基層銀行實(shí)施精細(xì)化管理初探實(shí)施精細(xì)化管理

[基層銀行實(shí)施精細(xì)化管理初探]實(shí)施精細(xì)化管理

市場經(jīng)濟(jì)的根本特征是競爭。企業(yè)要在劇烈的競爭中取勝，必需堅(jiān)持以人為本，轉(zhuǎn)變粗放經(jīng)營的治理模式，實(shí)行精細(xì)化治理，通過制定有效的工作制度，充分調(diào)動(dòng)各個(gè)崗位和每位員工在經(jīng)營工作中的主動(dòng)性和制造力，在內(nèi)部凝聚成對外競爭合力。因此，探究基層銀行實(shí)施精細(xì)化治理，對于提高銀行經(jīng)營效率和競爭力具有現(xiàn)實(shí)意義。

一、精細(xì)化治理的特點(diǎn)

（一）精細(xì)化治理是一種科學(xué)的治理方式。市場競爭的加劇和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新力量日漸增加，經(jīng)營規(guī)模日益增大，更需要科學(xué)治理。精細(xì)化治理是銀行為適應(yīng)集約化和規(guī)?；a(chǎn)方式,建立目標(biāo)細(xì)分、標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分、任務(wù)細(xì)分、流程細(xì)分,實(shí)施準(zhǔn)確規(guī)劃、準(zhǔn)確決策、準(zhǔn)確掌握、準(zhǔn)確考核的一種科學(xué)治理模式，是把治理的對象逐一分解，量化為詳細(xì)的數(shù)字、程序、責(zé)任，使每一項(xiàng)工作內(nèi)容都能看得見、摸得著、說得準(zhǔn)，使每一項(xiàng)工作都有專人負(fù)責(zé)，從而在所從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域建立比擬優(yōu)勢和核心競爭力。

（二）精細(xì)化治理與粗放治理的區(qū)分。一是治理形式不同。精細(xì)化治理通過細(xì)分工作目標(biāo)、工作標(biāo)準(zhǔn)、工作任務(wù)、工作流程，對決策、掌握、考核過程進(jìn)展準(zhǔn)確量化的治理模式，表達(dá)的是任務(wù)到人、責(zé)任到人、按績效取酬的安排原則，大多表現(xiàn)為定量治理。而粗放治理只能提出整體工作目標(biāo)，對實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)并無法進(jìn)展科學(xué)規(guī)劃、有效鼓勵(lì)，其安排形式表達(dá)的是經(jīng)營治理的“大鍋飯”，經(jīng)常表現(xiàn)為定性治理。二是治理效果不同。精細(xì)化治理過程的嚴(yán)密性和科學(xué)合理的治理手段，能有效能提高員工的工作責(zé)任心，激發(fā)其工作的主動(dòng)性和內(nèi)動(dòng)力。而粗放式治理，由于治理過程的松散性和安排的不合理性，對員工的工作績效則很難做到準(zhǔn)確計(jì)算和準(zhǔn)確考核，員工的主觀能動(dòng)性無法得到充分的挖掘，其工作效果就大打折扣。

二、推行精細(xì)化治理的必要性

（一）推行精細(xì)化治理是市場競爭和嚴(yán)格的外部監(jiān)管的需要。經(jīng)濟(jì)全球一體化，促進(jìn)了我國國有商業(yè)銀行股份制改革步伐的加快，市場競爭已呈多元化并上升到更高層次。粗放型的治理模式已不能適應(yīng)當(dāng)前的市場競爭，這在客觀上要求國有商業(yè)銀行必需實(shí)行精細(xì)化治理，進(jìn)展治理模式的徹底變革。此外，嚴(yán)格、標(biāo)準(zhǔn)的外部監(jiān)管，是促進(jìn)國有商業(yè)銀行提高自控力量，實(shí)現(xiàn)安全、有效經(jīng)營的外部條件。國有商業(yè)銀行必需轉(zhuǎn)變粗放治理的模式，通過不斷摸索和實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)向精細(xì)治理的過渡。

（二）推行精細(xì)化治理是提高經(jīng)營效益的需要。銀行的最終經(jīng)營目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)效益最大化，而經(jīng)營治理過程中的哪一個(gè)環(huán)節(jié)出了問題，都會(huì)影響銀行最終效益的獲得。銀行為了獵取最大收益，需要精確的數(shù)字來衡量經(jīng)營狀況，如資產(chǎn)回報(bào)率、業(yè)務(wù)收入、經(jīng)營本錢和利潤都需要依靠精細(xì)化治理來實(shí)現(xiàn)，粗放型治理則無法到達(dá)這些要求。

（三）推行精細(xì)化治理是實(shí)現(xiàn)做強(qiáng)銀行的需要。一個(gè)銀行能否最終強(qiáng)大，最根本的是看其治理上的優(yōu)劣。銀行要保持業(yè)務(wù)領(lǐng)先和競爭優(yōu)勢，不僅需要對進(jìn)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)展科學(xué)系統(tǒng)的分降落實(shí)，更需要通過精細(xì)治理和提升執(zhí)行力量來支撐。市場競爭的層次和內(nèi)涵打算了單憑閱歷治理已不能適應(yīng)市場要求，嚴(yán)峻的市場形勢要求銀行必需創(chuàng)新治理方式。假如銀行連續(xù)粗放型的治理方式，問題會(huì)越聚越多，最終陷入逆境，失去市場競爭優(yōu)勢。

三、基層銀行應(yīng)如何實(shí)施精細(xì)化治理

精細(xì)化治理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，根本涵蓋了業(yè)務(wù)經(jīng)營的方方面面，不行能一蹴而就，必需重點(diǎn)突破、循序漸進(jìn)、持之以恒。對于基層經(jīng)營行而言，可以考慮在市場營銷、流程優(yōu)化、強(qiáng)化內(nèi)控、細(xì)化本錢、資源配置、員工治理六個(gè)方面重點(diǎn)推動(dòng)。

（一）細(xì)分客戶市場，加強(qiáng)客戶營銷。由于各地客戶群體的生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營性質(zhì)、治理水平、信用程度、產(chǎn)品市場前景等各不一樣。對于這些不同水平的客戶，必需加以細(xì)分，確定不同層次的目標(biāo)客戶群，實(shí)行不同的策略，量身定做不同的營銷方案，設(shè)計(jì)不同的金融產(chǎn)品，實(shí)施差異化和共性化營銷?？蛻魻I銷人員要走進(jìn)市場、走進(jìn)企業(yè)，認(rèn)真觀看客戶的經(jīng)營，全面了解客戶的需求。

（二）優(yōu)化操作流程，提高工作效率。競爭是市場經(jīng)濟(jì)的根本特征，效率是銀行在市場競爭中的生命。因此，能不能在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，準(zhǔn)時(shí)供應(yīng)金融效勞，幫忙客戶抓住商機(jī)，成為銀行在競爭中脫穎而出的關(guān)鍵。這就要求基層銀行要站在客戶角度對待問題，想客戶所想，急客戶所急，爭取競爭主動(dòng)權(quán)。一方面要針對不同種類的貸款及客戶，簡化不必要的操作流程，運(yùn)用合理的技術(shù)手段，增加調(diào)查、審查、審批的科學(xué)性，提高運(yùn)作的科技含量。對存款和結(jié)算客戶要依據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)量的大小、業(yè)務(wù)發(fā)生的頻率分別設(shè)計(jì)效勞手段和流程。

（三）完善內(nèi)控體系，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營特點(diǎn)和資源配置狀況，完善富有針對性的內(nèi)部掌握制度。對柜臺(tái)業(yè)務(wù)、守押工作、計(jì)算機(jī)安全等要全面梳理業(yè)務(wù)和治理流程，找出關(guān)鍵掌握點(diǎn)，針對每一掌握點(diǎn)，制定掌握方法、治理人員和操作人員職責(zé)、責(zé)任追究方法等措施。樹立全員、全程內(nèi)控理念，建立前、中、后臺(tái)分工制約機(jī)制，明確各部門內(nèi)控職責(zé)，將責(zé)任分解到人，建立起清楚的追蹤路徑。針對每一戶貸款的不同特點(diǎn)，制定不同的信貸治理方法。建立科學(xué)的信用評級制度，針對不同的客戶信用等級、不同行業(yè)以及不同區(qū)域，實(shí)行區(qū)分對待的信貸政策，在逐步化解存量不良資產(chǎn)的根底上，嚴(yán)格掌握新增信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（四）細(xì)化本錢約束，提高經(jīng)營效益。根據(jù)建立節(jié)省型銀行的要求，嚴(yán)格掌握各項(xiàng)費(fèi)用支出。對每一費(fèi)用工程，要從合理性和必要性思索，把費(fèi)用分解到每一項(xiàng)工作、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)員工，將費(fèi)用支出和經(jīng)營收入結(jié)合起來，盡可能壓縮一切非必要開支。同時(shí)要建立本錢分析報(bào)告制度，加強(qiáng)本錢掌握考核，提高經(jīng)營效益。

（五）優(yōu)化資源配置，提高集約水平。以集約經(jīng)營為思維方向，依據(jù)不同經(jīng)營行所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)進(jìn)展?fàn)顩r，認(rèn)真分析所在地的金融、工商業(yè)、居民等經(jīng)營要素，把物理網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備合理分布在最適宜的區(qū)位，并突出其經(jīng)營特色和共性，實(shí)現(xiàn)客戶群體穩(wěn)定成長。

（六）推行安排改革，實(shí)現(xiàn)有效鼓勵(lì)。在工作任務(wù)、工作標(biāo)準(zhǔn)、工作責(zé)任細(xì)分的根底上，探究制定每項(xiàng)業(yè)務(wù)合理的計(jì)價(jià)安排方法；

對從事事務(wù)性質(zhì)和機(jī)關(guān)工作的崗位，也要制定出臺(tái)詳細(xì)可行的工作標(biāo)準(zhǔn)，以