上海2022年上海農(nóng)商銀行資產(chǎn)托管部托管管理科社會招聘（415）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年上海農(nóng)商銀行資產(chǎn)托管部托管管理科社會招聘（415）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟原則

D.有效原則

答案：C

本題解析：

內(nèi)部控制的經(jīng)濟原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。

2.金融市場一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的富余方提供了機會，這屬于金融市場的（）。

A.風(fēng)險分散于風(fēng)險管理功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

答案：B

本題解析：

一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的富余方提供了機會，這屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

3.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高刺轉(zhuǎn)貸罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

4.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是()。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。選項C，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關(guān)事項，可能涉嫌金融犯罪。

5.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A.信用額度一般不能循環(huán)使用

B.消費透支有免息期

C.所有透支都是免息的

D.取現(xiàn)透支有免息期

答案：B

本題解析：

信用卡透支，是指持卡人進行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金。A項，信用額度可以循環(huán)使用，不同等級的信用卡的透支額度也有所不同。CD兩項，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消費時才能夠享受的，信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期。

6.以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率為5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為7％

D.全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～2.5％

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。對于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～3．5％。

7.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（）。

A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

答案：D

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)鈔買入價是指銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格。

8.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風(fēng)險。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風(fēng)險。

9.（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

10.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)()

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年

答案：B

本題解析：

暫無解析11.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資

C.收買他人銀行信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

本題解析：

金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。A選項屬于非法出具金融票據(jù)罪；C選項屬于偽造、變造金融票證罪；D選項屬于非法吸收公眾存款罪。

12.無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長的風(fēng)險是（）。

A.國家風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：D

本題解析：

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。

13.（）既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.撥備前利潤

答案：A

本題解析：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（RAROC）在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)。

14.（）是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達(dá)成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

答案：A

本題解析：

進口押匯的定義。

15.反映銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入能力的指標(biāo)是（）。

A.平均凈資產(chǎn)回報率

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

答案：C

本題解析：

凈利息收益率指凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率，它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力。

16.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

17.某互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)私自在自己的機構(gòu)名稱中使用“銀行”字樣，下列關(guān)于該機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款

答案：D

本題解析：

未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。

18.依法從事商品期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機構(gòu)是（）。

A.期貨交易所

B.期貨公司

C.期貨業(yè)協(xié)會

D.證券業(yè)協(xié)會

答案：B

本題解析：

期貨公司是按照《中華人民共和國公司法》《期貨交易管理條例》的規(guī)定設(shè)立的經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。期貨公司可以依法從事商品期貨經(jīng)紀(jì)、金融期貨經(jīng)紀(jì)、境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

19.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.可疑類

B.損失類

C.次級類

D.關(guān)注類

答案：B

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

20.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項符合題意；不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項不符合題意；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D選項不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益，B選項不符合題意。

21.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：A

本題解析：

一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽越高，流動性越大。

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)又稱財富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一

B.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動

C.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行推進綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的重要載體和提高基礎(chǔ)業(yè)務(wù)收入的重要手段

D.按照管理運作方式的不同，商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)可以分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

答案：C

本題解析：

個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，是提高中間業(yè)務(wù)收入的重要手段。選項C中描述理財業(yè)務(wù)為提高“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)”收入的重要手段是錯誤的。

23.下列關(guān)于銀團貸款的說法，不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責(zé)是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機構(gòu)或關(guān)聯(lián)機構(gòu)不得擔(dān)任代理行。故選項C說法錯誤。

24.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。

A.存期為7天的存款

B.存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款

C.存款人取款時提前通知的期限為7天

D.存款人可隨時支取的存款

答案：C

本題解析：

單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

25.以下哪種不屬于定期存款類型？（）

A.整存整取

B.定活兩便

C.存本取息

D.零存整取

答案：B

本題解析：

定活兩便是活期存款。

26.按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的10日

C.每季度末月的15日

D.每季度末月的25日

答案：A

本題解析：

按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為每季度末月的20日。

27.我國單位結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時存款賬戶。

A.現(xiàn)金存款賬戶

B.支票存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

28.銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。

A.債項評級

B.客戶信用評級

C.被動評級

D.集團評級

答案：B

本題解析：

B本題考查對客戶信用評級定義的了解。教材中并未涉及債項評級、被動評級和集團評級的概念，且單純從題目匯總我們并未看到評級方或被評對象是集團性質(zhì)。題干所描述的行為是銀行正常的評級行為，應(yīng)該不是被動評級。故選B。

29.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.信用證詐騙罪

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

30.開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為()。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預(yù)支信用證

答案：D

本題解析：

預(yù)支信用證指開證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息，即開證行付款在前，受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。

31.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

答案：C

本題解析：

。張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但并沒有冒用他人的信用卡。

32.關(guān)于物權(quán)與債權(quán)區(qū)別的說法，錯誤的是（）。

A.物權(quán)是支配權(quán)，債權(quán)是請求權(quán)

B.物權(quán)是絕對權(quán)，債券是相對權(quán)

C.物權(quán)不允許當(dāng)事人自由創(chuàng)設(shè)，債權(quán)主要由當(dāng)事人自由確定

D.物權(quán)具有優(yōu)先效力和追及效力，債權(quán)只有追及效力

答案：D

本題解析：

物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的物無論輾轉(zhuǎn)流向何處，權(quán)利人均得追及于物之所在行使其權(quán)利，依法請求不法占有人返還原物。而債權(quán)原則上不具有追及的效力。

33.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％，即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。

34.目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機構(gòu)的行為不包括（）。

A.金融機構(gòu)的設(shè)立行為

B.金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

C.金融機構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

D.金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A

本題解析：

。根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；②與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；……金融機構(gòu)的設(shè)立行為受中國銀監(jiān)會監(jiān)管。

35.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，企業(yè)法人的住所為()。

A.主要財產(chǎn)所在地

B.法定代表人住所地

C.經(jīng)營場所所在地

D.主要辦事機構(gòu)所在地

答案：D

本題解析：

《民法典》第六十三條規(guī)定，“法人以其主要辦事機構(gòu)所在地為住所。依法需要辦理法人登記的。應(yīng)當(dāng)將主要辦事機構(gòu)所在地登記為住所?！惫时绢}答案選D。

36.經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是（）。

A.市場匯率

B.套算匯率

C.有效匯率

D.浮動匯率

答案：C

本題解析：

雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。

37.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

答案：A

本題解析：

銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。

38.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.審貸統(tǒng)一

B.分級審批

C.統(tǒng)一審批

D.總量控制

答案：B

本題解析：

目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

39.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時，可以將貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進行再貼現(xiàn)。

40.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

答案：D

本題解析：

D《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！惫蔬xD。

41.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

42.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（）。

A.35%

B.25%

C.45%

D.15%

答案：D

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。

43.對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

本題解析：

對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

44.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A.無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

答案：D

本題解析：

A、B、C選項分別出自《民法典》第五十八條、第五十九條、第六十條原文。根據(jù)《民法典》第五十九條的規(guī)定，對顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據(jù)此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故D選項的表述錯誤。

45.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股（國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易）、B股（國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易）、H股（中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）、N股（中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票）。

46.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

本題解析：

根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

47.銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為是（）。

A.福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

48.下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式的是()

A.貴金屬走私

B.購買別墅

C.購買飛機

D.購買金融債券

答案：A

本題解析：

A選項屬于走私的洗錢方式；購買別墅、飛機和金融債券屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式。

49.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()。

A.信用證

B.匯款

C.跟單托收

D.光票托收

答案：A

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進、出口雙方約定的一種結(jié)算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。

50.國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過（）來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行之間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理

51.在工作中，團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。

A.人文關(guān)懷

B.競爭意識

C.個人主義

D.團隊精神

答案：D

本題解析：

在工作中，團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立團隊精神。

52.商業(yè)匯票的合法持有人將所持有具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票據(jù)金額扣除貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為（）。

A.票據(jù)托收

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)讓

D.票據(jù)承兌

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

53.商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于()。

A.表外業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.信貸業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

票據(jù)承兌業(yè)務(wù)通過商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務(wù)。

54.在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創(chuàng)新

D.金融危機

答案：B

本題解析：

金融“脫媒”，是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。

55.下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為五萬元

D.分次存入，分次支取

答案：B

本題解析：

A項應(yīng)為一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；C項應(yīng)為本金合計最高限額為兩萬元；D項應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。

56.第十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

答案：B

本題解析：

第十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實施。?

57.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

本題解析：

一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失，而二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。

58.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

本題解析：

銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門(包括首席風(fēng)險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。

59.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.經(jīng)營風(fēng)險

答案：B

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

60.存款屬于銀行對存款人的(）。

A.負(fù)債

B.資產(chǎn)

C.信用

D.管理

答案：A

本題解析：

存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

二.多選題(共60題)1.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

答案：A、B、C

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運用的備用資金。

2.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案：B、C、D

本題解析：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。

3.公司解散的原因包括()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。

4.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。

5.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.活期存款的存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率

E.法定存款準(zhǔn)備金率

答案：B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣乘數(shù)的因素主要有：（1）法定存款準(zhǔn)備金率

（2）現(xiàn)金漏損率

（3）超額準(zhǔn)備金率

（4）定期存款的存款準(zhǔn)備金率

6.中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施有（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

E.信息披露監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀監(jiān)會監(jiān)管措施有：市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。

7.下列屬于國際收支項目的是()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.世行貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有（）。

A.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

B.可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

C.核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

答案：A、C、D、E

本題解析：

從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：(1)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。(2)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。(3)銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

9.在金融機構(gòu)重組期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有（）。

A.題干描述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境

B.申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

C.申請司法機關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶

D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.取消其任職資格

答案：A、B

本題解析：

在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

（1）直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境。

（2）申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：B、D、E

本題解析：

BDE在面對客戶的投訴時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真，堅持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故選BDE。

11.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運作和管理構(gòu)架，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風(fēng)險管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財務(wù)管理體系

E.市場風(fēng)險體系

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運作和管理構(gòu)架，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法正確的有（）。

A.為保證監(jiān)事會的獨立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

C.監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)、會計事務(wù)、董事會濫用職權(quán)的行為進行監(jiān)督

D.監(jiān)事會對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策

E.監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機關(guān)，代表股東大會行使監(jiān)督職能

答案：C、E

本題解析：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，與商業(yè)銀行的注冊資本無關(guān)；高級管理層對董事會負(fù)責(zé)。

13.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術(shù)

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

答案：A、C

本題解析：

例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

14.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《合同法》第45條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成立時失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立。故A、B選項正確?！逗贤ā返?6條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。《合同法》第16條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達(dá)時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。

16.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風(fēng)險可控

C.成本可算

D.誠實守信

E.盡忠職守

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益；應(yīng)當(dāng)遵守成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護金融消費者合法權(quán)益。

17.貿(mào)易融資工具主要有()。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費廷。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易融資工具。

18.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由中國銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。故本題選ACD。

19.下列關(guān)于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。

A.國債分為憑證式和記賬式兩種

B.我國的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易

C.國債的利息收入須繳納所得稅

D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例

E.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的.按約定還本付息的有價證券。國債利息收入不用繳納所得稅。即期收益率．是債券票面利率與購買價格之間的比率。中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性．是一種重要的貨幣政策手段。

20.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進式推進事業(yè)部制改革

B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風(fēng)險管理體系

E.建設(shè)流程銀行

答案：A、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀行。

21.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前只有四個，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。故選ABCD。

22.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

答案：A、C、D

本題解析：

保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對象的不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

23.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的存取金額為5元。

24.中國銀行體系的組成機構(gòu)包括()。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.投資銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)組成。

25.刑罰中的附加刑包括（）。

A.罰金

B.剝奪政治權(quán)利

C.拘役

D.沒收財產(chǎn)

E.管制

答案：A、B、D

本題解析：

刑罰包括主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑和無期徒刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)。

26.下列關(guān)于主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對保證責(zé)任的影響，說法正確的有（）。

A.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力

C.保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人對受讓人不再承擔(dān)保證責(zé)任

D.債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意，允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù)，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任，但是債權(quán)人和保證人另有約定的除外

E.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對保證責(zé)任的影響：

債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任；加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。

債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力。

保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人對受讓人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意，允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù)，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任，但是債權(quán)人和保證人另有約定的除外。

27.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B、C、D、E

本題解析：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

28.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

29.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

答案：A、C、D

本題解析：

王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。

30.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

答案：A、D

本題解析：

AD信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。都可以收取利息，都可以取現(xiàn)，信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。故選AD。

31.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（）。

A.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

B.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做

C.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

D.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.假裝不知道

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析32.商業(yè)銀行對于不良貸款處置的方式包括（）。

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

不良貸款處置主要有以下幾種方式：

1．現(xiàn)金清收。

2．貸款重組。

3．以資抵債。

4．呆賬核銷。

5．批量轉(zhuǎn)讓。

6．不良資產(chǎn)證券化。

7．市場化債轉(zhuǎn)股。

8．破產(chǎn)清償。

33.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

34.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）?

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

答案：A、B、C

本題解析：

D項，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。

E項，非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。

35.關(guān)于互換業(yè)務(wù)，下列敘述正確的有（）。

A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉(zhuǎn)換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當(dāng)利率看漲時，可將浮動利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具

D.當(dāng)利率看跌時，可以將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換

答案：A、C、E

本題解析：

。利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉(zhuǎn)換，A選項說法正確。當(dāng)利率看漲時，可將浮動利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具，將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具，C選項說法正確，D選項說法錯誤。貨幣互換是指約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易，貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換，B選項說法錯誤，E選項說法正確。

36.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪。對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

37.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.社會公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

E.國家外匯管理局

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等。

38.巴塞爾條約的三大支柱是（）。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.信息披露

D.外部監(jiān)管

E.市場約束

答案：B、D、E

本題解析：

。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求（第一支柱）、外部監(jiān)管(第二支柱）、市場約束（第三支柱）。

39.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結(jié)算

D.集團理財

E.代發(fā)工資

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE本題考查企業(yè)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團理財、代發(fā)工資。故選ABCDE。

40.下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

答案：B、C、D

本題解析：

挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還；②挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的；③挪用資金進行非法活動的。A項屬于受賄行為；E項屬于職務(wù)侵占罪的客觀表現(xiàn)。

41.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項屬于主體不合法，D項屬于方式不合法。

42.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。

43.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理的有（）。

A.批準(zhǔn)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

B.對商業(yè)銀行開展新業(yè)務(wù)進行審批

C.對商業(yè)銀行開設(shè)分支機構(gòu)審批

D.對商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務(wù)進行審批

E.對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)?

答案：A、B、D

本題解析：

中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)包括：依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。C、E兩項不屬于業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理內(nèi)容。

44.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為（）

A.營利法人

B.非營利法人

C.普通法人

D.一般法人

E.特別法人

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。

45.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源

B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

C.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

D.會提高銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度

E.會加大商業(yè)銀行客戶評價及風(fēng)險度量的難度

答案：A、B、D

本題解析：

金融市場發(fā)展不會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰；相反，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行客戶評價及風(fēng)險度量提供了參照標(biāo)準(zhǔn)，所以，C、E選項錯誤。

46.衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.股票價格指數(shù)

E.農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)

答案：A、B、C

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

47.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具還包括缺口管理等。

48.商業(yè)銀行良好的公司治理應(yīng)包括()。

A.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

B.健全的組織架構(gòu)

C.清晰的職責(zé)邊界

D.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準(zhǔn)則與良好的社會責(zé)任

E.合理的激勵約束機制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)容。良好的公司治理應(yīng)包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責(zé)邊界，科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準(zhǔn)則與良好的社會責(zé)任，有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制，合理的激勵約束機制，完善的信息披露制度。

49.中央銀行最后貸款人的操作方式有()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)窗口

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.金融檢查

E.消費者信用控制

答案：A、B

本題解析：

中央銀行最后貸款人的操作方式:一是公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性。二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款。

50.依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取的保全措施有（）。

A.代位權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.舉報權(quán)

D.抵押權(quán)

E.留置權(quán)

答案：A、B

本題解析：

依據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷權(quán)保全措施來維護自己的債權(quán)。故選AB。

51.以行業(yè)變動與宏觀經(jīng)濟周期變動為基礎(chǔ)進行行業(yè)分析時，可把行業(yè)分為（）。

A.周期型行業(yè)

B.防守型行業(yè)

C.增長型行業(yè)

D.朝陽型行業(yè)

E.夕陽型行業(yè)

答案：A、B、C

本題解析：

以行業(yè)變動與宏觀經(jīng)濟周期變動為基礎(chǔ)進行行業(yè)分析時，可把行業(yè)分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)。

52.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。

A.基金托管業(yè)務(wù)

B.出租保險箱

C.露封保管業(yè)務(wù)

D.密封保管業(yè)務(wù)

E.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：B、C、D

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)包括出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

53.以下做法違反利益沖突原則的有（）。

A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理

C.不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)

D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構(gòu)的利益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突原則。

54.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。

55.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

答案：A、B、E

本題解析：

遺產(chǎn)，是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物