湖北2022平安銀行武漢分行校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[湖北]2022平安銀行武漢分行校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不超過核心資本的（）。

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

本題解析：

。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。

2.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

答案：B

本題解析：

20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場份額。

3.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

本題解析：

巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

4.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變?cè)?/p>

D.仿造

答案：A

本題解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權(quán)，這種偽造行為屬有

形偽造。

5.下列選項(xiàng)中屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()

A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

B.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則

C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

答案：A

本題解析：

B選項(xiàng)屬于《反洗錢法》的主要內(nèi)容。D選項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C選項(xiàng)是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。

6.金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括（）。

A.提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑

B.便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移

C.提供了商品流通渠道及交易機(jī)制

D.提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易

答案：C

本題解析：

金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價(jià)格信息。

7.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。

A.零壹拾月零貳拾日

B.拾月貳拾日

C.壹拾月貳拾日

D.壹拾月零貳拾日

答案：A

本題解析：

票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。

8.商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

A.中國人民銀行

B.財(cái)政部

C.銀保監(jiān)會(huì)

D.國務(wù)院

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

9.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和（）。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.外幣存款

C.定期存款

D.對(duì)公存款

答案：D

本題解析：

按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款（又稱為對(duì)公存款）。

10.在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托收益權(quán)。

A.信托終止之日

B.信托生效之日

C.簽訂信托合同之日

D.委托人指定受益人之日

答案：B

本題解析：

在信托業(yè)務(wù)中，受益人自信托生效之日起享有信托收益權(quán)。

11.下列關(guān)于每股收益的說法，不正確的是（）。

A.每股收益是指稅后利潤與股本總數(shù)的比率

B.每股收益又稱每股稅后利潤、每股盈余

C.每股收益是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)

D.每股收益反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅前利潤

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，每股收益=本期凈利潤／期末總股本，反映了銀行每一股份創(chuàng)造的“稅后”利潤。

12.從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.貨幣互換

C.利率互換

D.長期貸款的證券化

答案：A

本題解析：

信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等。

13.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要，從而給銀行帶來損失，這類風(fēng)險(xiǎn)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。題中所述為資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對(duì)其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

14.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.2.5％

B.1％

C.2％

D.0.5％

答案：A

本題解析：

大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額2．5％的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

15.甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉(zhuǎn)讓3萬元的匯票作為價(jià)款，后乙又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協(xié)議解除合同，甲的下列行為中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是（）。

A.請(qǐng)求乙返還匯票

B.請(qǐng)求丙返還匯票

C.請(qǐng)求付款人停止支付匯票上的款項(xiàng)

D.請(qǐng)求乙返還3萬元價(jià)款

答案：D

本題解析：

甲、乙解除買賣合同，不影響持票人丙的票據(jù)權(quán)利，甲向丙支付票款后，可以請(qǐng)求乙返還3萬元價(jià)款。

16.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對(duì)象的是（）。

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，使用偽造，變?cè)斓奈惺湛顟{證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

17.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。

18.發(fā)行市場和流通市場之間的主要區(qū)別是()。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

本題解析：

答案為C。發(fā)行市場是一級(jí)市場，流通市場是二級(jí)市場；發(fā)行市場是流通市場的基礎(chǔ)，流通市場是發(fā)行市場存在發(fā)展的保證。二者的主要區(qū)別是交易的階段不同。

19.商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和()。

A.同業(yè)存款

B.儲(chǔ)蓄存款

C.外幣存款

D.定期存款

答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

20.一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又

存在看邀烈的競爭，這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：C

本題解析：

壟斷競爭是一種介于完全競爭和完全壟斷之間的市場組織形式，在這種市場中，既存在看邀烈的競

爭，又具有壟斷的因素。

21.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

22.下列選項(xiàng)中，更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()。

A.總資產(chǎn)回報(bào)率

B.凈利息收益率

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

D.凈資產(chǎn)回報(bào)率

答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

23.對(duì)資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會(huì)可以采取一些干預(yù)措施，下列不屬于對(duì)資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是（）。

A.要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度

B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測

D.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員

答案：D

本題解析：

ABC選項(xiàng)均為銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行采取的措施。

24.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。

A.6個(gè)月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.3個(gè)月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

答案：B

本題解析：

撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。

25.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.相關(guān)性

C.置信度

D.經(jīng)濟(jì)增加值

答案：D

本題解析：

在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時(shí)問范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評(píng)價(jià)方法之一。

26.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.銀行盈利目標(biāo)

D.合規(guī)政策

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素：(1)合規(guī)政策；(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

27.下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

答案：B

本題解析：

我國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

28.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

答案：D

本題解析：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。

29.凍結(jié)單位存款的，其凍結(jié)期限不得超過()。

A.7天

B.1個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

答案：D

本題解析：

人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月。如有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長不超過6個(gè)月。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。

30.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.科技開發(fā)貸款

B.委托貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

答案：B

本題解析：

B在商業(yè)銀行經(jīng)營的科技開發(fā)貸款、委托貸款、銀團(tuán)貸款、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款等不同種類的貸款中，根據(jù)其性質(zhì)和用途不同，收取的手續(xù)費(fèi)或者承擔(dān)的貸款風(fēng)險(xiǎn)不同。其中，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故選B。

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)。

32.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

答案：D

本題解析：

市盈率也被稱為股價(jià)收益比率，定義為股票市場價(jià)格與其每股收益的比值，是股票市場中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)，可表示為：市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，所以該股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。

33.下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是（）。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

答案：A

本題解析：

BCD屬于中國人民銀行的職責(zé)。

34.信托法律關(guān)系中受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

本題解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。

35.商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管控手段中，對(duì)總交易頭寸和凈交易頭寸設(shè)定限額，即（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A

本題解析：

交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

36.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過()進(jìn)行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

答案：A

本題解析：

理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指作為中間目標(biāo)的金融變量能夠被中央銀行所控制。也就是說，中央銀行能夠運(yùn)用貨幣政策工具，作用于這些金融變量，并能有效控制其變動(dòng)。

37.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《金融服務(wù)改革法案》

B.《證券法》

C.《國民銀行法》

D.《商業(yè)銀行法》

答案：C

本題解析：

1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

38.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國人民銀行

C.國家發(fā)展與改革委員會(huì)

D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

39.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是()。

A.通過市場力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運(yùn)作主要靠道德力量

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

40.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是()。

A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

本題解析：

B金融工具按職能劃分可分為：①用于投資和籌資的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投機(jī)的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時(shí)，承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格購回這筆債券。這是用于暫時(shí)的融資籌資的，當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時(shí)賣出公司債券，當(dāng)資金問題得到解決時(shí)再回購，從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)籌資的功效。故選B。

41.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

“擠兌”是指銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

42.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

43.從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟(jì)資本主要用于衡量銀行的（）。

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.平均損失

D.非預(yù)期損失

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

44.在商業(yè)銀行組織架構(gòu)的不同形式中，相對(duì)集權(quán)的組織形式是()。

A.矩陣制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：D

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對(duì)集權(quán)的組織形式，總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

45.通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金融通的市場是()融資市場。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

本題解析：

間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活動(dòng)一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

46.行業(yè)生命周期最長的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

本題解析：

在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L期存在于人類社會(huì)發(fā)展過程中。

47.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.利率

C.貨幣供應(yīng)量

D.準(zhǔn)備金

答案：C

本題解析：

現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

48.下列采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的銀行是（）。（）

A.花旗銀行

B.摩根大通銀行

C.巴克萊銀行

D.蘇格蘭皇家銀行

答案：A

本題解析：

形成了“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的架構(gòu)，包括渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。

49.下列選項(xiàng)中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)回報(bào)率

B.資本充足率

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

D.資本回報(bào)率

答案：B

本題解析：

資本充足率(CAR)，是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。屬于安全性指標(biāo)。

50.某客戶欲購買銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品，便邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行

C.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：B

本題解析：

選項(xiàng)A，下班后單獨(dú)為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍，不是必須滿足客戶的要求；選項(xiàng)C，對(duì)于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；選項(xiàng)D，讓保安驅(qū)逐該客戶，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。

51.政策性銀行的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案：A

本題解析：

有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來獲得資金。

52.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

本題解析：

RAROC(風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率)克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

53.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是()。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.中間價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：B

本題解析：

中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是中間價(jià)(基準(zhǔn)價(jià))。

54.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

55.《信托法》自（）年起開始實(shí)施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

答案：C

本題解析：

《信托法》自2001年10月1日起實(shí)施。

56.從支出角度來看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分（）。

A.生產(chǎn)

B.消費(fèi)

C.投資

D.凈出口

答案：A

本題解析：

從支出角度來看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。

57.我國公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D.人民幣標(biāo)價(jià)法

答案：A

本題解析：

直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。

58.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）。

A.次級(jí)類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

答案：B

本題解析：

損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

59.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7.8％

B.8.0％

C.8.7％

D.10.0％

答案：D

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5×操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)；商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。因此，根據(jù)題中數(shù)據(jù)，其資本充足率=(400-0)／(3000+12．5×80)=10％。故答案選D。

60.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動(dòng)的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案：C

本題解析：

借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實(shí)現(xiàn)交易。

二.多選題(共60題)1.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.默認(rèn)失效

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有3種，分別為掛失止付、公示催告以及提出訴訟。

2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨(dú)立性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。

3.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括（）。

A.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

B.中國銀監(jiān)會(huì)制定的監(jiān)管規(guī)則

C.銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：A、D

本題解析：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實(shí)際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個(gè)類別：一是適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》等。

4.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況

B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施。

①詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明；

②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；

③對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

5.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

答案：B、C、D、E

本題解析：

由于銀行債券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞?。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

E.向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。故B、C、D、E選項(xiàng)符合題意。將同級(jí)別同事的不當(dāng)行為通過郵件發(fā)送給所有員工的行為是不恰當(dāng)?shù)?，故A選項(xiàng)不符合題意。

7.中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為()。

A.申貸獲得率

B.貸款余額

C.貸款增速

D.貸款絕對(duì)額

E.貸款戶數(shù)

答案：A、C、E

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的(2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》將2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的目標(biāo)調(diào)整為“三個(gè)不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率二三個(gè)維度更加全面地考查小微企業(yè)貸款增長情況。“三個(gè)不低于”即在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

8.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.供給結(jié)構(gòu)不合理

E.供求混合推動(dòng)型通貨膨脹

答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項(xiàng)屬于通貨緊縮的原因。

9.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會(huì)降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險(xiǎn)；②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能會(huì)引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加，即信用風(fēng)險(xiǎn)增加。D項(xiàng)，人民幣升值可能會(huì)增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)，例如當(dāng)人民幣升值時(shí)，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。

10.個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.教育儲(chǔ)蓄存款

B.定期存款

C.個(gè)人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括教育儲(chǔ)蓄存款、定期存款、個(gè)人通知存款、活期存款、定活兩便存款。

11.健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報(bào)告機(jī)制

C.人員管理

D.內(nèi)控文化

E.考評(píng)管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。

12.中國人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國人民銀行法》第三十二條。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.制止

C.向行業(yè)自律組織報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

答案：A、B、C、E

本題解析：

對(duì)同事在工作中違反法律.內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示.制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織.監(jiān)管部門.司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性?？蓮膬蓚€(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。

15.增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是()。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)屬于周期型行業(yè)；C項(xiàng)屬于防守型行業(yè)。

16.相較于資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)所具有的特點(diǎn)包括()。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

E.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益

答案：A、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有：(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

17.對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰措施有（）。

A.予以取締

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

答案：A、B、C

本題解析：

擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

18.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

答案：B、C、E

本題解析：

貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

19.趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021年6月8日取出全部存款，則關(guān)于趙女士的稅前利息說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

答案：A、B、E

本題解析：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐筆計(jì)息法，計(jì)息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個(gè)月，故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天，存期合計(jì)60天?？梢姡捎梅e數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息。

20.根據(jù)2007年1月中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并施行的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行條例》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以有的出資人包括()。

A.境外金融機(jī)構(gòu)

B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C.境外非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人

D.境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人

E.境內(nèi)自然人

答案：A、B、D、E

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

21.目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種不包括()。

A.隔夜

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.5個(gè)月

E.1年

答案：B、D

本題解析：

目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的有()。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

答案：C、D、E

本題解析：

全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。故城市商業(yè)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

23.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會(huì)總供給增加

答案：A、C、D

本題解析：

通貨緊縮的原因有:①貨幣供給減少;②有效需求不足;③供需結(jié)構(gòu)不合理:④國際市場的沖擊。

24.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

答案：B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。A選項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。

25.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為()。

A.期權(quán)交易保證金

B.信用證保證金

C.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。(1)

26.中國人民銀行的職責(zé)有（）

A.管理地方財(cái)政局工作

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE均為中國人民銀行的職能。

27.下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.組織實(shí)施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序

D.經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備

E.依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

答案：B、C、D、E

本題解析：

選項(xiàng)A屬于中央銀行的職責(zé)，其他四項(xiàng)都是國家外匯管理局職責(zé)。故選BCDE。

28.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六部分：①實(shí)收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

29.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱有()。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.合規(guī)管理

D.監(jiān)督檢查

E.市場紀(jì)律

答案：B、D、E

本題解析：

略

30.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對(duì)利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

31.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能包括()。

A.自律

B.服務(wù)

C.審批

D.維權(quán)

E.協(xié)調(diào)

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位買現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

32.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢，具體表現(xiàn)為（）。

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

D.在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢，具體而言：

（1）在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；

（2）在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；

（3）在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。

總體而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

33.薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法

B.中長期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級(jí)分類體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

D.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

答案：A、B、C

本題解析：

D、E是薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則。

34.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.外資銀行

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.貸款公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。

35.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現(xiàn)金被搶

B.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

C.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額

D.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌

E.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)，B、C、D、E選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

36.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時(shí)候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有

答案：A、B

本題解析：

破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉(zhuǎn)貸罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；違規(guī)出具金融票證罪；對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；騙取貸

款、票據(jù)承兌、金融票證罪；背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪；洗錢罪。CE兩項(xiàng)所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務(wù)犯罪；D項(xiàng)，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項(xiàng)所述行為在主觀方面不是故意，不構(gòu)成洗錢罪。

37.下列屬于巴塞爾委員會(huì)的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺(tái)灣

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)，目前由來自27個(gè)國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成，會(huì)員有阿根廷、澳大利亞、比利時(shí)、巴西、加拿大、中國、法國、德國、中國香港、印度、印度尼西亞、意大利、日本、韓國、盧森堡、墨西哥、荷蘭、俄羅斯、沙特阿拉伯、新加坡、南非、西班牙、瑞典、瑞士、土耳其、英國和美國。

故中國臺(tái)灣不屬于巴塞爾委員會(huì)的成員，E項(xiàng)不符合題意。

38.按照交割時(shí)間劃分，金融市場可以分為（）。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

E.證券市場

答案：A、C

本題解析：

B、D選項(xiàng)中的發(fā)行市場和流通市場是按照交易的階段劃分的；E項(xiàng)表述錯(cuò)誤：按照交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。故選AC。

39.下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有（）。

A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解

C.提高對(duì)銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩(wěn)定市場貨幣流通量

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD穩(wěn)定市場貨幣流通量屬于中國人民銀行的職責(zé)。故選ABCD。

40.下列對(duì)貨幣資金融通功能的表述中正確的有（）。

A.為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)

B.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

C.為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)

D.使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑

E.為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件。一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)，為資金的需求方和供給方的融資活動(dòng)搭起了一座橋梁，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。

41.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

42.以下關(guān)于人均凈利潤說法正確的是（）。

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一

B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數(shù)量）×100%

C.人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對(duì)比

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上說法均正確。

43.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報(bào)告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

答案：A、B、E

本題解析：

規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。

44.下列措施中屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A.剝奪政治權(quán)利

B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.經(jīng)濟(jì)處罰

E.責(zé)令停業(yè)整頓

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。B、C、D、E項(xiàng)均屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

45.借款人XX公司是一家食品生產(chǎn)企業(yè)，因生產(chǎn)需要向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款600萬元。期限一年、該公司以自己的機(jī)器設(shè)備、廠房、土地等資產(chǎn)向銀行抵押。但貸款到期前，該公司在其他銀行的一筆貸款到期，按原計(jì)劃該企業(yè)歸還完畢后可實(shí)現(xiàn)續(xù)貸，但因該銀行壓縮信貸規(guī)模，這筆貸款收回后未能立即發(fā)放新貸款。因資金鏈突然被切斷，該公司流動(dòng)資金非常緊張。恰逢春節(jié)將至，是產(chǎn)品的暢銷期，該公司為保生產(chǎn)，將全部回籠貸款均用于支付材料款，不愿用來償還到期貸款。銀行可以采取的措施有()。

A.依法收貸

B.到法院訴訟

C.催討清收

D.處理抵押物

E.與借款人協(xié)商貸款展期

答案：C、E

本題解析：

對(duì)貸款需要展期的，銀行應(yīng)該審視評(píng)估展期的合理性和可行性，科學(xué)的確定展期期限，加強(qiáng)展期后管理；對(duì)于確因借款人暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組。對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置。當(dāng)借款人還款意愿不強(qiáng)烈時(shí)，銀行可以依法向該公司施加壓力，進(jìn)行催討清收，使其意識(shí)到還款的緊迫性。

46.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求

D.資本充足率計(jì)算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％

答案：A、B、C

本題解析：

D項(xiàng)，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計(jì)算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的形式；E項(xiàng)，規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8％，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。

47.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本，不得（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

D.夸大過往業(yè)績

E.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：1．虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；2．違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；3．夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；4．登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；5．在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；6．其他易使投資者忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。

48.貨幣的職能有()。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

49.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會(huì)的信貸資金需求

E.財(cái)政收支

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素，都會(huì)影響貨幣供給總量。C項(xiàng)，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。

50.《刑罰》規(guī)定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制；②拘役；③有期徒刑；④無期徒刑；⑤死刑。

51.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.投標(biāo)

C.借款

D.工程履約

E.延期付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。

52.證券市場內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在（）。

A.違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則

B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

C.影響上市公司的正常發(fā)展

D.損害了上市公司的利益

E.擾亂了證券市場秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

證券市場內(nèi)幕交易的危害具體體現(xiàn)在：(1)違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益，從而影響上市公司的正常發(fā)展。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場秩序。

53.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

答案：A、B、C、E

本題解析：

追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)；追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。所以，匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)。所以，選項(xiàng)A、B的敘述均是正確的。從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，票據(jù)權(quán)利的取得可以分為原始取得和繼受取得。票據(jù)權(quán)利的行使不僅可以在營業(yè)場所進(jìn)行，還可以在場外進(jìn)行，所以，選項(xiàng)D的敘述是不正確的。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。所以，選項(xiàng)E的敘述是正確的。

54.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5％

C.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5％

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％

E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

答案：A、E

本題解析：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求(核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％)；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求(國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％)；第四層次為第二支柱資本要求。故選項(xiàng)A、E正確，選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

55.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

代理國債買賣、代理保險(xiǎn)、委托貸款以及銀行匯票業(yè)務(wù)都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，故選ABCE。

56.監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)（），構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

答案：A、B、C

本題解析：

監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)"不敢腐、不能腐、不想腐"，構(gòu)建清