我國票據(jù)立法關(guān)于無因性規(guī)定的完善措施,票據(jù)法論文

我們國家票據(jù)立法關(guān)于無因性規(guī)定的完善措施,票據(jù)法論文本篇論文目錄導航：【題目】【第一章】【第二章】【第三章】【第四章】【第五章】我們國家票據(jù)立法關(guān)于無因性規(guī)定的完善措施【結(jié)論/以下為參考文獻】第5章我們國家關(guān)于票據(jù)無因性立法的完善措施5.1強化票據(jù)無因性的思想，完善票據(jù)法體系5.1.1在票據(jù)法中確立票據(jù)無因性指導思想從票據(jù)本身來講，除了無因性，還有其他票據(jù)理論〔如票據(jù)的文義性、要式性等〕，這一系列的理論都是在圍繞票據(jù)流通而創(chuàng)設的，它們的存在就是為了保障在票據(jù)產(chǎn)生后促進票據(jù)的流通，保持票據(jù)的生命力。由此可見，無因性確實立是符合時代發(fā)展潮流的，票據(jù)關(guān)系依靠基礎關(guān)系產(chǎn)生之后，便與基礎關(guān)系相分離，兩者各自是獨立的，票據(jù)關(guān)系的有效與否與基礎關(guān)系的有效與否無關(guān)。票據(jù)的權(quán)利人在行使票據(jù)權(quán)利時，不需要證明票據(jù)的基礎關(guān)系與票據(jù)關(guān)系的有效，票據(jù)的債務人也無權(quán)以票據(jù)基礎關(guān)系已經(jīng)無效、被撤銷來對抗合法的票據(jù)權(quán)利人。通過這樣的方式來保證票據(jù)本身的獨立性以及票據(jù)當事人使用票據(jù)的積極性，進而促進票據(jù)的流通。但是，從我們國家當前的票據(jù)法當中，我們能夠看出，票據(jù)的流通屬性并沒有得到應有的關(guān)注，票據(jù)法當中的很多內(nèi)容在著重強調(diào)基礎關(guān)系，關(guān)于票據(jù)的無因性并沒有得到確定，甚至某些內(nèi)容對無因性進行了否認〔例如第十條〕，很多規(guī)定在對票據(jù)的流通造成了阻礙。在理論上，無因性自產(chǎn)生后，經(jīng)歷了長達300年的發(fā)展，理論基本上趨于成熟，在實踐當中，無因性被各國所采納并且經(jīng)過了幾百年的實踐和檢驗，在確立和規(guī)制無因性方面已經(jīng)到達了很高的程度。作為一項在國際商貿(mào)活動當中普遍遵守的原則，它在國際貿(mào)易當中起著積極的作用。因而，在我們國家的票據(jù)立法當中明確無因性原則、促進票據(jù)流通、與國際接軌，顯得尤為必要。5.1.2修改票據(jù)法的相關(guān)內(nèi)容上述內(nèi)容也已經(jīng)提到，我們國家票據(jù)法當中并沒有明確無因性思想，甚至在詳細的內(nèi)容規(guī)定似乎在否認無因性，華而不實最主要的就是票據(jù)法第十條，該條規(guī)定的內(nèi)容在理論界引起了廣泛的爭議。關(guān)于第十條，其內(nèi)容是：票據(jù)關(guān)系要具有真實的基礎交易關(guān)系，強調(diào)要給付對價。由于該條款在票據(jù)法當中處于基礎性地位，這在一定程度上也具體表現(xiàn)出出我們國家立法者關(guān)于票據(jù)無因性的立場。由于在該條當中并沒有明確是肯定或否認無因性，因而，我們國家理論界對于票據(jù)無因性產(chǎn)生爭議，主要分為三派。第一種明確肯定無因性。持該種觀點的學者以為，該條款在理論上不具有存在的意義。首先，第十條與票據(jù)理論相悖，過分的強調(diào)基礎關(guān)系以及對價，不僅對金融機構(gòu)的要求過嚴，而且對票據(jù)的當事人來講也造成了負擔〔如提供基礎合同、單據(jù)等，有一些會不存在書面合同〕，對于票據(jù)的流通性會造成極大的阻礙。第二種是肯定票據(jù)的有因性。持該種觀點的學者以為，我們國家實行市場經(jīng)濟體制的時間還較短，個人信譽體系還沒有建立，而且金融機構(gòu)信譽也有待提高、票據(jù)當事人的法律意識還很淡薄，這一系列的不利因素導致我們在現(xiàn)前階段有必要堅持票據(jù)的有因性，對真實的交易關(guān)系進行嚴格審查，只要這樣才能保障交易的安全以及金融資產(chǎn)的安全，進而維護金融秩序的穩(wěn)定1.第三種則是在確定無因性原則，但是存在一定的例外情況。持該種觀點的學者以為，票據(jù)無因性確實立就是為了保障票據(jù)的流通，在強調(diào)流通的同時也要關(guān)注流通經(jīng)過的安全，換句話講就是票據(jù)的無因性不是絕對的，而是相對的，能夠有一定的例外情形。筆者以為，第三種最妥，符合現(xiàn)前階段我們國家的實際情況。即肯定票據(jù)的無因性，但是存在一定的例外情形。票據(jù)法第十條的規(guī)定應當予以修改。真誠實在信譽原則作為民法的基本原則，而票據(jù)法本身就是一部十分法，強調(diào)這一原則顯得多余，應當去掉；關(guān)于票據(jù)基礎關(guān)系，在出票時對真實的交易進行審查無可非議，但是這種審查應當是一種形式審查而并非一種本質(zhì)性審查；關(guān)于對價制度，實際上是借鑒國外的先進經(jīng)歷體驗，對無因性進行合理的限制，應當予以保存。綜上，對于第十條能夠修改為：票據(jù)關(guān)系構(gòu)成后，與基礎關(guān)系相分離，持票人的票據(jù)權(quán)利不受非直接的票據(jù)當事人之間權(quán)利義務關(guān)系的影響，但是法律另有規(guī)定的除外。在修改第十條的同時，對票據(jù)法分則的相關(guān)規(guī)定也一并進行修訂。筆者在下面會進行具體的講明。除此之外，在票據(jù)法進行修改的同時，應當對央行公布的行政規(guī)章也一并進行修改，以保障票據(jù)法律體系的統(tǒng)一。嚴格的貫徹票據(jù)無因性思想，在詳細的審查方面，要變本質(zhì)審查為形式審查，減輕銀行在開展票據(jù)業(yè)務時的義務，筆者下面會對此作出具體的講明。5.2完善銀行的票據(jù)業(yè)務，賦予其適當?shù)膶彶榱x務5.2.1減輕銀行的票據(jù)審查義務從當前的票據(jù)法律規(guī)定來看，我們并不能找到關(guān)于商業(yè)銀行在票據(jù)關(guān)系當中的地位的規(guī)定，但是不管有無規(guī)定及怎樣規(guī)定，能夠肯定的是，票據(jù)業(yè)務是商業(yè)金融機構(gòu)的重要業(yè)務之一，從票據(jù)業(yè)務本身來看，金融機構(gòu)在票據(jù)關(guān)系當中也占據(jù)極其重要的地位，在一定程度上，商業(yè)金融機構(gòu)的行為對票據(jù)的流通會產(chǎn)生決定性的影響，因而應當合理確定其在票據(jù)關(guān)系當中的權(quán)利和義務。但是，當前的票據(jù)法律法規(guī)當中，在規(guī)定商業(yè)金融機構(gòu)處理票據(jù)業(yè)務方面的義務過多、太雜，尤其是要求金融機構(gòu)在辦理票據(jù)業(yè)務時必須對交易的實際情況進行審查，甚至對于交易的稅務證明也要一并審查，商業(yè)銀行在處理票據(jù)業(yè)務時必須對票據(jù)背后的基礎關(guān)系進行審查，包括審查大批量的合同、貨物收發(fā)單據(jù)以及其他證明票據(jù)合法的證據(jù)，這樣的規(guī)定顯然已經(jīng)超出了金融機構(gòu)應當承當?shù)牧x務范圍，加重了商業(yè)銀行的業(yè)務負擔。最主要的是，對票據(jù)關(guān)系背后的真實交易關(guān)系進行審查這一做法與理論上的票據(jù)無因性原則相違犯，無論是從經(jīng)濟效益角度還是從立法技術(shù)角度，這種做法都是不可取的。因而，在銀行的票據(jù)業(yè)務當中，應當對銀行在華而不實的權(quán)利義務內(nèi)容重新進行規(guī)定，賦予其適當?shù)膶彶榱x務，尤其是在票據(jù)背后的真實交易的審查方面，確定無因性原則，對票據(jù)僅僅進行形式審查。詳細來講：首先，央行要適當?shù)慕档蛯鹑跈C構(gòu)的監(jiān)管力度。從立法的規(guī)定方面，央行作為金融機構(gòu)的監(jiān)管機構(gòu)，在對金融機構(gòu)的業(yè)務監(jiān)管方面要適當?shù)刭x予其自主權(quán)，不宜過嚴的進行規(guī)定，在票據(jù)業(yè)務當中，現(xiàn)行的行政規(guī)章當中都對票據(jù)的基礎交易關(guān)系的真實性進行嚴格的審查，這一做法不僅嚴格限制了金融機構(gòu)業(yè)務的開展，也對票據(jù)的流通造成了嚴重的影響。因而，應當廢除對票據(jù)基礎交易關(guān)系的真實性的本質(zhì)審查，減輕金融機構(gòu)的審查義務，僅僅規(guī)定其形式審查的義務。其次，改變現(xiàn)行票據(jù)行政規(guī)章當中否認票據(jù)無因性的規(guī)定，確立票據(jù)無因性原則，在確立該原則的基礎上，對金融機構(gòu)內(nèi)部的票據(jù)業(yè)務流程進行統(tǒng)一規(guī)定。詳細來講，央行公布的(商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法〕及(支付結(jié)算辦法〕這兩部規(guī)范票據(jù)業(yè)務的行政規(guī)章仍有效力，對票據(jù)無因性仍持否認態(tài)度，華而不實對于真實交易的本質(zhì)性審查規(guī)定仍然被金融機構(gòu)所遵從。這樣的規(guī)定已經(jīng)無法適應社會發(fā)展的需要，尤其不適應票據(jù)業(yè)務的國際化需要，因而，應當修改票據(jù)有因性的規(guī)定，明確確立票據(jù)的無因性。修改行政規(guī)章，規(guī)定銀行等金融機構(gòu)的形式審查義務以代替原來的本質(zhì)性審查義務，并且要逐步建立金融機構(gòu)的票據(jù)審查管理的網(wǎng)絡建設，逐步建立一個統(tǒng)一的、系統(tǒng)的網(wǎng)絡監(jiān)管制度。一方面減輕銀行的審查義務，另一方面加大對銀行的票據(jù)業(yè)務的事后監(jiān)督管理，以保障票據(jù)業(yè)務安全、有效的進行。保證銀行資產(chǎn)的安全以及整個金融體系的穩(wěn)定。5.2.2確立無因性后銀行應當制定的應對措施票據(jù)無因性確立以后，它的積極作用發(fā)揮的同時，也會產(chǎn)生一定的消極影響，金融機構(gòu)的潛在風險會逐步的顯現(xiàn)出來。金融秩序的穩(wěn)定性也會遭到影響，由于當本質(zhì)審查變成形式審查后，銀行作為承兌人必須根據(jù)規(guī)定無條件進行兌付，若票據(jù)當事人之間并沒有真實的交易，出現(xiàn)偽造合同等行為，由于形式審查并不能將這些情況審查出來，因而，銀行的風險就會加大，對銀行的資產(chǎn)、信譽等會造成一定的威脅。因而，金融機構(gòu)也應當制定一定的應對措施：首先，應當加強金融機構(gòu)的內(nèi)部管理，對處理票據(jù)業(yè)務的銀行工作人員進行嚴格的培訓，著重加強其工作人員的票據(jù)知識、相關(guān)法律規(guī)定以及票據(jù)處理流程的培訓，進而加強鑒別票據(jù)及票據(jù)基礎合同真實性的審查能力。其次，在票據(jù)的出票程序上，對申請出票人的資格及能力進行嚴格的審查，在審批之前，對申請出票人的資質(zhì)、有無不良信譽記錄以及相關(guān)的基礎合同和有無一定的支付能力進行審查，以最終確定能否批準出票。再次，在金融機構(gòu)內(nèi)部應當建立審查監(jiān)督機制，加強風險控制能力。根據(jù)商業(yè)銀行的三原則〔即安全、流動、效益〕，業(yè)務部門、信貸部門以及監(jiān)督部門互相獨立，各司其職，業(yè)務部門要規(guī)范票據(jù)業(yè)務的程序，監(jiān)督部門也應當定時不定時的對業(yè)務部門的行為進行監(jiān)督，以使票據(jù)業(yè)務能夠得到規(guī)范、合理、安全的進行，保障銀行資產(chǎn)的安全性。5.3明確規(guī)定票據(jù)無因性的例外情況以及增加空白背書票據(jù)的規(guī)定5.3.1明確規(guī)定票據(jù)無因性的例外情況上文所述，確立票據(jù)無因性就是為了促進票據(jù)的流通，然而，這種無因性只是相對的無因性，一方面保證票據(jù)的流通的同時，我們也應對票據(jù)流通經(jīng)過中的安全性加以考慮，也就是講，票據(jù)無因性應有其例外存在。票據(jù)的轉(zhuǎn)讓經(jīng)過中會使很多潛在的自然人作為票據(jù)關(guān)系的當事人，用一張票據(jù)將這些本來沒有聯(lián)絡的當事人聯(lián)絡起來，在這一經(jīng)過中，票據(jù)記載的權(quán)利的安全就成為一個不得不面對的問題，因而，票據(jù)無因性的例外規(guī)定〔即票據(jù)抗辯〕變得尤為必要。無因性及例外情況就像是孿生兄弟，少了誰都會導致票據(jù)流通出現(xiàn)問題，若只是單純的強調(diào)無因性而否認抗辯制度，就會威脅到票據(jù)背后是真實交易安全，導致票據(jù)欺詐現(xiàn)象頻發(fā)，進而導致整個社會的經(jīng)濟秩序遭到嚴重的影響；若只是單純的強調(diào)無因性的例外情況而對無因性本身置之不理，就會嚴重阻礙票據(jù)的流通，阻礙商貿(mào)的進行。因而，一方面我們在強調(diào)票據(jù)無因性、保衛(wèi)票據(jù)持有人合法權(quán)益的同時，也要去關(guān)注票據(jù)債務人利益的合理保衛(wèi)。當然，怎樣在立法上平衡兩者之間的利益，是現(xiàn)行票據(jù)法急需解決的問題。確立票據(jù)抗辯制度、賦予票據(jù)債務人在法律規(guī)定的特殊情形下一定的抗辯權(quán)，這是保障票據(jù)流通安全性的必要規(guī)定?？v觀世界各國，關(guān)于票據(jù)抗辯的規(guī)定方式，大體上可分為三種，第一種是正面的列舉方式方法，即將票據(jù)債務人享有抗辯權(quán)的情形逐一列舉出來，除此之外，債務人不能在任何情況下行使票據(jù)抗辯權(quán)；第二種是反面規(guī)定，即法律事先將不能行使抗辯權(quán)利的情況作出規(guī)定，除列舉的情形外，債務人能夠?qū)ζ睋?jù)持有人行使抗辯權(quán)利。第三者則是兩者的綜合體。當前，大陸法系國家大都采用第二種，我們國家也是采取了該種方式。但是，需要強調(diào)的是，票據(jù)抗辯必須嚴格加以限制，不能任意的擴大范圍。對于抗辯制度，我們國家票據(jù)法也作出了相關(guān)規(guī)定，并且例外情況規(guī)定的情形十分多，例如在第十條當中規(guī)定的對價制度，第十二條規(guī)定的惡意抗辯制度等。固然有這些制度，但是還不夠完善，在實踐經(jīng)過中缺乏可操作性。我們國家票據(jù)法應當對此作出明確、詳細的規(guī)定。因而，筆者提出下面建議：首先，對于票據(jù)對價制度，票據(jù)法規(guī)定的合理的對價,由于缺乏詳細的標準，在司法實踐當中很難具有可操作性，往往使該項規(guī)定流于形式。因而，應當對合理對價作出明確、詳細的規(guī)定，筆者以為，支付的對價最低不得低于標的市場價格的百分之七十，最高不要超過標的市場價格的百分之三十。在這里范圍內(nèi)，都應當認定為已支付合理對價。其次，在票據(jù)的文義方面，應當適當?shù)姆潘善睋?jù)形式方面的規(guī)定，減少導致票據(jù)無效的事由。對于票據(jù)的金額方面，現(xiàn)行法律規(guī)定：當票據(jù)記載事項大小寫不一樣的時候，該票據(jù)是無效的。筆者以為，這樣的規(guī)定太過苛刻，應當借鑒普通法系國家的相關(guān)經(jīng)歷體驗，當大小寫不一致的時候，以大寫數(shù)字為準，并不會導致票據(jù)的直接無效。在票據(jù)的簽章方面改變現(xiàn)行法律規(guī)定的只準使用本名的強迫性要求，能夠?qū)⒑灻姆秶M行擴大，例如本名、小名、筆名等，只要是當事人的真實簽字，該票據(jù)就是有效的。再次，適當延長導致票據(jù)權(quán)利喪失的期間?，F(xiàn)行法律規(guī)定，對于票據(jù)權(quán)利自到期日，根據(jù)不同情形，經(jīng)過3個月、6個月或是2年就會導致持票人喪失票據(jù)權(quán)利，此處規(guī)定的期間過短，應當適當予以延長，筆者以為，能夠不區(qū)分情形，將期間一律延長至四年。5.3.2成認空白背書票據(jù)所謂空白背書票據(jù)又稱為不完全票據(jù)，它是指出票人在出票時，刻意將票據(jù)的某些記載事項不予填寫，票據(jù)的空白部分留待持票人在需要的時候進行填補。從上述的定義來看，空白票據(jù)制度與票據(jù)法的基本理論制度相悖，尤其是違背票據(jù)的文義性、要式性，因而，在票據(jù)產(chǎn)生的初期，各個國家都對空白票據(jù)持否認態(tài)度。然而，隨著當代市場經(jīng)濟的完善，在實踐經(jīng)過中，由于商品交易的價格、數(shù)量以及其他因素不斷變化的影響，當事人之間基于交易的需要，在交付票據(jù)時，對于與票據(jù)上的部分記載事項有關(guān)的交易事實尚未確定，或者是基于交易雙方的真實意思不想馬上確定的時候，這時由出票人簽發(fā)票據(jù)〔欠缺某些票據(jù)的絕對記載事項〕，待持票人或其他當事人在能夠?qū)η啡笔马椖軌虼_定時，將空白事項予以填補，使之成為一個完全票據(jù)。在票據(jù)使用經(jīng)過中，很多國家為了促進票據(jù)的流通，都對空白背書票據(jù)作出了規(guī)定。例如，在(日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票、本票法〕當中明確成認了空白票據(jù)的合法性，并允許其背書轉(zhuǎn)讓。另一方面，從空白票據(jù)理論上看，空白票據(jù)一旦簽發(fā)并進入流通領(lǐng)域，在空白事項尚未填寫時，票據(jù)當事人的這種票據(jù)填寫權(quán)也會隨著轉(zhuǎn)讓而一并轉(zhuǎn)移，若票據(jù)被填寫完成后，持票人向其所有前手主張權(quán)利時，前手不得以補記的內(nèi)容不符合原來的意向或其他的事來歷對抗票據(jù)持有人。該票據(jù)與一般的票據(jù)無異，完全適用一般票據(jù)的規(guī)定。由此能夠看出，成認空白票據(jù)、允許其補記、轉(zhuǎn)讓，當票據(jù)的未記載事項填寫完成時，持票人依票據(jù)上的記載內(nèi)容行使權(quán)利，而不問填補的原因能否存在瑕疵。這樣的規(guī)定完全符合票據(jù)無因性的精華真髓，是對無因性理論的一種引申適用，對于票據(jù)的流通起到積極的作用?？瞻妆硶睋?jù)具有很多的積極方面，它能夠簡化票據(jù)的轉(zhuǎn)讓程序，使得票據(jù)流通愈加的方便。詳細來講，主要具體表現(xiàn)出在：首先，在商貿(mào)活動中，由于空白背書票據(jù)的轉(zhuǎn)讓程序簡便并且在記載事項上給予票據(jù)當事人更大的自主權(quán)，進而在更大程度上促進票據(jù)的流通。其次，空白票據(jù)能夠因票據(jù)