天津2023年中信銀行天津分行社會(huì)招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[天津]2023年中信銀行天津分行社會(huì)招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.我國大型商業(yè)銀行包括()。

A.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設(shè)銀行股份有限公司.交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設(shè)銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設(shè)銀行股份有限公司.中國進(jìn)出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設(shè)銀行股份有限公司.國家開發(fā)銀行

答案：A

本題解析：

B項(xiàng)，中國人民銀行屬于中央銀行:CD兩項(xiàng)，中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。

2.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的開戶資料與交易信息，銀行應(yīng)該（）。

A.立即銷毀

B.退還給該客戶

C.賣給其他公司

D.至少保存5年

答案：D

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

3.下列關(guān)于債券投資與貸款的比較的說法正確的是（）。

A.債券投資比貸款風(fēng)險(xiǎn)高

B.債券投資比貸款流動(dòng)性高

C.債券投資比貸款資本占用高

D.債券投資比貸款管理成本高

答案：B

本題解析：

相對(duì)于貸款來說，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)的多。

4.銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過高而不能被評(píng)到較高的信用等級(jí)，此時(shí)客戶經(jīng)理正確的做法是（）。

A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

B.直接告訴該客戶公司財(cái)務(wù)人員變更會(huì)計(jì)方法.降低資產(chǎn)負(fù)債率

C.修改客戶評(píng)級(jí)參數(shù).提高客戶評(píng)級(jí)

D.向該客戶公司財(cái)務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過評(píng)級(jí)

答案：A

本題解析：

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議；(2)在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之：(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā).重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查.處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋.歪曲：(4)不按照要求對(duì)客戶信貸資料.檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整.不全面；(5)省必要的審核程序．或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見；(6)明示或暗示客戶變?cè)?編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實(shí)行為：(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。

5.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.臨時(shí)存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：C

本題解析：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是單位存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

6.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

答案：A

本題解析：

資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200-0)/(1500+12．540)=10．0%。

7.（）不屬于普惠金融的激勵(lì)機(jī)制。

A.對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)在準(zhǔn)備金、再貸款、宏觀審慎評(píng)估等方面予以支持

B.完善稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧?/p>

C.逐步建立符合普惠金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)的專項(xiàng)績效考核制度

D.支持銀行完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，合理把握小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等業(yè)務(wù)不良貸款容忍度

答案：C

本題解析：

為加強(qiáng)正向激勵(lì)，提高開展普惠金融服務(wù)積極性，原銀監(jiān)會(huì)和相關(guān)部委在差異化監(jiān)管、貨幣信貸政策、財(cái)稅支持政策等方面強(qiáng)化支持保障。包括：支持銀行完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，合理把握小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等業(yè)務(wù)不良貸款容忍度，發(fā)揮財(cái)政擔(dān)保體系對(duì)發(fā)展普惠金融的支持作用，完善稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧?，?duì)普惠金融業(yè)務(wù)及符合條件的金融機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)備金、再貸款、宏觀審慎評(píng)估等方面予以支持等。C項(xiàng)是普惠金融事業(yè)部“五?！苯?jīng)營機(jī)制的內(nèi)容。

8.某商業(yè)銀行由甲、乙共同保管密碼箱，甲負(fù)責(zé)保管鑰匙，乙負(fù)責(zé)保管密碼。某一天甲生病請(qǐng)假，則下列做法符合“崗位職責(zé)”要求的是（）。

A.甲直接將鑰匙交與乙代為保管，并叮囑乙千萬不能丟失

B.甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管，并叮囑其千萬不能交給其他人

C.經(jīng)過適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管

D.乙主動(dòng)提出代甲保管鑰匙

答案：C

本題解析：

根據(jù)“崗位職責(zé)”原則的規(guī)定：除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不準(zhǔn)為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校徊坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。甲病假期間私自把與自身職責(zé)相關(guān)的重要物品(鑰匙)交與他人代管，或者乙主動(dòng)提出代甲保管鑰匙，都違反了崗位職責(zé)的規(guī)定，故A、B、D選項(xiàng)不符合題意。經(jīng)過適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管，符合崗位職責(zé)，故C選項(xiàng)符合題意。

9.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，我國商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的，兩者的經(jīng)營業(yè)務(wù)也不同；選項(xiàng)C、D是中央銀行的職能。

10.中央銀行通常采用的操作目標(biāo)是（）。

A.匯率

B.貨幣供給量

C.利率

D.基礎(chǔ)貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣和存款準(zhǔn)備金。

11.根據(jù)“實(shí)貸實(shí)付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的（）

A.第三方賬戶

B.借款人交易對(duì)象

C.任意賬戶

D.借款人賬戶

答案：B

本題解析：

采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金

通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。

12.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯(cuò)誤的是()。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

本題解析：

選項(xiàng)B，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本)×12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本)×12.5

答案：D

本題解析：

式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本，即12．5倍將兩項(xiàng)資本之和換算為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。故選D。

14.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.特定經(jīng)濟(jì)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

答案：C

本題解析：

考核貨幣政策的概念。

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核

B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)中

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系，將以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)中，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)。

16.在授信審核中，銀行（）負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.貸款調(diào)查評(píng)估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

答案：D

本題解析：

貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

17.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能反映潛在購買力的指標(biāo)是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。

18.下列不屬于信托無效情形的是（）。

A.信托目的違反法律

B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C.信托規(guī)模小

D.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：C

本題解析：

有下列情形之一的，信托無效：①信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；②信托財(cái)產(chǎn)不能確定；③委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；④專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；⑤受益人或者受益人范圍不能確定；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

19.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度指的是金融市場(chǎng)的（）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.交易及定價(jià)功能

答案：B

本題解析：

借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度指的是金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。

20.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

本題解析：

。質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債券人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

21.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

A.信息披露

B.監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)紀(jì)律

D.最低資本要求

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。第一支柱為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律。

22.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。

A.國家對(duì)貸款的管理制度

B.國家對(duì)存款的管理制度

C.國家對(duì)銀行的管理制度

D.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

答案：A

本題解析：

高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對(duì)貸款的管理制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。

23.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.髙級(jí)管理層

D.股東大會(huì)

答案：C

本題解析：

高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

24.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（）。

A.調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任

B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

C.檢查失誤、清收不力的責(zé)任

D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任

答案：A

本題解析：

貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

25.個(gè)人住房貸款的流程包括（）。

A.受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

B.受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

C.審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

D.審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理

答案：B

本題解析：

個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。

26.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.GDP增長率是反應(yīng)一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

B.失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

C.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字和盈余。

答案：B

本題解析：

失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

27.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

A本題考查對(duì)不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。故選A。

28.—種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：D

本題解析：

。項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件?？蛻羰谛蓬~度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)。

29.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是()的職責(zé)之一。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

答案：D

本題解析：

。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

30.某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡的100萬元銀行承兌匯票時(shí)工作馬虎，沒有識(shí)別出來而予以貼現(xiàn)。犯罪分子獲取貼現(xiàn)資金后潛逃，銀行追贓無果。該工作人員行為涉嫌構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.詐騙罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.偽造金融票證罪

答案：C

本題解析：

對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或保證，造成金融機(jī)構(gòu)重大損失的行為。對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的構(gòu)成要件是：(1)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的客體是復(fù)雜客體，即國家對(duì)票據(jù)的管理制度和金融機(jī)構(gòu)資金的安全。(2)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的客觀方面表現(xiàn)為在票據(jù)的業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。這里的票據(jù)，是指匯票、本票和支票。

31.信用證業(yè)務(wù)是（）買賣。

A.貨幣

B.權(quán)力

C.貨物

D.單據(jù)

答案：D

本題解析：

信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。

32.銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程是（）。

A.交易

B.清算

C.負(fù)債

D.結(jié)算

答案：B

本題解析：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。?

33.貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國金融市場(chǎng)新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

本題解析：

貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

34.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控手段中，對(duì)總交易頭寸和凈交易頭寸設(shè)定限額，即（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A

本題解析：

交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

35.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因

答案：B

本題解析：

。票據(jù)是一種無因證券，其含義是：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

36.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對(duì)債務(wù)人的約束

B.對(duì)債權(quán)人的約束

C.禁止個(gè)別清償

D.對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束

答案：B

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：①對(duì)債務(wù)人的約束；②禁止個(gè)別清償；③對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對(duì)其他民事程序的影響。

37.關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

答案：B

本題解析：

答案為B。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

38.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

39.整存整取的起存金額是()。

A.1元

B.5元

C.50元

D.100元

答案：C

本題解析：

整存整取是定期存款的典型代表，其起存金額為50元。@jinkaodian

40.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

本題解析：

2011年4月27日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

41.銀行以年貼現(xiàn)率10%為客戶的一張面額為10000元，72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

本題解析：

貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10%×72÷360)=9800（元）。

42.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

43.銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

44.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。

A.逃避監(jiān)管

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。

45.下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D.光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付

答案：B

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，故A項(xiàng)錯(cuò)誤，B項(xiàng)正確。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

46.貸款合同的主要內(nèi)容不包括()。

A.貸款種類

B.還款方式

C.當(dāng)事人收入來源

D.違約責(zé)任

答案：C

本題解析：

貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所、貸款種類；幣種；貸款用途；貸款金額；貸款利率；貸款期限；還款方式；借貸雙方的權(quán)利義務(wù)；擔(dān)保條款；違約責(zé)任；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)（如糾紛解決方式等）。

47.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（）負(fù)責(zé)為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。

A.發(fā)起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行

答案：D

本題解析：

從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。

48.按交易階段劃分，對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)是（）。

A.期貨市場(chǎng)

B.流通市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)

答案：B

本題解析：

流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

49.集資詐騙罪的客體是（）。

A.貸款

B.信用證項(xiàng)下當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)

C.社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序

D.信用卡管理制度

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪的客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序。

50.下列關(guān)于市凈率的計(jì)算公式，表述正確的是（）。

A.市凈率=股票價(jià)格/每股收益

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計(jì)算公式是：市凈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)。

51.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

本題解析：

20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。故選B。

52.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

53.下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期，也可以選擇每年365天計(jì)息期

C.不同存款采用的計(jì)息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

D.儲(chǔ)戶不能選擇計(jì)息方式

答案：C

本題解析：

不同的存款采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

54.除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

B.代理銷售信托投資產(chǎn)品

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理開放式基金銷售

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

55.（）是商業(yè)銀行董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)，高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度流程和

方法

A.公司治理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

答案：D

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防

范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

56.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

D.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

答案：D

本題解析：

A和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于中國銀監(jiān)會(huì)；B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益。故選D。?

57.現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

答案：B

本題解析：

現(xiàn)金漏損率用c表示。

58.下列各項(xiàng)中，不屬于政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是（）。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

答案：C

本題解析：

世界各國對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；②銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會(huì)公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)具有天然的脆弱性并對(duì)國計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。選項(xiàng)C應(yīng)為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。

59.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要從（）方面來保護(hù)客戶的利益。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

答案：A

本題解析：

在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時(shí)，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。

60.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由()承擔(dān)責(zé)任。

A.代理人

B.代理人和被代理人連帶

C.代理人或被代理人

D.被代理人

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

二.多選題(共60題)1.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

2.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)（）等方針和措施的總稱。

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用總量

E.利率

答案：C、D、E

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

3.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行監(jiān)管的一般方式有（）。

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之問的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

A.反腐倡廉建設(shè)

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓(xùn)

E.人力資源管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

5.當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線包括：

第一，零售業(yè)務(wù)

第二，財(cái)富管理業(yè)務(wù)

第三，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

第四，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

第五，投行業(yè)務(wù)

6.貿(mào)易融資方式主要有（）。

A.信用證

B.打包放款

C.福費(fèi)廷

D.互換

E.期貨

答案：A、B、C

本題解析：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

7.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對(duì)外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)

答案：A、D、E

本題解析：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

8.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為（）

A.營利法人

B.非營利法人

C.普通法人

D.一般法人

E.特別法人

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。

9.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括（）。

A.債券承銷

B.收購兼并

C.財(cái)務(wù)顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務(wù)

答案：A、B、C

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

10.中國銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A.分類實(shí)施

B.分類達(dá)標(biāo)

C.分層推進(jìn)

D.分步達(dá)標(biāo)

E.分項(xiàng)落實(shí)

答案：A、C、D

本題解析：

2007年2P128日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行業(yè)尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。

11.下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。

A.中央銀行

B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.銀行業(yè)公會(huì)

答案：A、B、C

本題解析：

金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

12.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第2條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ABCDE。?

13.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟小⑹褂?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；②偽造、變?cè)烊嗣駧牛蚴浅鍪?、購買、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蚴枪室鈿p人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

14.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.以成本為中心的組織架構(gòu)

E.發(fā)展型組織架構(gòu)

答案：A、B、C

本題解析：

從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。

15.銀行資本的作用包括（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要

B.吸收損失

C.維持市場(chǎng)信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

E.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過渡擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市場(chǎng)信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

16.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（）。

A.能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力

C.對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.為金融市場(chǎng)上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對(duì)無序競爭

E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵(lì)公平競爭、反對(duì)無序競爭；⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

17.下列關(guān)于物權(quán)的法律特征，說法正確的有（）。

A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有非排他性

E.物權(quán)具有追及力

答案：A、B、C、E

本題解析：

物權(quán)具有以下法律特征：

（1）物權(quán)是絕對(duì)權(quán)。

（2）物權(quán)是支配權(quán)。

（3）物權(quán)的標(biāo)的是物。

（4）物權(quán)具有排他性。

（5）物權(quán)具有追及力。

18.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

B.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

C.企業(yè)可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

答案：A、B、D、E

本題解析：

基本賬戶存款人是主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理Et常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

19.“一行三會(huì)”是指（）。

A.中國人民銀行

B.中國證監(jiān)會(huì)

C.中國保監(jiān)會(huì)

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

E.中國電監(jiān)會(huì)

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國的“一行三會(huì)”指的是中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)。

20.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶賬戶開立的情況

B.資金調(diào)撥的用途

C.賬戶是否被第三方控制使用

D.客戶的財(cái)務(wù)狀況

E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況，同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

21.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.個(gè)人信用

E.項(xiàng)目貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能(見圖7—2)的信用支付工具。

22.以下關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的說法錯(cuò)誤的有()。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自訂立合同時(shí)設(shè)立

B.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

C.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓

E.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

答案：A、C、D

本題解析：

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

23.信用卡的主要功能有()。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.分期付款

C.購物消費(fèi)

D.匯兌結(jié)算

E.取現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡的功能包括購物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。(2)

24.根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備

D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯管理

E.負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項(xiàng)的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。

25.對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當(dāng)利率看漲時(shí)，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

答案：A、B、E

本題解析：

當(dāng)利率看漲時(shí)，可將浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具。所以C說法有誤。利率互換不需要進(jìn)行本金的交換，所以D說法有誤。

26.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％?！睂O：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財(cái)產(chǎn)品。”違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則；周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

27.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。

A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

選項(xiàng)ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。

28.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.安全運(yùn)營

答案：A、C、D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。

29.流程銀行的特征包括()。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

答案：A、B、C、E

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

30.一家美國公司將在6個(gè)月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施有()。

A.做信用違約互換交易

B.做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元

C.做即期外匯交易買進(jìn)歐元

D.買進(jìn)歐元看跌期權(quán)

E.做歐元期貨空頭套期保值

答案：B、D、E

本題解析：

暫無解析31.銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。

A.可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

B.可以代理出口商完成出口業(yè)務(wù)

C.對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任

E.為出口商提供打包融資服務(wù)

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括：在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任；為出口商提供打包融資服務(wù)；對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)；可以為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。銀行不能代理出口商完成出口業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)不符合題意。?

32.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B、C

本題解析：

中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨(dú)資銀行，均為企業(yè)法人。ADE三項(xiàng)，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

33.中央銀行最后貸款人的操作方式表現(xiàn)為（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)酉口

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.經(jīng)理國厙

E.發(fā)行債券

答案：A、B

本題解析：

中央銀行最后貸款人的操作方式包括：(I)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，通過公開市場(chǎng)購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性。(2)再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。

34.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A、C

本題解析：

中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；二是再貼現(xiàn)窗口。

35.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談及客戶的財(cái)產(chǎn)情況

B.在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，可以配合提供有關(guān)客戶信息

C.保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

D.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

答案：B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

36.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

BE兩項(xiàng)，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

37.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具是（）。

A.押匯

B.保理

C.貸款承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、國際保理、福費(fèi)廷等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

38.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

答案：B、C、D、E

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段：

（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調(diào)整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。

39.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢査，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢査實(shí)施

C.檢查報(bào)告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

配合現(xiàn)場(chǎng)檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括：檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。

40.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

C.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元

D.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

E.個(gè)人通知存款不約定存期

答案：B、C

本題解析：

整存整取是指整筆存入到期一次性支取本息，選項(xiàng)A正確；銀行存款利息免征個(gè)人所得稅，選項(xiàng)B錯(cuò)誤；教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元，選項(xiàng)C錯(cuò)誤：教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款，選項(xiàng)D正確；個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額，選項(xiàng)E正確。

41.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有（）。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費(fèi)，后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

答案：B、C、E

本題解析：

選項(xiàng)B，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，并且可以透支；選項(xiàng)C，信用卡的貸記卡有免息還款期，而準(zhǔn)貸記卡無免息還款期；選項(xiàng)E，信用卡的貸記卡無利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。

42.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括()。

A.對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

43.下列哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響（）

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E.某銀行業(yè)務(wù)人員仔細(xì)研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

答案：A、C

本題解析：

A選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項(xiàng)屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。A、C選項(xiàng)均違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則，可能對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響，故A、C選項(xiàng)符合題意。B、D、E選項(xiàng)是符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的行為，故B、D、E選項(xiàng)不符合題意。

44.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

答案：B、C、D、E

本題解析：

M0=流通中的現(xiàn)金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應(yīng)量都不包含在其中。

45.股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己的權(quán)力的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所，股東大會(huì)會(huì)議包括（）。

A.月度會(huì)議

B.季度會(huì)議

C.年度會(huì)議

D.臨時(shí)會(huì)議

E.半年度會(huì)議

答案：C、D

本題解析：

股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。

46.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

答案：B、E

本題解析：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

47.按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案：D、E

本題解析：

按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為公募基金和私募基金。

48.我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)階段，我國按流通性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款十農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款十其他存款。其中，Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

49.流動(dòng)資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（）。

A.多次提取貸款

B.循環(huán)使用貸款

C.逐筆歸還貸款

D.一次性簽訂借款合同

E.用于基本建設(shè)

答案：A、B、C、D

本題解析：

流動(dòng)資金循環(huán)貸款，是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)．允許借款人多次提取.逐筆歸還.循環(huán)使用。

50.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，正確的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／購買價(jià)格100%

B.到期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格100%

C.持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格100%

D.到期收益率=(收回金額一購買價(jià)格+利息)，購買價(jià)格100%

E.名義收益率=票面利息／面值100%

答案：C、E

本題解析：

名義收益率=票面利息／面值100%；持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格100%；到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率。

51.銀行監(jiān)管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A、C

本題解析：

銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理(包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

52.福費(fèi)廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.銀行買斷票據(jù)

C.出口商買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.銀行放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

答案：A、B、E