全國2022屆寧波銀行春季校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[全國]2022屆寧波銀行春季校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標的物涉外

答案：C

本題解析：

涉外民事訴訟是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有以下三種情況之一：第一，訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當事人是外國人、無國籍人或者外國企業(yè)和組織；第二，作為訴訟標的的法律事實涉外，即當事人之間的民事法律關系發(fā)生、變更、消滅的事實發(fā)生在國外；第三，訴訟標的物涉外，即當事人之間爭議的標的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。

2.()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

A.負債組合管理

B.資產組合管理

C.資產負債匹配管理

D.資產負債計劃管理

答案：C

本題解析：

資產負債匹配管理立足資產負債管理，以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

3.下列關于人民幣的法定管理部門，說法錯誤的是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時，只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀

D.中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫

答案：B

本題解析：

B項，中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時，應當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

4.下列合同屬于無效合同的是（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.因誤解訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.顯失公平的合同

答案：A

本題解析：

根據《中華人民共和國合同法》第五十二條規(guī)定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

5.風險偏好是風險管理的（）。

A.主要環(huán)節(jié)

B.基本前提

C.戰(zhàn)略目標

D.管理核心

答案：B

本題解析：

風險偏好是商業(yè)銀行在追求現實戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

6.下列不屬于合規(guī)管理的目標的是（）。

A.實現對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促盛全面風險管理體系建設

C.確保依法合規(guī)經營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

本題解析：

。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風險管理活動。使銀行收益最大化顯然不是風險管理的目標，風險管理是希望銀行收益與風險相匹配。A、B、C三項均屬于合規(guī)管理的目標。

7.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

答案：C

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

8.商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵呈現出（）的趨勢。

A.表內、本幣、單一制

B.表內外、本外幣、集團化

C.表內外、本外幣、單一制

D.表內、本幣、集團化

答案：B

本題解析：

在新的社會經濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。

9.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。

A.商業(yè)銀行業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.零售業(yè)務

D.金融市場業(yè)務

答案：C

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分的，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。

10.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員甲利用假名開設賬戶進行股票投資

B.工作休息期間，銀行工作人員乙與同事談論工作話題

C.銀行工作人員丙在與朋友交談時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

D.銀行工作人員丁拒絕為同事保管涉及內幕信息的資料

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規(guī)定，應當做到：①不釆取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益；②不在不當時間和地點談論工作話題；③不違反有關規(guī)定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；④按照內部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔。

11.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.法律風險

D.信用風險

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。

12.以下財產不可以抵押的是（）。

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權

D.抵押人所有的交通運輸工具

答案：A

本題解析：

。抵押物是指債務人(抵押人）為擔保某項義務的履行而轉移給債權人（抵押權人）的擔保物。可以是有形財產，也可以是登記無形財產。債券一般不可以作為抵押物。

13.證券公司承銷證券，應當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過()日。

A.三十

B.四十五

C.六十

D.九十

答案：D

本題解析：

略

14.商業(yè)銀行的經濟資本又稱為（）。

A.附屬資本

B.風險資本

C.監(jiān)管資本

D.核心資本

答案：B

本題解析：

經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

15.20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進人了()階段。

A.資產風險管理

B.負債風險管理

C.資產負債風險管理

D.全面風險管理

答案：D

本題解析：

20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始發(fā)現自己可以從事更多的風險中介工作，從此進入了全面風險管理階段。

16.以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是()。

A.場內交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

答案：A

本題解析：

有形市場也稱場內交易市場，是指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的金融交易市場，如股票交易所。

17.以下屬于破產開始的法律效果的是（）。

A.對債務人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對財產持有人的管理

答案：C

本題解析：

人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產生的法律效果有：①對債務人的約束；②禁止個別清償；③對債務人的債務人或者財產持有人的約束；④關于破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對其他民事程序的影響。

18.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構成()。

A.盜竊罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.集資詐騙罪

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金。數額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選D。

19.（）不屬于收益率曲線的用途。

A.用于計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.用于反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

本題解析：

收益率曲線主要具有以下五個方面的用途：

（1）用于設定所有債務市場工具的收益率；

（2）用于反映遠期收益率水平的指標；

（3）用于計算和比較各種期限安排的收益；

（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值；

（5）用于利率衍生工具的定價。

20.商業(yè)銀行的“三性”目標不包括（）。

A.公益性目標

B.安全性目標

C.效益性目標

D.流動性目標?

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行“三性”目標包括：安全性、流動性、效益性。只有A選項符合題意。

21.票據市場是以票據作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現

D.票據的發(fā)行、擔保、承兌和貼現

答案：D

本題解析：

傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。

22.“買者自負”的含義是()。

A.金融產品提供者需要自我教育

B.金融產品提供者對產品信息進行適當披露

C.金融產品購買者承擔決策風險

D.金融產品購買者是自愿購買的

答案：C

本題解析：

“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。

23.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

答案：C

本題解析：

被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。

24.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發(fā)展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。選項A，我國商業(yè)銀行以營利為主要經營目標，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的，兩者的經營業(yè)務也不同；選項C、D是中央銀行的職能。

25.下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信

答案：A

本題解析：

由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

26.（）是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

A.銀行賬戶利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D.匯率風險

答案：D

本題解析：

匯率風險是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

27.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起()予以回復。

A.5日內

B.20日內

C.10日內

D.30日內

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現場檢查，依法制定現場檢查程序，規(guī)范現場檢查行為。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起30日內予以回復。

28.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先向甲追債，再代甲還款6萬元

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

本題解析：

一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。丙承擔一般保證責任，則選A丙承擔連帶責任時，選C

29.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制原則的是（）。

A.適應性原則

B.審慎性原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銀行內部控制的原則包括：審慎性、全面性、有效性和獨立性原則。

30.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

本題解析：

溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。

31.金融市場的客體是()。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.資金的供應者

D.金融交易對象

答案：D

本題解析：

金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

32.信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。

A.進口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠期信用證

答案：B

本題解析：

信用證按開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

33.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。

A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

C.參與制定金融機構反洗錢規(guī)章

D.經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料

答案：C

本題解析：

參與制定金融機構反洗錢規(guī)章是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責。

34.下列不屬于主刑的是()。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

答案：D

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。其中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。警告屬于行政處罰。

35.從支出角度計算GDP，私人購買住房的支出屬于（）。

A.私人消費

B.投資

C.政府消費

D.凈出口

答案：B

本題解析：

私人購買住房的支出，包含在“投資”的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

36.某客戶2010年1月5日買人某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

答案：B

本題解析：

持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)，購買價格×100％=(10500+500-10000)／10000=10％。

37.票據的流通性是指（）。

A.必須根據法律規(guī)定的必要形式制作

B.票據上的權利義務必須以票據上的文字記載為準

C.除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

D.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通。票據的流通性是票據的基本特征。

38.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本題解析：

當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

39.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中對“內幕信息”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得()。

A.與本行專家討論股票走勢

B.利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

C.利用本行電腦操作股票買賣

D.在本行上網查看股票信息

答案：B

本題解析：

答案為B。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關于“內幕交易”的規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

40.根據《商業(yè)銀行法》，下列關于我國商業(yè)銀行資產負債比例管理的說法，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于8％

B.負債余額與資產余額的比例不得超過75％

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8％；②貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；③流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％；④對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％；⑤國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定。故A、C、D選項說法正確，B選項說法不正確。

41.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

本題解析：

貨幣市場又稱短期金融市場，是指專門融通一年以內短期資金的場所。

42.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮(zhèn)級（含）以上

答案：C

本題解析：

公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協助查詢存款通知書”。

43.信用風險又可以稱為()。

A.違約風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

答案：A

本題解析：

信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化．從而給銀行帶來損失的可能性。

44.（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

45.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

答案：D

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。

46.個人消費額度貸款中，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的()。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：C

本題解析：

答案為C。個人消費額度貸款中，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90%，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%，信用額度與保證額度根據借款人的信用等級確定。

47.當中央銀行降低再貼現率時，能起到的政策調控效應是（）。

A.增加貨幣供應量

B.增加中央銀行盈利

C.減少貨幣供應量

D.調節(jié)市場利率上升

答案：A

本題解析：

中央銀行調整再貼現率的作用機制是：中央銀行降低再貼現率，會降低商業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，增加商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現。因而商業(yè)銀行有充足的資金擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就增加了市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的增加，市場利率相應下降。

48.下列能夠影響貨幣需求增加的因素是（）。

A.貨幣流通速度加快

B.利息率下降

C.居民、企業(yè)等經濟主體的收入減少

D.社會商品可供量減少

答案：B

本題解析：

貨幣流通速度同貨幣需求成反比。利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。收入減少時，對貨幣的需求也會減少。物價水平和社會商品可供給量同貨幣需求成正比。

49.下列關于第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的是()。

A.通過市場力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門主導約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運作主要靠道德力量

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協議的第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

50.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

本題解析：

51.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是()。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

答案：D

本題解析：

D由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是銀團貸款，又稱辛迪加貸款。故選D。

52.目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

本題解析：

目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國內業(yè)務結算方式。

53.作為調節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

答案：C

本題解析：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。

54.“銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備現代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能”體現了職業(yè)操守的（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.嚴守秘密

D.專業(yè)勝任

答案：D

本題解析：

專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備現代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能；樹立終身學習和知識創(chuàng)造價值的理念，及時了解國際國內金融市場動態(tài)，不斷學習提高政策法規(guī)、銀行業(yè)務、風險管控的水平，通過"學中干"和"干中學"錘煉品格、補充知識、增長能力。

55.法定的公司成立日期是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

B.股東大會召開日期

C.公司發(fā)起人繳足資本的日期

D.符合公司設立條件的日期

答案：A

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

56.銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。

A.支票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.銀行匯票

答案：C

本題解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

57.2007年1月4日起，在我國推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。

A.Sibor

B.Libor

C.Shibor

D.Nibor

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行間的同業(yè)拆放利率網對外發(fā)布，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

58.在商業(yè)銀行組織架構的不同形式中，相對集權的組織形式是()。

A.矩陣制組織架構

B.總分行型組織架構

C.多法人制組織架構

D.統一法人制組織架構

答案：D

本題解析：

統一法人制組織架構是相對集權的組織形式，總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。

59.因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項是（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：D

本題解析：

同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，屬機構存款，全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。

60.()是汽車金融公司的監(jiān)管機構

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

答案：A

本題解析：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構還包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

二.多選題(共60題)1.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

2.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由中國銀行業(yè)協會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。故本題選ACD。

3.關于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A、D、E

本題解析：

選項B，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。選項C，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。

4.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.投標

C.借款

D.工程履約

E.延期付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函和經營租賃保函。

5.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前只有四個，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。故選ABCD。

6.下列不屬于按形態(tài)分類的理財產品有（）。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.非保本浮動收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

E.保證收益理財產品

答案：C、D、E

本題解析：

理財產品按照形態(tài)可劃分為開放式凈值型產品、封閉式凈值型產品、開放式非凈值型產品和封閉式非凈值型產品。選項C、D、E屬于理財產品按照本金與收益關系進行的分類。

7.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務有（）。

A.貼現

B.發(fā)放貸款

C.轉賬結算

D.再貼現

E.吸收公眾存款

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行的主要業(yè)務范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機構的存款、發(fā)放貸款、票據貼現及中間業(yè)務等。

8.每季度至少應當召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

答案：B、C

本題解析：

董事會例會、監(jiān)事會例會均應每季度至少召開一次；股東大會會議包括年度會議和臨時會議，沒有按季度召開的硬性要求。

9.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項屬于主體不合法，D、E選項屬于方式不合法。

10.銀行業(yè)金融機構應按照（）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構應按照"忠、專、實"的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過硬、踏實肯干的干部人才。

11.下列屬于國家開發(fā)銀行經營和辦理的業(yè)務有（）。

A.經國家批準在國外發(fā)行債券

B.向國內金融機構發(fā)行金融債券

C.向社會發(fā)行財政擔保建設債券

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考核國家開發(fā)銀行經營和辦理的業(yè)務。

12.按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構可分為（）。（）

A.統一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.總分行型組織架構

D.事業(yè)部制組織架構

E.矩陣型組織架構

答案：A、B

本題解析：

按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構可分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構，按照內部管理模式劃分總分行型組織架構、事業(yè)部制組織架構和矩陣型組織架構。

13.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。

A.為銀行提供融資

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.發(fā)放貸款

E.維持市場信心

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本的作用包括：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務過度擴張。(4)維持市場信心。

14.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。題干中，貨幣執(zhí)行了價值尺度和流通手段職能。

15.內部控制是商業(yè)銀行（）參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.全體員工

答案：B、C、D、E

本題解析：

內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。

16.從特征上看，物權屬于（）。

A.絕對權

B.請求權

C.對世權

D.支配權

E.相對權

答案：A、C、D

本題解析：

與債權相比，物權具有以下法律特征：①物權是絕對權（對世權）；②物權是支配權；③物權的標的是物；④物權具有排他性；⑤物權具有追及力。

17.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設立臨時機構

B.注冊驗資

C.日常周轉結算

D.金融機構存放同業(yè)

E.異地臨時經營活動

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉賬結算和現金收付應開立基本存款賬戶；D項，金融機構存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應開立專用存款賬戶。

18.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有()。

A.經營存款業(yè)務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D、E

本題解析：

選項A，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責令改正。選項B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。選項C，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

19.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A、C

本題解析：

B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險；D項，國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。

20.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失.非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B、D

本題解析：

BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

21.信托受益人的權利主要有（）。

A.知情權

B.受益權

C.撤銷權

D.解任權

E.管理方法變更權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托受益人有權獲取信托所產生的收益。同時，受益人也有權行使委托人所享有的知情權、管理方法變更權、撤銷權和解任權。

22.根據第三版巴塞爾協議，下列表述正確的有（）。

A.核心一級資本充足率不得低于4.5%

B.核心一級資本充足率不得低于6%

C.一級資本充足率不得低于6%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級資本充足率不得低于8%

答案：C、D

本題解析：

核心一級資本充足率.一級資本充足率和資本充足率分別不得低于5%.6%和8%。

23.下列關于票據行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

答案：A、B、D

本題解析：

A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

24.信托的基本特征包括()。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人；③信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

25.貨幣乘數也稱貨幣擴張系數，其影響因素包括（）。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現金漏損率

E.原始存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

影響貨幣乘數的因素：法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率。

26.按照風險主體的不同，風險可以劃分為（）。

A.資產風險

B.負債風險

C.公司風險

D.個人風險

E.國家風險

答案：C、D、E

本題解析：

按照遭受風險的范圍劃分，風險可以分為系統性風險和非系統性風險；按照銀行業(yè)務結構劃分，風險可以分為資產風險、負債風險、中問業(yè)務風險；按照風險主體劃分，風險可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。

27.破產清算包括（）階段。

A.破產程序的終結

B.破產財產的變價和分配

C.破產宣告

D.破產重整

E.財產拍賣

答案：A、B、C

本題解析：

破產清算包括了破產宣告、破產財產的變價和分配、破產程序的終結三個階段。

28.緊縮的財政政策措施包括（）。

A.壓縮政府機構費用開支

B.擴大財政開支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財政赤字

答案：A、D

本題解析：

緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支。BCE三項均為擴張的財政政策措施。

29.根據不同的存取方式，定期存款分為()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

30.根據金融犯罪的行為方式的不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資型金融犯罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據金融犯罪的行為方式的不同，金融犯罪可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

31.以下關于人均凈利潤說法正確的是（）。

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一

B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數量）×100%

C.人均凈利潤數值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數的對比

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上說法均正確。

32.有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系

C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實

E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

答案：A、B、D

本題解析：

信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應當按照規(guī)定披露有關信息，無論是正面信息還是負面信息，C、E選項違反了該原則；A、B、D選項做法正確。故選ABD。

33.傳統的結算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

傳統的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

34.《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

E.資合公司

答案：C、D

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。

35.貨幣的職能主要包括（）。

A.價值尺度

B.計量手段

C.流通手段

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、C、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

36.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風險可控

C.成本可算

D.誠實守信

E.盡忠職守

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益；應當遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，保護金融消費者合法權益。

37.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開

E.誠實信用

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

38.參考第三版巴塞爾資本協議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求

C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求

D.第四層次為風險加權資本要求

E.第四層次為第二支柱資本要求

答案：A、C、D、E

本題解析：

參考第三版巴塞爾資本協議的規(guī)定，將我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四個層次，分別是：(1)第一層次為最低資本要求。(2)第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。(3)第三層次為系統重要性銀行附加資本要求。(4)第四層次為第二支柱資本要求。

39.債券按發(fā)行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

答案：B、C、E

本題解析：

債券發(fā)行價格是發(fā)行者將債券出售給初始購買者的價格。按照與債券面額的關系，債券發(fā)行價格可分為平價、溢價和折價發(fā)行三種。平價是指按照債券的面額發(fā)行；溢價是指按照高于債券面額的價格發(fā)行；折價是指按照低于債券面額的價格發(fā)行。

40.我國民事立法的基本原則包括()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權利濫用原則。

41.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且逾期未改的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的相應措施包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

D.停止批準增設分支機構

E.限制資產轉讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（1）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；

（2）限制分配紅利和其他收入；

（3）限制資產轉讓；

（4）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；

（5）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；

（6）停止批準增設分支機構。

42.目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。

A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關

B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

E.銀行業(yè)協會是管理利率的唯一有權機關

答案：A、C

本題解析：

中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，故B、E選項錯誤。商業(yè)銀行不得擅自提高利率，故D選項錯誤。

43.按票據權利的取得方式，可將票據權利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

答案：B、C

本題解析：

從票據權利的取得方式看，可將票據權利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據取得的主觀狀態(tài)看，可將票據權利的取得分為善意取得和惡意取得。

44.金融租賃公司的業(yè)務主要包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.融資租賃業(yè)務

C.境外外匯借款

D.經濟咨詢

E.向商業(yè)銀行轉讓應收租賃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公司可經營下列部分或全部本外幣業(yè)務：（1）融資租賃業(yè)務；（2）吸收股東1年期（含）以上定期存款；（3）接受承租人的租賃保證金；（4）向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款；（5）經批準發(fā)行金融債券；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機構借款；（8）境外外匯借款；（9）租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；（10）經濟咨詢；（11）中固銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

45.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務主要包括（）。

A.審批授信

B.資金墊付

C.商戶資質審核

D.交易授權

E.獲取交易授權

答案：B、C、E

本題解析：

信用卡收單業(yè)務包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務內容。

46.商業(yè)銀行內部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環(huán)境相適應

答案：A、B、C

本題解析：

D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標。

47.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產生的收益

E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。

48.在接受現場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實之間

C.賬實之間

D.賬表之間

E.內外之間

答案：A、C、D

本題解析：

在接受現場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業(yè)務經營和內部管理的基本情況。

49.下列屬于《民法典》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

50.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。

51.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉讓定期存單

E.優(yōu)先股

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本市場是指融資期限在一年以上的長期資金交易市場，主要包括債券市場和股票市場。D項，大額可轉讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。

52.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

53.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會受到行政處分

答案：C、E

本題解析：

行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，不是對犯罪行為的法律制裁。根據《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定，行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。D選項行政拘留是一種行政處罰。

54.中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取

（）等措施。

A.先行登記保存可能被轉移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料

B.責令調整董事和高級管理人員

C.查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料

D.責令暫停涉案機構部分業(yè)務

E.直接凍結有關涉案單位和個人的銀行賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理》第41條，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，對涉

嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

55.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行資本的作用主要體現在以下幾個方面：①為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著為資產提供融資的使命。②吸收和消化損失。資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權

人、使債權人免遭損失的“緩沖器”。③限制業(yè)務過度擴張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達到監(jiān)管要求，就要做到風險與資本之問的平衡，要想擴大業(yè)務規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能。④維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行

損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。

56.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響

答案：C、E

本題解析：

答案為CE。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員可以交流合作，但不得使用不正當競爭手段，要保護商業(yè)秘密和知識產權以及客戶隱私。A、D選項中的做法可能會泄露商業(yè)秘密。B選項中交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。C、E選項的做法是正常的交流合作行為。

57.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金制度

C.再貼現窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A、C

本題解析：

中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開市場業(yè)務；二是再貼現窗口。

58.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構成

答案：A、C、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協議》的三大支柱：第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場紀律（又稱市場約束、信息披露）。

59.資產負債管理體現了商業(yè)銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產負債管理體現了商業(yè)銀行經營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

60.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經濟

B.經濟調控

C.政策導向

D.補充性

E.金融服務

答案：B、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能包括1）經濟調控職能

2）政策導向職能

3）補充性職能

4）金融服務職能

三.判斷題(共50題)1.貸款公司是專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

答案：正確

本題解析：

貸款公司是經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律、法規(guī)批準，由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。

2.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

答案：錯誤

本題解析：

外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿易往來的結匯、售匯需求，也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動。

3.對銀行員工8小時外違規(guī)違紀行為，不予追責。

答案：錯誤

本題解析：

對銀行員工8小時內外違規(guī)違紀行為，嚴肅問責，強抓整改。

4.商業(yè)銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行代銷開放式基金時，銀行向基金公司收取基金代銷費用。

5.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。()

答案：正確

本題解析：

資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。

6.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上下浮動，但幅度不得超過10%。

答案：錯誤

本題解析：

錯。項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制。

7.多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

答案：錯誤

本題解析：

多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱。