金融學(xué)作業(yè)(含答案)

第一次作業(yè)[論述題]1.本位幣2.金融市場(chǎng)3.菲利普斯曲線4．派生存款5．基準(zhǔn)利率6．資本市場(chǎng)7．中間業(yè)務(wù)8．基礎(chǔ)貨幣9．通貨膨脹10．通貨緊縮11.金本位制12.信用中介13.不良貸款14.網(wǎng)上銀行15.債券16.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)17.金融國(guó)際化18.貨幣存量19.信用風(fēng)險(xiǎn)20.雙本位制21.貨幣乘數(shù)參考答案：1．本位幣：本位幣是一國(guó)的基本通貨。在金屬貨幣流通的條件下，本位幣是指用貨幣金屬按照國(guó)家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的鑄幣。本位幣是一種足值的鑄幣，并有其獨(dú)特的鑄造、發(fā)行與流通程序，其特點(diǎn)如下①自由鑄造。②無(wú)限法償2．金融市場(chǎng)：金融市場(chǎng)是買(mǎi)賣金融工具以融通資金的場(chǎng)所或機(jī)制。之所以把金融市場(chǎng)視作為一種場(chǎng)所，是因?yàn)橹挥羞@樣才與市場(chǎng)的一般含義相吻合；之所以同時(shí)又把金融市場(chǎng)視作為一種機(jī)制，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)上的融資活動(dòng)既可以在固定場(chǎng)所進(jìn)行，也可以不在固定場(chǎng)所進(jìn)行，如果不在固定場(chǎng)所進(jìn)行的融資活動(dòng)就可以理解為一種融資機(jī)制3．菲利普斯曲線：以縱軸表示通貨膨脹率（ΔP/P），橫軸表示失業(yè)率（U），如右圖。圖中的曲線即菲利普斯曲線，表示通貨膨脹率與失業(yè)率的相關(guān)關(guān)系。當(dāng)失業(yè)率越低時(shí)，通貨膨脹率越高；反之，失業(yè)率越高，通貨膨脹率就越低。UΔP/P4．派生存款：是相對(duì)于原始存款而言的，是指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)發(fā)放貸款而引伸出的超過(guò)最初部分存款的存款。5．基準(zhǔn)利率：基準(zhǔn)利率指的是在市場(chǎng)存在多種利率的條件下起決定作用的利率，當(dāng)它發(fā)生變動(dòng)時(shí)，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。6．資本市場(chǎng)：資本市場(chǎng)主要是指長(zhǎng)期資金交易的場(chǎng)所，它包括證券市場(chǎng)和長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)。7．中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。8．基礎(chǔ)貨幣：亦稱貨幣基數(shù)（MonetaryBase），又稱高能貨幣或強(qiáng)力貨幣（HighPoweredMoney），它是指起創(chuàng)造存款作用的商業(yè)銀行創(chuàng)造更多貨幣的基礎(chǔ)，它包括純創(chuàng)造存款的商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。9．通貨膨脹：在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力大于產(chǎn)出供給,導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。其實(shí)質(zhì)是社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給（供遠(yuǎn)小于求）。10．通貨緊縮：當(dāng)市場(chǎng)上流通貨幣減少，人民的貨幣所得減少，購(gòu)買(mǎi)力下降，影響物價(jià)之下跌，造成通貨緊縮。長(zhǎng)期的貨幣緊縮會(huì)抑制投資與生產(chǎn)，導(dǎo)致失業(yè)率升高及經(jīng)濟(jì)衰退。11.金本位制：金本位制就是以黃金為本位幣的貨幣制度。在金本位制下，或每單位的貨幣價(jià)值等同于若干重量的黃金（即貨幣含金量）；當(dāng)不同國(guó)家使用金本位時(shí)，國(guó)家之間的匯率由它們各自貨幣的含金量之比--鑄幣平價(jià)（MintParity）來(lái)決定。12.信用中介。信用中介是指商業(yè)銀行通過(guò)其負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散資金集中到銀行里來(lái)，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)把資金投放到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)部門(mén)，即在借貸之間充當(dāng)中間人的角色13.不良貸款：不良貸款是指借款人未能按照原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按照原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。14.網(wǎng)上銀行：網(wǎng)上銀行，又稱網(wǎng)絡(luò)銀行，是依托信息技術(shù)、“因特網(wǎng)”提供各種金融服務(wù)的一種全新的企業(yè)組織形式或是一種全新的銀行服務(wù)手段。15.債券：債券是發(fā)行人依照法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，它反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。持有者不能參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，但有權(quán)按約定的條件向債券發(fā)行人（借款人）取得利息和到期收回本金。16.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：個(gè)人理財(cái)服務(wù)從消費(fèi)者的角度講，就是確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，在專家的建議下調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時(shí)了解自己的資產(chǎn)賬戶及相關(guān)信息，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化；從金融企業(yè)的角度講，一是研究開(kāi)發(fā)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，二是提供專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。17.金融國(guó)際化：――金融國(guó)際化是經(jīng)濟(jì)全球化的高級(jí)階段，是貿(mào)易一體化和生產(chǎn)一體化的必然結(jié)果，20世紀(jì)90年代以后，金融國(guó)際化已成為經(jīng)濟(jì)全球化最主要的表現(xiàn)形式。國(guó)際金融化是指世界各國(guó)和地區(qū)放松金融管制、開(kāi)放金融業(yè)務(wù)、放開(kāi)資本項(xiàng)目管制，使資本在全球各地區(qū)、各國(guó)家的金融市場(chǎng)自由流動(dòng)，最終形成全球統(tǒng)一的金融市場(chǎng)、統(tǒng)一貨幣體系的趨勢(shì)。18.貨幣存量：是指一國(guó)在某一時(shí)點(diǎn)上各經(jīng)濟(jì)主體所持有的現(xiàn)金、存款貨幣的總量。19.信用風(fēng)險(xiǎn)：是指?jìng)鶆?wù)人無(wú)法按照承諾償還債權(quán)人本息的風(fēng)險(xiǎn)。20.雙本位制：金銀復(fù)本位制有三種具體形式：平行本位制、雙本位制和跛行本位制。在平行本位制下，金幣和銀幣之間不規(guī)定比價(jià)，按照各自所包含的金和銀的實(shí)際價(jià)值流通，金幣和銀幣的比價(jià)就是市場(chǎng)上生金和生銀的比價(jià)；在雙本位制下，國(guó)家規(guī)定金幣和銀幣的比價(jià)，兩種貨幣按法定的比價(jià)流通。21．貨幣乘數(shù)：基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張的能力。第二次作業(yè)[多選題]商業(yè)銀行作為銀行的主要特征是A：信用中介B：開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)C：支付中介D：創(chuàng)造信用流通工具參考答案：ABCD[多選題]中央銀行以A：提高存款準(zhǔn)備率B：降低貼現(xiàn)率手段實(shí)行貨幣緊縮政策。C：在市場(chǎng)上銷售債券D：在市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)債券E：降低存款準(zhǔn)備率F：降低存款準(zhǔn)備率參考答案：ACF[多選題]間接融資工具主要有A：公司債券B：銀行承兌匯票C：銀行債券D：可轉(zhuǎn)讓大額債券E：股票參考答案：BCD[多選題]貨幣市場(chǎng)是指交易期限在1年以內(nèi)的短期金融交易，它包括A：銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)B：長(zhǎng)期存款市場(chǎng)。C：貼現(xiàn)市場(chǎng)D：股票市場(chǎng)E：中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)F：短期存貸市場(chǎng)參考答案：ACF[單選題]下列關(guān)于初級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)關(guān)系的論述正確的是()A：二級(jí)市場(chǎng)是初級(jí)市場(chǎng)的前提B：初級(jí)市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)的基礎(chǔ)C：沒(méi)有二級(jí)市場(chǎng)初級(jí)市場(chǎng)仍可在D：沒(méi)有初級(jí)市場(chǎng)二級(jí)市場(chǎng)仍可存參考答案：B[單選題]目前世界上約大多數(shù)國(guó)家的中央銀行體制是A：一元式B：二元式C：多元式D：復(fù)合式E：跨國(guó)式F：準(zhǔn)中央銀行制度參考答案：B[單選題]公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是A：投資銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣證券的業(yè)務(wù)。B：商業(yè)銀行C：中央銀行D：財(cái)政部參考答案：C[單選題]國(guó)家信用主要是指國(guó)家的負(fù)債，其主要作用工具是A：紙幣B：國(guó)家債券C：法人股D：商業(yè)票據(jù)E：股票參考答案：B[單選題]在各種利率并存條件下起決定作用的利率是A：官定利率B：名義利率C：實(shí)際利率D：基準(zhǔn)利率參考答案：C[單選題]商業(yè)銀行為客戶的貨幣結(jié)算與收付提供服務(wù)，它所處的作用是A：信用中介B：支付中介C：創(chuàng)造信用貨幣D：吸收存款參考答案：B[單選題]若一國(guó)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境處于總供給大于總需求的狀態(tài)，則該國(guó)市場(chǎng)為A：均衡市場(chǎng)B：賣方市場(chǎng)C：買(mǎi)方市場(chǎng)參考答案：C[單選題]馬克思的貨幣本質(zhì)觀的建立基礎(chǔ)是()A：勞動(dòng)價(jià)值說(shuō)B：貨幣金屬說(shuō)C：貨幣名目說(shuō)D：創(chuàng)造發(fā)明說(shuō)參考答案：A[單選題]現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動(dòng)與貨幣運(yùn)動(dòng)緊密相聯(lián)，信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的（）。A：增加B：減少C：不變D：不確定參考答案：A[單選題]下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。A：發(fā)行金融債券B：監(jiān)管其他金融機(jī)構(gòu)C：買(mǎi)賣政府債券D：買(mǎi)賣外匯參考答案：B[單選題]下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是()。A：同業(yè)拆借市場(chǎng)B：同業(yè)拆借市場(chǎng)C：債券市場(chǎng)D：回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)參考答案：C[單選題]從宏觀角度分析貨幣需求的有()。A：費(fèi)雪方程式B：劍橋方程式C：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)D：弗里德曼的貨幣需求函數(shù)參考答案：A[單選題]市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下一國(guó)利率體系中的基準(zhǔn)利率一般是指()。A：再貸款率B：再貼現(xiàn)率C：LIBOR利率D：存貸利率參考答案：B[單選題]能夠作為商業(yè)銀行“二線準(zhǔn)備”的金融工具是()。A：股票B：公司債券C：國(guó)庫(kù)券D：存單參考答案：C[單選題]商品價(jià)值形式最終演變的結(jié)果是()。A：簡(jiǎn)單價(jià)值形式B：擴(kuò)大價(jià)值形式C：一般價(jià)值形式D：貨幣價(jià)值形式參考答案：D[單選題]當(dāng)今世界各國(guó)實(shí)行的貨幣制度是A：金本位B：金匯兌本位制C：不兌現(xiàn)的貨幣制度參考答案：C[單選題]對(duì)通貨膨脹進(jìn)行補(bǔ)償?shù)睦适茿：基準(zhǔn)利率B：官定利率C：實(shí)際利率D：名義利率參考答案：C第三次作業(yè)[判斷題]貨幣執(zhí)行儲(chǔ)藏手段職能時(shí)，可以是觀念上的貨幣，但必須是足值的。參考答案：正確[判斷題]貨幣政策諸目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，但也存在矛盾與沖突參考答案：正確[判斷題]企業(yè)資金短缺可以認(rèn)為是貨幣需求沒(méi)有得到滿足參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]我國(guó)中央銀行是一個(gè)特殊的金融企業(yè)參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]當(dāng)通貨膨脹發(fā)生時(shí)，可以通過(guò)降低利率的手段抑制通貨膨脹參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]中央銀行的特殊性主要表現(xiàn)在他是一個(gè)國(guó)家的政策性銀行參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]我國(guó)貨幣政策的主要目標(biāo)是充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡參考答案：正確[判斷題]通貨緊縮就是物價(jià)水平的下降。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]通貨膨脹在本質(zhì)上是貨幣現(xiàn)象參考答案：正確[判斷題]貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)必須是現(xiàn)實(shí)的而且是足值的貨幣參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]私募發(fā)行對(duì)發(fā)行人的要求較高，其社會(huì)責(zé)任和影響很大。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]金融創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有雙刃劍效應(yīng)。參考答案：正確[判斷題]從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種質(zhì)押貸款協(xié)議。參考答案：正確[判斷題]銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)又叫通知放款市場(chǎng)，特點(diǎn)是利率波動(dòng)大。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備應(yīng)該是規(guī)模越大越好。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]當(dāng)金融資產(chǎn)的收益率明顯高于存款利率時(shí)，人們往往更傾向于購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，因而會(huì)增加投資性貨幣需求參考答案：正確[判斷題]貨幣需求是指社會(huì)各部門(mén)在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的流量數(shù)量。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]內(nèi)生變量是指經(jīng)濟(jì)體系中由純粹經(jīng)濟(jì)因素所決定的變量，這些變量通常不為政策左右，例如市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的價(jià)格、利率、匯率、稅率等等。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]消費(fèi)信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)提供給消費(fèi)者的信用，它屬于間接信用。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]布雷頓森林體系是以黃金為基礎(chǔ)；但卻是以美元為主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣的國(guó)際貨幣體系，自此體系建立起來(lái)，金本位制度就宣告崩潰了。參考答案：正確[判斷題]股票的市場(chǎng)價(jià)格等于其內(nèi)在價(jià)值。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]投資基金是專門(mén)為中小投資者設(shè)計(jì)的直接投資工具。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]基金的風(fēng)險(xiǎn)可能小于股票。參考答案：正確[判斷題]交易所是證券交易的集中場(chǎng)所，任何人都可以在交易所買(mǎi)賣證券。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資是為保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性和分散風(fēng)險(xiǎn)，所以多投資于期限短、質(zhì)量?jī)?yōu)的債券。參考答案：正確[判斷題]證券投資者的預(yù)期收益具有較大的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)很大。參考答案：正確[判斷題]證券投資者所受的風(fēng)險(xiǎn)越大，其遭受的損失也越大。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]有價(jià)證券的價(jià)格證明了它本身是有價(jià)值的。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]人民幣的發(fā)行權(quán)屬于中國(guó)人民銀行。參考答案：正確[判斷題]金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。參考答案：正確[判斷題]通貨膨脹引起物價(jià)上漲，但物價(jià)上海不全是由通脹引起。參考答案：正確[判斷題]各國(guó)抑制或治理通貨膨脹，運(yùn)用最多的手段是緊縮貨幣需求。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]在我國(guó)，掌管貨幣發(fā)行的銀行是中國(guó)銀行參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]中央銀行購(gòu)買(mǎi)債券會(huì)使基礎(chǔ)貨幣增加，貨幣供應(yīng)隨之增加。參考答案：正確[判斷題]我國(guó)現(xiàn)階段信用的最基本形式是商業(yè)信用。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]目前世界各國(guó)中央銀行以二元式的中央銀行最為流行。參考答案：正確[判斷題]復(fù)利計(jì)息法對(duì)借款人不利，對(duì)銀行有利。參考答案：正確[判斷題]銀行同業(yè)拆借是各家銀行之間相關(guān)提供的長(zhǎng)期貸款。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]當(dāng)今世界各國(guó)實(shí)行的貨幣制度是兌現(xiàn)的貨幣制度即不兌現(xiàn)本位。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律是銀行驅(qū)逐金幣規(guī)律。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]物價(jià)上海都是由通貨膨脹引起的。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]在西方國(guó)家銀行體系中，機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、業(yè)務(wù)滲透最廣、資產(chǎn)比重最大的銀行是商業(yè)銀行（即存款貨幣銀行）.參考答案：正確[判斷題]目前世界各國(guó)中央銀行以一元式的中央銀行最為流行。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]復(fù)利計(jì)息法對(duì)借款人有利，對(duì)銀行不利。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]期貨交易是證券交易中最原始、最簡(jiǎn)單的交易方式。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]在一國(guó)經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，中財(cái)銀行一般是調(diào)低法定存款準(zhǔn)備率。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]證券交易所是公眾均能進(jìn)入從事證券公開(kāi)交易的場(chǎng)所。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]有價(jià)證券的市價(jià)與預(yù)期收益成反比，與市場(chǎng)利率成正比。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]各種利率并存條件下起決定作用的利率是實(shí)際利率。參考答案：錯(cuò)誤[判斷題]銀行券實(shí)質(zhì)上是銀行開(kāi)出的票據(jù)。參考答案：錯(cuò)誤第四次作業(yè)[論述題]1．簡(jiǎn)述金本位的特點(diǎn)。2．簡(jiǎn)述初級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)的相互關(guān)系。3．簡(jiǎn)述決定利率的因素。4．簡(jiǎn)述中央銀行貨幣政策的最終目標(biāo)。5.直接融資指通過(guò)金融市場(chǎng)資金供給者和需求者直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系。6．請(qǐng)列出金融市場(chǎng)分類表。7．簡(jiǎn)述我國(guó)四大專業(yè)銀行的主要責(zé)職。8．試述資金和貨幣的區(qū)別和聯(lián)系。9.什么是商業(yè)銀行的原始存款、派生存款和存款貨幣?10如何理解中央銀行的職能?11.銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?12我國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)外商業(yè)銀行有哪些差距?13Ａ種股票、Ｂ種股票、Ｈ種股票和Ｎ種股票的差異。14簡(jiǎn)述成立中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司的現(xiàn)實(shí)意義15．如何全面、科學(xué)地表述貨幣“質(zhì)”的規(guī)定性？16．試述作為一般等價(jià)物的貨幣的類型。17．如何理解馬克思關(guān)于貨幣量范圍的論述？參考答案：1．簡(jiǎn)述金本位的特點(diǎn)。答：金幣本位制是典型的金本位制，又稱金單本位制，其主要特點(diǎn)是：①金幣可以自由鑄造和自由熔化，而其他鑄幣包括銀鑄幣和銅鎳幣則限制鑄造，從而保證了黃金在貨幣制度中處于主導(dǎo)地位。②價(jià)值符號(hào)包括輔幣和銀行券可以自由兌換為金幣，使各種價(jià)值符號(hào)能夠代表一定數(shù)量的黃金進(jìn)行流通，以避免出現(xiàn)通貨膨脹現(xiàn)象。③黃金可以自由地輸出入國(guó)境。由于黃金可以在各國(guó)之間自由轉(zhuǎn)移，從而保證了世界市場(chǎng)的統(tǒng)一和外匯匯率的相對(duì)穩(wěn)定。2．簡(jiǎn)述初級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)的相互關(guān)系。答：一級(jí)市場(chǎng)指的是證券、票據(jù)、存款憑證的發(fā)行市場(chǎng)；二級(jí)市場(chǎng)是金融工具流通轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)與一級(jí)市場(chǎng)關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。一級(jí)市場(chǎng)所提供的證券及其發(fā)行的種類，數(shù)量與方式?jīng)Q定著二級(jí)市場(chǎng)上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度，而二級(jí)市場(chǎng)作為證券買(mǎi)賣的場(chǎng)所，對(duì)一級(jí)市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用。組織完善、經(jīng)營(yíng)有方、服務(wù)良好的二級(jí)市場(chǎng)將一級(jí)市場(chǎng)上所發(fā)行的證券快速有效地分配與轉(zhuǎn)讓，使其流通到其它更需要、更適當(dāng)?shù)耐顿Y者手中，并力證券的變現(xiàn)提供現(xiàn)實(shí)的可能。此外，二級(jí)市場(chǎng)上的證券供求狀況與價(jià)格水平等都將有力地影響著初級(jí)市場(chǎng)上證券的發(fā)行。因此，沒(méi)有二級(jí)市場(chǎng)，證券發(fā)行不可能順利進(jìn)行，初級(jí)市場(chǎng)也難以為繼，擴(kuò)大發(fā)行則更不可能。3．簡(jiǎn)述決定利率的因素。答：影響利率的主要因素包括：（1）平均利潤(rùn)率，（2）銀行成本，（3）通貨膨脹預(yù)期，（4）中央銀行貨幣政策，（5）商業(yè)同期，（6）借款期限和風(fēng)險(xiǎn)，（7）借貸資金供求狀況，（8）政府預(yù)期赤字,（9）國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際資本流動(dòng)狀況，（10）國(guó)際利率水平。4．簡(jiǎn)述中央銀行貨幣政策的最終目標(biāo)。答：中央銀行貨幣政策的最終目標(biāo)包括：①穩(wěn)定幣值。在紙幣流通條件下，穩(wěn)定幣值就是穩(wěn)定貨幣購(gòu)買(mǎi)力，貨幣購(gòu)買(mǎi)力是用單位貨幣所能購(gòu)買(mǎi)到的商品（或勞務(wù)）來(lái)衡量的，穩(wěn)定貨幣購(gòu)買(mǎi)力即指單位商品所能換到的貨幣數(shù)量保持不變。因?yàn)閱挝簧唐匪軗Q得的貨幣數(shù)量就是物價(jià)，所以，穩(wěn)定幣值也就等于穩(wěn)定物價(jià)。②經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。貨幣政策目標(biāo)所追求的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指發(fā)展速度加快、結(jié)構(gòu)優(yōu)化與效率提高三者之間的統(tǒng)一。③充分就業(yè)。嚴(yán)格意義上的充分就業(yè)是指所有資源而言，它不僅包括勞動(dòng)力的充分就業(yè)，還包括其他生產(chǎn)要素的“充分就業(yè)”即充分利用。但人們通常所說(shuō)的充分就業(yè)僅指勞動(dòng)力而言，指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一個(gè)有報(bào)酬的工作。④平衡國(guó)際收支。保持國(guó)際收支平衡是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和國(guó)家安全穩(wěn)定的重要條件，也是貨幣政策的重要目標(biāo)。5.直接融資指通過(guò)金融市場(chǎng)資金供給者和需求者直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系。答：間接融資指通過(guò)金融中介組織間接發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，也即資金供給者與金融中介組織的直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系和資金需求者與金融中介組織的直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系構(gòu)成了資金供給者與需求者之間的間接債權(quán)債務(wù)關(guān)系。6．請(qǐng)列出金融市場(chǎng)分類表。答：（1）按交易對(duì)象的不同，可以分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。（2）按市場(chǎng)級(jí)次，可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)指的是證券、票據(jù)、存款憑證的發(fā)行市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)是金融工具流通轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。（3）按交易方式可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)交易雙方成交后，立即或在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行錢(qián)貨交割的交易形式。期貨市場(chǎng)是以標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期交易合約為交易對(duì)象的交易市場(chǎng)。（4）按功能可分為綜合市場(chǎng)和單一市場(chǎng)。（5）按區(qū)域可分為國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和國(guó)外市場(chǎng)。7．簡(jiǎn)述我國(guó)四大專業(yè)銀行的主要責(zé)職。答：四大專業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)人民建設(shè)銀行、中國(guó)銀行。它們的職責(zé)表現(xiàn)在：（1）中國(guó)工商銀行：主要辦理工商企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)的存貸款和清算，城鎮(zhèn)居民粗需，信托，收售金、銀等業(yè)務(wù)。（2）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：主要辦理農(nóng)村存貸業(yè)務(wù)，代管農(nóng)村信用社。（3）中國(guó)人民建設(shè)銀行：主要辦理大型企業(yè)基本建設(shè)投資和技術(shù)改造貸款，安裝企業(yè)、地質(zhì)勘探企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)。（4）中國(guó)銀行：主要辦理國(guó)際結(jié)算，國(guó)際銀行間的存貸款，華僑兌換和其它國(guó)際匯兌，外匯存款，與外匯業(yè)務(wù)有關(guān)的人民幣存放款，買(mǎi)賣外匯及黃金等業(yè)務(wù)。8．試述資金和貨幣的區(qū)別和聯(lián)系。答：（1）貨幣和資金是有明顯區(qū)別的，主要表現(xiàn)在：①存在形態(tài)不同。貨幣只能存在于貨幣形態(tài)；而資金不僅可存在于貨幣形態(tài)，還可以存在于實(shí)物形態(tài)。②運(yùn)動(dòng)過(guò)程不同。貨幣運(yùn)動(dòng)的程序是“商品（W）―貨幣（G）―商品（W）”，貨幣在這里作為商品交換的媒介；而資金運(yùn)動(dòng)程序是“G―W…P…W′―G′”，這里的P是指生產(chǎn)過(guò)程即價(jià)值的增殖過(guò)程。③需要量的規(guī)律不同。貨幣需要量公式為M=PT/V；而資金需要量則等于產(chǎn)品生產(chǎn)總值除以資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。④貨幣資金具有雙重性。即它既是作為資金的貨幣，又是作為貨幣的貨幣。（2）貨幣和資金也有密切的聯(lián)系，主要表現(xiàn)在：①資金的總價(jià)值總是以一定的貨幣量來(lái)表現(xiàn)的；②資金總有一部分存在于貨幣形態(tài)，即貨幣資金形態(tài)，貨幣資金具有資金和貨幣的兩重屬性；③各種類型的資金和貨幣在其各自運(yùn)動(dòng)中可以轉(zhuǎn)化；④流通中的貨幣量大部分為資金運(yùn)動(dòng)服務(wù)，且資金循環(huán)的一頭一尾都與貨幣的流通交織在一起；⑤各種類型的資金緊張往往又集中表現(xiàn)在貨幣資金上。9.什么是商業(yè)銀行的原始存款、派生存款和存款貨幣?（1）原始存款一般是指商業(yè)銀行(或?qū)I(yè)銀行)接受的客戶現(xiàn)金和中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款。原始存款是商業(yè)銀行從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。（2）派生存款是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申出來(lái)的存款。（3）存款貨幣是指能夠發(fā)揮貨幣作用、能夠通過(guò)簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的活期存款。10如何理解中央銀行的職能?(1)中央銀行是“發(fā)行的銀行”，對(duì)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用；(2)中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，并對(duì)他們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”；(3)中央銀行是“國(guó)家的銀行”，它是國(guó)家貨幣政策的執(zhí)行者和干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具；11.銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?(1)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用的特殊企業(yè)，與客戶間并非等價(jià)交換的商品買(mǎi)賣關(guān)系，而是一種以借貸為核心的信用關(guān)系。(2)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性決定了銀行面臨著―些與別的行業(yè)不同的特殊風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、來(lái)自資產(chǎn)與負(fù)債失衡的風(fēng)險(xiǎn)、來(lái)自公眾信任的風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)。12我國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)外商業(yè)銀行有哪些差距：我國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)外商業(yè)銀行的差距主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）商業(yè)銀行的資本實(shí)力上的差距。世界前20家大銀行的資本充足率為11%，而按照中國(guó)人民銀行比較寬松的資本充足率計(jì)算，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的資本充足率都不高。（2）經(jīng)營(yíng)效率方面的差距。全球500強(qiáng)中，有2家銀行來(lái)自中國(guó)――中國(guó)銀行和工商銀行，但人均創(chuàng)造收入和人均管理資產(chǎn)卻是最少的。在股本回報(bào)率方面，國(guó)際大銀行水平一般都可以達(dá)到15%以上，而中國(guó)國(guó)有銀行仍然達(dá)不到5%的水平。（3）資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理的差距。世界20家銀行的不良貸款率是13．2%，美國(guó)比率為0．67%，而我國(guó)四大國(guó)有銀行在去年剝離了1．3萬(wàn)億不良資產(chǎn)后，不良資產(chǎn)率下降了10%，但是仍在25%左右徘徊。（4）公司治理方面的差距。我國(guó)國(guó)有銀行由于歷史原因還沒(méi)有建立起良好的公司機(jī)制，不能完全按照現(xiàn)代企業(yè)制度的方式運(yùn)作。（5）經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理體制方面的差距。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)、自我約束的機(jī)制尚未建立，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)模糊。在管理方式上外資銀行更多地采取扁平化、垂直式的管理模式，我國(guó)銀行仍舊沿用著階梯式的管理和行政式的管理模式。（6）信息科技水平相對(duì)落后。13Ａ種股票、Ｂ種股票、Ｈ種股票和Ｎ種股票的差異。A種股票不屬于外資股，它以人民幣標(biāo)明面值，在境內(nèi)上市，供境內(nèi)投資者用人民幣認(rèn)購(gòu)。B種股票即境內(nèi)上市外資股，它是指股份有限公司向境內(nèi)外投資者募集并在我國(guó)境內(nèi)上市的股份。B股雖然也以人民幣標(biāo)明股票面值，在境內(nèi)上市，但它是專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者以外幣認(rèn)購(gòu)、買(mǎi)賣的股票，故屬于外資股。H種股票和N種股票都有屬于境外上市外資股，采取記名股票形式，以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)，分別在香港聯(lián)合證券交易所和紐約證券交易所上市。14簡(jiǎn)述成立中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司的現(xiàn)實(shí)意義：與國(guó)外商業(yè)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行在信息科技水平方面相對(duì)落后。這種落后不僅表現(xiàn)為投入少，更主要的表現(xiàn)為投入分散、互不兼容和信息不能共享等方面。這一點(diǎn)在各家商業(yè)銀行開(kāi)辦的銀行卡業(yè)務(wù)中表現(xiàn)得尤為明顯。為了解決這一問(wèn)題、提高我國(guó)商業(yè)銀行的信息和科技水平和金融服務(wù)水平，國(guó)家于2002年成立了中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司。成立中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司的現(xiàn)實(shí)意義在于：（1）有利于依托科技進(jìn)步和體制創(chuàng)新，科學(xué)規(guī)劃銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，全面推行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和“銀聯(lián)”的標(biāo)識(shí)，加快聯(lián)網(wǎng)通用的步伐；（2）有利于聯(lián)合各家商業(yè)銀行，建立我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)“市場(chǎng)資源共享、業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展、公平有序競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)質(zhì)量提高”的良性發(fā)展機(jī)制，推動(dòng)我國(guó)銀行卡的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展；（3）有利于提高我國(guó)金融業(yè)的服務(wù)水平，加速實(shí)現(xiàn)金融電子化，適應(yīng)加入世界貿(mào)易組織后我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)需要。15．如何全面、科學(xué)地表述貨幣“質(zhì)”的規(guī)定性？（1）貨幣“質(zhì)”的規(guī)定性實(shí)際上就是要解決“什么是貨幣”的問(wèn)題，并對(duì)貨幣的本質(zhì)作出理論說(shuō)明。（2）貨幣“質(zhì)”的規(guī)定性在于貨幣是商品世界分離出來(lái)固定地作為商品交換媒介的商品，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物；貨幣是一般等價(jià)物；貨幣反映特定社會(huì)形態(tài)的生產(chǎn)關(guān)系；隨著歷史的發(fā)展，貨幣形態(tài)出現(xiàn)過(guò)實(shí)物貨幣、代用貨幣、信用貨幣等四種不同類型。16．試述作為一般等價(jià)物的貨幣的類型。（1）實(shí)物貨幣。即作為非貨幣用途的價(jià)值與作為貨幣用途的價(jià)值相等的貨幣。它們具有以下條件和特征①普遍接受性；②價(jià)值穩(wěn)定；③價(jià)值均質(zhì)可分性；④輕便和易攜帶性。據(jù)此條件和特征，金屬貨幣最為適宜，其中又以金為典型。（2）代用貨幣。代用貨幣作為實(shí)物貨幣的替代物，其一般形態(tài)是紙制的憑證，故亦稱用紙幣。代用貨幣都有十足的金銀等貴金屬作為保證，可以自由地用紙幣向發(fā)行機(jī)構(gòu)兌換成金、銀等實(shí)物貨幣。代用貨幣較實(shí)物貨幣有明顯的優(yōu)點(diǎn)①印制紙幣的成本較鑄造金屬幣為低；②避免了金屬幣在流通中的磨損和有意切割；③降低了運(yùn)送的成本和風(fēng)險(xiǎn)。（3）信用貨幣。信用貨幣是由國(guó)家和銀行提供信用保證的流通手段。信用貨幣通常由一國(guó)政府或金融管理當(dāng)局發(fā)行，其發(fā)行量要求控制在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要之內(nèi)。信用貨幣包括輔幣、現(xiàn)鈔、銀行存款、電子貨幣等形態(tài)。17．如何理解馬克思關(guān)于貨幣量范圍的論述？馬克思對(duì)貨幣量有“窄”的定義和“寬”的定義之分。（1）“窄”的定義是指以金為基礎(chǔ)的、一個(gè)國(guó)家內(nèi)一切現(xiàn)有的流通的銀行券和包括貴金屬條塊在內(nèi)的一切硬幣的總和。（2）“寬”的定義是指包括銀行券，匯票、支票甚至商業(yè)票據(jù)等信用貨幣在內(nèi)的實(shí)現(xiàn)貨幣職能的各種貨幣形式。馬克思之所以要將貨幣量的范圍作寬窄不同的劃分，這是由當(dāng)時(shí)的歷史條件和商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求所決定的。馬克思把任何時(shí)候都不受限制的、可以穩(wěn)定地充當(dāng)流通手段和支付手段職能的金鑄幣視為流通的基礎(chǔ)，而在研究現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題時(shí)，馬克思就不能不從“窄”的貨幣范圍走向“寬”的貨幣范圍。第五次作業(yè)[論述題]1試論商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則及其關(guān)系。2試論我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和貨幣政策工具的運(yùn)用。3試論金融國(guó)際化對(duì)不同國(guó)家的影響。4．試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的變遷。5．簡(jiǎn)述《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容。6．簡(jiǎn)述巴塞爾協(xié)議到新巴塞爾協(xié)議的修改過(guò)程。7、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)有那些，如何看待市場(chǎng)營(yíng)銷在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中的作用；8、商業(yè)銀行貸款的五級(jí)分類法的基本內(nèi)容，并說(shuō)明這一標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行貸款管理的影響。9.如何認(rèn)識(shí)流通中的貨幣主要是由銀行貸款渠道注入的？10.“貸款決定存款”這一結(jié)論會(huì)不會(huì)導(dǎo)致信貸失控？11.試述金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。參考答案：1試論商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則及其關(guān)系。答：1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則（1）盈利性原則盈利性原則是指商業(yè)銀行作為一個(gè)企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)追求最大限度的盈利。盈利性既是評(píng)價(jià)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)水平的核心指標(biāo)，也是商業(yè)銀行最終效益的體現(xiàn)。影（2）流動(dòng)性原則流動(dòng)性是指商業(yè)銀行隨時(shí)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和滿足客戶告貸的能力。流動(dòng)性在這里有兩層含意，即資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不受損失的前提下隨時(shí)變現(xiàn)的能力。負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行能經(jīng)常以合理的成本吸收各種存款和其他所需資金。一般情況下，我們所說(shuō)的流動(dòng)性是指前者，即資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。（3）安全性原則安全性是指銀行的資產(chǎn)、收益、信譽(yù)以及所有經(jīng)營(yíng)生存發(fā)展的條件免遭損失的可靠程度。安全性的反面就是風(fēng)險(xiǎn)性，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)安全性原則就是盡可能地避免和減少風(fēng)險(xiǎn)。2.盈利性、流動(dòng)性、安全性三原則的相互關(guān)系與協(xié)調(diào)（1）商業(yè)銀行盈利性、流動(dòng)性和安全性原則，既有相互統(tǒng)一的一面，又有相互矛盾的一面，作為經(jīng)營(yíng)管理者，協(xié)調(diào)商業(yè)銀行的三原則關(guān)系，既達(dá)到利潤(rùn)最大化，又照顧到銀行的流動(dòng)性和安全性，是極為重要的。（2）一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的安全性與流動(dòng)性呈正相關(guān)關(guān)系。盈利性與安全性和流動(dòng)性之間的關(guān)系，往往呈反方向變動(dòng)。(3)盈利性、流動(dòng)性和安全性三原則之間的關(guān)系可以簡(jiǎn)單概括為流動(dòng)性是商業(yè)銀行正常經(jīng)營(yíng)的前提條件，是商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的重要保證。安全性是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要原則，離開(kāi)安全性，商業(yè)銀行的盈利性也就無(wú)從談起。盈利性原則是商業(yè)銀行的最終目標(biāo)，保持盈利是維持商業(yè)銀行流動(dòng)性和保證銀行安全的重要基礎(chǔ)。2試論我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和貨幣政策工具的運(yùn)用。1.貨幣政策目標(biāo)①穩(wěn)定幣值。在紙幣流通條件下，穩(wěn)定幣值就是穩(wěn)定貨幣購(gòu)買(mǎi)力，貨幣購(gòu)買(mǎi)力是用單位貨幣所能購(gòu)買(mǎi)到的商品（或勞務(wù)）來(lái)衡量的，穩(wěn)定貨幣購(gòu)買(mǎi)力即指單位商品所能換到的貨幣數(shù)量保持不變。因?yàn)閱挝簧唐匪軗Q得的貨幣數(shù)量就是物價(jià)，所以，穩(wěn)定幣值也就等于穩(wěn)定物價(jià)。②經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。貨幣政策目標(biāo)所追求的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指發(fā)展速度加快、結(jié)構(gòu)優(yōu)化與效率提高三者之間的統(tǒng)一。③充分就業(yè)。嚴(yán)格意義上的充分就業(yè)是指所有資源而言，它不僅包括勞動(dòng)力的充分就業(yè)，還包括其他生產(chǎn)要素的“充分就業(yè)”即充分利用。但人們通常所說(shuō)的充分就業(yè)僅指勞動(dòng)力而言，指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一個(gè)有報(bào)酬的工作。④平衡國(guó)際收支。保持國(guó)際收支平衡是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和國(guó)家安全穩(wěn)定的重要條件，也是貨幣政策的重要目標(biāo)。2.中介目標(biāo)（1）貨幣政策中介指標(biāo)是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的貨幣政策目標(biāo)而選取的操作對(duì)象。（2）合適的貨幣政策中介指標(biāo)應(yīng)該具有如下四個(gè)特征①可測(cè)性，即中央銀行能夠迅速和準(zhǔn)確地獲得它所選定的中介指標(biāo)的各種資料，并且能被社會(huì)各方面理解、判斷與預(yù)測(cè)；②可控性，即中央銀行應(yīng)該能夠有效地控制；③相關(guān)性，即中介指標(biāo)應(yīng)與貨幣政策目標(biāo)之間具有高度的相關(guān)關(guān)系；④抗干擾性，即作為操作指標(biāo)和中介指標(biāo)的金融指標(biāo)應(yīng)能較正確地反映政策效果，并且較少受外來(lái)因素的干擾。（3）目前，貨幣政策中介指標(biāo)實(shí)質(zhì)上只有兩個(gè)候選對(duì)象，即利率和貨幣供給量。3.貨幣政策工具的運(yùn)用貨幣政策工具可分為一般性政策工具、選擇性政策工具和其他補(bǔ)充性政策工具三類。（1）一般性貨幣政策工具所謂一般性貨幣政策工具是指對(duì)貨幣供給總量或信用總量進(jìn)行調(diào)節(jié)，且經(jīng)常使用，具有傳統(tǒng)性質(zhì)的貨幣政策工具。一般性政策工具，主要有以下三個(gè)，也稱貨幣政策的“三大法寶”。①法定存款準(zhǔn)備金政策：法定存款準(zhǔn)備金政策是指由中央銀行強(qiáng)制要求商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)按規(guī)定的比率上繳存款準(zhǔn)備金，中央銀行通過(guò)提高或降低法定存款比率達(dá)到收縮或擴(kuò)張信用的目標(biāo)。法定存款準(zhǔn)備金政策是中央銀行控制銀行體系總體信用創(chuàng)造能力和調(diào)整貨幣供給量的工具。②再貼現(xiàn)政策：再貼現(xiàn)政策，是指央行通過(guò)正確制定和調(diào)整再貼現(xiàn)率來(lái)影響市場(chǎng)利率和投資成本，從而調(diào)節(jié)貨幣供給量的一種貨幣政策工具。再貼現(xiàn)作為貨幣政策的重要工具，它具有雙重效力，它既能起到引導(dǎo)信貸注入特定領(lǐng)域以增加流動(dòng)性總量的作用，又能對(duì)社會(huì)信用結(jié)構(gòu)、利率水平、商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量等方面發(fā)揮調(diào)節(jié)作用。③公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)則是指中央銀行利用在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣有價(jià)證券的方法，向金融系統(tǒng)投入或撤走準(zhǔn)備金，用來(lái)調(diào)節(jié)信用規(guī)模、貨幣供給量和利率以實(shí)現(xiàn)其金融控制和調(diào)節(jié)的活動(dòng)。（2）選擇性貨幣政策工具選擇性貨幣政策工具是指中央銀行針對(duì)某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具。主要有以下幾種：①消費(fèi)者信用控制，是指中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制，如規(guī)定分期購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品首期付款的最低限額等。②證券市場(chǎng)信用控制，是指中央銀行對(duì)有關(guān)有價(jià)證券交易的各種貸款進(jìn)行限制，目的在于限制用借款購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券的比重。③不動(dòng)產(chǎn)信用控制，是指中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在房地產(chǎn)方面放款的限制，主要目的是為了抑制房地產(chǎn)投機(jī)。④優(yōu)惠利率，是指中央銀行對(duì)按國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求重點(diǎn)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)部門(mén)或產(chǎn)業(yè)，規(guī)定較低貼現(xiàn)利率或放款利率的一種管理措施，如基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)等。（3）其他貨幣政策工具①直接信用工具，是指中央銀行從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面以行政命令或其他方式對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用活動(dòng)進(jìn)行直接控制，如規(guī)定利率最高限額、信用配額、流動(dòng)性比率和直接干預(yù)等。②間接信用指導(dǎo)，是指中央銀行通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)和金融檢查等辦法對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用變動(dòng)方向和重點(diǎn)實(shí)施間接指導(dǎo)。3試論金融國(guó)際化對(duì)不同國(guó)家的影響。金融國(guó)際化對(duì)所有國(guó)家都是一把雙刃劍――利弊共存，但是這種利弊影響是不對(duì)稱的，它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同的國(guó)家的影響存在差異。經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)大的發(fā)達(dá)國(guó)家，往往能獲得“利大于弊”的效應(yīng)；相反，處于弱勢(shì)地位的發(fā)展中國(guó)家往往得到的是“弊大于利”的結(jié)果。在發(fā)展中國(guó)家內(nèi)部，由于先天初始條件和后天經(jīng)濟(jì)政策的差異，金融國(guó)際化對(duì)不同類型的發(fā)展中國(guó)家產(chǎn)生的影響也存在差異。1．對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的影響。發(fā)達(dá)國(guó)家是金融國(guó)際化的主要受益者。在和平與發(fā)展的主旋律下金融霸權(quán)成為發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)外擴(kuò)張的重要手段，而金融國(guó)際化成為發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)現(xiàn)金融霸權(quán)的載體。當(dāng)然，對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)，金融國(guó)際化也并非百利而無(wú)一害。首先，金融國(guó)際化加大了國(guó)家經(jīng)濟(jì)宏觀管理的難度；其次，離岸金融中心的稅收優(yōu)惠政策吸引了大量的國(guó)際資本，影響了政府的稅收：另外，資本輸出伴隨的技術(shù)輸出很可能會(huì)培養(yǎng)起許多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，等等。2．對(duì)新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的影響。對(duì)于新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家來(lái)說(shuō)，金融國(guó)際化利弊兼具。從有利的方面來(lái)看：首先，金融國(guó)際化有力地推動(dòng)資金、技術(shù)、商品和勞務(wù)的跨國(guó)流動(dòng)，新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家可以發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)；其次，新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家實(shí)行對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略，大量引進(jìn)外資，由此產(chǎn)生一批新興的國(guó)際金融中心，通過(guò)這些金融中心進(jìn)行的融資活動(dòng)，在一定程度上緩解了廣大發(fā)展中國(guó)家資金不足的困難，改變了單純依賴發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)的局面。最后，新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)，有利于建立國(guó)際經(jīng)濟(jì)新秩序。從不利的方面來(lái)看，首先，發(fā)達(dá)國(guó)家一方面要求新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家開(kāi)放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，向其輸入大量的資本，另一方面對(duì)其實(shí)行貿(mào)易保護(hù)主義，一旦新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家經(jīng)常項(xiàng)目連續(xù)出現(xiàn)赤字或國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問(wèn)題，國(guó)際資本又匆匆撤離，嚴(yán)重沖擊新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其次，發(fā)達(dá)國(guó)家通過(guò)資本輸出向新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家轉(zhuǎn)移夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)和過(guò)時(shí)技術(shù)，影響了新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的可持續(xù)發(fā)展。3．對(duì)欠發(fā)達(dá)國(guó)家的影響欠發(fā)達(dá)國(guó)家。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平很低，他們?cè)诮鹑趪?guó)際化的潮流中基本上處于被邊緣化的位置。金融國(guó)際化正在逐步加大欠發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)達(dá)國(guó)家的貧富差距，世界上前3名巨富的財(cái)富已經(jīng)超過(guò)了48個(gè)不發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之和。4．試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的變遷。商業(yè)銀行應(yīng)如何協(xié)調(diào)盈利性、流動(dòng)性和安全性三者關(guān)系，對(duì)此，西方商業(yè)銀行在歷史發(fā)展過(guò)程中依次經(jīng)歷了資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債管理理論三個(gè)階段。第一階段是資產(chǎn)管理理論商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理主要是指商業(yè)銀行如何把籌集到的資產(chǎn)恰當(dāng)?shù)胤峙涞浆F(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款和固定資產(chǎn)等銀行資產(chǎn)上。商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論以資產(chǎn)管理為核心，資產(chǎn)管理理論依次經(jīng)歷了以下三種演變。（1）商業(yè)貸款理論。（2）資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論。（3）預(yù)期收入理論。以上三種理論各有側(cè)重，但是都是為了保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。商業(yè)貸款理論強(qiáng)調(diào)貸款的用途；資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)的期限和變現(xiàn)性；預(yù)期收入理論強(qiáng)調(diào)銀行資產(chǎn)投向的選擇。它們之間存在著互補(bǔ)的關(guān)系，每一種理論的產(chǎn)生都為銀行資產(chǎn)管理提供一種新思想，促進(jìn)銀行資產(chǎn)管理理論的不斷完善和發(fā)展。第二階段是負(fù)債管理理論負(fù)債管理理論產(chǎn)生于20世紀(jì)50年代末期，盛行于60年代。負(fù)債管理理論是以負(fù)債為經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，即以借入資金的方式來(lái)保證流動(dòng)性，以積極創(chuàng)造負(fù)債的方式來(lái)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，從而增加資產(chǎn)和收益。這一理論認(rèn)為：銀行保持流動(dòng)性不需要完全靠建立多層次的流動(dòng)性儲(chǔ)備資產(chǎn)，一旦有資金需求就可以向外借款，只要能借款，就可通過(guò)增加貸款獲利。負(fù)債管理理論的發(fā)展依次經(jīng)歷了以下三個(gè)階段：（1）存款理論。（2）購(gòu)買(mǎi)理論。（3）銷售理論。第三階段是資產(chǎn)負(fù)債管理理論無(wú)論是資產(chǎn)管理理論過(guò)分偏重于安全性和流動(dòng)性，在一定條件下以犧牲盈利性為代價(jià)，不利于鼓勵(lì)銀行進(jìn)取經(jīng)營(yíng)；而負(fù)債管理理論則過(guò)分依賴外部條件，往往給銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)負(fù)債管理理論產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代末80年代初。該理論的主要特點(diǎn)是：①綜合性。即資產(chǎn)和負(fù)債管理并重，這是商業(yè)銀行向業(yè)務(wù)綜合化、多樣化發(fā)展的要求；②適應(yīng)性。要求銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化不斷調(diào)整自己的經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)管理。從而克服了資產(chǎn)管理理論或負(fù)債管理理論在保持商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和盈利性的均衡方面中的片面性。在該理論下，所有的商業(yè)銀行都必須遵循一定的基本原則：①總量平衡原則。②結(jié)構(gòu)對(duì)稱原則。③分散性原則。在現(xiàn)代商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)中，主要的管理方法有：缺口管理法、利差管理法、系統(tǒng)管理法等，5．簡(jiǎn)述《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容?！栋腿麪枀f(xié)議》針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)等方面作了統(tǒng)一規(guī)定。該協(xié)議的主要內(nèi)容有：（1）資本的組成。協(xié)議將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩部分。規(guī)定核心資本應(yīng)占整個(gè)資本的50%，附屬資本不應(yīng)超過(guò)資本總額的50%。（2）風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)制。協(xié)議對(duì)不同資產(chǎn)分別給予0%、10%、20%、50%、100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。（3）設(shè)計(jì)目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率。協(xié)議確立了到1992年底，從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例必須達(dá)到8%(其中核心資本不低于4%)的目標(biāo)。（4）過(guò)渡期及實(shí)施安排。委員會(huì)作出一些過(guò)渡安排，以保證個(gè)別銀行在過(guò)渡期內(nèi)提高資本充足率，并按期達(dá)到最終目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。6．簡(jiǎn)述巴塞爾協(xié)議到新巴塞爾協(xié)議的修改過(guò)程。隨著金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)尤其是跨國(guó)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，金融創(chuàng)新日新月異使銀行業(yè)務(wù)趨于多樣化和復(fù)雜化，銀行經(jīng)營(yíng)的國(guó)內(nèi)、國(guó)際環(huán)境發(fā)生了巨大變化，銀行規(guī)避管制的水平和能力也大為提高。這使1988年制定的《巴塞爾協(xié)議》難以解決銀行實(shí)踐中出現(xiàn)的諸多新問(wèn)題。為應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，巴塞爾委員會(huì)對(duì)協(xié)議進(jìn)行了長(zhǎng)時(shí)期、大面積的修改與補(bǔ)充。第一，1991年11月，在認(rèn)識(shí)到準(zhǔn)備金對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的重要性及其在不同條件下的性質(zhì)差異后，重新詳細(xì)定義了可計(jì)入銀行資本用以計(jì)算資本充足率的普通準(zhǔn)備金與壞帳準(zhǔn)備金，以確保用于彌補(bǔ)未來(lái)不確定損失的準(zhǔn)備金計(jì)入附屬資本，而將那些用于彌補(bǔ)已確認(rèn)損失的準(zhǔn)備金排除在外。第二，初步認(rèn)識(shí)到除OECD成員國(guó)與非成員國(guó)之間存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之外，OECD成員國(guó)之間同樣也存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，因而一改《巴塞爾協(xié)議》中對(duì)所有經(jīng)合組織成員國(guó)均確定零主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重這一極其簡(jiǎn)單化的衡量方法，于1994年6月重新規(guī)定對(duì)OECD成員國(guó)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。第三，作為金融快速國(guó)際化的反映，開(kāi)始提升對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。20世紀(jì)90年代以來(lái)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)識(shí)到，盡管《巴塞爾協(xié)議》的執(zhí)行已經(jīng)在一定程度上降低了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，但以金融衍生工具為主的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)卻經(jīng)常發(fā)生。這說(shuō)明僅靠資本充足率已不足以充分防范金融風(fēng)險(xiǎn)。最典型的案例是巴林銀行。這家銀行的資本充足率1993年底時(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)8%，1995年1月還被認(rèn)為是安全的，但到2月末，這家老牌銀行便宣告破產(chǎn)。因此，巴塞爾委員會(huì)在1995年4月對(duì)銀行某些表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重進(jìn)行了調(diào)整，并在1996年1月推出《資本協(xié)議關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)充規(guī)定》。7、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)有那些，如何看待市場(chǎng)營(yíng)銷在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中的作用；答：現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。由于資本市場(chǎng)的發(fā)展，非銀行金融機(jī)構(gòu)的