某地建立農(nóng)村合作銀行的可行性報(bào)告

關(guān)于設(shè)立XXXXX農(nóng)村合作銀行的

可行性研究報(bào)告根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》（國(guó)發(fā)〔2003〕15號(hào)）、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的意見》（國(guó)辦發(fā)〔2004〕66號(hào)）、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案的批復(fù)》(銀監(jiān)復(fù)〔2005〕56號(hào))和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(2006年第3號(hào)令)等文件精神的總體要求，結(jié)合伊金霍洛市農(nóng)村信用合作社的實(shí)際情況，伊金霍洛農(nóng)村合作銀行籌備工作小組對(duì)設(shè)立農(nóng)村合作銀行的必要性、可行性進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)就具體情況報(bào)告如下：

一、XXXXX旗基本概況

伊金霍洛旗（簡(jiǎn)稱伊旗，“伊金霍洛”系蒙古語(yǔ)音，漢語(yǔ)意為圣主的陵園），地處內(nèi)蒙古自治區(qū)鄂爾多斯高原東南部，毛烏素沙漠東北邊緣，東與準(zhǔn)格爾煤田相連，南與陜西省神木縣接壤，與市府所在地康巴什新區(qū)隔河相連，系鄂爾多斯市“一市三區(qū)”城鎮(zhèn)框架核心區(qū)之一。地理坐標(biāo)：東經(jīng)108°58′～110°25′、北緯38°56′～39°49′，總面積5588平方公里，轄7個(gè)鎮(zhèn)，138個(gè)嘎查村，總?cè)丝?5.2萬，其中農(nóng)牧業(yè)人口10萬，少數(shù)民族9869人，是一個(gè)以蒙古族為主體，漢族居多數(shù)的少數(shù)民族聚居區(qū)。

歷史沿革伊金霍洛旗歷史悠久，所轄地域歷來為北方少數(shù)民族游牧區(qū)，早在春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期即為林胡活動(dòng)地域，秦時(shí)由匈奴占據(jù)，后由大將蒙恬收復(fù)。兩漢之時(shí)，仍為匈奴駐牧之地，到三國(guó)南北朝五胡十六國(guó)之時(shí)，有河西鮮卑、羌胡、鐵弗匈奴等在此駐牧。至隋唐時(shí)期，西夏黨項(xiàng)族在此活動(dòng)。宋遼金元時(shí)，滅黨項(xiàng)族，遼金爭(zhēng)而未獲，被蒙古族占領(lǐng)。清朝時(shí)期先后設(shè)立由蒙古族治理的郡王旗和札薩克旗，1958年經(jīng)中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，札、郡兩旗合并為伊金霍洛旗。

地理概況

伊金霍洛旗地勢(shì)由西向東傾斜，東部屬晉陜黃土高原的北緣水蝕溝壑丘陵區(qū)，中部為坡梁起伏的鄂爾多斯高原，西部是毛烏素沙漠沙地邊緣。海拔高度在1000～1500米之間。境內(nèi)外河流有烏蘭木倫河與窟野河兩大水系，均屬黃河水系；較大的內(nèi)流河6條，多為季節(jié)性河流。本旗屬中溫帶大陸性氣候，日照充足，年平均氣溫6.2℃，無霜期在127～136天之間，年平均降雨量358.2毫米。

自然資源

伊旗自然資源豐富，開發(fā)前景極為廣闊。水資源富集，地表河流湖泊較多，河流流域面積3040平方公里，占全旗總土地面積的54.3%；有大小湖泊21個(gè)，較大的6個(gè)，湖泊總面積15萬畝；地下水資源比較豐富，水質(zhì)良好，永久儲(chǔ)量為151億立方米。全旗農(nóng)耕地50萬畝，其中水澆地34萬畝，牲畜總頭數(shù)135萬頭只，伊旗植被良好，人工造林保存面積340萬畝，林木覆蓋率32.6%，人工種草保存面積105萬畝，天然草牧場(chǎng)面積490萬畝，植被覆蓋率86%。近年先后被評(píng)為“全國(guó)綠化先進(jìn)旗”、“全國(guó)綠化百佳縣”和“全國(guó)退耕還林后續(xù)產(chǎn)業(yè)先進(jìn)旗”。

礦產(chǎn)物種

伊旗礦產(chǎn)資源種類多、儲(chǔ)量大，現(xiàn)已探明的礦產(chǎn)資源主要有能源礦產(chǎn)、化工原料礦產(chǎn)、建材原料礦產(chǎn)等。煤炭?jī)?chǔ)量大，品質(zhì)好，素有“地下煤?！敝Q，僅東部2個(gè)鎮(zhèn)探明儲(chǔ)量148.5億噸，以“三低一高”飲譽(yù)海內(nèi)外，是神府東勝煤田的主采區(qū)。天然氣開采前景樂觀，據(jù)物探觀察，我旗西部地區(qū)天然氣有較高的開發(fā)價(jià)值。此外還有油頁(yè)巖、天然堿、泥炭、石英砂、石灰?guī)r、粘土等礦產(chǎn)資源。物種類型多樣，共有野生植物72科、237屬、416種，涉及林木、花卉、中藥材、牧草等幾大系列；動(dòng)物種類繁多，其中有遺鷗、白天鵝等世界珍稀動(dòng)物在境內(nèi)棲息或繁殖。

道路交通

伊旗交通極為便利。鄂爾多斯機(jī)場(chǎng)坐落于我旗，兩條國(guó)道、一條省道、三條專線、四條旗道貫通東西南北，全旗公路總里程1582公里，其中黑色路面583公里。210國(guó)道高速、109國(guó)道高速、包府運(yùn)煤專線在境內(nèi)縱橫交叉，包神鐵路、東烏鐵路穿越旗境，鎮(zhèn)鎮(zhèn)通了黑色路，村村通了沙石路，已基本形成了集鐵路、公路、航空于一體的四通八達(dá)的立體交通網(wǎng)絡(luò)，成為鄂爾多斯及周邊地區(qū)的重要交通樞紐。市內(nèi)交通便利，出租車、公交車及免費(fèi)電瓶車乘坐方便，服務(wù)文明禮貌。

名勝古跡

伊旗是中華五千年文明的發(fā)祥地之一。較為典型的有“朱開溝文化”遺址，距今有4000年歷史，是一個(gè)具有濃郁地方特征的土著部落文化遺址。全國(guó)重點(diǎn)文物保護(hù)單位、全國(guó)旅游勝地“四十佳”之一的成吉思汗陵園座落于我旗伊金霍洛鎮(zhèn)，成吉思汗祭祀被列入全國(guó)首批非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，系我國(guó)蒙古族文化保留最完整的地區(qū)之一。此外，還有充分體現(xiàn)佛教文化的吉祥?；鬯?、公尼召、石灰廟、新廟等眾多寺廟，阿拉善灣、轉(zhuǎn)龍灣、紅海子等秀美的水域風(fēng)光，世界珍稀動(dòng)物遺鷗保護(hù)區(qū)、古樹化石、大仙洞等一大批自然人文景觀和古城、戰(zhàn)國(guó)秦長(zhǎng)城、秦直道、郡王旗王爺府等大量名勝古跡。

郵電通訊伊旗郵電通信業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施完善，服務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)良，通訊方便快捷。旗下各鎮(zhèn)市內(nèi)電話均已實(shí)現(xiàn)程控化；中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通基站遍布全旗，移動(dòng)通訊無盲區(qū)；互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入千家萬戶，信息傳輸迅捷。通訊基本實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況

全旗地區(qū)生產(chǎn)總值完成292億元，增長(zhǎng)24.7%；財(cái)政收入完成50.9億元，增長(zhǎng)68.6%；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額完成170億元，增長(zhǎng)12.9%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)牧民人均純收入達(dá)到20401元和7262元，分別增加3020元和961元；社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)到19.7億元，增長(zhǎng)24.4%。綜合實(shí)力明顯增強(qiáng)，在第八屆全國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)基本競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)中，躍居全國(guó)縣域百?gòu)?qiáng)第61位、西部百?gòu)?qiáng)第4位，居全區(qū)69個(gè)旗縣第2位。

工業(yè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)，新型工業(yè)化穩(wěn)步推進(jìn)。緊緊圍繞建設(shè)國(guó)家新型能源重化工基地，著力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、產(chǎn)業(yè)延伸，工業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，整體競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步增強(qiáng)。狠抓項(xiàng)目引進(jìn)、落地和協(xié)調(diào)工作，全旗新建續(xù)建工業(yè)項(xiàng)目達(dá)到73個(gè)，當(dāng)年累計(jì)完成投資115億元，以神華煤直接液化、昊華高家梁煤礦、神東煤炭分公司設(shè)備維修中心等為代表的重點(diǎn)項(xiàng)目取得重大進(jìn)展。地方煤礦技術(shù)改造步伐加快，累計(jì)完成技改投資18.4億元。節(jié)能減排取得階段性成果，削減二氧化硫3.8萬噸，萬元GDP能耗降低5.3%，全旗環(huán)境質(zhì)量明顯改善。全年規(guī)模以上工業(yè)增加值完成73億元，增長(zhǎng)37.5%。農(nóng)牧民收入持續(xù)增加，新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)成效顯著。緊緊圍繞農(nóng)牧民增收這一核心，加大工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村力度，深入實(shí)施“收縮轉(zhuǎn)移、集中發(fā)展”戰(zhàn)略，農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中有升。完成人口轉(zhuǎn)移5400人，工資性收入占到農(nóng)牧民純收入的42%，轉(zhuǎn)移增收成為農(nóng)牧民增收的主渠道。繼續(xù)加強(qiáng)生態(tài)及農(nóng)牧業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，新增節(jié)水灌溉面積3.6萬畝，新建安全飲水工程7處，完成人工造林23.5萬畝，水保治理23.8萬畝，生態(tài)建設(shè)成果進(jìn)一步鞏固。農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化成效明顯，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地、城郊設(shè)施農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)模式化技術(shù)推廣、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效推開，現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)正在起步。加強(qiáng)社會(huì)主義新農(nóng)村新牧區(qū)試點(diǎn)建設(shè)，三個(gè)新農(nóng)村試點(diǎn)建設(shè)有序推進(jìn)。

商貿(mào)流通逐步壯大，第三產(chǎn)業(yè)活力增強(qiáng)。緊緊圍繞“大物流、大文化、大旅游”發(fā)展戰(zhàn)略，因地制宜、各具特色、和諧共進(jìn)的三產(chǎn)格局正在形成。鄂爾多斯機(jī)場(chǎng)實(shí)現(xiàn)通航，東烏鐵路建成通車，交通建設(shè)完成投資15億元，立體交通樞紐不斷完善。圍繞全市創(chuàng)建中國(guó)優(yōu)秀旅游城市工作，加強(qiáng)旅游景區(qū)管理，提升旅游景區(qū)服務(wù)功能，完成游客接待量128萬人(次)，實(shí)現(xiàn)旅游業(yè)收入3.9億元。金融保險(xiǎn)、信息產(chǎn)業(yè)、社區(qū)服務(wù)等新型服務(wù)業(yè)蓬勃興起，汽車、住房、旅游成為居民新的消費(fèi)熱點(diǎn)，全社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)到15億元。

城市建設(shè)全面拓展，城鎮(zhèn)化步伐明顯加快。緊緊圍繞全市“構(gòu)筑‘一市兩區(qū)、三個(gè)組團(tuán)’，建設(shè)百萬人口現(xiàn)代化城市”的戰(zhàn)略規(guī)劃，全旗城市化進(jìn)程不斷推進(jìn)。堅(jiān)持規(guī)劃先行，全方位、高標(biāo)準(zhǔn)修編總體規(guī)劃和專業(yè)性規(guī)劃30余項(xiàng)。阿鎮(zhèn)城鎮(zhèn)建設(shè)積極與康巴什新區(qū)對(duì)接，完成市政道路建設(shè)、供暖站、污水氧化塘、天然氣供氣站、甘珠廟供水工程等基礎(chǔ)設(shè)施配套工程，市政建設(shè)日臻完善。本著讓利于民、安民為先的原則，合理安排拆遷改造進(jìn)度，為建成區(qū)全面拆遷改造奠定了基礎(chǔ)。烏蘭木倫、伊金霍洛等重點(diǎn)鎮(zhèn)小城鎮(zhèn)建設(shè)有序推進(jìn)。

伊金霍洛旗現(xiàn)有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行分別的兩家支行，即伊旗支行和東勝煤田支行，共六家支行，還有鄂爾多斯商業(yè)銀行伊金霍洛旗營(yíng)業(yè)部、郵政儲(chǔ)蓄等兩家金融機(jī)構(gòu)，加上伊金霍洛旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社和伊金霍洛旗礦區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社共有10家金融機(jī)構(gòu)，共有經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)58個(gè)，貸款功能營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)40個(gè)，但具有發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)只有農(nóng)信社、農(nóng)業(yè)銀行，共36家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。全旗擁有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員580人，其中農(nóng)信社從業(yè)人員295人。

截止2008年末，伊金霍洛旗金融機(jī)構(gòu)各類人民幣存貸款余額如下表（單位：億元）：

金融機(jī)構(gòu)

工行

建行

農(nóng)業(yè)銀行

農(nóng)信社

郵政

儲(chǔ)蓄

合計(jì)

存款余額

儲(chǔ)蓄存款余額

貸款余額

農(nóng)業(yè)貸款余額

農(nóng)戶貸款余額

小企業(yè)貸款余額

伊金霍洛市農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱伊旗農(nóng)村信用社）隨著全國(guó)農(nóng)信社系統(tǒng)各項(xiàng)改革的不斷深化而發(fā)展壯大起來，但由于歷史的原因，農(nóng)信社還存在著很多困難，包括產(chǎn)權(quán)不明晰、管理水平有待于進(jìn)一步提高等諸多難點(diǎn)，為了完善農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)制度改革、提高農(nóng)信社管理水平，伊旗農(nóng)村信用社進(jìn)行股份制改革是必由之路，這也是現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展的必然要求。

二、伊旗農(nóng)村信用社基本情況

伊金霍洛旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社前身為伊金霍洛旗農(nóng)村信用社聯(lián)合社，成立于1954年。1998年與農(nóng)業(yè)銀行脫離了行政隸屬關(guān)系后，2006年10月完成統(tǒng)一法人改革。截止目前，全轄共有11個(gè)信用社，15個(gè)分社和一個(gè)本級(jí)營(yíng)業(yè)部，現(xiàn)有職工

名，其中大專及大專以上學(xué)歷的員工占比為

%。

近幾年來，伊旗農(nóng)村信用社以發(fā)展為第一要?jiǎng)?wù)，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以人為本，進(jìn)一步深化改革，以完善法人治理結(jié)構(gòu)、切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制為重點(diǎn)，轉(zhuǎn)變觀念，強(qiáng)化管理，防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)，努力擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，全面提升服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益。不斷強(qiáng)化內(nèi)部管理，引入競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)全員工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)跳躍式發(fā)展，經(jīng)營(yíng)效益再創(chuàng)新高。

截止2009年5月末，伊旗農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額達(dá)萬元，較上年末增加

萬元，增長(zhǎng)率

%，人均存款達(dá)到

萬元；累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款

億元，其中：投放中長(zhǎng)期貸款

萬元，助學(xué)貸款

萬元，農(nóng)戶小額信用貸款

萬元，抵押農(nóng)戶貸款

萬元，抵押其他貸款

萬元，質(zhì)押其他貸款

萬元，小企業(yè)貸款累計(jì)投放

萬元，質(zhì)押農(nóng)戶貸款

萬元；各項(xiàng)貸款余額為

億元，較年初凈增

萬元。不良貸款按四級(jí)分類余額為

萬元，占比為

%，按五級(jí)分類為

萬元，占比為

%；各項(xiàng)營(yíng)業(yè)收入萬元，各項(xiàng)營(yíng)業(yè)支出

萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)

萬元，比上年多盈余萬元。資本凈額

萬元，資本充足率

%，核心資本

萬元，核心資本充足率

%；固定資本比率

%；應(yīng)付利息備付率

%。

三、組建農(nóng)村合作銀行的必要性、可行性

伊旗農(nóng)村信用社從建社到現(xiàn)在走過了55年的歷程，1997年行、社脫鉤以來，特別是2004年新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子上任以來，實(shí)行“三權(quán)”分離，各司其責(zé)，通過狠抓管理、創(chuàng)新機(jī)制、內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外塑形象，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，為支持伊旗地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)效益和社會(huì)效益的雙豐收。但由于長(zhǎng)期以來，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明晰，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的能力較弱，加之農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)較單一，金融產(chǎn)品缺乏，服務(wù)手段滯后，直接影響到其可持續(xù)發(fā)展，另外其他商業(yè)銀行實(shí)行集約化經(jīng)營(yíng)，收縮網(wǎng)點(diǎn)、壓縮信貸規(guī)劃，中小企業(yè)和個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織急需得到農(nóng)村信用社的支持。而傳統(tǒng)的農(nóng)村信用社由于受經(jīng)營(yíng)宗旨、市場(chǎng)定位、服務(wù)功能和管理體制的制約。在伊旗地方經(jīng)濟(jì)中占有一定份額的個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)有快速?gòu)?qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的多元化，迫切需要與之相匹配的不僅在服務(wù)宗旨上體現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”的原則上，還需要有完善的銀行服務(wù)功能的農(nóng)村金融服務(wù)體系。因此組建伊金霍洛農(nóng)村合作銀行，即有利于按照現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立激勵(lì)和制約機(jī)制，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，又有利于增強(qiáng)農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的功能。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員對(duì)設(shè)立農(nóng)村合作銀行的有關(guān)規(guī)定，伊旗農(nóng)村信用社改制農(nóng)村合作銀行條件均已具備。

(一)設(shè)立農(nóng)村合作銀行有國(guó)家政策保障并且得到廣大城鎮(zhèn)群眾、農(nóng)牧民的支持和擁護(hù)。

自國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體制改革方案實(shí)施以來，國(guó)家對(duì)信用社改革給予了極大的政策優(yōu)惠和資金支持，包括在國(guó)家稅收方面、資金扶持方面、協(xié)調(diào)有關(guān)部門打擊逃廢債、幫助信用社清收不良貸款等方面都為農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展創(chuàng)造了公平、寬松的環(huán)境。所以說，有政策的扶持，設(shè)立農(nóng)村合作銀行是一定會(huì)走向成功的。

另外，近兩年伊旗農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展，金融服務(wù)水平不斷提高，得到地方黨委、政府及當(dāng)?shù)鼐用?、農(nóng)牧戶、個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)的普遍認(rèn)可。他們對(duì)伊旗農(nóng)村信用社近年來的業(yè)務(wù)發(fā)展和取得的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)給予充分肯定，對(duì)農(nóng)村信用社改制農(nóng)村合作銀行充滿信心，認(rèn)為擬組建的農(nóng)村合作銀行，產(chǎn)權(quán)關(guān)系將進(jìn)一步明晰，法人治理結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步健全和完善，各項(xiàng)管理將進(jìn)一步加強(qiáng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)將有一個(gè)更大的發(fā)展，對(duì)農(nóng)牧民、城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、私營(yíng)經(jīng)營(yíng)者及地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必將提供更好的金融服務(wù)和更有力的支持。所以，踴躍承諾認(rèn)購(gòu)農(nóng)村合作銀行的股本金。

（二）核心資本充足率達(dá)到并高于規(guī)定要求

截止2009年6月30日，伊旗農(nóng)村信用社核心資本總額達(dá)到

萬元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為

萬元，核心資本充足率達(dá)

%，超出規(guī)定

個(gè)百分點(diǎn)；資本凈額

萬元，資本充足率

%，高出規(guī)定

個(gè)百分點(diǎn)。在全部股金募集完成后，伊金霍洛農(nóng)村合作銀行的資本充足率和核心資本充足率都將達(dá)到并超過規(guī)定比例。

(三)不良貸款占比達(dá)到并低于規(guī)定的最低限額

截止2009年6月30日，伊旗農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額

億元，其中不良貸款四級(jí)分類余額

萬元，占比為

%，不良貸款五級(jí)分類余額

萬元，占比

%，不良貸款占比達(dá)到并低于規(guī)定最低限額。

(四)高管人員業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)豐富，敬業(yè)精神強(qiáng)

現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)班子成員都是大專以上學(xué)歷，長(zhǎng)期從事農(nóng)村金融工作，領(lǐng)導(dǎo)班子成員工作經(jīng)驗(yàn)豐富，管理能力強(qiáng)，具有開拓創(chuàng)新精神和很強(qiáng)的事業(yè)心。在工作中堅(jiān)持以人為本的工作理念，加強(qiáng)各方面的管理工作，帶領(lǐng)全體員工艱苦奮斗，頑強(qiáng)拼搏，使伊旗農(nóng)村信用社在短短的兩年里發(fā)生巨大的變化，成為全自治區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展快，經(jīng)營(yíng)效益好的信用社，被自治區(qū)聯(lián)社連續(xù)三年評(píng)為“綜合考評(píng)先進(jìn)單位”，并被評(píng)定為一級(jí)聯(lián)社，并得到了表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。由這些同志組成的領(lǐng)導(dǎo)班子，完全有能力、有信心管理好伊金霍洛農(nóng)村合作銀行。

(五)按照現(xiàn)代化企業(yè)制度的要求組建農(nóng)村合作銀行

新組建的伊金霍洛農(nóng)村合作銀行將按現(xiàn)代企業(yè)制度，明確界定股東代表大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及經(jīng)營(yíng)管理層的職責(zé)。理順相互間的權(quán)責(zé)關(guān)系，形成以利益為動(dòng)力，以責(zé)任為約束，相互促進(jìn)、相互制衡、激勵(lì)與約束機(jī)制互動(dòng)的自我調(diào)控體系。按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，對(duì)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行客觀、科學(xué)、全面的評(píng)價(jià)和考核，確保農(nóng)村合作銀行能夠持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)作。

(六)制定有利于合作銀行發(fā)展的各項(xiàng)管理制度

為適應(yīng)擬組建農(nóng)村合作銀行管理的需要，伊金霍洛農(nóng)村合作銀行的各項(xiàng)管理制度將在信用社原有制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合農(nóng)村合作銀行的實(shí)際，本著有利于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行各項(xiàng)管理的原則，進(jìn)行全面修訂和完善，使新組建的伊金霍洛農(nóng)村合作銀行能夠有“章”可循、有“法”可依，使各項(xiàng)管理更加規(guī)范化、科學(xué)化、制度化，促進(jìn)農(nóng)村合作銀行的發(fā)展。

(七)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全設(shè)施符合要求

改制后的農(nóng)村合作銀行擬設(shè)立27個(gè)機(jī)構(gòu)，其中總行1個(gè)，總行營(yíng)業(yè)部1個(gè)，支行11個(gè)，分理處15個(gè)。為了進(jìn)一步拓展合作銀行的業(yè)務(wù)，伊旗農(nóng)村信用合作社已選址擬建新的合作銀行總行辦公大樓，預(yù)計(jì)在2010年上半年可開工，屆時(shí)改制后的農(nóng)村合作銀行各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)安全防范設(shè)施、設(shè)備全部配備齊全，安保制度完善健全，安全防范責(zé)任層層落實(shí)到人，人防意識(shí)不斷增強(qiáng)，人、財(cái)、物的安全都有了很好的保障，為新組建的伊金霍洛農(nóng)村合作銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。

四、市場(chǎng)前景分析

擬組建的伊金霍洛農(nóng)村合作銀行，在自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社的領(lǐng)導(dǎo)下，將完全按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度健全和完善法人治理結(jié)構(gòu)，推行激勵(lì)和約束互動(dòng)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加之國(guó)家給予的優(yōu)惠政策和地方政府的大力支持，將會(huì)給各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)濟(jì)效益不斷提高起到很好的促進(jìn)作用。擬組建的伊金霍洛農(nóng)村合作銀行按照伊旗政府確立的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃及城市總體開發(fā)與建設(shè)的思路，努力提高金融業(yè)務(wù)規(guī)模，有力促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，無疑將給孕育中的伊金霍洛農(nóng)村合作銀行帶來無限廣闊的商機(jī)，大量的中小企業(yè)、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)以及廣大居民、農(nóng)牧民、都是農(nóng)村合作銀行得以持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的潛在客戶群，相信擬組建伊金霍洛農(nóng)村合作銀行完全能夠根據(jù)市場(chǎng)的定位，把握服務(wù)方向，服務(wù)好、支持好地方經(jīng)濟(jì)，積極開拓新業(yè)務(wù)、新領(lǐng)域，參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為伊旗地區(qū)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)自身效益和社會(huì)效益互動(dòng)前進(jìn)，未來前景將會(huì)更加美好。

五、未來三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

(一)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制

擬組建的伊金霍洛農(nóng)村合作銀行將完全按照現(xiàn)代化企業(yè)制度進(jìn)行運(yùn)作，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)成員由股東代表民主選舉產(chǎn)生，行長(zhǎng)由董事會(huì)聘任，中層和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人由行長(zhǎng)聘任，聘任方式實(shí)行公開競(jìng)爭(zhēng)，擇優(yōu)任用。員工上崗實(shí)行雙向選擇，對(duì)不合格員工逐步進(jìn)行淘汰。對(duì)行長(zhǎng)和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一律實(shí)行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制管理，完成或超額完成目標(biāo)的給予獎(jiǎng)勵(lì)，完不成的進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，連續(xù)兩年完不成目標(biāo)任務(wù)的予以淘汰。對(duì)所有員工推行績(jī)效掛鉤的工資分配制度，把各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分解落實(shí)到每個(gè)員工，并與全部工資待遇掛鉤，上不封頂，下不保底，以調(diào)動(dòng)全員工作積極性。形成一套干部能上能下，員工能進(jìn)能出，優(yōu)勝劣汰，按勞取酬的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，促進(jìn)未來農(nóng)村合作銀行快速穩(wěn)健發(fā)展。

（二）目標(biāo)市場(chǎng)

伊旗第二、三產(chǎn)業(yè)進(jìn)入了一個(gè)快速增長(zhǎng)期，主要依托二、三產(chǎn)業(yè)，因此，擬組建農(nóng)村合作銀行的目標(biāo)市場(chǎng)必須適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。首先，將

為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，大力支持農(nóng)民致富奔小康；其次，加大對(duì)中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的信貸投放比例，為此，我們將利用經(jīng)營(yíng)靈活，點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)充分占據(jù)這一市場(chǎng)。第三是隨著信貸規(guī)模的不斷擴(kuò)大，還應(yīng)逐步向中型企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)滲透，與國(guó)有商業(yè)銀行“分一杯羹”。只有根據(jù)實(shí)際找準(zhǔn)自己的市場(chǎng)定位，農(nóng)村合作銀行的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略才能得以實(shí)現(xiàn)。（三）可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略根據(jù)伊旗實(shí)際情況，農(nóng)村合作銀行組建以后，應(yīng)著手解決以下幾個(gè)方面的問題：1、不斷加快電子化建設(shè)步伐。農(nóng)村合作銀行組建以后，要積極配合自治區(qū)聯(lián)社計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工程建設(shè)，在現(xiàn)有辦理匯兌業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極參與全國(guó)銀行業(yè)的整體網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，使結(jié)算渠道暢通無阻；在今后的兩年內(nèi)逐步開辦信用卡業(yè)務(wù)，創(chuàng)造條件參加“銀聯(lián)卡”業(yè)務(wù)，使服務(wù)手段與國(guó)有商業(yè)銀行之間的差距進(jìn)一步縮小，提高農(nóng)村合作銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。2、加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷工作。轄區(qū)內(nèi)國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)林立，金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。農(nóng)村合作銀行應(yīng)借鑒國(guó)有商業(yè)銀行的營(yíng)銷方略，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷工作。首先應(yīng)下大力氣開發(fā)和推出先進(jìn)的金融產(chǎn)品，滿足客戶的金融服務(wù)要求，用先進(jìn)的服務(wù)手段吸引客戶；其次，推行客戶經(jīng)理制度。使每一個(gè)區(qū)域的客戶都有專人進(jìn)行溝通和聯(lián)絡(luò)，及時(shí)了解和掌握信息采取必要應(yīng)對(duì)措施，穩(wěn)定老客戶，發(fā)展新客戶。第三要加強(qiáng)宣傳工作，利用媒體宣傳報(bào)道信用社改制、經(jīng)營(yíng)狀況，樹立農(nóng)村合作銀行的新形象。農(nóng)村合作銀行組建以后應(yīng)加大吸收專業(yè)化人才，要有計(jì)劃地從大專院校招收一批金融、計(jì)算機(jī)、法律等相關(guān)的本、?？粕?，彌補(bǔ)專業(yè)人才短缺的問題，從中培養(yǎng)未來的高管人員。另外，對(duì)現(xiàn)有員工進(jìn)行再培訓(xùn)，不斷提高其專業(yè)理論水平和業(yè)務(wù)技能，為農(nóng)村合作銀行的持續(xù)發(fā)展，提供強(qiáng)有力的人才支持；第四要加強(qiáng)各方面的服務(wù)工作，為客戶提供滿意周到的服務(wù)，特別是推行和提倡誠(chéng)信服務(wù)、文明服務(wù)，爭(zhēng)取客戶的理解和信任。（四）業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)測(cè)在未來三年，存、貸款的規(guī)模將在現(xiàn)在的基礎(chǔ)上翻二翻。預(yù)計(jì)到2009年末各項(xiàng)存款余額達(dá)到400000萬元人民幣，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到30000萬元人民幣；到2010年末各項(xiàng)存款余額達(dá)到700000萬元人民幣，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到450000萬元人民幣；到2011年末各項(xiàng)存款余額達(dá)到1000000萬元人民幣，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到750000萬元人民幣。為了扭轉(zhuǎn)農(nóng)村合作銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)手段單一的局面，在未來三年要逐步拓展代理財(cái)政性資金、住房公積金、代收代發(fā)工資、承兌、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)箱、債券、國(guó)際結(jié)算、金融理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)來源渠道多元化。（五）財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。1、未來三年財(cái)務(wù)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)規(guī)劃：未來三年實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)累計(jì)40000萬元以上。其中2009年10000萬元以上，2010年13000萬元以上，2011年17000萬元以上。為實(shí)現(xiàn)盈利計(jì)劃，從以下四方面著手：一是嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，通過擴(kuò)大貸款規(guī)模，增加貸款利息收入。二是通過各種渠道合規(guī)運(yùn)用富余資金，有效增加投資收益和金融機(jī)構(gòu)往來利息收入。三是通過加快電子化建設(shè),大力拓展票據(jù)業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入。四是加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，從嚴(yán)控制費(fèi)用支出，努力實(shí)現(xiàn)增收節(jié)支目標(biāo)，提高盈利能力。表一：伊金霍洛農(nóng)村合作銀行未來三年經(jīng)營(yíng)效益預(yù)測(cè)項(xiàng)目2008年2009年2010年預(yù)計(jì)平均發(fā)展速度（%）總收入總支出稅前利潤(rùn)2、資本收益率和資產(chǎn)利潤(rùn)率預(yù)測(cè)根據(jù)上述未來業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)測(cè)，資產(chǎn)利潤(rùn)率2009年末達(dá)到%，2010年末達(dá)到%，2011年末達(dá)到%。資本收益率2009年末達(dá)到%，2010年末達(dá)到%，2011年末達(dá)到%。表二：伊金霍洛農(nóng)村合作銀行未來三年資產(chǎn)利潤(rùn)率和資本收益率預(yù)測(cè)項(xiàng)目2009年2010年2011年實(shí)際收益（萬元）資產(chǎn)平均余額（萬元）資本平均余額（萬元）資產(chǎn)利潤(rùn)率（%）資本收益率（%）3、利潤(rùn)分配預(yù)案本行繳納所得稅后的利潤(rùn)，除國(guó)家另有規(guī)定外，按照以下順序分配：（1）提取法定盈余公積10%，當(dāng)法定公積金達(dá)到本行注冊(cè)資本的50%時(shí)可不再提取；（2）提取勞動(dòng)分紅10%；（3）提取一般準(zhǔn)備20%;（4）剩余的經(jīng)股東代表大會(huì)決定分紅比例向股東支付股金紅利（根據(jù)發(fā)展需要還應(yīng)提留部分發(fā)展基金）。本行利潤(rùn)分配以會(huì)計(jì)期間實(shí)際實(shí)現(xiàn)的可分配利潤(rùn)為依據(jù)。4、股東回報(bào)預(yù)測(cè)按有關(guān)規(guī)定交納企業(yè)所得稅、彌補(bǔ)虧損，提取法定盈余公積金、勞動(dòng)分紅、一般準(zhǔn)備后，向股東分紅，分紅情況預(yù)測(cè)如下表：表三：伊金霍洛農(nóng)村合作銀行未來三年稅后利潤(rùn)及股本回報(bào)率表項(xiàng)目2009年2010年2011年利潤(rùn)（萬元）稅后利潤(rùn)（萬元）可供投資者分配利潤(rùn)(萬元)股本金（萬元）每股資本回報(bào)率（%）(六)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)1、加強(qiáng)內(nèi)部控制內(nèi)部控制是農(nóng)村合作銀行為了保證按規(guī)定的目標(biāo)和工作程序?qū)Ω鱾€(gè)部門、人員及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行組織、協(xié)調(diào)和相互制約的管理制度。所以，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)并確保內(nèi)控制度的執(zhí)行，是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。擬組建的伊金霍洛農(nóng)村合作銀行必須按《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》（銀監(jiān)發(fā)〔2003〕10號(hào)）相關(guān)規(guī)定建立健全科學(xué)的內(nèi)部控制制度，如人事管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、會(huì)計(jì)出納制度、貸款管理制度、不良貸款責(zé)任追究制度、安全保衛(wèi)制度、審計(jì)稽核制度以及干部職工違章違規(guī)處罰辦法等規(guī)章制度，以確保農(nóng)村合作銀行能穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。2、各類風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)

（1）為了有足夠的資本儲(chǔ)備，確保伊金霍洛農(nóng)村合作銀行在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失而不危及自身安全，伊金霍洛農(nóng)村合作銀行資本充足率和核心資本充足率必須始終保持合理水平。預(yù)計(jì)在未來三年資本充足率都將達(dá)到8%以上水平。

表四：伊金霍洛農(nóng)村合作銀行未來三年資本充足率預(yù)測(cè)

項(xiàng)

目

2008年

2009年

2010年

資本凈額（萬元）

加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（萬元）

資本充足率（%）

（2）加強(qiáng)貸款管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。擬建的合作銀行必須把貸款管理工作作為重中之重，首先應(yīng)制訂切實(shí)可行的貸款管理辦法和操作規(guī)程以及貸款審批責(zé)任追究制度，明確當(dāng)事人的職責(zé)；其次，積極推行審貸分離制度，使貸款的決策過程更加科學(xué)合理，把好貸款的出口關(guān)；第三要嚴(yán)格執(zhí)行《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系》規(guī)定的貸款風(fēng)險(xiǎn)防范指標(biāo)，即單筆最大一戶貸款不超過資本總額的30%；最大十戶貸款不超過資本總額的1.5倍；不良貸款控制在5%以內(nèi)；不良貸款預(yù)計(jì)損失抵補(bǔ)率提高到30%以上。有效預(yù)防貸款風(fēng)險(xiǎn)。第四采取一切必要措施加大不良貸款的清收力度，把貸款損失降到最低點(diǎn)。

（3）不良貸款占比控制計(jì)劃：

不良貸款占比在2009年、2010年、2011年底均控制在1%以內(nèi)。

（4）新增不良貸款控制指標(biāo)

計(jì)劃在農(nóng)村合作銀行開業(yè)后三年內(nèi)，將新增不良貸款控制在新增貸款的0.5%以內(nèi)。

3、實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類管理

農(nóng)村合作銀行組建后，將按銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類實(shí)施方案〉的通知》（銀監(jiān)辦通〔2003〕107號(hào)），認(rèn)真推進(jìn)貸款五級(jí)分類工作，使貸款管理更加科學(xué)、規(guī)范，更能真實(shí)反映貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度，為加強(qiáng)貸款管理工作提供有用信息，使經(jīng)營(yíng)貸款的責(zé)任人及早采取措施，化解可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

4、貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備的計(jì)提

貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提將嚴(yán)格按照行業(yè)管理部門和國(guó)家稅務(wù)機(jī)關(guān)的規(guī)定稅前足額提取，按貸款五級(jí)分類制定提取規(guī)劃。

表五：伊金霍洛農(nóng)村合作銀行未來三年貸款呆賬準(zhǔn)備余額預(yù)測(cè)

貸款

分類

計(jì)提

比例

2008年

2009年

2010年

分類余額

(萬元)

呆賬準(zhǔn)備

(萬元)

分類余額

(萬元)

呆賬準(zhǔn)備

(萬元))

分類余額

(萬元)

呆賬準(zhǔn)備

(萬元)

合計(jì)

正常

關(guān)注

2%

次級(jí)

25%

可疑

50%

損失

100%

六、開業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析

伊金霍洛農(nóng)村合作銀行若能按計(jì)劃開業(yè)，并能按上述發(fā)展規(guī)劃實(shí)施，金融風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)控制在最低限度,但本著審慎性原則，特進(jìn)行以下風(fēng)險(xiǎn)分析并制定相應(yīng)對(duì)策。

（一）支付風(fēng)險(xiǎn)分析。

隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和電子商務(wù)的發(fā)展，支付風(fēng)險(xiǎn)在不斷加大。農(nóng)村合作銀行雖然是由農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)制而設(shè)立的，但受資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不相匹配、客戶心理預(yù)期等諸多不確定性因素影響，支付風(fēng)險(xiǎn)仍有發(fā)生的可能。

對(duì)策：為防止出現(xiàn)支付危機(jī)，伊金霍洛農(nóng)村合作銀行制定突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理預(yù)案，采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。本行為防范支付風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，采取資產(chǎn)負(fù)債比例管理，存貸比控制在75％以內(nèi)，備付金比例始終保持在8.5%以上；同時(shí)將資產(chǎn)流動(dòng)性比率保持在60%以上，使現(xiàn)金流通。從而保證農(nóng)村合作銀行的清償力，保護(hù)存款人的利益，維護(hù)資金營(yíng)運(yùn)的穩(wěn)定。

（二）信貸風(fēng)險(xiǎn)分析：信貸資產(chǎn)是金融業(yè)的主要資產(chǎn)，是金融業(yè)最大的盈利項(xiàng)目，信貸資產(chǎn)質(zhì)量高低直接關(guān)系著金融業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。盲目采取信貸規(guī)模單純擴(kuò)張式的發(fā)展、忽視風(fēng)險(xiǎn)管理或資金集中投向風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)等因素，導(dǎo)致金融業(yè)資產(chǎn)信貸質(zhì)量持續(xù)下降，成為當(dāng)前最為突出，最為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)策：我行采取審慎理性的經(jīng)營(yíng)理念，采取資產(chǎn)負(fù)債比例管理，科學(xué)限制信貸規(guī)模。運(yùn)用《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系》，形成我行各類資產(chǎn)的狀況評(píng)價(jià)，及時(shí)反映金融運(yùn)行的總體態(tài)勢(shì)和潛在風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)事前防范，有效控制資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大和蔓延。伊金霍洛農(nóng)村合作銀行自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)不良貸款資產(chǎn)加大清收力度，嚴(yán)控新增不良，嚴(yán)格抵債資