2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷A卷附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。A.經(jīng)驗B.個人素質(zhì)C.專業(yè)技能D.資質(zhì)【答案】D2、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定【答案】D3、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時B.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)【答案】C4、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。A.合同簽訂之日B.登記之日C.登記之日后一日D.合同中約定之日【答案】B5、貨幣價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價值量的大小【答案】D6、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B7、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。A.交通銀行B.中國工商銀行C.中國銀行D.浦東發(fā)展銀行【答案】A8、普通股股東的權(quán)利不包括（）。A.收益權(quán)B.公司所有權(quán)C.投票權(quán)D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權(quán)【答案】D9、下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是()。A.合同依法成立，即具有法律約束力B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D.訂立合同是一種民事法律行為【答案】B10、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度（）A.最終成果B.唯一指標(biāo)C.靜態(tài)指標(biāo)D.動態(tài)指標(biāo)【答案】D11、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。A.經(jīng)濟處罰B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.剝奪政治權(quán)利【答案】D12、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應(yīng)及時，高效處理客戶投訴B.銀行應(yīng)對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平的披露產(chǎn)品信息【答案】B13、貿(mào)易收支平衡是指(?)。A.進口額等于出口額B.進口額大于出口額C.進口額小于出口額D.經(jīng)常項目余額等于資本項目余額【答案】A14、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。A.逾期類貸款B.正常類貸款C.關(guān)注類貸款D.損失類貸款【答案】D15、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般都采?。ǎ├?。A.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B16、以下關(guān)于商業(yè)銀行的表述，錯誤的是（）。A.限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但地方法規(guī)另有規(guī)定的除外【答案】D17、()要求先存款后消費，不具備透支功能。A.信用卡B.貸記卡C.準(zhǔn)貸記卡D.借記卡【答案】D18、以下不屬于信用卡組織的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx【答案】D19、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C20、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。A.所在銀行過去五年公開披露的財務(wù)報表B.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃【答案】A21、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠【答案】B22、在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】D23、（）是指將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.單一全能型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型【答案】C24、簡易程序為可以當(dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以______元以下、對法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）A.50；500B.50；1000C.100；500D.100；1000【答案】B25、下列()屬于資本市場的特點。A.償還期短、流動性強、風(fēng)險小B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小【答案】C26、經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D27、洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.以上均不是【答案】C28、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時【答案】A29、針對特定時段，計算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足的方法是（）。A.流動性比率/指標(biāo)法B.現(xiàn)金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C30、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。A.同業(yè)拆借利率B.零息債券的貼現(xiàn)率C.債券回購利率D.付息債券的票面利率【答案】A31、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成()。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪【答案】A32、（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。A.法律B.行政法規(guī)C.地方性法規(guī)D.各級地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)【答案】B33、物權(quán)是權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔(dān)保物權(quán)D.債權(quán)【答案】D34、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）A.企業(yè)債B.國債C.政府債D.金融債【答案】C35、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。A.債券的面值B.市場利率C.是否可提前贖回D.稅收待遇【答案】B36、合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責(zé)任保證D.連帶責(zé)任保證【答案】D37、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.證券公司工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.銀行工作人員【答案】A38、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)【答案】B39、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。A.三年級(含三年級)?B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)?D.六年級(含六年級)【答案】B40、若采用間接標(biāo)價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。A.本幣B.外幣C.中間貨幣D.特別提款權(quán)【答案】B41、金融衍生工具最初的目的是為了()。A.避稅B.投機C.升值D.避險【答案】D42、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病D.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病【答案】C43、在我國，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)的非金融機構(gòu)是()。A.信托公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融租賃公司D.金融資產(chǎn)管理公司【答案】D44、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展?！盇.信用水平和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.信用水平和道德水準(zhǔn)D.業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)【答案】B45、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本【答案】D46、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人C.地方政府D.當(dāng)?shù)毓膊块T【答案】A47、()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。A.銀團貸款B.項目貸款C.中長期貸款D.貿(mào)易融資【答案】D48、()負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務(wù)院C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】C49、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】B50、我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?【答案】C51、（）是外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。A.官方匯率B.市場匯率C.名義匯率D.實際匯率【答案】A52、對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息【答案】B53、下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D54、下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【答案】D55、（）結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系D.風(fēng)險評級體系【答案】C56、下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯誤的是()。A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意【答案】D57、下列選項中關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（）。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體D.主管單位為銀監(jiān)會【答案】C58、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C59、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實施。A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，2005【答案】A60、依法對金融機構(gòu)采取風(fēng)險處置措施時，為保證風(fēng)險處置措施的順利實施，金融監(jiān)管機構(gòu)可以采取()措施。A.申請法院中止對被整頓的金融機構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序B.申請法院暫緩對被整頓的金融機構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序C.通過行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的金融機構(gòu)的財產(chǎn)D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機構(gòu)的財產(chǎn)【答案】A61、根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.高管層B.監(jiān)事會C.董事會D.股東大會【答案】C62、根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責(zé)來分析的。A.會員大會B.秘書處C.理事會D.常務(wù)理事會【答案】B63、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。A.行業(yè)市場信息B.金融財經(jīng)信息C.個人財務(wù)分析與規(guī)劃信息D.投融資政策與法規(guī)信息【答案】C64、銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。A.隱私權(quán)B.自主選擇權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)【答案】B65、（）是指民事主體在進行民事活動時必須行使民事權(quán)利，再行使民事權(quán)利時不得損害他人利益和社會利益。A.禁止權(quán)利濫用原則B.公序良俗原則C.守法原則D.誠實信用原則【答案】A66、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。A.可以再申請復(fù)議B.不得申請復(fù)議C.法院判決后再申請復(fù)議D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議【答案】B67、在我國的貨幣層次中，M1表示（）。A.實物貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.準(zhǔn)貨幣【答案】B68、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D69、民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）A.人生關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系???社會關(guān)系D.人生關(guān)系???經(jīng)濟關(guān)系【答案】B70、目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)【答案】D71、在同一標(biāo)的物之上不能同時存在兩個以上內(nèi)容不相容的物權(quán)屬于物權(quán)的（）法律特征。A.追及效力B.優(yōu)先效力C.妨害排除效力D.排他效力【答案】D72、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)（）中受償。A.固定資產(chǎn)B.清算財產(chǎn)C.賬戶資產(chǎn)D.自有資本【答案】B73、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的條件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B74、在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。A.剩余價值B.資本C.使用價值D.商品【答案】A75、下列不屬于非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容的是（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.法律法規(guī)遵守情況分析【答案】D76、商業(yè)票據(jù)屬于（）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】A77、銀行本票的出票人是（）。A.保證人B.第三方C.銀行D.企業(yè)【答案】C78、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。A.要約可以撤銷和撤回B.要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D.撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回【答案】B79、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】C80、下列屬于場內(nèi)交易市場的是（）。A.全國銀行間同業(yè)拆借市場B.全國銀行間債券市場C.全國交易所交易市場D.全國做市商交易市場【答案】C81、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B82、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】C83、（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.破產(chǎn)D.重組【答案】A84、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險【答案】C85、《行政強制法》自（）年實施。A.2009B.2010C.2011D.2012【答案】D86、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。A.行長B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會D.合規(guī)管理部門【答案】D87、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】C88、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。A.寧波B.天津C.安徽D.江蘇【答案】D89、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【答案】B90、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。A.周報?B.保密?C.重大事項報告?D.應(yīng)急處理【答案】C91、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱()。A.產(chǎn)生代理B.指定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】B92、下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是()。A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過D.當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施【答案】B93、銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50【答案】B94、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(?)。A.金融債?B.國債?C.企業(yè)債?D.中央銀行票據(jù)【答案】B95、我國中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟，管理金融的特殊的金融機構(gòu)，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】B96、風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險B.利率風(fēng)險個在投資風(fēng)險C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險【答案】B97、我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理【答案】B98、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是()。A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營B.建立內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)【答案】C99、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同【答案】D100、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.住房貸款B.理財業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.吸收存款【答案】B多選題（共50題）1、下列關(guān)于反洗錢，敘述正確的有()。A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B.各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D.只有金融機構(gòu)及其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E.《反洗錢法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪【答案】AC2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（）。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職【答案】BCD3、下列屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪的有(?)。A.玩忽職守罪?B.職務(wù)侵占罪C.挪用資金罪?D.非國家工作人員受賄罪E.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】BCD4、下列措施中()屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。A.剝奪政治權(quán)利B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.經(jīng)濟處罰E.紀(jì)律處分【答案】BCD5、下列不符合授信盡職的行為是()。A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見B.不按規(guī)定進行貸后監(jiān)控C.省略必要的審核程序D.不當(dāng)干涉其他審核人員的獨立審查意見E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責(zé)條款【答案】ABCD6、下列選項中，（）是對遠(yuǎn)期匯率特點的表述。A.是外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布B.是一種事先達成協(xié)議的匯率C.不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定D.是在未來一定時期交割時使用的匯率E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割【答案】BD7、國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項目。如下項目中屬于資本與金融項目的有()。A.直接投資B.各類貸款C.勞務(wù)收支D.單方面轉(zhuǎn)移E.資本轉(zhuǎn)移【答案】AB8、以下關(guān)于銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守情況表述中，錯誤的（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個人隱私的，可以向他人透露B.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并取得著作，若是內(nèi)部交流，則不比引用來源C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能相互交換商業(yè)機密和知識產(chǎn)權(quán)D.為了增進互相了解，銀行也從業(yè)人員應(yīng)主動向同事披露其他同事的家庭狀況E.某銀行會計臨時有事請假離開公司，考慮到外出時間很短，該會計便將財務(wù)章交由其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為了銀行業(yè)務(wù)的合理行為【答案】ABD9、商業(yè)銀行的職能主要有（）。A.充當(dāng)信用中介B.充當(dāng)支付中介C.信用創(chuàng)造功能D.金融服務(wù)職能E.補充性職能【答案】ABCD10、我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.資產(chǎn)管理C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】CD11、商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括（）。A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.貸款結(jié)構(gòu)C.負(fù)債結(jié)構(gòu)D.收入結(jié)構(gòu)E.客戶結(jié)構(gòu)【答案】ABCD12、職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機關(guān)的工作人員C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員【答案】A13、下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。A.國債B.金融債券C.公司債券D.資產(chǎn)支持證券E.地方政府債券【答案】ABCD14、保險合同的主體包括（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】ABCD15、商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運作和管理實施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限的部門之間的相互關(guān)系B.分支機構(gòu)的功能，權(quán)限和部門設(shè)置C.全行業(yè)運作的組織構(gòu)架模式D.前臺，中臺，后臺，業(yè)務(wù)運作和管理構(gòu)架E.總行對分支機構(gòu)實施管理的模式【答案】ABC16、下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.向中央銀行借款B.吸收存款C.信用卡透支D.購買國債E.代理財政【答案】CD17、下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款B.固定資產(chǎn)貸款是中長期貸款C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款D.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款【答案】BCD18、下列不適用《中華人民共和國行政許可法》的有（）。A.行政機關(guān)甲對行政機關(guān)乙的財務(wù)審批B.行政機關(guān)甲對其直接管理的事業(yè)單位丙的人事審批C.行政機關(guān)甲對行政機關(guān)乙的人事審批D.行政機關(guān)甲對行政機關(guān)乙的外事審批E.行政機關(guān)甲對其直接管理的事業(yè)單位丙的財務(wù)審批【答案】ABCD19、下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的是（）。A.在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價B.直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法C.間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法E.大多數(shù)國家采用間接標(biāo)價法【答案】AD20、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。A.市場約束B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)C.外部監(jiān)管D.最低資本要求E.內(nèi)部監(jiān)管【答案】ACD21、下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學(xué)校E.公民的房屋、儲蓄和生活用品【答案】AB22、與其他債券相比，國債具有()等特點。A.發(fā)行量較小B.流動性強C.收益率較高D.風(fēng)險低E.風(fēng)險高【答案】BD23、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。A.再貼現(xiàn)B.債券回購C.再貸款D.貸款E.貼現(xiàn)【答案】AC24、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）A.資產(chǎn)久期分子策略B.負(fù)債久期分析策略C.風(fēng)險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風(fēng)險管理策略【答案】C25、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%【答案】A26、下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。A.教育儲蓄存款起存金額為100元B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息C.個人通知存款不約定存期D.凡個人存款都要征利息所得稅E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款【答案】AD27、銀行通常把聲譽風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽風(fēng)險事關(guān)重大。最好的管理聲譽風(fēng)險的辦法是()。A.強化全面風(fēng)險管理意識B.落實管理崗位責(zé)任C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準(zhǔn)備D.確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序E.改善公司治理和內(nèi)部控制【答案】ACD28、國債的特點有()。A.流動性高B.項目貸款C.收益率高D.免繳利息稅E.是銀行最主要的中長期投資品種之一【答案】ABD29、票據(jù)的功能包括了（）。A.匯兌作用B.支付與結(jié)算作用C.融資作用D.替代貨幣作用E.信用作用【答案】ABCD30、依據(jù)《民法典》的規(guī)定，為了維護自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取的保全措施有（）。A.代位權(quán)B.撤銷權(quán)C.舉報權(quán)D.抵押權(quán)E.留置權(quán)【答案】AB31、理財投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.資產(chǎn)管理B.財務(wù)分析與規(guī)劃C.信息咨詢D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】BD32、貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.間接性B.可控性C.可觀測性D.相關(guān)性E.外生性【答案】BCD33、根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重采取()等措施。A.罰款B.撤銷C.停業(yè)整頓D.吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證E.追究刑事責(zé)任【答案】ACD34、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點包括（）。A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款C.建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為E.實行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)分離【答案】ACD35、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備條件有（）。A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為【答案】ABD36、《民法典》規(guī)定，出現(xiàn)（）時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形【答案】ABC37、浮動匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。A.自由浮動B.法定浮動C.管理浮動D.釘住浮動E.聯(lián)合浮動【答案】ACD38、銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利（）等行為。A.非法套現(xiàn)信用卡B.辦理高端信用卡C.偽造信用卡D.濫發(fā)信用卡E.提供高端服務(wù)【答案】AC