2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財?高分通關題庫A4可打印版

2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財?高分通關題庫A4可打印版單選題（共50題）1、一般而言，下列關于房地產投資特點，表述錯誤的是（）。A.房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產投資的風險比一般債券類理財產品風險低C.房地產投資的流動性比證券類產品低D.房地產投資通常具有財務杠桿效應【答案】B2、以下不屬于教育資金的來源的是（）。A.機構培訓教育支出B.客戶自身擁有的資產收入C.政府或民間機構的資助D.政府為家庭貧困的學生提供的專門的低息貸款【答案】A3、李某取得稿酬10000元，業(yè)余時間為外單位講課取得講課費4000元，李某應繳納個人所得稅稅額為()元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】A4、以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標B.明確投資教育規(guī)則C.計算教育資金需求D.計算教育資金缺口【答案】B5、下列關于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。A.債務方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸B.銀行借款具有節(jié)稅功能C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D.民間借貸具有很強的操作空間【答案】C6、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】C7、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由獨立的信托公司擔當C.受益人一般都是受委托人的家庭成員D.信托財產一般由受益人負責管理【答案】D8、（）是保險產品的直接保險形式。A.投保單B.暫保單C.保險憑證D.保險合同【答案】D9、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C10、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D11、與其他短期理財目標相關的現金流支出預算屬于()。A.日常生活支出預算B.特殊用途支出預算C.專項支出預算D.其他支出預算【答案】C12、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A13、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是()。A.代理股票買賣業(yè)務B.代理國債業(yè)務C.代理銷售基金業(yè)務D.代理銷售保障產品業(yè)務【答案】D14、家庭資產負債表不包括（）。A.資產B.負債C.凈資產D.資本【答案】D15、下列關于間接融資的說法，不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D16、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。A.投資規(guī)劃B.消費支出規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】D17、根據國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口平均預期壽命達到（）歲，比10年前提高了3.43歲。A.69.56B.70.23C.72.12D.74.83【答案】D18、小王領取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計劃以后房產升值賣出賺錢。這兩套房產的性質（）。A.均為自用性資產B.均為投資性資產C.分別為自用性資產和投資性資產D.分別為投資性資產和自用性資產【答案】C19、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A20、根據我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A21、綜合理財規(guī)劃建議屬于理財規(guī)劃書的（）。A.開場白B.主要內容C.其他內容D.無關內容【答案】B22、關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息B.引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些與其不相關的信息D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息【答案】C23、中小企業(yè)理財的特點不包括（）。A.企業(yè)融資需求迫切B.資產保值需求強烈C.風險隔離要求規(guī)范D.財務管理需求強烈【答案】B24、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是（）。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D25、綜合理財規(guī)劃服務的第一步是（）。A.整理服務對象家庭財務狀況信息B.收集服務對象家庭財務狀況信息C.明確服務對象的背景信息和初步需求D.明確服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】C26、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。A.償還債務能力極強，基本不受不利經濟環(huán)境的影響，違約風險極低B.償還債務能力較強，較易受不利經濟環(huán)境的影響，違約風險較低C.償還債務的能力很強，受不利經濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低D.償還債務能力一般，受不利經濟環(huán)境影響較大，違約風險一般【答案】B27、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C28、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是（）。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D29、個人理財業(yè)務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。A.理財顧問服務B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃【答案】A30、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C31、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。A.投機風險B.純粹風險C.偶然風險D.意外風險【答案】B32、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，（）是信托產品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A33、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現了保險的()原則。A.最大誠信B.可保利益C.近因原則D.補償【答案】D34、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是（）A.自書遺囑B.錄音遺囑C.口頭遺囑D.代書遺囑【答案】A35、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】C36、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是()。[2015年10月真題]A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C37、（）是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.評估風險管理的效果【答案】D38、APT理論的創(chuàng)始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D39、出國留學前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數地區(qū)這筆費用為（）。A.30萬元B.50萬元C.30萬～50萬元D.60萬元【答案】A40、姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應繳納的個人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B41、理財規(guī)劃服務要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財規(guī)劃服務的()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】B42、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60％。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。A.建議客戶加大儲蓄力度B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿D.根據客戶意愿行事【答案】B43、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C44、財務自由度主要是通過（）表現出來。A.工作收入/生活支出B.理財收入/生活支出C.理財收入/理財支出D.工作收人/理財支出【答案】B45、以下不能體現教育投資規(guī)劃的重要性的是（）。A.教育投資在消費的時間、金錢等方面的不確定因素較大B.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大C.教育成本不斷升高D.中國家庭對子女教育越來越重視【答案】A46、在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是（）。A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物D.回購協(xié)議比擔保貸款的風險大【答案】A47、根據規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產份額出質的，()。A.須通知其他合伙人B.須經其他合伙人一致同意C.須經全體合伙人一半以上同意D.須經全體合伙人三分之二以上同意【答案】B48、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財產【答案】A49、在()的方式下，理財規(guī)劃服務才能體現其實用性和專業(yè)性。A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃B.分析和規(guī)劃客戶當前比較關心的家庭財務決定C.為客戶制定換購房的規(guī)劃D.為客戶制定退休規(guī)劃【答案】B50、在銷售境外機構設計發(fā)行的理財產品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益（）。A.應獨立測算B.無須測算C.只需交給投資者進行測算D.應要求境外機構提供測算【答案】A多選題（共30題）1、家庭債務管理狀況分析能幫助理財師比較清晰地了解客戶在統(tǒng)計年度的債務管理情況。下列關于家庭債務管理狀況的分析，說法正確的有（）。A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30％以下E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業(yè)建議的基礎和前提【答案】BC2、與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點有（）。A.核心技術缺乏B.經營效益較差C.由個人或少數人發(fā)起設立D.一般情況下業(yè)主直接管理E.企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經營【答案】CD3、利益披露應包括（），它是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。A.其他的額外獎勵的披露B.服務費用的披露C.由產品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露D.理財師的工作經驗E.理財師的薪酬結構【答案】ABC4、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）。A.保費支出B.購車支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD5、個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理（）等項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。A.進出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿易E.邊境大額貿易【答案】ABCD6、以下屬于不可配置投資性資產的有（）。A.合伙企業(yè)的股權B.保單現金價值C.房地產D.個人養(yǎng)老金賬戶余額E.私家車【答案】ABD7、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨()等風險。A.技術風險B.操作風險C.聲譽風險D.道德風險E.法律風險【答案】BC8、經過納稅人申請，稅務機關審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標準住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設需要依法征收、收回的房地產C.個人之間互換自有居住用房地產的D.土地使用權轉讓E.國有土地使用權出讓【答案】ABC9、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有（）。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD10、債券市場的功能包括（）。A.是資源有效配置的重要渠道B.實現了價格發(fā)現功能C.能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所【答案】ABCD11、下面()屬于常見的銀行理財產品風險類型。A.利率風險B.政策風險C.市場風險D.流動性風險E.信用風險【答案】ABCD12、經驗估工法的特點是（）。A.簡便易行B.節(jié)省時間C.工作量較小D.準確度很高E.適用于批量大的施工作業(yè)【答案】ABC13、依據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產品宣傳材料的有（）。A.有關理財產品介紹的電影、互聯網資料B.有關理財產品的短信、郵件C.有關理財產品的研究機構發(fā)表的評論D.有關理財產品的宣傳單、手冊E.有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏【答案】ABD14、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔責任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB15、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A.交易場所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應的市場經營管理組織D.交易的種類多E.交易時間相對較長，不是集中、固定的【答案】ABD16、下列關于家庭結余的說法，正確的有（）。A.生活結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分B.理財結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分C.自由結余占總結余的比率過高，往往體現出較高的理財積極度D.專項結余占總結余的比率通常也表現出客戶的理財積極度E.自由結余可以用以實現短期理財目標【答案】AD17、關于兩種資產收益率的協(xié)方差和相關系數，下列說法正確的有（）。A.協(xié)方差為正，說明兩種資產收益率變動方向相同B.相關系數為正，說明兩種資產收益率變動方向相同C.相關系數為負，說明兩種資產收益率變動方向相同D.相關系數為零，說明兩種資產收益率變動方向無關E.協(xié)方差為負，說明兩種資產收益率變動方向相同【答案】ABD18、貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素()。A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產品回報，貨幣占用具有機會成本B.投資有風險，需要提供風險補償C.貨幣用于投資即可產生正值回報D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值E.貨幣具有收藏價值【答案】ABD19、基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平C.承諾利用基金資產進行利益輸送D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.挪用基金銷售結算資金【答案】ABCD20、以下哪些方法屬于財務型非保險轉移風險？（）A.采取控制技術B.保證互助C.銷售合同的免責規(guī)定D.基金制度E.運輸合同的賠償條款【答案】BCD21、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的要求可以分為（）等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓要求【答案】AB22、在保險產品的配置問題上，理財師應遵循的原則是()。A.保障優(yōu)先B.爭取利潤最大化C.合理運用客戶保險預算D.寧多勿缺E.保險額度盡可能小【答案】AC23、風險管理的過程包括（）A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.選擇風險管理技術E.評估風險管理效果【答案】ABCD24、2011年7月，住建部發(fā)布了“關于發(fā)布行業(yè)標準《建筑與市政工程施工現場專業(yè)人員職業(yè)標準》的公告”（第1059號），公告指出：該標準自2012年1月1日起實施。《建筑與市政工程施工現場專業(yè)人員職業(yè)標準》中規(guī)定，勞務員的主要工作職責之一是：“負責或監(jiān)督勞務人員進出場及用工管理?！弊鳛閯趧諉T，對本崗位的工作職責必須掌握。請依據《建筑與市政工程施工現場專業(yè)人員職業(yè)標準》回答以下問題。A.勞務分包作業(yè)過程的安全管理B.勞務分包作業(yè)過程的勞動合同管理C.勞務分包作業(yè)過程的竣工驗收管理D.勞務分包作業(yè)過程的質量管理E.勞務分包作業(yè)過程的進度管理【答案】AD25、風險管理的過程包括（）A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.選擇風險管理技術E.評估風險管理效果【答案】ABCD26、套利定價假設包括()。A.投資者有相同的理念B.投資者是風險回避的，并且還要實現效用的最大化C.市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮D.單一投資期E.不存在稅收問題【答案】ABC27、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務的認識要正確D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重【答案】ABCD28、關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍B.如果統(tǒng)計年度出現“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現盈余C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高【答案】BCD29、理財師的職業(yè)特征包括()。A.動態(tài)性B.顧問性C.專業(yè)性D.綜合性E.長期性【答案】ABCD30、下列屬于人身保險新型產品的有（）。A.意外傷害保險B.分紅型壽險C.保證保險D.萬能型壽險E.投資連結型壽險【答案】BD大題（共10題）一、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險，保險條款規(guī)定符合社保范圍內的醫(yī)療費用可以報銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3．4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費用為2．5萬元)，保險公司應該賠付()?！敬鸢浮緾項，保險公司應賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進行賠付，即2萬元。二、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題。錢女士為達到兒子大學時110萬的教育基金計劃，除10萬元教育啟動基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進行投資，投資組合預期收益率為5％。則每年年末約需投入()元資金。(取近似數值)【答案】假設每年年末約需投入資金x萬元，則有x×(F／A，5％，13)+18.8565=110，解得，x值為5.1456。因此，錢女士為達到教育基金計劃，需每年年末投入51456元資金。三、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關系數為0．8928。根據以上材料回答問題?；谏厦娴姆治龊团袛?，理財師可以進一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔蟪曷?7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。四、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產累計到800萬元左右?！敬鸢浮縉=5，I／YR=15％，FV=180，利用財務計算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70萬元投資于該基金。五、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()?！敬鸢浮拷逃齼π?年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。六、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據以上材料回答(1)一(3)題。財產保險的保險標的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪洕鷥r值的利益，可以用貨幣衡量。七、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負