合規(guī)。41.（）作為制裁合規(guī)風險防控的第一道防線，是剩余風險的直接承擔者。A、國際業(yè)務部B、公司業(yè)務部C、個人金融部D、反洗錢中心答案：ABC解析：客戶和業(yè)務部門作為制裁合規(guī)風險防控的第一道防線，是剩余風險的直接承擔者。42.金融機構（）和（）時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。A、破產B、解散C、重組D、合并答案：AB解析：第十六條銀行業(yè)金融機構解散、撤銷或者破產時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。43.總行內控與法律合規(guī)部為總行反洗錢主管部門，主要職責包括：（）A、統(tǒng)一受理監(jiān)管機構洗錢及制裁風險核查任務。B、對核查任務按照客戶進行分解。C、協(xié)調核查工作中出現的問題。D、組織本條線開展有關客戶的盡職調查和業(yè)務核查答案：ABC解析：總行內控與法律合規(guī)部為總行反洗錢主管部門，主要職責包括：（一）統(tǒng)一受理監(jiān)管機構洗錢及制裁風險核查任務。（二）對核查任務按照客戶進行分解。（三）協(xié)調核查工作中出現的問題。（四）撰寫核查報告并反饋監(jiān)管機構。（五）結合客戶部門與業(yè)務部門的風險管理意見指導分行調整客戶洗錢和恐怖融資風險等級。（六）按照《中國農業(yè)銀行涉及制裁業(yè)務管理辦法》要求管理自定義監(jiān)控名單。44.總行定期組織退匯業(yè)務分析。對發(fā)現存在洗錢及制裁風險的客戶，經辦機構采?。ǎ┕芸卮胧、加強型盡職調查B、提高洗錢風險等級C、暫?？缇硺I(yè)務D、提高審批層級答案：ABC解析：總行一是定期組織退匯業(yè)務分析。對發(fā)現存在洗錢及制裁風險的客戶，及時要求經辦機構采取加強型盡職調查、提高洗錢風險等級、暫停跨境業(yè)務、退出客戶關系等管控措施，并定期通報45.在辦理對公客戶身份識別與盡職調查業(yè)務時，客戶經理負責收集客戶資料，審核資料是否（），通過電子渠道錄入客戶信息，或提交柜面經理審核后在系統(tǒng)中記錄客戶信息。A、真實B、準確C、完整D、合規(guī)答案：ACD解析：客戶經理負責收集客戶資料，審核資料是否真實、完整、合規(guī)，通過電子渠道錄入客戶信息，或提交柜面經理審核后在系統(tǒng)中記錄客戶信息。46.對公國際匯款中，客戶經理應在名單監(jiān)測系統(tǒng)進行監(jiān)控名單篩查的篩查要素應包括：（）A、交易雙方B、交易對手所在國家/地區(qū)C、匯款銀行D、運輸單據要素答案：AB解析：在名單監(jiān)測系統(tǒng)進行監(jiān)控名單篩查，篩查要素應包括：交易雙方、交易對手所在國家/地區(qū)，并做好相關記錄。制裁名單篩查命中且確定違反制裁規(guī)定的，應拒絕受理該業(yè)務。符合我行制裁合規(guī)管理政策的方可繼續(xù)辦理。47.《中國農業(yè)銀行反洗錢工作基本規(guī)范》明確，境外有關部門因反洗錢和反恐怖融資需要，要求農業(yè)銀行提供客戶相關信息的，應當告知對方通過（）等方式提出請求，不得擅自提供。A、外交途徑B、司法協(xié)助途徑C、金融監(jiān)管合作途徑D、代理行合作答案：ABC解析：境外有關部門因反洗錢和反恐怖融資需要，要求提供客戶、賬戶、交易信息及其他相關信息的，應當告知對方通過外交途徑、司法協(xié)助途徑或金融監(jiān)管合作途徑等提出請求，不得擅自提供。48.總、分行反洗錢主管部門應對按照可疑交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行（），并記錄分析過程。A、人工分析B、自動分析C、甄別D、識別答案：AD解析：總、分行反洗錢主管部門應對按照可疑交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程。不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征、行為特征的分析過程。49.名單制客戶可簡化業(yè)務單據要求的交易為：前期已核查過原始業(yè)務單據（）。A、未發(fā)現風險的相同交易對手B、相似貿易背景的交易C、歷史交易涉及制裁D、首次辦理業(yè)務的交易對手答案：AB解析：名單制客戶可簡化業(yè)務單據要求的交易為：前期已核查過原始業(yè)務單據未發(fā)現風險的相同交易對手、相似貿易背景的交易。對于與名單客戶首次辦理業(yè)務的交易對手，仍按照現有制度規(guī)定進行業(yè)務單據收集和審查。50.辦理國際信用證業(yè)務涉及的相關銀行CCS風險等級要求為：（）A、相關中資銀行在我行CCS等級分類不得為高風險類B、相關外資銀行在我行CCS等級分類不得為高風險類C、相關外資銀行在我行CCS等級分類不得為中風險類，且符合我行制裁合規(guī)管理政策D、如相關銀行非我行客戶，則應在名單監(jiān)測系統(tǒng)進行篩查，符合我行制裁合規(guī)管理政策的方可繼續(xù)辦理。答案：AD解析：涉及的相關中資銀行（包括開證行、通知行、交單行、收款行、償付行、賬戶行、中間行、保兌行、清算行等）在我行CCS等級分類不得為禁止類、高風險類，相關外資銀行（包括開證行、通知行、交單行、收款行、償付行、賬戶行、中間行、保兌行、清算行等）在我行CCS等級分類不得為禁止類，且符合我行制裁合規(guī)管理政策的方可繼續(xù)辦理；如相關銀行非我行客戶，則應在名單監(jiān)測系統(tǒng)進行篩查，符合我行制裁合規(guī)管理政策的方可繼續(xù)辦理。51.負責可疑交易預警處理的各級機構應當依據客戶身份識別、盡職調查以及交易記錄等信息，開展人工分析識別，合理確認可疑交易。主要分析識別內容如下：（）A、重新調查、識別客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入、聯(lián)系方式等信息。B、采取合理措施核實客戶實際控制人、交易實際受益人，了解對公客戶的股權或控制權結構，并按照對公客戶盡職調查相關規(guī)定的判定標準識別客戶的受益所有人。C、調查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經營狀況和收入來源、關聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動機等。D、整體分析與客戶的業(yè)務關系，對客戶全部開戶情況及交易情況進行詳細審查，重點關注客戶交易與客戶及其業(yè)務、風險狀況、資金來源等是否相符。答案：ABCD解析：負責可疑交易預警處理的各級機構應當依據客戶身份識別、盡職調查以及交易記錄等信息，開展人工分析識別，合理確認可疑交易。主要分析識別內容如下：（一）重新識別、調查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入、聯(lián)系方式等信息。（二）采取合理措施核實客戶實際控制人、交易實際受益人，了解對公客戶的股權或控制權結構，并按照對公客戶盡職調查相關規(guī)定的判定標準識別客戶的受益所有人。（三）調查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經營狀況和收入來源、關聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動機等。（四）整體分析與客戶的業(yè)務關系，對客戶全部開戶情況及交易情況進行詳細審查，重點關注客戶交易與客戶及其業(yè)務、風險狀況、資金來源等是否相符。（五）交易涉及他人操縱賬戶的，應與賬戶所有人核實交易情況。（六）其他有助于分析可疑交易預警的客戶及交易信息。52.在《中國農業(yè)銀行對公客戶身份識別與盡職調查管理辦法》規(guī)定中，重新識別情形包括（）。A、獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的，應重新識別客戶，并及時更新客戶身份證件及留存客戶信息。B、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。C、對公客戶交易量與其注冊資金數額、經營范圍存在明顯不符，日常收付的資金量大大超過企業(yè)規(guī)模，需要關注咨詢公司、物業(yè)公司、勞務服務公司等服務性行業(yè)資金交易異常情況。D、我行認為應重新識別客戶身份的其他情形。答案：ABCD解析：重新識別情形。1.客戶要求變更名稱、身份證件號碼或者身份證明文件種類、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人等身份信息的，營業(yè)機構應重新識別客戶，并及時更新客戶身份證件及金融機構留存客戶信息。2.獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的，應重新識別客戶，并及時更新客戶身份證件及留存客戶信息。3.對公客戶賬戶與其法定代表人、財務人員等個人賬戶之間交易頻繁。4.對公客戶交易量與其注冊資金數額、經營范圍存在明顯不符，日常收付的資金量大大超過企業(yè)規(guī)模，需要關注咨詢公司、物業(yè)公司、勞務服務公司等服務性行業(yè)資金交易異常情況。5.以分紅、差旅費等名義，利用對公賬戶進行大額現金支取。6.外商投資企業(yè)存在匯入外匯資本金大于外匯資本金賬戶限額的情況；外商投資企業(yè)外債開戶資料，有無直接外債（非通過金融機構取得的貸款如股東借款等）從無關聯(lián)企業(yè)的第三國匯入的情況，如從第三國匯入，查看借貸雙方是否為關聯(lián)企業(yè)。7.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。8.先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點。9.我行認為應重新識別客戶身份的其他情形。53.《中國農業(yè)銀行反洗錢及制裁合規(guī)測試操作規(guī)程（試行）》中，內部控制評價主要測試涉及反洗錢及制裁合規(guī)管理的（）等情況。A、組織管理B、制度體系C、操作過程D、結果應用答案：ABCD解析：內部控制評價。主要測試涉及反洗錢及制裁合規(guī)管理的組織管理、制度體系、操作過程、結果應用等情況，重點關注評價內容的全面性、評價標準的適當性、評價過程的規(guī)范性和評價結果的客觀性。54.對公客戶身份識別與盡職調查中，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件應（）。A、通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)核對法定代表人及授權辦理人的居民身份信息B、可通過中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官方網站核實證券公司和期貨公司類機構身份信息、所屬行業(yè)和業(yè)務資格C、通過工商行政管理部門網站查詢、核實營業(yè)執(zhí)照等身份證件信息，重點審核類型、號碼、客戶名稱、經營范圍、地址、有效期限等D、其他合法有效的途徑核實答案：ACD解析：核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件：1.通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)核對法定代表人及授權辦理人的居民身份信息。2.通過工商行政管理部門網站查詢、核實營業(yè)執(zhí)照等身份證件信息，重點審核類型、號碼、客戶名稱、經營范圍、地址、有效期限等。3.可通過中國證券監(jiān)督管理委員會官方網站核實證券公司和期貨公司類機構身份信息、所屬行業(yè)和業(yè)務資格。4.其他合法有效的途徑核實。55.下列哪些選項是開立個人賬戶的初次識別要點（）A、他人代理開立個人單折、借記卡賬戶時，應對代理人及被代理人進行初次識別B、單位代理辦理批量開戶業(yè)務時，應對單位負責人、授權經辦人、被代理人進行初次識別C、居住在中國境內不滿十六周歲的中國公民辦理開戶業(yè)務時，應對監(jiān)護人進行初次識別D、申請借記卡單位卡時，應對法定代表人、指定持卡人、授權委托人進行初次識別答案：ABD解析：他人代理開立個人單折、借記卡賬戶時，應對代理人及被代理人進行初次識別；單位代理辦理批量開戶業(yè)務時，應對單位負責人、授權經辦人、被代理人進行初次識別；居住在中國境內不滿十六周歲的中國公民辦理開戶業(yè)務時，應對監(jiān)護人及被代理人進行初次識別；申請借記卡單位卡時，應對法定代表人、指定持卡人、授權委托人進行初次識別；申請借記卡附屬卡時，應對主卡持卡人及附屬卡持卡人進行初次識別。批量開戶應登記《批量開戶初次識別調查表》，根據調查情形做好后續(xù)加強型盡職調查或開戶審批流程，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。56.《中國農業(yè)銀行反洗錢工作基本規(guī)范》明確，牽頭負責洗錢風險管理工作的高級管理人員應當具備較強的（），農業(yè)銀行按照監(jiān)管要求確定上述高級管理人員，并按規(guī)定向有關監(jiān)管部門備案。A、履職能力B、述職能力C、工作經驗D、職業(yè)操守答案：AD解析：牽頭負責洗錢風險管理工作的高級管理人員應當具備較強的履職能力和職業(yè)操守，農業(yè)銀行按照監(jiān)管要求確定上述高級管理人員，并按規(guī)定向有關監(jiān)管部門備案。57.可以獨立作為識別、核實受益所有人身份的證明材料包括：（）A、政府主管部門依法應當提供、披露的法定信息、數據或者資料B、非自然人客戶以及有關自然人依法應當提供、披露的法定信息、數據或者資料C、要求非自然人客戶補充提供的證明材料D、委托商業(yè)機構調查獲取的信息、數據或者資料答案：AB解析：政府主管部門、客戶以及有關自然人依法應當提供、披露的法定信息、數據或者資料，可以獨立作為識別、核實受益所有人身份的證明材料。58.需要人工識別的大額交易包括：（）A、外幣業(yè)務涉及現鈔兌換、現金匯款和其他不通過客戶外匯賬戶辦理的交易。B、人民幣業(yè)務涉及現金匯款以及其他不通過客戶人民幣賬戶辦理的交易C、當日單筆或者累計交易人民幣1萬元（含）以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支D、監(jiān)管部門或本行規(guī)定的其他情況答案：ABD解析：需要人工識別的大額交易包括：（一）外幣業(yè)務涉及現鈔兌換、現金匯款和其他不通過客戶外匯賬戶辦理的交易。（二）人民幣業(yè)務涉及現金匯款以及其他不通過客戶人民幣賬戶辦理的交易。（三）監(jiān)管部門或本行規(guī)定的其他情況。59.涉及國籍變更的，國籍變更前后分別對應相應審批層級，按照()原則確定()。A、孰高B、孰低C、審批層級D、審定層級答案：AC解析：涉及國籍變更的，國籍變更前后分別對應相應審批層級，按照孰高原則確定審批層級。60.涉美制裁合規(guī)管理的工作思路是（）。A、全面建立有效的涉美制裁合規(guī)管理體系B、全面解讀并及時跟蹤涉美制裁法規(guī)及政策措施C、全面落地實施全球制裁合規(guī)政策和操作規(guī)程D、不斷完善“三道防線”協(xié)同機制，壓實部門和崗位責任。答案：BCD解析：一是全面解讀并及時跟蹤涉美制裁法規(guī)及政策措施。二是全面落地實施全球制裁合規(guī)政策和操作規(guī)程。三是不斷完善“三道防線”協(xié)同機制，壓實部門和崗位責任。制裁合規(guī)僅靠政策和流程是不夠的，必須有相應的管理體系保障實施。加強我行涉美制裁合規(guī)管理體61.《中國農業(yè)銀行反洗錢工作基本規(guī)范》所稱反逃稅，是指農業(yè)銀行為預防和控制利用金融手段進行（），制定和實施防控措施的行為。A、漏稅B、避稅C、偷稅D、逃稅答案：BC解析：第二條本規(guī)范所稱反洗錢工作，是指農業(yè)銀行實施的反洗錢、反恐怖融資、反擴散融資、反逃稅、制裁合規(guī)等管理行為。本規(guī)范所稱反逃稅，是指農業(yè)銀行為預防和控制利用金融手段進行偷稅或逃稅，制定和實施防控措施的行為。本規(guī)范所稱制裁合規(guī)管理，是指農業(yè)銀行為預防和控制制裁風險，針對納入監(jiān)控范圍的制裁名單，制定和實施防控措施的行為。62.經辦機構辦理對公國際業(yè)務，交易雙方涉及（）的須逐筆開展加強型盡職調查。A、特定國家/地區(qū)（名單由總行內控合規(guī)監(jiān)督部發(fā)布）B、FATF洗錢高風險國家/地區(qū)C、FATF洗錢中風險國家/地區(qū)D、離岸金融中心或避稅天堂答案：AB解析：交易雙方涉及特定國家/地區(qū)（名單由總行內控合規(guī)監(jiān)督部發(fā)布）或FATF洗錢高風險國家/地區(qū)的。63.根據個人信貸業(yè)務盡職調查相關要求和單項產品操作規(guī)程等，在受理和調查環(huán)節(jié)對（）信貸要素的合法有效性進行識別。A、申請人B、借款人C、擔保人D、抵押物產權人答案：BCD解析：第二十二條個人貸款業(yè)務的初次識別要點根據個人信貸業(yè)務盡職調查相關要求和單項產品操作規(guī)程等，在受理和調查環(huán)節(jié)對借款人、擔保人、抵押物產權人信貸要素的合法有效性進行識別。64.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行（）報告制度。A、大額交易B、大額交易報告分析C、可疑交易D、可疑交易報告分析答案：AC解析：金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。65.FATF建議，非營利性組織尤其容易被濫用，各國應當確保非營利性組織不會以下列方式被濫用（）A、恐怖組織利用非營利性組織的合法身份B、利用合法實體作為恐怖融資的渠道，包括以逃避資產凍結措施為目的C、)利用非營利性組織，將合法用途的資金秘密轉移至恐怖組織予以掩飾或混淆D、恐怖組織利用營利性組織的合法身份答案：ABC解析：對于可能被恐怖融資濫用的實體，各國應當審查有關法律法規(guī)是否完備。非營利性組織尤其容易被濫用，各國應當確保非營利性組織不會以下列方式被濫用：(a)恐怖組織利用非營利性組織的合法身份；(b)利用合法實體作為恐怖融資的渠道，包括以逃避資產凍結措施為目的；以及(c)利用非營利性組織，將合法用途的資金秘密轉移至恐怖組織予以掩飾或混淆。66.機構洗錢及制裁風險評估工作采用（）相結合的方法，開展固有風險和控制有效性評估，識別我行面臨的剩余風險。A、定性B、定量C、定分D、定級答案：AB解析：第十五條機構洗錢及制裁風險評估工作采用定性與定量相結合的方法，開展固有風險和控制有效性評估，識別我行面臨的剩余風險。67.履行“三親見”職責，三親見包括()。A、親見客戶本人B、親見客戶簽名C、親見客戶身份證件與必要的資信證明等材料原件D、親見客戶輸入賬戶密碼答案：ABC解析：履行“三親見”職責，即親見客戶本人、親見客戶簽名、親見客戶身份證件與必要的資信證明等材料原件。68.以下哪些部門屬于總行反洗錢及制裁合規(guī)一道防線部門（）A、運營管理部B、國際金融部C、機構業(yè)務部D、信用管理部答案：ABCD解析：第八條總行反洗錢及制裁合規(guī)一道防線部門包括運營管理、金融市場、資產管理、公司業(yè)務、投資銀行、普惠金融、大客戶、機構業(yè)務、個人金融、個人信貸、私人銀行、三農對公業(yè)務、農戶金融、信用管理、信用審批、國際金融、網絡金融、托管業(yè)務、信用卡等業(yè)務經營部門。總行反洗錢及制裁合規(guī)二道防線部門包括反洗錢主管部門。69.根據名單制客戶管理要求，分行制定客戶名單經一級分行（）綜合評估后報一級分行反洗錢合規(guī)管理委員會審批后實施。A、業(yè)務部門B、客戶部門C、合規(guī)部門D、信貸部門答案：ABC解析：客戶名單經一級分行業(yè)務部門、客戶部門、合規(guī)部門綜合評估后報一級分行反洗錢合規(guī)管理委員會審批后實施。70.為客戶辦理家族信托業(yè)務，須填寫《調查表》的()部分。A、基本信息B、重新識別調查C、客戶信息D、持續(xù)識別調查答案：AB解析：為客戶辦理家族信托業(yè)務，須填寫《調查表》的基本信息和重新識別調查部分71.可疑交易監(jiān)測標準包括但不限于客戶的身份、行為以及交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，并參考以下哪些因素（）。A、中國人民銀行及其分支機構發(fā)布的反洗錢和反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。B、公安機關、司法機關發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。C、本機構的資產規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結論。D、中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監(jiān)管意見。答案：ABCD解析：第十七條本行自行制定可疑交易監(jiān)測標準以自動篩選異常交易?？梢山灰妆O(jiān)測標準包括但不限于客戶的身份、行為以及交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，并參考以下因素：（一）中國人民銀行及其分支機構發(fā)布的反洗錢和反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。（二）公安機關、司法機關發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。（三）本機構的資產規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結論。（四）中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監(jiān)管意見。（五）中國人民銀行要求關注的其他因素。72.反洗錢信息管理工作遵循以下原則（）A、全面性原則B、準確性原則C、及時性原則D、規(guī)范性原則答案：ABCD解析：（一）全面性原則。應充分利用各種渠道，廣泛獲取有關國際組織、國家（地區(qū)）發(fā)布的相關反洗錢信息。（二）準確性原則。反洗錢信息應有確切的信息來源，與客觀事實相符，不存在虛假性、誤導性陳述。（三）及時性原則。反洗錢信息應及時采集、上報或移交，確保相關層級或管理部門能夠及時知悉并使用。（四）規(guī)范性原則。反洗錢信息采集應依法合規(guī)，使用流程應嚴謹規(guī)范，嚴格遵守各項保密紀律。73.確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶（）的分析過程。A、風險特征B、身份特征C、交易特征D、行為特征答案：BCD解析：確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征、行為特征的分析過程。74.營業(yè)機構或專門受理部門應當允許公安機關、國家安全機關、人民檢察院和人民法院等司法機關根據需要（）查詢結果。A、抄錄B、復制C、照相D、傳真答案：ABC解析：營業(yè)機構或專門受理部門應當允許公安機關、國家安全機關、人民檢察院和人民法院等司法機關根據需要抄錄、復制、照相查詢結果，并可以根據其要求在有關復制材料上加蓋我行司法查控相關印章。75.對依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等法律法規(guī)將高級管理人員判定為受益所有人存疑的，應當考慮將高級管理人員之外的對公司形成（）的其他自然人判定為受益所有人。A、直接影響B(tài)、有效控制C、直接控制D、實際影響答案：BD解析：對依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等法律法規(guī)將高級管理人員判定為受益所有人存疑的，應當考慮將高級管理人員之外的對公司形成有效控制或者實際影響的其他自然人判定為受益所有人。76.新客戶辦理個人卡發(fā)卡業(yè)務時，經辦人員應告知辦卡相關規(guī)定，落實“三親見”，確認客戶身份，并對申請意愿及申請資料的（）進行審核：A、真實性B、完整性C、規(guī)范性D、一致性答案：ABCD解析：新客戶辦理個人卡發(fā)卡業(yè)務時，經辦人員應告知辦卡相關規(guī)定，落實“三親見”，即親見客戶本人、親見客戶簽名、親見客戶身份證件與必要的資信證明材料原件，確認客戶身份與申請意愿的真實性，并對申請資料的完整性、規(guī)范性與一致性進行審核。77.反洗錢類信息主要是指與毒品、黑社會性質組織、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序、金融詐騙犯罪等相關的以下信息（）A、洗錢上游犯罪活動信息B、掩飾或隱瞞犯罪所得及其收益的洗錢活動信息C、預防和控制洗錢活動的信息D、其他與反洗錢相關的信息答案：ABCD解析：反洗錢類信息主要是指與毒品、黑社會性質組織、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序、金融詐騙犯罪等相關的以下信息：（一）洗錢上游犯罪活動信息；（二）掩飾或隱瞞犯罪所得及其收益的洗錢活動信息；（三）預防和控制洗錢活動的信息；（四）其他與反洗錢相關的信息。78.通過（)等多種渠道開展盡職調查，核實客戶開戶意愿、客戶經營地址、嚴重違法失信企業(yè)信息、客戶風險等級，識別特定自然人，審核新增客戶的機構稅收居民身份聲明文件，識別加強型盡職調查情形，識別拒絕開戶情形等。A、政府部門公開信息B、客戶提供的資料C、實地查訪D、電話回訪答案：ABC解析：（二）通過政府部門公開信息、客戶提供的資料或是實地查訪等多種渠道開展盡職調查，核實客戶開戶意愿、客戶經營地址、嚴重違法失信企業(yè)信息、客戶風險等級，識別特定自然人，審核新增客戶的機構稅收居民身份聲明文件，識別加強型盡職調查情形，識別拒絕開戶情形等。79.需進行加強型盡職調查的服務貿易對公國際匯款業(yè)務，除業(yè)務申請書及監(jiān)管要求的相關材料外，經辦機構應要求客戶同時提交以下相關單據（）A、《承諾函》B、合同C、報關單據D、發(fā)票答案：ABD解析：服務貿易：《承諾函》、合同、發(fā)票、稅務單據（如有）、業(yè)務許可證明（如有）。80.《中國農業(yè)銀行反洗錢及制裁合規(guī)測試操作規(guī)程（試行）》中，測試準備主要包括總結合規(guī)要求、（）等環(huán)節(jié)。A、確定測試重點B、制定測試計劃C、提交審批D、延伸測試答案：ABCD解析：第二十七條測試準備主要包括總結合規(guī)要求、確定測試重點、制定測試計劃、提交審批、延伸測試等環(huán)節(jié)。81.對于海運費項下匯出匯款業(yè)務及貨物貿易項下涉及特定國家/地區(qū)的匯款業(yè)務納入名單制客戶管理的優(yōu)質客戶，可以（）方式簡化辦理業(yè)務。A、以合同/訂單、發(fā)票的匯總明細清單代替合同/訂單、發(fā)票B、以報關單據清單代替中國電子口岸/單一窗口系統(tǒng)打印的報關單據C、以加蓋企業(yè)公章的《航線說明表》代替提單D、對客戶加強型盡職調查及制裁名單篩查的管理要求也可進行簡化答案：ABC解析：對于海運費項下匯出匯款業(yè)務及貨物貿易項下涉及特定國家/地區(qū)的匯款業(yè)務，一級分行可對滿足條件的優(yōu)質客戶實行名單制管理，對符合條件的交易簡化對公國際匯款業(yè)務單據要求，在滿足監(jiān)管機構關于單據要求的前提下，可以合同/訂單、發(fā)票的匯總明細清單代替合同/訂單、發(fā)票，以報關單據清單代替中國電子口岸/單一窗口系統(tǒng)打印的報關單據，以加蓋企業(yè)公章的《航線說明表》代替提單。對客戶加強型盡職調查及制裁名單篩查的管理要求仍執(zhí)行現行制度規(guī)定。82.為不在本機構開立賬戶的客戶提供（）等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，須進行客戶身份識別。A、現金匯款B、現鈔兌換C、票據兌付D、現金存款答案：ABC解析：出現以下情形須進行客戶及其受益所有人身份識別：1.以初次開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系。2.為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的。3.監(jiān)管機構或我行規(guī)定的其他須進行客戶身份識別的情形。83.客戶CCS風險等級為高風險類的客戶可以辦理的單證業(yè)務包括：（）A、國際信用證開證B、出口BP交單C、跟單托收D、外幣票據托收答案：BC解析：辦理跟單托收業(yè)務的客戶CCS等級分類不得為禁止類；辦理外幣票據托收業(yè)務的客戶CCS等級分類不得為禁止類、高風險類。84.辦理海運費項下的匯款業(yè)務中，哪些要素需進行手工篩查（）A、運輸公司B、裝運港C、途徑港口（如有）D、船只答案：ABCD解析：對運輸公司、裝貨港、卸貨港、轉運港（如有）、途經港口（如有）、船只等相關要素進行制裁名單手工篩查。85.義務機構應當將對信托實施最終有效控制、最終享有信托權益的自然人判定為受益所有人，包括但不限于信托的（）。A、委托人B、受托人C、受益人D、信托人答案：ABC解析：（三）信托：義務機構應當將對信托實施最終有效控制、最終享有信托權益的自然人判定為受益所有人，包括但不限于信托的委托人、受托人、受益人。信托的委托人、受托人、受益人為非自然人的，義務機構應當逐層深入，追溯到對信托實施最終有效控制、最終享有信托權益的自然人，并將其判定為受益所有人。設立信托時或者信托存續(xù)期間，受益人為符合一定條件的不特定自然人的，可以在受益人確定后，再將受益人判定為受益所有人。86.一級支行及以下營業(yè)機構應有兼職人員承擔大額交易和可疑交易報告相關工作，負責對異常線索開展盡職調查、（）等工作。A、身份識別B、大額交易和可疑交易報告C、手工錄入D、信息補正答案：BCD解析：第八條各二級分行應當在內控合規(guī)監(jiān)督部門設立專門的反洗錢崗位，建立崗位責任制，負責配合一級分行反洗錢主管部門開展異常線索核查、大額交易和可疑交易監(jiān)測分析、轄內機構轉培訓和輔導，并完成當地監(jiān)管機構部署的其他工作。一級支行及以下營業(yè)機構應有兼職人員承擔大額交易和可疑交易報告相關工作，負責對異常線索開展盡職調查、大額交易和可疑交易報告手工錄入和信息補正等工作。87.根據國際支付標準和適用的法律規(guī)定，在處理支付交易報文時確保（）相關識別信息的準確和完整，收集并審核其他受益主體的識別信息，對報文信息按要求進行保存和傳遞。A、匯款人B、收款人C、匯款人地址D、收款人地址答案：AB解析：根據國際支付標準和適用的法律規(guī)定，在處理支付交易報文時確保匯款人、收款人相關識別信息的準確和完整，收集并審核其他受益主體的識別信息，對報文信息按要求進行保存和傳遞。88.本行提交大額交易報告的情形包括（）。A、通過在本行境內機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發(fā)生的大額交易。B、通過境外銀行卡在本行發(fā)生的大額交易C、通過賬戶或者銀行卡在本行發(fā)生的大額交易D、不通過賬戶或者銀行卡在本行發(fā)生的大額交易答案：ABD解析：（一）通過在本行境內機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發(fā)生的大額交易。（二）通過境外銀行卡在本行發(fā)生的大額交易。（三）不通過賬戶或者銀行卡在本行發(fā)生的大額交易。89.下列（）被歐盟納入反洗錢監(jiān)管范圍的對象A、稅務顧問B、律師C、現金交易小于10000歐的商品經銷商D、比特幣保管機構答案：ABD解析：第3號指令適用于：1.信貸機構；2.金融機構；3.審計師、外部會計師和稅務顧問；4.法律專業(yè)人士；5.信托和公司服務提供商；6.房地產經紀商；7.現金交易額超過15000歐元的高價值經銷商；以及賭場。4號令擴大了3號令的制度范圍，并將現金交易的閾值降至10,000歐元(無論是單筆付款還是一系列的關聯(lián)交易)歐盟反洗錢5號令將從事虛擬貨幣與法定貨幣之間兌換服務的主體以及錢包保管服務提供商(CustodianWalletProviders)新納入進了歐盟反洗錢被監(jiān)管機構的范圍，根據規(guī)定，這兩類主體將在歐盟成員國中接受登記和監(jiān)管要求。90.我行委托某第三方機構識別某企業(yè)法人的身份信息，在辦理業(yè)務時，需要獲取該企業(yè)的信息，第三方機構應該及時提供（）A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照B、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照C、復印件和影印件D、復印件或影印件答案：BD解析：（三）我行在辦理業(yè)務時，能及時獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。91.王先生辦理保險業(yè)務，合同的受益人是李小姐，我行應當：A、對李小姐的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記B、僅需對王先生的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C、對王先生的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記D、僅需對李小姐的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記答案：AC解析：客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。92.客戶申請辦理人民幣1萬元以下、外幣等值1000美元以下的（）或（）時，柜面人員按照現有業(yè)務流程辦理業(yè)務。A、現金匯款B、票據兌付C、現金存款D、現金取款答案：AB解析：未在本行開立賬戶的客戶申請辦理人民幣1萬元以下、外幣等值1000美元以下的現金匯款或票據兌付時，柜面人員按照現有業(yè)務流程辦理業(yè)務。93.某網點處理境外匯入款時，發(fā)現（）要素缺失，應要求境外機構補充A、匯款人姓名或者名稱B、匯款人賬號C、匯款人國籍D、匯款人住所答案：ABD解析：接收境外匯入款的金融機構，發(fā)現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。94.定期復審工作流程。客戶經理應全面更新客戶盡職調查檔案，在本規(guī)程第七條的基礎上增加跨境交易關聯(lián)方身份識別內容，并對（）及其（）進行監(jiān)控名單篩查。A、法人B、跨境交易關聯(lián)方C、股東或投資人D、受益所有人答案：BCD解析：定期復審工作流程?？蛻艚浝響娓驴蛻舯M職調查檔案，在本規(guī)程第七條的基礎上增加跨境交易關聯(lián)方身份識別內容，并對跨境交易關聯(lián)方及其股東或投資人、受益所有人進行監(jiān)控名單篩查。95.除本政策或《全球涉美制裁合規(guī)管理操作規(guī)程》另有規(guī)定，農業(yè)銀行與受OFAC二級制裁的（）開展交易，或交易涉及OFAC二級制裁管轄行為的，應根據制度規(guī)定逐項審核確認。A、國家B、實體C、個人D、以上都不正確答案：ABC解析：除本政策或《全球涉美制裁合規(guī)管理操作規(guī)程》另有規(guī)定，農業(yè)銀行與受OFAC二級制裁的國家、實體、個人開展交易，或交易涉及OFAC二級制裁管轄行為的，應根據制度規(guī)定逐項審核確認。96.下列國際反洗錢組織的英文縮寫匹配正確的有（）A、金融行動特別工作組（FATF)B、亞太反洗錢組織（APG)C、歐亞反洗錢和反恐怖融資組織(EAG)D、亞太反洗錢組織(EAG)答案：ABC解析：（三）對來自金融行動特別工作組（FATF)、亞太反洗錢組織（APG)、歐亞反洗錢和反恐怖融資組織(EAG)等國際反洗錢組織指定高風險國家或者地區(qū)的客戶，義務機構應當根據其風險狀況，采取相應的強化身份識別措施。97.關于經辦機構受理委托代付、福費廷賣出、貿易項下風險出讓業(yè)務等同業(yè)合作項下去委業(yè)務時的反洗錢盡職調查初審要求，國際業(yè)務人員應當確認單據：（）A、信息完整B、清晰C、真實D、單據間信息合理一致答案：ABD解析：客戶經理確認委托銀行（委托代付行、福費廷賣出行、風險出讓行等，下同）CCS等級分類不是禁止類、高風險類（不含外資銀行），符合我行制裁合規(guī)管理政策的方可繼續(xù)辦理；如非我行客戶，則應在名單監(jiān)測系統(tǒng)進行篩查，符合我行制裁合規(guī)管理政策的方可繼續(xù)辦理。確認基礎交易背景真實合規(guī)。國際業(yè)務人員確認單據信息完整、清晰，且單據間信息合理一致。98.結合客戶國籍、職業(yè)等，審查客戶使用的產品和服務情況、交易頻率、金額、交易對手的變化情況，確認客戶交易與（）保持一致。對境外人士，要加強對客戶國籍等身份背景信息的持續(xù)識別，加強對賬戶交易頻率、金額的持續(xù)監(jiān)測。A、我行所掌握的客戶身份B、歷史交易習慣C、賬戶預期用途D、客戶的風險狀況答案：ABCD解析：結合客戶國籍、職業(yè)等，審查客戶使用的產品和服務情況、交易頻率、金額、交易對手的變化情況，確認客戶交易與我行所掌握的客戶身份、歷史交易習慣、賬戶預期用途以及客戶的風險狀況保持一致。對境外人士，要加強對客戶國籍等身份背景信息的持續(xù)識別，加強對賬戶交易頻率、金額的持續(xù)監(jiān)測。99.經辦機構不得與下列（）境外主權類客戶建立和維持客戶關系。A、申請開辦業(yè)務理由不合理、與身份識別不符或有明顯理由懷疑其從事違法犯罪活動的。B、境外主權類客戶及其法定代表人或負責人、授權辦理人（如有）命中本行篩查系統(tǒng)監(jiān)控名單，且按照本行反洗錢和制裁合規(guī)管理政策禁止建立或維持客戶關系的。C、注冊國（地區(qū)）（如有）或總部所在國（地區(qū)）為綜合性制裁國家和地區(qū)的；國際金融組織來自綜合性制裁國家和地區(qū)成員國的合計表決權（或出資）比例為25%（含）以上的。D、經綜合評估，洗錢和恐怖融資風險較高且本行難以對其采取有效風險控制措施，超過本行風險管理能力的。答案：ABD解析：經辦機構不得與下列境外主權類客戶建立和維持客戶關系：（一）申請開辦業(yè)務理由不合理、與身份識別不符或有明顯理由懷疑其從事違法犯罪活動的。（二）境外主權類客戶及其法定代表人或負責人、授權辦理人（如有）命中本行篩查系統(tǒng)監(jiān)控名單，且按照本行反洗錢和制裁合規(guī)管理政策禁止建立或維持客戶關系的。（三）注冊國（地區(qū)）（如有）或總部所在國（地區(qū)）為綜合性制裁國家和地區(qū)的；國際金融組織來自綜合性制裁國家和地區(qū)成員國的合計表決權（或出資）比例為50%（含）以上的。（四）經綜合評估，洗錢和恐怖融資風險較高且本行難以對其采取有效風險控制措施，超過本行風險管理能力的。（五）根據法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或本行反洗錢和制裁合規(guī)管理政策，符合其他不得建立和維持客戶關系情形的。100.營業(yè)機構或專門受理部門完成查詢、凍結和扣劃業(yè)務處理后，應將業(yè)務辦理過程中收集的法律文書、證件等相關資料專夾保管，定期與（）登記簿進行核對，并作為運營檔案，按照《中國農業(yè)銀行運營檔案管理辦法》專夾保存，定期存入檔案庫。A、手工登記簿B、打印的電子登記簿C、司法查控系統(tǒng)導出的事件明細表D、司法查控系統(tǒng)導出的事件匯總表答案：ABC解析：營業(yè)機構或專門受理部門協(xié)助查詢、凍結和扣劃時，應當逐筆登記，并留存辦案人員聯(lián)系方式，未實現系統(tǒng)自動記錄的，須填寫手工登記簿。完成業(yè)務處理后，應將協(xié)助查詢、凍結或扣劃過程中收集的法律文書、證件等相關資料專夾保管，定期與登記簿（包括手工或打印的電子登記簿以及司法查控系統(tǒng)導出的事件明細表）進行核對，并作為運營檔案，按照《中國農業(yè)銀行運營檔案管理辦法》專夾保存，定期存入檔案庫。101.以下哪類客戶關鍵信息修改時，經辦機構應將加強型盡職調查材料及其他相關材料提交二級分行審批。（）A、涉及制裁國家和地區(qū)的外籍人士B、符合第十四條的定居國外的中國（內地/大陸）公民、港澳居民、臺灣居民C、符合第十四條描述情形的不涉及制裁國家和地區(qū)的外籍人士。D、符合第十四條情形的中國公民答案：BD解析：符合第十四條的定居國外的中國（內地/大陸）公民、港澳居民、臺灣居民。1.開立個人賬戶。開立個人賬戶（不含子賬戶、存單到期轉開定期<含存單>），應將加強型盡職調查材料及其他相關材料報二級分行審批。如需辦理信用卡，應在二級分行審批的基礎上，提交信用卡業(yè)務有權審批人進行授信審批。2.客戶關鍵信息修改。經辦機構應將加強型盡職調查材料及其他相關材料提交二級分行審批。符合第十四條情形的中國公民（一）開立個人賬戶。開立個人賬戶（不含子賬戶、存單到期轉開定期<含存單>），應將加強型盡職調查材料及其他相關材料報二級分行審批。如需辦理信用卡，應在二級分行審批的基礎上，提交信用卡業(yè)務有權審批人進行授信審批。（二）客戶關鍵信息修改。經辦機構應將加強型盡職調查材料及其他相關材料提交二級分行審批。102.以下賬戶不得整體凍結：（）。A、證券公司客戶交易結算資金賬戶B、期貨公司客戶交易結算資金賬戶和以證券登記結算機構、C、銀行間市場交易組織機構D、銀行間市場集中清算機構答案：ABCD解析：第二十八條金融機構賬戶、特定非金融機構賬戶、資管產品銷售結算賬戶、資管產品托管資金專用存款賬戶、證券公司客戶交易結算資金賬戶、期貨公司客戶交易結算資金賬戶和以證券登記結算機構、銀行間市場交易組織機構、銀行間市場集中清算機構、銀行間市場登記托管結算機構、經國務院批準或者同意設立的黃金交易組織機構和結算機構、支付機構等名義開立的各類專門清算交收賬戶、保證金賬戶、清算基金賬戶、客戶備付金賬戶，不得整體凍結；保險公司資本保證金僅可用于清算時清償債務等特定用途，允許查詢但不得凍結。103.金融機構要建立健全反洗錢（）內部控制制度。A、客戶身份識別制度B、客戶身份資料和交易記錄保存C、大額交易和可疑交易報告D、報告分析答案：ABC解析：在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。104.某臺灣客戶已被我行認定為高風險客戶，如需修改（），經辦機構應將加強型盡職調查材料及其他相關材料提交二級分行審批。A、聯(lián)系方式B、證件號碼C、證件有效期D、變更地址答案：BC解析：第三十八條定居國外的中國（內地/大陸）公民、港澳居民、臺灣居民（一）符合第十四條的定居國外的中國（內地/大陸）公民、港澳居民、臺灣居民。1.開立個人賬戶。開立個人賬戶（不含子賬戶、存單到期轉開定期<含存單>），應將加強型盡職調查材料及其他相關材料報二級分行審批。如需辦理信用卡，應在二級分行審批的基礎上，提交信用卡業(yè)務有權審批人進行授信審批。2.客戶關鍵信息修改。經辦機構應將加強型盡職調查材料及其他相關材料提交二級分行審批。105.完善（）的業(yè)務流程和閉環(huán)管理機制，嚴格控制各部門、各層級人員使用反洗錢相關系統(tǒng)的權限。A、客戶身份識別B、可疑交易監(jiān)測分析C、大額可疑交易報告D、線索移送答案：ABD解析：完善客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測分析和線索移送的業(yè)務流程和閉環(huán)管理機制，嚴格控制各部門、各層級人員使用反洗錢相關系統(tǒng)的權限。106.本行各級機構按照《中國農業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的路徑和方式，依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易和可疑交易報告，并接受中國人民銀行及其分支機構的()。A、監(jiān)督B、調查C、監(jiān)管D、檢查答案：AD解析：本行各級機構按照《中國農業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的路徑和方式，依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易和可疑交易報告，并接受中國人民銀行及其分支機構