十月上旬銀行從業(yè)資格檢測試卷(含答案及解析)

十月上旬銀行從業(yè)資格檢測試卷（含答案及解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒國際先進經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是（）。A、 完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B、 董事會應確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致C建立完善的信息報告和信息披露制度【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】C項屬于商業(yè)銀行公司治理應遵循的原則?！军c撥】我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求，除 ABD三項外還包括:①建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制。②建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。2、如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10%，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動利率活期存款，年利率會根據(jù)某個基準利率進行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風險屬于（）。A、 重新定價風險B、 基準風險C期權(quán)性風險【參考答案】:B【解析】:基準風險又稱利率定價基礎風險，是指在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務的重新定價特征相似，但因其利息收入和利息支出發(fā)生了變化，也會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響。3、 2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為（）。A1年B、 3年C、 2年【參考答案】：C【解析】：2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為2年。4、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。TOC\o"1-5"\h\zA、 3B、 5C、 6【參考答案】：C【解析】：為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了6年的資本充足率迭標過渡期。5、不屬于當事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形是（）。A、 因重大誤解訂立合同的B、 使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的C一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【參考答案】：C【解析】：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的；③一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。D項屬于合同無效的情形。6、 （）是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務都要建立控制措施，分清責任范嗣，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。A、 外部控制環(huán)境B、 內(nèi)部控制措施C監(jiān)督、評價與糾正【參考答案】：B【解析】：答案為c。內(nèi)部控制措施是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控7、 分析項目的還款能力時，除了計算還款指標外，還必須把（）作為評估的重點。A、 還款資金來源分析B、 還款指標適用性C還款指標的精確性【參考答案】：A【解析】：分析項目的還款能力時，除進行還款指標計算外，還必須把項目還款資金來源分析作為評估的重點，因為還款資金的來源直接關(guān)系到企業(yè)償還貸款的現(xiàn)實能力。8、 票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。[2015年10月真題]A、 貳零零捌年叁月壹拾貳日B、 貳零零捌年叁月拾貳日C二00八年三月十二日參考答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。9、目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A、 東京B、 倫敦C新加坡【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】交易量較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心。其中，倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心，紐約則是北美洲最活躍的外匯市場。10、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。2014年6月真題］A、《民法通則》B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C、《商業(yè)銀行法》【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴11、 如果銀行的資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場利率變化時，銀行可以按照（）來對新貸款定價。A、 資金邊際成本B、 資金平均邊際成本C資金最低成本【參考答案】：A【解析】：解析：資金邊際成本是指銀行每增加一個單位的投資所需花費的利息、費用額，因為它反映的是未來新增資金來源的成本，所以，在資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場利率變化的條件下，以它作為新貸款定價的基礎較為合適。12、 對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是（）。[2010年5月真題]A、 用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，必須由貸款銀行進行評估B、 以財產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險C對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押【參考答案】：A【解析】：A項，用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價。13、 下列關(guān)于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）。[2012年6月真題]A、以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的B、可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務C服務對象可以是非企業(yè)集團成員【參考答案】：A【解析】：企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)。財務公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務管理服務，不可以從集團外吸收存款。14、 A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負債為600億元，核心存款為200億元，應收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標等于()。A、 0.05B、 0.25C、 0.5【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】現(xiàn)金頭寸指標=(現(xiàn)金頭寸+應收存款) /總資產(chǎn)=(160+40)/800=0.25。15、 下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是()。A、 評價主體是商業(yè)銀行B、 評價結(jié)果是信用等級和違約概率C評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小【參考答案】：C【解析】：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率( PD)16、 損失類貸款就是()發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。A、 大部分B、 大部分或者全部C小部分【參考答案】：B【解析】：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。故選C。17、下列不屬于非標準理財投資工具的是（）。A、 信貸資產(chǎn)B、 外匯類及境外投資金融工具C帶回購條款的股權(quán)性融資【參考答案】：B【解析】：非標準化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。18、下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。A、 市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露B、 市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)C市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動【參考答案】：B【解析】：C項，市場約束機制的運行需要一系列條件，這些條件包括：發(fā)達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。19、假設某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。A、180B、80C、220【參考答案】：A【解析】：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。凈總敞口頭寸=（200+150+100）一（220+50）=180，所以A項正確。20、下列對流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的理解，錯誤的是（）。A、 流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時期的主營業(yè)務收入與流動資產(chǎn)余額的比率B、 可以利用流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率來進行企業(yè)營運能力分析C流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)流動資產(chǎn)運用效率的指標【參考答案】：A【解析】：流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時期的主營業(yè)務收入與流動資產(chǎn)平均余額的比率，流動資產(chǎn)平均余額=（期初流動資產(chǎn)+期末流動資產(chǎn)）/2。21、繳存住房公積金的職工，在（）自住住房時，不可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。A、 購買B、 翻修C簡修【參考答案】：C【解析】：本題考查公積金個人住房貸款的相關(guān)內(nèi)容。公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。22、下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A、 第三市場具有限制少、成本低的優(yōu)點B、 第三市場又稱為流通市場C第四市場在交易過程中沒有經(jīng)紀人的介入【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場，又稱流通市場。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。23、 1年期理財產(chǎn)品X的百分比收益率為5%6個月期理財產(chǎn)品Y的百分比收益率為2.46%,3個月期理財產(chǎn)品Z的百分比收益率為1.23%，下列根據(jù)3種理財產(chǎn)品按復利計算的年化收益率的高低排序，正確的是（）。[2012年6月真題]AY>X>ZB、 X>Y>ZC、 Z>X>Y【參考答案】：C【解析】：在實踐中,如果需要對不同投資期限金融產(chǎn)品的投資收益率進行比較,通常需要計算這些金融產(chǎn)品的年化收益率,同時考慮復利收益。產(chǎn)品Y的年化收益率二（1+2.46%）2-1=4.98%;產(chǎn)品Z的年化收益率=（1+1.23%）4-1=5.01%。24、 （）是承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行。A、中國銀行參考答案】：參考答案】：BB、中國進出口銀行C國家開發(fā)銀行【參考答案】：B【解析】：A項，中國銀行不是政策性銀行；B項，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務；D項，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。25、 銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A、 不同的業(yè)務屬于不同的產(chǎn)業(yè)B、 第一產(chǎn)業(yè)C第三產(chǎn)業(yè)【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術(shù)服務和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。26、 摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組織架構(gòu)（）。A、 采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊B、 根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)模式C根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)，提供綜合性服務【解析】：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務。27、風險報告部門是一個獨立于營銷部門的部門，其主要職責是（）。A、 收集和處理與風險控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風險報告中B、 討論各種流程和措施的有效性C報告重要單筆業(yè)務頭寸的風險狀況【參考答案】：A【解析】：答案為A。風險報告的職責主要體現(xiàn)在以下方面：①保證對有效全面風險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識；②傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度；③實施并支持一致的風險語言/術(shù)語；④使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息；⑤告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責；⑥利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持；⑦保障風險管理信息及時、準確地向上級或同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。風險報告除了滿足監(jiān)管當局和自身風險管理與內(nèi)控需要外。還應當符合《巴塞爾新資28、針對特定時段，計算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足的方法是（）。A、 流動性比率/指標法B、 久期分析法C缺口分析法【參考答案】：C【解析】：C項，久期分析法經(jīng)常被用來評估利率變化對商業(yè)銀行流動性狀況的影響。參考答案】：參考答案】：C參考答案】：參考答案】：B29、中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”體現(xiàn)了銀行在進行市場定位時的（）原則。A、 突出特色B、 發(fā)揮優(yōu)勢C展示個性【參考答案】：A【解析】：銀行進行市場定位時，可根據(jù)所處地理位置或自身服務的特點，區(qū)分出不同的特色，設置分支機構(gòu)，這體現(xiàn)了銀行的突出特色原則。30、失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指（）。A、 16歲以上的人的全體B、 具有勞動能力的人的全體C、 16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動能力人的全體【參考答案】：C【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。31、 2.該行不良貸款率為（）。A、 2.0%B、 2.5%C、 25.0%【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中，不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸款率=100/4000X100%=2.5%。32、在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、機構(gòu)變革的環(huán)境中，（）已經(jīng)成為我國金融機構(gòu)各類風險的主要來源。A、 環(huán)境因素B、 人員因素C技術(shù)因素【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】人員因素已經(jīng)成為我國金融機構(gòu)各類風險的主要來源。33、商業(yè)銀行在操作風險管理中，業(yè)務部門所承擔的職責是（）。[2012年6月真題]A、 制定操作風險戰(zhàn)略和政策B、 監(jiān)督并檢查各項風險管理措施的落實情況C落實各項操作風險控制措施【參考答案】：C【解析】：業(yè)務部門對操作風險的管理情況負直接責任，應指定專人負責操作風險管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制、緩釋、監(jiān)測及報告程序。34、下列可以作為貸款保證人的是（）。A、 醫(yī)院B、 政府C機械制造廠出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】《擔保法》規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關(guān)；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部分，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔保。35、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（）。A、 要約可以撤銷和撤回B、 撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效C受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的.要約可以撤回【參考答案】：C【解析】：要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的．要約失效。而不是可撤銷。36、 某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計劃屬于中的。（）A、 定額還款；約定還款B、 等額還款；等額本息還款C分次還款；不定額還款【參考答案】：B【解析】：此人與銀行約定每月等額償還貸款本金與利息，屬于分次還款下等額還款中的等額本息還款。37、 下列（）不屬于戰(zhàn)略風險管理應急方案應當包含的事件。A、 回應監(jiān)管批評B、 業(yè)務中斷/災難恢復計劃C解決客戶對日常業(yè)務的投訴【參考答案】：C【解析】：答案為D。戰(zhàn)略風險管理應急方案應當合理包含可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有風險事件，例如業(yè)務中斷/災難恢復計劃、公共關(guān)系補償計劃、訴訟應答策略、回應監(jiān)管批評等。38、 下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。[2009年10月真題]A、 等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B、 對收入減少的客戶，可米取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔C等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【參考答案】：C【解析】：AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。39、 國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A、 外國人B、 國外企業(yè)C非本國居民【參考答案】：C【解析】：國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況，資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。40、關(guān)于理解風險與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯誤的是（）。A、 有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B、 有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理C在風險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔風險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利【參考答案】：C【解析】：充分理解風險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置、經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估等現(xiàn)代風險管理方法，所以ABC項正確；在風險和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔風險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績產(chǎn)生良好的激勵效果，所以D項說法錯誤。41、 在單一法人客戶的非財務因素分析中，宏觀經(jīng)濟及自然環(huán)境分析應關(guān)注（）。A、 行業(yè)成熟期分析B、 收入水平及社會購買力C行業(yè)競爭力及替代性分析【參考答案】：B【解析】：ABD三項屬于行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析包括:經(jīng)濟/法律環(huán)境、技術(shù)進步、環(huán)保意識增強、人口老化、自然災害等外部因素的發(fā)展變化，均可能對借款人的還款能力產(chǎn)生不同程度的影響。42、 從表面上看，貸款分類就是把貸款按照（）劃分為不同檔次。A、 貸款內(nèi)容B、 風險程度C銀行風險【參考答案】：B【解析】：解析：貸款分類就是把貸款按照風險程度劃分為不同檔次43、某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負債表中，總資產(chǎn)為2億元、負債為1．6億元，則會計資本為（）。A、8000萬元B、4000萬元C、2億元【參考答案】：B【解析】：會計資本為銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減負債后的余額。44、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?。[2012年6月真題]A、 甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B、 甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保C甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：不安抗辯權(quán)是指當事人互負債務，有先后履行順序的，先履行的一方有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。45、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求（）流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。A、 大于B、 等于C以上都不對【參考答案】：A【解析】：流動性危機的來源也就是流動性需求大于流動性資金的來源，所以A項正確。46、決定貸款償還可能性的主導因素是（）。A、 還款能力B、 擔保狀況C信貸審查【參考答案】：A【解析】：在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是影響貸款償還可能性的惟一重要因素。美國的貸款分類標準就說明了這一點。我國在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期，有些借款人明明有能力還款，卻偏偏賴賬不還，而銀行又無法通過法律程序迅速地保全資產(chǎn)，因此往往還款意愿也能夠影響還款可能性。但是究其實質(zhì)，還款能力還是占主導地位。47、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，（）負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A、 中國人民銀行B、 國務院C銀監(jiān)會參考答案】：A【解析】：《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。48、下列不屬于客戶財務信息的是（）。A、 投資風險認知度B、 當期收入水平C財務狀況未來發(fā)展趨勢【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。財務信息是銀行從業(yè)人員制定個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。投資風險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務信息。49、某玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，請附近一家幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。A、 若有超過貸款額的資金可以提供擔保B、 不能提供擔保C經(jīng)銀行同意即可提供擔保【參考答案】：B【解析】：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民才可以作為保證人。國家機關(guān)（除經(jīng)國務院批準），學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。50、單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對（）進行分析。A、資產(chǎn)負債表和損益表B、財務報表和資產(chǎn)負債表C資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】財務報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析51、 根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務活動有（）。[2010年5月真題]A、 外幣債券投資的利率風險B、 交易性人民幣債券投資的利率風險C人民幣貸款的利率風險【參考答案】：C【解析】：巴塞爾委員會《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業(yè)銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本。由于我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事、參與股票交易和商品交易。因此，目前商業(yè)銀行需計提資本的市場風險主要包括:交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風險；外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險。52、 當銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采?。ǎ、 職能型營銷組織B、 市場性營銷組織C區(qū)域性營銷組織【參考答案】：B【解析】：當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。53、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（）。A、 對產(chǎn)品特有的風險進行特別提示B、 因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面.因此不介紹不利方面C對客戶提出的問題.本著誠實信用的原則解答【參考答案】：B【解析】：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求．對所推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應提示。54、 下列說法中，錯誤的是（）。［2009年10月真題］A、 可贖回債券降低了投資者的交易成本B、 違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險C債券的到期時間越長，利率風險越大【參考答案】：A【解析】：贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險，由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。55、 客戶經(jīng)理制是一種（）的業(yè)務組織架構(gòu)。A、 以產(chǎn)品為導向B、 以方便銀行為目標C以市場和客戶為中心【參考答案】：C出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】客戶經(jīng)理制是現(xiàn)代商業(yè)銀行在開拓業(yè)務經(jīng)營中建立的以客戶為中心，集推銷金融產(chǎn)品、傳遞市場信息、拓展管理客戶于一體，為客戶提供全方位服務的一種金融服務方式。推行客戶經(jīng)理制勢必打破傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為導向的組織形式，向以市場和客戶為中心的業(yè)務組織管理架構(gòu)轉(zhuǎn)變。56、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）A、 商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作出被評價機構(gòu)領導班子考評的重要依據(jù)B、 商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率。至少每年開展一次C商業(yè)銀行分支機構(gòu)應將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前,報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【參考答案】：C【解析】：在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30日前報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。57、發(fā)達國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。A、 商業(yè)銀行業(yè)務B、 投行業(yè)務C財富管理業(yè)務【參考答案】：A【解析】：B項，金融市場業(yè)務的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務；C項，發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、 IPO收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務顧問等；D項，財富管理業(yè)務是為中高端個人客戶提供財富管理服務。58、 風險識別方法中常用的情景分析法是指（）。A、 將可能面臨的風險逐一列出，并根據(jù)不同的標準進行分類B、 通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài)，識別潛在的風險因素、預測風險的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風險管理方案C、 風險管理人員通過實際調(diào)查研究以及對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表、損益表、財產(chǎn)目錄等財務資料進行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風險【參考答案】：B【解析】：情景分析法是指通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài)，識別潛在的風險因素、預測風險的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風險管理方案。A項屬于專家調(diào)查列舉法；B項屬于失誤樹分析法；D項屬于資產(chǎn)財務狀況分析法。故選Co59、 商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。A、 加強對風險的監(jiān)測B、 制定戰(zhàn)略風險的應急方案C制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃【參考答案】：C【解析】：戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面。60、 從業(yè)務分，不屬于此類客戶經(jīng)理的是（）。A、 公司業(yè)務經(jīng)理B、 負債業(yè)務經(jīng)理C資金業(yè)務經(jīng)理【參考答案】：B【解析】：負債業(yè)務經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。故選C。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、 個人理財業(yè)務最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、 美國B、 法國C日本【參考答案】：A【解析】：個人理財業(yè)務最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。2、 客戶評價報告的審核人員應著重審查（）的情況。［2014年6月真題］A、 客戶的收入水平B、 理財投資建議是否存在誤導客戶C客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十六條的規(guī)定，個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務主管人員審核。審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，避免部分業(yè)務人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行錯誤銷售和不當銷售。3、抵押權(quán)的標的物以（）最為常見。A、 不動產(chǎn)B、 動產(chǎn)C股票【參考答案】：A【解析】：解析：抵押權(quán)的標的物可以是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最為常見。4、 金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、 上海證券交易所B、 大連商品交易所C會計師事務所【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。5、 目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是（）。A、 復利計息B、 逐筆計息C通用計息【參考答案】：B【解析】：目前各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。6、 （）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為．維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A、風險監(jiān)管B、市場約束C合規(guī)監(jiān)管【參考答案】：C【解析】：本題主要考查了合規(guī)監(jiān)管的概念。合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點更多地在于維護國家政策法規(guī)的嚴肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。7、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A、 直接發(fā)行B、 代理發(fā)行C公開發(fā)行【參考答案】：A【解析】：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷。8、對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用（）支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。A、 借款人自主B、 貸款人受托C貸款人自主【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。9、遠期利率合約（）。A、 是借款合同的附屬合同，是一種表內(nèi)業(yè)務B、 與投資活動相分離，是一種表內(nèi)業(yè)務C與投資活動相分離，是一種表外業(yè)務【參考答案】：C【解析】：遠期利率合約是指交易雙方同意在合約簽訂日，提前確定未來一段時間（協(xié)定利率的期限）的貸款利率或投資利率的一種合約，協(xié)定利率的期限通常是1個月至1年。與提前確定利率的遠期借款或遠期貸款不同，遠期利率合約與借款或投資活動是分離的。因此，遠期利率合約是一項表外業(yè)務。10、小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產(chǎn)品10000元，年收益率為8％。按復利計算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。（通過系表計算）TOC\o"1-5"\h\zA、 48630B、 58670C、 79000【參考答案】：B【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得（n=5,r=8%）的交叉點為5.867,則FV=10000X5.867=58670元11、CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過（）計算違約率。A、 壓力測試B、 蒙特卡洛模擬C歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代參考答案】：B【解析】：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過蒙特卡洛模擬計算出來，但對于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進行了調(diào)整而已。12、關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是（）。A、 貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要B、 貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要C一般銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時財產(chǎn)需要對貸款分類【參考答案】：C【解析】：無論是處置不良資產(chǎn)，還是重組，其投資者都需要評估銀行資產(chǎn)的質(zhì)量和凈值，此時要用到貸款分類的理念、標準和方法。因而說以風險為基礎的貸款分類方法，為不良資產(chǎn)評估提供了有用的理論基礎和方法。13、 根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A、 4.5%B、 5%C、 2%【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。14、 當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。［2014年6月真題］A、負相關(guān)B、正相關(guān)C零相關(guān)【參考答案】：A【解析】：通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡，因而黃金價格與美元呈負相關(guān)關(guān)系。15、聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照（）進行排序。A、 影響程度和緊迫性B、 時間先后和重要程度C時間先后和緊迫性【參考答案】：A【解析】：答案為A。聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者承擔的責任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果16、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。[2012年10月真題]TOC\o"1-5"\h\zA、 50B、 80C、 100【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。17、 在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A、 人民幣B、 美元C歐元【參考答案】：A【解析】：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。18、 下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是（）。A、 賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分B、 監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具C經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補非預期損失的資本。這個知識點，考生要牢記，可估計的預期損失是用正常的收益來彌補的。19、 在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指（）。A、 商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲，如現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點以及對方商業(yè)銀行等B、 商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務管理框架、權(quán)利義務結(jié)構(gòu)、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題C未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【參考答案】：C【解析】：A項屬于結(jié)算/支付錯誤；B項屬于錯誤監(jiān)控/報告；C項屬于產(chǎn)品設計缺陷。20、銀行一般要求個人貸款客戶的年齡范圍為（）。A18?65周歲（含）B、 18?65周歲（不含）C、 18?60周歲（不含）【參考答案】：A【解析】：銀行一般要求個人貸款客戶應滿足的基本條件中要求借款人是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18?65周歲（含）。三、判斷題（共20題，每題1分）1、股票價格指數(shù)是將某一基期股價與計算期的股價相比較的相對變化指數(shù)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，編制股價指數(shù)通常以某個時點為基礎，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)。2、 房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性對個人住房貸款風險的影響也較大。（）【參考答案】：正確3、 我國的民事法律行為僅指公民或者法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為，不包括無效民事行為、效力待定民事行為等。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析4、對于商業(yè)助學貸款，如果借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位，貸款期限可以延長。（）【參考答案】：正確【解析】：對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的，借款人在校年限和助學貸款期限可相應延長。5、成長型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入。（）【參考答案】：錯誤【解析】：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資