四川哈爾濱銀行成都分行誠聘英才全真押題卷3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]哈爾濱銀行成都分行誠聘英才全真押題卷[3套]附帶答案詳解（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.單選題(共35題)1.在現(xiàn)實生活中（）市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.寡頭壟斷

D.完全壟斷

答案：A

本題解析：

完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。在現(xiàn)實生活中這類市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

2.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

答案：D

本題解析：

A、B、C項都是審批過程中的相關內(nèi)容，D項屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的風險。故本題選D。

3.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

答案：D

本題解析：

。中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構。

4.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率（）目標。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

答案：A

本題解析：

《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率3年目標。

5.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務的是（）業(yè)務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.財務顧問服務

答案：D

本題解析：

財務顧問服務包括：①財務融資顧問；②財務制度顧問；③財務重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

6.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高資產(chǎn)凈值客戶的是()。

A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖俗C明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收人證明

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

答案：B

本題解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；(2)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

7.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

8.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括()。

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

9.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債

D.為客戶設計用匯計劃

答案：B

本題解析：

。監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項都屬于正常業(yè)務范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財業(yè)務咨詢。而B選項是幫助客戶不正當避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

10.下列有關民事行為能力的表述中，錯誤的是（）。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.不能完全辨認自己行為的成年人，具有限制民事行為能力

C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力

D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因為是未成年人，所以只具有限制民事行為能力

答案：D

本題解析：

16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

11.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括()。

A.利息水平適當

B.信用功能擴大

C.貸款規(guī)模較大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：C

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：(1)利息水平適當；(2)信用功能擴大；(3)具有信用創(chuàng)造功能。

12.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

答案：B

本題解析：

股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。

13.（）監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

本題解析：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

14.通常，整存整取的定期存款（）。

A.期限越長，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.相同期限，本金越高，則利率越低

答案：B

本題解析：

整存整取的定期存款，期限越長，則利率越高，故B項正確，ACD錯誤。所以答案選B。

15.外匯交易雙方達成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

答案：B

本題解析：

即期匯率和遠期匯率是按照外匯買賣交割的期限時間不同來劃分的。即期匯率是指外匯交易在買賣雙方成交后的當日或兩個營業(yè)日內(nèi)進行外匯交割所使用的匯率;遠期匯率是指外匯買賣雙方簽訂合同，約定在未來某一特定日期進行交割，雙方交易所使用的匯率。

16.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是（）。

A.企業(yè)法人

B.機關法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

答案：C

本題解析：

事業(yè)單位法人是指以社會公益為目的，由國家機關舉辦或者其他組織利用國有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的法人，事業(yè)單位法人不以營利為目的。選項A，企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人；選項B，機關法人是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為活動經(jīng)費，因行使職權的需要而享有民事權利能力和民事行為能力的各級國家機關；選項D，社會團體法人是指由成員自愿組成，為實現(xiàn)共同意愿，按照其章程開展活動的非營利性社會組織。

17.發(fā)揮流通手段職能的貨幣具有的特點是()。

A.必須是現(xiàn)實的、足值的貨幣

B.必須是現(xiàn)實的，可以是不足值的貨幣

C.必須是現(xiàn)實的貨幣，不能用價值符號代替

D.可以是觀念形態(tài)的貨幣

答案：B

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點包括：第一，必須是現(xiàn)實的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。

18.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

答案：A

本題解析：

此題考查票據(jù)業(yè)務中相關主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。

19.下列關于留置權的說法，錯誤的是（）。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

本題解析：

留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。

20.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

21.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

本題解析：

由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。

22.以下關于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

本題解析：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關資料，查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復函、實物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員提供有關的資料，而不是所有的資料。

23.根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數(shù)為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為（）。

A.8％

B.3.5％

C.5％

D.6％

答案：C

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率，失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故3．5／70×100％=5％。

24.金融機構信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項目

答案：C

本題解析：

經(jīng)營業(yè)績，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。

25.()是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

26.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。

A.全體發(fā)起人認購的資本總額

B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額

C.股東認購總額

D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

答案：B

本題解析：

《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。故選B。

27.下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對象的是()。

A.貪污賄賂犯罪所得

B.毒品犯罪所得

C.偽造金融票證罪所得

D.破壞金融管理秩序犯罪所得

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。

28.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

答案：B

本題解析：

根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為2.5%。

29.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格，簿業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者，沒有任何控制價格的力量。

30.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風險陛

D.投機性

答案：B

本題解析：

利用少量保證金就可以實現(xiàn)以小博大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。

31.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風險加權資產(chǎn)為20000億元，則其核心資本不得()億元。

A.高于800

B.低于800

C.高于1600

D.低于1600

答案：B

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%。題中風險加權總資產(chǎn)為20000億元，則核心資本不得低于20000*4%=800（億元）。

32.（）標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。

A.建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.建立中國人民銀行

C.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.建立中國銀行業(yè)法律制度

答案：C

本題解析：

建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是深化金融改革、加強金融監(jiān)管、完善金融市場體系、促進我國金融業(yè)更好地應對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措，標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。

33.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

答案：D

本題解析：

按照償還期限的長短，可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場，資本市場是期限在一年以上的市場，債券市場、股票市場和基金市場均屬于資本市場，貨幣市場是期限在一年以內(nèi)的市場，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、回購協(xié)議市場、CDs存單市場、國庫券市場和短期融資券市場，故C項正確，D項錯誤；金融工具按有無中介機構劃分，分為直接融資工具和間接融資工具，間接融資工具包括銀行貸款、銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等，直接融資工具包括股票、債券、證券投資基金等，故AL正確。所以答案選D。

34.下列不屬于商業(yè)銀行對公理財業(yè)務的是（）。

A.現(xiàn)金管理服務

B.財務顧問服務

C.企業(yè)咨詢服務

D.企業(yè)信用評級

答案：D

本題解析：

對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務.企業(yè)咨詢服務.財務顧問服務.現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等．

35.第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.內(nèi)控管理

B.市場約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的“三大支柱”分別為，第一支柱：最低資本要求；第二支柱：監(jiān)督檢查；第三支柱：市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。

二.多選題(共30題)1.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

2.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本，不得（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

B.登載單位或者個人的推薦性文字

C.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

D.夸大過往業(yè)績

E.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：1．虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；2．違規(guī)承諾收益或者承擔損失；3．夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述；4．登載單位或者個人的推薦性文字；5．在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；6．其他易使投資者忽視風險的情形。

3.投資是GDP的三大構成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

答案：A、C、D、E

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項屬于消費。

4.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列關于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C.總部設在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構

答案：B、D

本題解析：

B項，國際清算組織現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個；D項，國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關的清算等業(yè)務問題，第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構，該行的宗旨也逐漸轉變?yōu)榇龠M各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等。

5.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列關于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C.總部設在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構

答案：B、D

本題解析：

B項，國際清算銀行現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個。

D項，國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關的清算等業(yè)務問題。第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構，該行的宗旨也逐漸轉變?yōu)榇龠M各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等。

6.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。

A.監(jiān)管部門規(guī)章

B.法律、行政法規(guī)

C.行為守則和職業(yè)操守

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.自律性組織的行業(yè)準則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

7.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。

8.我國商業(yè)銀行的會計資本是由（）構成的。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.實收資本

E.未分配利潤

答案：B、C、D、E

本題解析：

會計資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。

9.個人貸款業(yè)務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A、D

本題解析：

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

10.制定和執(zhí)行貨幣政策的目標有()。

A.促進經(jīng)濟的增長

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定

C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度

D.加快金融市場的發(fā)展

E.防范和化解金融風險

答案：A、B

本題解析：

中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

11.2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。

A.核心一級資本充足率為4.5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為8％

D.二級資本充足率為10％

E.總資本充足率為10％

答案：A、B、C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增強風險加權資產(chǎn)計量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標準。其中，關于資本充足率監(jiān)管要求中，明確了三個層次的最低資本要求，即核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。

12.下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風險

B.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

C.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

D.操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

E.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風險

答案：A、B、D

本題解析：

銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅；流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

13.關于信托財產(chǎn)的性質(zhì)，以下說法正確的有（）。

A.委托人為唯一受益人的，委托人死亡時信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)

B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)

C.受托人被依法撤銷的，信托財產(chǎn)作為其清算財產(chǎn)

D.受托人管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

答案：A、B、D、E

本題解析：

受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

14.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風險可控

C.成本可算

D.誠實守信

E.盡忠職守

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益；應當遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，保護金融消費者合法權益。

15.屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務中發(fā)卡業(yè)務環(huán)節(jié)的是()

A.營銷推廣

B.交易處理

C.賬務處理

D.增值服務

E.爭議處理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

發(fā)卡業(yè)務是指發(fā)卡銀行基于對客戶的評估結果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供相關銀行服務.包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權、交易處理、交易監(jiān)測、資金結算、賬務處理、爭議處理、增值服務和欠款催收等業(yè)務環(huán)節(jié)。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括（）。

A.核心一級資本

B.附屬資本

C.其他一級資本

D.二級資本

E.資本扣除項

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(詞行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

17.以下（）行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構產(chǎn)生不利影響。

A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是造假的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

答案：A、C

本題解析：

這類問題要仔細閱讀選項，根據(jù)選項自身的簡單邏輯就能判出對錯。A項會增加銀行經(jīng)營過程中的風險。給銀行帶來了信用風險，同時該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應依法樹立合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C項也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，使銀行可能蒙受損失。

18.按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。

A.股票

B.期權

C.支票

D.期貨

E.債券

答案：A、E

本題解析：

按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。

19.以下關于反洗錢的說法，正確的有（）。

A.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B.金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

D.金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

E.金融機構應當依照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

答案：A、B、D、E

本題解析：

《反洗錢法》第19條規(guī)定，金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構，而不應銷毀，故C選項錯誤。A、B、D選項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。E項中開展反洗錢培訓和宣傳工作也屬于金融機構反洗錢義務。故選ABDE。?

20.下列關于國際收支平衡的表述，正確的有（）。

A.實現(xiàn)國際收支平衡目標就是保證國際收支差額剛好為零

B.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產(chǎn)所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，都不存在巨額的國際收支赤字或國際收支盈余

E.國際收支平衡表中，經(jīng)常賬戶反映一國與國外資金往來的情況

答案：B、C、D、E

本題解析：

AD兩項，國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

B項，宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。

CE兩項，國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：①經(jīng)常賬戶，是指針對本國對外經(jīng)濟交易經(jīng)常發(fā)生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶。②資本與金融賬戶，是對資產(chǎn)所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。③錯誤與遺漏賬戶，是人為設立的抵銷賬戶。

21.下列關于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容的說法中，正確的有()。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風險檔次

C.通過設定一些轉換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管

D.在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求

E.在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

答案：B、C

本題解析：

A項應改為：附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。D、E選項屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容。

22.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。

A.合伙企業(yè)

B.自然人

C.國有企業(yè)

D.部隊

E.政府

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又稱對公存款，是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

23.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

24.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A、E

本題解析：

A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項，信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

25.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為五個風險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風險加權資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A、B、C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

26.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.商品價格風險

C.匯率風險

D.內(nèi)部欺詐風險

E.股票價格風險

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險。

27.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產(chǎn)投資采取下列哪些措施（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產(chǎn)投資進行投前盡職調(diào)查、風險審查和投后風險管理。商業(yè)銀行不得為非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱|生的擔?；蚧刭彸兄Z。

28.下列選項中，屬于單位可以在銀行設立專用存款賬戶的資金有（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

29.自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

答案：A、B、E

本題解析：

《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力；限制行為能力；無民事行為能力。

30.與貨幣市場相比，資本市場的特點包括（）。

A.期限較長

B.流動性較差

C.風險相對較小

D.期限較短

E.風險相對較大

答案：A、B、E

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

資本市場的主要特點是風險大、收益較高、期限長、流動性差。

三.判斷題(共35題)1.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關規(guī)定，大額交易都應當報告。()

答案：錯誤

本題解析：

大額交易中，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了九類可以免予報告的大額交易。因此，題干說法太絕對。

2.在同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權或質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權人優(yōu)先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國物權法》明確規(guī)定，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立了抵押權或質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。

3.公司章程是公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關當事人，不具有普遍的效力。（）

答案：正確

本題解析：

公司章程是公司的自治規(guī)范。公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力。

4.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：正確

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

5.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

6.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

7.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。()

答案：正確

本題解析：

對。我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括對內(nèi)幣值穩(wěn)定（物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。

8.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟發(fā)展水平量度標準的基礎上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

9.貨幣供應量是指某個時期全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣供應量，是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉服務的貨幣存量，它由包括中央銀行在內(nèi)的金融

機構供應的存款貨幣和現(xiàn)金貨幣兩部分構成

10.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

11.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式是指一般保證。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式分為一般保證和連帶保證。

12.事業(yè)單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動都不會取得收益。（）

答案：錯誤

本題解析：

事業(yè)單位法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，但有時也能取得一定的收益．

13.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險合同，自成立時生效。

14.確保風險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標之一。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：(1)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；(3)確保風險管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

15.債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權和債務同歸于一人的，債權債務終止，但是損害第三人利益的除外。（）

答案：正確

本題解析：

債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權和債務同歸于一人的，債權債務終止，但是損害第三人利益的除外。

16.合同成立是合同生效的前提。（）

答案：正確

本題解析：

合同生效是指依法有效的合同當事人之間開始發(fā)生了法律約束力。一個合同只有成立了才能考慮其效力性，但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。

17.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

答案：錯誤

本題解析：

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

18.因被所在機構開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯誤

本題解析：

因被所在機構開除、除名，或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，在收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴。

19.勞動力人口是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯誤

本題解析：

勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

20.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)是指一國（或地區(qū)）所，有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。

21.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

22.商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。

23.存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

答案：錯誤

本題解析：

貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。AB

24.商業(yè)銀行理財業(yè)務中，商業(yè)銀行應做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、合并建賬、單獨核算。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應，做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務。

25.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()

答案：錯誤

本題解析：

國家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日，中國進出口銀行成立于1994年7月1日，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此，國家開發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。

26.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務活動。（）

答案：錯誤

本題解析：

中央銀行是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構。我國的中央銀行是中國人民銀行。中央銀行的業(yè)務活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。

27.在我國境內(nèi)設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。()

答案：正確

本題解析：

在我國境內(nèi)設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

28.商業(yè)銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對離職人員同樣適用。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)其高級管理人員和相關員工職責內(nèi)的風險損失超常暴露，商業(yè)銀行有權將相應期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分?？冃匠暄悠谧匪鳌⒖刍匾?guī)定應同樣適用離職人員。

29.可轉換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監(jiān)管資本當中。

30.《反洗錢法》規(guī)定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《反洗錢》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

31.風險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關部門，過程比較簡單。（）

答案：錯誤

本題解析：

風險監(jiān)測／報告過程看似簡單，但實際上滿足不同層級、不同部門對于風險狀況的多樣化需求是一項艱巨的任務。

32.平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

答案：錯誤

本題解析：

平均凈資產(chǎn)回報率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額；平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤／總資產(chǎn)平均余額。

33.根據(jù)《民法典》和有關法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

34.某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短．該會計人員便將財務章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章.重要憑證.交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

35.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。題目混淆了傭金與折扣。在商業(yè)活動中，傭金是支付給中間人的；折扣是給對方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出，并如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為。

第II卷一.單選題(共35題)1.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

本題解析：

對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。

2.在我國，銀行業(yè)金融機構的設立要經(jīng)過（）批準。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管職責包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查、批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。?

3.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

答案：B

本題解析：

當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

4.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分

C.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：C

本題解析：

中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對，B的仟字不對

5.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現(xiàn)金支付)，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100%，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指在無損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現(xiàn)金流出總量減去預期現(xiàn)金流入總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

6.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。

7.商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括()個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。

8.在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.長期市場

D.發(fā)行市場

答案：A

本題解析：

貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場。

9.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以（）業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。

A.存款

B.貸款

C.結算

D.零售

答案：D

本題解析：

答案為D。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。

10.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對某銀行進行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在（）。

A.行使直接檢查監(jiān)督權

B.行使建議檢查監(jiān)督權

C.行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權

D.放棄其檢查監(jiān)督權

答案：B

本題解析：

《中國人民銀行法》第33條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在行使建議檢查監(jiān)督權。故本題選B。

11.一物一權原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產(chǎn)物權的設立.變更.轉讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記

D.物權的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

本題解析：

物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權。

12.不屬于銀行最主要的三大風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：D

本題解析：

此題考查大家對于銀行風險的認識，應結合銀行業(yè)務及金融系統(tǒng)特點進行分析。對于大多數(shù)銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務之中，是銀行風險最復雜也最主要的風險種類。市場風險是指市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務可能發(fā)生損失的風險。包括利率、匯率、股票價格、商品價格變動帶來的風險，也是銀行面臨的主要風險種類。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險，存在于銀行業(yè)務和管理的各方面，且具有可轉化性，即可轉化為其他風險。這是銀行面臨的最主要的三大風險。戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。

13.下列不能夠成為銀行業(yè)民事主體的是()。

A.房產(chǎn)

B.法人

C.非法人組織

D.自然人

答案：A

本題解析：

我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。

14.下列可以用來描述貨幣的本質(zhì)的是()。

A.貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)力

B.貨幣天然是金銀

C.貨幣發(fā)揮價值尺度和流通手段

D.貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品

答案：D

本題解析：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關系。

15.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

答案：D

本題解析：

商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。故公司可以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是商業(yè)票據(jù)。

16.下列關于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是（）。

A.資本市場是銀行實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎

B.貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平

C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D.金融市場發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶

答案：A

本題解析：

貨幣市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需的資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又能及時將資金運用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

17.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

C.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

D.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

18.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

答案：B

本題解析：

在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。選項A、C、D均屬于核心一級資本。

19.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

答案：C

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務。

20.我國刑法的原則不包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責刑相適應原則

D.寬容原則

答案：D

本題解析：

我國刑法實行以下基本原則：①罪刑法定原則；②刑法面前人人平等原則；③罪責刑相適應原則。

21.第一家獲批在我國境內(nèi)設立代表處的外資銀行是（）。

A.花旗銀行

B.渣打銀行

C.東亞銀行

D.日本輸出入銀行

答案：D

本題解析：

1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，這是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。

22.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，屬于（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪