出口信?，F(xiàn)況及發(fā)展策略

出口信?，F(xiàn)況及發(fā)展策略一、云南出口信用保險展開現(xiàn)狀出口信用保險是一個國家為推動本國的出口貿(mào)易、保障出口企業(yè)的收匯安全和支持本國企業(yè)對外經(jīng)濟(jì)合作而制定的一項(xiàng)由國家財政提供保險準(zhǔn)備金的非營利性的政策性保險業(yè)務(wù)。它誕生于19世紀(jì)末的歐洲，在英國和德國萌芽，已有逾100年的發(fā)展歷史,作為符合國際規(guī)則和通行做法的間接支持出口和投資的貿(mào)易舉措，是世界各國促動外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的重要政策，是各國公共財政職能的延伸。當(dāng)前，通過信用保險支持的出口貿(mào)易占了世界整體出口貿(mào)易的15%；歐洲國家的平均比例是20%~25%，個別國家甚至達(dá)到了40%。出口信用保險也是我國《對外貿(mào)易法》確定的發(fā)展外貿(mào)的三大政策之一，中國出口信用保險公司是我國惟一承辦出口信用保險業(yè)務(wù)的政策性保險機(jī)構(gòu)，于2001年12月18日正式運(yùn)營,中國出口信用保險公司云南分公司（以下簡稱信保云南分公司）于2004年12月15日揭牌運(yùn)營，在云南經(jīng)營政策性出口信用保險業(yè)務(wù)，是出口信用保險服務(wù)云南、支持云南的窗口和平臺，全面經(jīng)營短期出口信用保險、中長期出口信用保險、投資保險、國內(nèi)貿(mào)易信用保險、進(jìn)口信用保險、擔(dān)保、理賠、國際商賬追收等業(yè)務(wù)。億美元；累計向企業(yè)支付賠款達(dá)6465萬美元；配合銀行支持企業(yè)融資累計達(dá)80多億元人民幣；協(xié)助云南企業(yè)調(diào)查海內(nèi)外買家資信累計達(dá)5835戶，積極支持企業(yè)開拓市場，充分發(fā)揮促動云南外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的政策性作用。2010年云南分公司承保出口貿(mào)易及對外投資與經(jīng)濟(jì)合作的風(fēng)險金額達(dá)17.5億美元，同比增長42%，其中：承保一般貿(mào)易出口的風(fēng)險金額達(dá)11.34億美元，支持云南實(shí)施海外投資重大項(xiàng)目的風(fēng)險金額達(dá)5.88億美元，增強(qiáng)了企業(yè)展開出口貿(mào)易及對外投資與經(jīng)濟(jì)合作的信心和水平；受理出口貿(mào)易可能損失案件37件，向企業(yè)支持賠款及正在處理向國外追討貨款1367萬美元；積極搭建融資促動平臺，大力支持企業(yè)融資，協(xié)助企業(yè)獲取銀行融資25.2億元人民幣，其中，協(xié)助企業(yè)獲取出口貿(mào)易項(xiàng)下無擔(dān)保、無抵押物、不占用原有授信額度的銀行融資5.9億元人民幣，增強(qiáng)企業(yè)承接訂單的水平，協(xié)助企業(yè)獲取銀行項(xiàng)目融資19.3億元人民幣，改善項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)，促動了海外投資項(xiàng)目的實(shí)施。2010年，云南省政府和中國信?？偣竞炇稹斗?wù)云南橋頭堡建設(shè)專項(xiàng)合作協(xié)議》，有力地促動云南用好出口信用保險政策，助云南在出口貿(mào)易、對外投資與經(jīng)濟(jì)合作等領(lǐng)域取得更好的成績，近而促動云南橋頭堡建設(shè)和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，云南分公司更加積極地為云南外向型企業(yè)搭建風(fēng)險保障、融資促動和信息咨詢?nèi)笃脚_，大力支持云南出口貿(mào)易、海外投資、對外工程承包等。二、現(xiàn)階段云南出口信用保險使用中存有的一些問題2010年云南省進(jìn)出口總額突破100億美元大關(guān)，達(dá)133.7億美元，其中，出口76.1億美元，同比增長68.4%，出口信用保險的滲透率達(dá)25%，成為促動出口和實(shí)施"走出去"戰(zhàn)略的重要工具，出口信用保險為云南外經(jīng)貿(mào)的發(fā)展做出了重要的貢獻(xiàn)，但仍存有美中不足。云南出口企業(yè)風(fēng)險防范意識薄弱,投保意識差，各級商務(wù)主管部門及信保云南分公司宣傳推廣普及力度不夠2001年中國加入WTO,2004年外貿(mào)法修訂，放開外貿(mào)經(jīng)營，云南外貿(mào)企業(yè)數(shù)量爆發(fā)式增長，新外貿(mào)企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，2010年云南省進(jìn)出口企業(yè)總數(shù)達(dá)11650家，但因?yàn)樵颇蠈ν忾_放水準(zhǔn)低，外貿(mào)底子薄、基礎(chǔ)差、新外貿(mào)企業(yè)眾多，企業(yè)外向型經(jīng)營、融入經(jīng)濟(jì)世界化的歷史短，國際化經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)少，因而對出口風(fēng)險的理解不足,風(fēng)險管理意識不強(qiáng)，相當(dāng)一部分企業(yè)，尤其是中小型外貿(mào)企業(yè)對出口收匯風(fēng)險抱有僥幸心理,或者相對謹(jǐn)慎，習(xí)慣采用比較保守的貿(mào)易結(jié)算方式也有的簡單地用“放棄訂單”的消極方法回避風(fēng)險,有的新外貿(mào)公司根本不知道出口信用保險為何物。另外，各級商務(wù)主管部門及信保云南分公司對出口信用保險的宣傳推廣普及力度也不夠，服務(wù)意識還需增強(qiáng)。信保云南分公司一度設(shè)置企業(yè)投保短期出口信用保險的年度最低保額50萬美元的門檻，令很多小型、微型外貿(mào)企業(yè)望而卻步，而新近有針對性地推出的“中小企業(yè)信用保險E計劃”取消了這個門檻，滿足了很多中小型出口企業(yè)的投保需求，該計劃具有風(fēng)險保障全面、投保成本低、信息服務(wù)內(nèi)容豐富、投保理賠操作簡便等特點(diǎn)，保障自保單生效后一年內(nèi)由出口企業(yè)與國外買方簽訂出口貿(mào)易合同、并以出口企業(yè)名義報關(guān)出口的全部業(yè)務(wù)；保險費(fèi)率為0.2%，保險費(fèi)=出口企業(yè)上年海關(guān)統(tǒng)計出口總額X保險費(fèi)率（千分之二），最低為500美元；網(wǎng)上客戶服務(wù)平臺實(shí)時發(fā)布出口風(fēng)險預(yù)警信息等各類出口收匯風(fēng)險管理資訊，投保企業(yè)可隨時查詢；企業(yè)登錄省商務(wù)廳網(wǎng)站即可投保，該方式確實(shí)滿足了一定的投保需求，但遺憾的是仍屬于“統(tǒng)?！狈绞剑r付比例也不高，對出口企業(yè)的每一筆損失按70%的比例賠付，對單一買家最高賠付5萬美元，保險合同有效期內(nèi)，出口企業(yè)可獲得賠償?shù)淖畲蠼痤~為已交納保險費(fèi)的60倍，還有缺憾，該計劃不包括特殊風(fēng)險國別的業(yè)務(wù),比如，云南省多年來的第一大貿(mào)易伙伴國緬甸就屬于免保范圍。此外，短期出口信用保險中的綜合險、統(tǒng)保險、信用證險采用的也是傳統(tǒng)的“統(tǒng)?！狈绞?，特定買方險、特定合同險和買方違約險雖有明確指向，但不是收費(fèi)項(xiàng)目多、費(fèi)率高就是指向特定商品和業(yè)務(wù)、承保條件苛刻，沒有針對外貿(mào)企業(yè)特點(diǎn)、不同結(jié)算方式的針對性更強(qiáng)的差異化產(chǎn)品和一票一保靈活多樣的形式。3.大小兼顧不夠信保云南分公司有扶持外貿(mào)企業(yè)出口額從幾十萬美元到上千萬美元的成功案例，但當(dāng)前承保業(yè)務(wù)主要集中在大型企業(yè)，尤其是國有大型企業(yè)和股份制改造后的老牌外貿(mào)企業(yè)，對中小型外貿(mào)企業(yè)，尤其是對新成立的中小型外貿(mào)企業(yè)的支持力度不夠，當(dāng)然，這與國家設(shè)立信保公司的政策定位有一定關(guān)系，傾向于高科技、附加值大的機(jī)電產(chǎn)品等資本性貨物出口，還有配套支持，如“國家大型成套設(shè)備出口融資保險專項(xiàng)安排”政策，但數(shù)據(jù)顯示,中小企業(yè)對GDP的貢獻(xiàn)超過60％，對稅收的貢獻(xiàn)超過50％，提供近70％的進(jìn)出口貿(mào)易額，服務(wù)好中小企業(yè)對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有巨大的推動作用，我國中小企業(yè)數(shù)量眾多，地域分布廣，產(chǎn)品繁雜，經(jīng)營方式靈活多樣，抗風(fēng)險水平弱，放開外貿(mào)經(jīng)營后參與到外貿(mào)經(jīng)營中的中小企業(yè)人才不足，經(jīng)驗(yàn)更是欠缺，更需要信保的引導(dǎo)和支持以抵御風(fēng)險。4“.信貿(mào)協(xié)作”、“銀信合作”有待增強(qiáng)出口信用保險對推動云南外向型企業(yè)的穩(wěn)定經(jīng)營與持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而促動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展所發(fā)揮的作用，得到云南省人民政府的高度重視和肯定，出口信用保險被納入《全省金融工作要點(diǎn)》、《全省商務(wù)工作要點(diǎn)》等重要工作計劃和安排中。2011年省商務(wù)廳和信保云南分公司聯(lián)合召開全省出口信用保險工作會議，貫徹落實(shí)2011年全國商務(wù)財務(wù)工作暨出口信用保險工作會議精神，落實(shí)和完善出口信用保險政策措施，部署2011年云南省出口信用保險工作，進(jìn)一步擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面，促動云南商務(wù)發(fā)展和橋頭堡建設(shè)，這無疑是值得高度贊賞的“信貿(mào)協(xié)作”，但還需制定和實(shí)施具體措施并建立長效協(xié)作機(jī)制。雙方曾聯(lián)合召集各州、市商務(wù)局和企業(yè)舉辦“應(yīng)用‘出口信用保險暨融資政策'促動出口工作會議”，以會代訓(xùn)，推廣出口信用保險,遺憾的是，這樣的會議并不經(jīng)常召開，參會企業(yè)數(shù)業(yè)也有限。還有，為增強(qiáng)外經(jīng)貿(mào)主管部門、各進(jìn)出口企業(yè)與信保云南分公司的聯(lián)系、協(xié)調(diào)與溝通，省商務(wù)廳一度要求州、市商務(wù)局與信保云南分公司建立信保險聯(lián)絡(luò)員機(jī)制并設(shè)立聯(lián)絡(luò)員，聯(lián)絡(luò)員結(jié)合本地區(qū)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的實(shí)際情況，了解所轄地區(qū)出口企業(yè)對出口信用保險的需求，并即時向信保云南分公司聯(lián)系、溝通和通報情況，不過，聯(lián)絡(luò)員的橋梁、紐帶作用遠(yuǎn)沒有達(dá)到預(yù)期的水平。省商務(wù)廳和信保云南分公司分別與中行云南省分行、建行云南省分行、招行昆明分行等商業(yè)銀行共同出臺過《短期出口信用保險詳細(xì)貿(mào)易融資實(shí)施暫行辦法》，還可考慮擴(kuò)大合作銀行的范圍，進(jìn)一步推廣保單融資業(yè)務(wù)。5.保費(fèi)扶持政策有待增大力度出口信用保險為非營利的政策性保險，而保費(fèi)扶持可算是錦上添花，中央和地方兩級財政對出口信用保險保費(fèi)都給予扶持。云南對企業(yè)投保出口信用保險產(chǎn)生的保費(fèi)扶持政策始于2003年，省財政廳和商務(wù)廳逐年安排保費(fèi)扶持專項(xiàng)資金但扶持比例也在持續(xù)調(diào)整，當(dāng)前中央和省兩級財政的正常扶持標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)產(chǎn)品、機(jī)電產(chǎn)品及其他產(chǎn)品分別為80%、50%、20%，鑒于云南外貿(mào)規(guī)模不大，借助《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》的政策東風(fēng)，為促動云南外貿(mào)大發(fā)展，云南省各級財政在財力允許范圍內(nèi)應(yīng)配套增大對企業(yè)投保出口信用保險保費(fèi)的扶持。三、促動云南出口信用保險健康發(fā)展的對策建議1.增強(qiáng)信、貿(mào)、銀合作，增大出口信用保險推廣力度，培育外貿(mào)企業(yè)出口信用保險意識信保云南分公司、各級商務(wù)主管部門、各相關(guān)商業(yè)銀行應(yīng)增強(qiáng)對出口信用保險和保單融資的宣傳,向外貿(mào)經(jīng)營企業(yè)普及出口信用保險知識，講解出口信用保險的作用及投保程序，使出口信用保險深入人心,力爭應(yīng)保盡保，擴(kuò)大信保覆蓋率,實(shí)現(xiàn)出口信用保險的普遍化和常態(tài)化。外貿(mào)企業(yè)應(yīng)增強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)投保意識,理解出口信用保險在化解企業(yè)收匯風(fēng)險、提升企業(yè)風(fēng)險管理水平方面的作用,根據(jù)出口貿(mào)易中所面臨的風(fēng)險種類、貿(mào)易結(jié)算方式、買家資信狀況等信息積極科學(xué)地投保,以較低的保費(fèi)獲得較高的安全保障,促動出口業(yè)務(wù)發(fā)展、減少風(fēng)險損失。信保公司應(yīng)積極創(chuàng)新，開發(fā)新險種，更積極地發(fā)揮信保為云南外貿(mào)出口保駕護(hù)航的作用信保云南公司應(yīng)努力促成企業(yè)投保，減少風(fēng)險與損失,但并非一定要采用“統(tǒng)?！钡姆绞?，實(shí)踐表明，簡易的方法并不能起到應(yīng)有的作用，如讓企業(yè)自主有選擇性地投保，信用險的承保金額會大幅度上升。改變過去普遍采用的“統(tǒng)?！狈绞剑鶕?jù)出口企業(yè)的實(shí)際需要提供個性化服務(wù)，比如一票一保，對單個客戶或國別、地區(qū)投保，主動接近企業(yè)，緊密聯(lián)系市場，根據(jù)國際貿(mào)易發(fā)展的趨勢即時設(shè)立短期險新險種，大力發(fā)展中長期業(yè)務(wù)，推動機(jī)電設(shè)備等資本性貨物地出口。努力降低保費(fèi)水平，提升賠付比例，擴(kuò)大承保國別范圍，增大保費(fèi)扶持力度，降低企業(yè)投保成本當(dāng)前，世界貿(mào)易、投資風(fēng)險水平上升，視出口企業(yè)的實(shí)際情況，根據(jù)投保國家、金額、信用時間長短、進(jìn)口商資信等信息,相對應(yīng)制定高低不等的信保費(fèi)率本無可厚非，但信用險費(fèi)率總水平并不低，針對國際金融危機(jī)、美債危機(jī)、歐債危機(jī)導(dǎo)致的嚴(yán)重外需不足、人民幣又持續(xù)升值，面臨較大困難的出口企業(yè)，努力調(diào)降信用保險費(fèi)率，提升賠付比例、擴(kuò)大承保國別范圍，云南地方財政如再給予更高的保費(fèi)扶持，使出口信用保險政策支持力度進(jìn)一步增強(qiáng)，減輕企業(yè)的投保成本，是實(shí)實(shí)在在的雪中送炭。增強(qiáng)服務(wù)意識，大小兼顧，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)效率即使出口信用保險屬非營利政策性保險，信保云南分公司仍應(yīng)增強(qiáng)服務(wù)意識更主動地向企業(yè)尤其是中小型外貿(mào)企業(yè)推廣信用險，服務(wù)大企業(yè)的同時，讓中