金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)

第九章金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管節(jié)金融創(chuàng)新第二節(jié)金融監(jiān)管金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第1頁!節(jié)金融創(chuàng)新一、金融創(chuàng)新的內容（一）金融戰(zhàn)略的創(chuàng)新1.征服策略：即在自身占有競爭優(yōu)勢的市場中，進一步加強積極進取的態(tài)勢，以雄厚的資金實力和廣泛的分支機構贏得更多的市場份額，打敗其他竟爭對手，甚至采取主動兼并方式不斷擴充自己的力量。2.變革策略：這是指在勢均力敵的市場競爭中加強銀行內部的資產負債管理，改進已有的金融服務，增加新的債權債務工具，以吸引更多的服務對象，爭取競爭中的主動地位。3.合并策略：這是在自身不占優(yōu)勢的市場中，尋找可以合作的對象，通過兼并、合資或者合營方式進行聯合重組，依靠合力競爭。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第2頁!（二）金融工具的創(chuàng)新1.規(guī)避風險的創(chuàng)新金融期貨合約金融期權利率互換金融資產證券化2.逃避金融管制的金融創(chuàng)新大額可轉讓定期存單、可轉讓支付命令賬戶、自動轉賬服務、貨幣市場存款賬戶、回購協議等。3.為迎合公眾理財需要的創(chuàng)新貨幣市場共同基金現金管理賬戶金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第3頁!（三）高新技術推進的金融創(chuàng)新1.銀行卡：信用卡、支票卡、記賬卡和智能卡。2.自動提款機3.旅行支票服務、可轉讓大額存單服務、支付利息服務、索取賬單和支票簿服務、外幣兌換服務。（四）組織機構和管理方法的創(chuàng)新金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第4頁!三、金融創(chuàng)新對金融的影響（一）金融創(chuàng)新促進了金融機構運作效率的提高，增加了經營效率。（二）金融創(chuàng)新豐富了金融市場的交易品種，促進了金融市場一體化。（三）金融創(chuàng)新促進了金融改革，推動了經濟發(fā)展。（四）金融創(chuàng)新使投資者應付風險的能力加強。（五）金融創(chuàng)新對中央銀行實施貨幣政策的影響1.金融創(chuàng)新使貨幣定義難以判斷。2.存款準備金比率調整的效力弱化。3.貼現機制作用下降。（六）金融創(chuàng)新使金融體系穩(wěn)定性下降金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第5頁!（三）我國金融創(chuàng)新應遵循三大策略1.以吸納性創(chuàng)新為主。2.注重規(guī)范和國際通用性。3.注重金融創(chuàng)新的安全性。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第6頁!二、金融監(jiān)管的目的和原則（一）金融監(jiān)管的目的1.維持金融業(yè)健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業(yè)的風險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業(yè)和經濟的健康發(fā)展。2.確保公平而有效地發(fā)放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，制止欺詐活動或者不恰當的風險轉嫁。3.金融監(jiān)管還可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過度集中于某一行業(yè)。4.銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經濟的其他領域，金融監(jiān)管可以確保金融服務達到一定水平，從而提高社會福利。5.中央銀行通過貨幣儲備和資產分配來向國民經濟的其他領域傳遞貨幣政策。金融監(jiān)管可以保證實現銀行在執(zhí)行貨幣政策時的傳導機制。6.金融監(jiān)管可以提供交易帳戶，向金融市場傳遞違約風險信息。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第7頁!三、金融監(jiān)管的對象與內容（一）金融監(jiān)管的主要對象—各金融機構（二）金融監(jiān)管的內容1.市場準入和退出2.價格3.行為方式4.風險的狀態(tài)和程度—資本充足率資產質量管理水平收入和盈利流動性金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第8頁!（二）《巴塞爾協議》與金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢1.《巴塞爾協議》的演變路徑1988年的《巴塞爾協議》，即《統(tǒng)一資本計量與資本標準的國際協議》，是以跨國銀行的資本充足率為核心（資本占風險資產的比重為8%）、以信用風險控制為約束重點的單一資本充足協議。1977年的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：提出了比較系統(tǒng)的全面風險管理思路。2001年的《新巴塞爾協議》：將“一條鐵律”,擴充為“三道天條”，首次將資本充足率、監(jiān)管約束和市場約束并列為銀行監(jiān)管的三大支柱，利用市場機制壓縮成本，提高監(jiān)管效率。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第9頁!二、金融創(chuàng)新的背景與動因（一）規(guī)避風險是金融創(chuàng)新的重要動因（二）規(guī)避金融管制（三）金融競爭是金融創(chuàng)新的重要原因（四）金融技術在金融創(chuàng)新中越來越占據突出重要的地位（五）金融自由化金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第10頁!四、中國金融創(chuàng)新的現狀與特征（一）中國金融創(chuàng)新的現狀1.在組織制度上的創(chuàng)新2.管理制度的創(chuàng)新3.金融市場創(chuàng)新4.金融業(yè)務與工具的創(chuàng)新（二）我國金融創(chuàng)新的特征1.政府主導創(chuàng)新已經讓位于市場主導創(chuàng)新。2.創(chuàng)新是以突破利率管制和分業(yè)管制為主的創(chuàng)新。3.盈利的創(chuàng)新多，防范風險的創(chuàng)新少。4.債率的創(chuàng)新多，資產類的創(chuàng)新較少。5.部分金融創(chuàng)新活動仍然需要嚴格審批。。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第11頁!第二節(jié)金融監(jiān)管一、金融監(jiān)管的含義金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構（如中央銀行）對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據國家法律規(guī)定對整個金融業(yè)（包括金融機構和金融業(yè)務）實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在上述涵義之外，還包括了金融機構的內部控制和稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等內容。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第12頁!（二）金融監(jiān)管的原則分類管理公平對待公開監(jiān)管金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第13頁!四、金融監(jiān)管的歷史沿革與發(fā)展趨勢（一）金融監(jiān)管的歷史沿革1.20世紀30年代以前—金融監(jiān)管理論與實踐的自然發(fā)生2.20世紀30年代至70年代—嚴格監(jiān)管，安全優(yōu)先3.20世紀70年代至80年代末—金融自由化、效率優(yōu)先4.20世紀90年代至今—安全與效率并重金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管(自編教材)共15頁，您現在瀏覽的是第14頁!2.金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢監(jiān)管理念方面：注重加強監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的合作，變“貓鼠對立關系”,為“腦與四肢的協同關系”。監(jiān)管機制方面：走向多元化。由偏重國家監(jiān)管機制向監(jiān)管機制多元化轉變，即國家專門監(jiān)管機制、銀行內控機制及自律機制的并舉。監(jiān)管模