如何做好貸后管理工作詳解

優(yōu)質(zhì)文檔精選如何做好貸后管理工作1當(dāng)前1頁，總共16頁。2什么是貸后管理？

貸后管理是銀行信貸管理的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，它涉及監(jiān)督貸款用途、掌握貸款客戶的動(dòng)態(tài)信息，補(bǔ)充完善貸款檔案資料，落實(shí)還款來源，保全信貸資產(chǎn)，確保貸款本息回收的全過程。貸后管理體現(xiàn)了信貸全程風(fēng)險(xiǎn)管理的最終成果，如果貸后管理不到位，前期的貸前調(diào)查、貸中審查審批的所有努力都將歸于零。

2當(dāng)前2頁，總共16頁。3貸后管理的目的1、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，避免出現(xiàn)不良貸款，避免和控制風(fēng)險(xiǎn)

2、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題貸款，采取有效措施收回貸款，降低貸款損失當(dāng)前3頁，總共16頁。4阿喀琉斯之踵阿喀琉斯是荷馬史詩《伊利亞特》中的英雄，傳說阿喀琉斯在他出生之時(shí)，母親抓著他的腳踵將他倒提著浸在一條名為斯提克斯的冥河里，這樣使他身上被河水浸到的部分變得刀槍不入，但腳踵沒有浸到，因此留下了致命之處。在后來特洛伊戰(zhàn)爭中，太陽神阿波羅用箭射中了阿喀琉斯的腳后跟，斷送了這位勇士的性命。當(dāng)前4頁，總共16頁。5貸后管理的重要性貸后管理對(duì)于銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，或許正如腳踵之于阿喀琉斯。商業(yè)銀行進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，即便貸前調(diào)查的細(xì)致、貸中審查審批的嚴(yán)密、科學(xué)，若是貸后管理沒有跟上，仍不免會(huì)出現(xiàn)“一招不慎，滿盤皆輸”的結(jié)局。當(dāng)前5頁，總共16頁。6（一）思想認(rèn)識(shí)不夠，缺乏清晰、正確的貸后管理工作理念

目前我們的貸后管理流于形式，只注重表面文章，信貸營銷和風(fēng)險(xiǎn)防范是一對(duì)矛盾，貸款收益是在貸款發(fā)放時(shí)確認(rèn)的，而貸款損失則要到損失實(shí)際發(fā)生后確認(rèn)，客觀上造成了我們銀行“重貸輕管”的傾向。貸款發(fā)放后，銀行失去資金控制權(quán)，監(jiān)管難度大，耗費(fèi)精力大，實(shí)際收益小，責(zé)、權(quán)、利關(guān)系體現(xiàn)不明顯，信貸人員消極應(yīng)對(duì)，貸后管理成為了“事后管理”，出現(xiàn)實(shí)際貸款風(fēng)險(xiǎn)后被動(dòng)接受?！爸刭J輕管”的觀念成為貸后管理薄弱的思想根源，觀念不轉(zhuǎn)變，強(qiáng)化貸后管理也就無從談起。目前貸后管理的現(xiàn)狀及問題當(dāng)前6頁，總共16頁。7（二）缺乏靈敏的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理機(jī)制銀行對(duì)借款人的了解具有局限性，信息不對(duì)稱是長期影響信貸管理的不利因素，一方面，銀行金融體系內(nèi)部信息共享不足，雖然人民銀行建立了征信系統(tǒng)，由于缺乏有效監(jiān)督，部分銀行信息錄入不及時(shí)不準(zhǔn)確現(xiàn)象屢見不鮮，另一方面，工商、稅務(wù)、產(chǎn)權(quán)登記、法院等部門信息封閉，查詢難度大。信息不對(duì)稱，再加上部分客戶的有意隱瞞，致使信貸人員獲得信息滯后或不全面，對(duì)客戶已經(jīng)顯現(xiàn)或未顯現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)無法超前分析，預(yù)警能力差。目前貸后管理的現(xiàn)狀及問題當(dāng)前7頁，總共16頁。8目前貸后管理的現(xiàn)狀及問題（三）缺乏高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，客戶經(jīng)理素質(zhì)良莠不齊客戶經(jīng)理隊(duì)伍的素質(zhì)直接影響著貸后管理的成效，但目前普遍存在人員素質(zhì)參差不齊現(xiàn)象，使貸后管理難以有效落實(shí)，并且存在能力風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的隱患。一方面部分客戶經(jīng)理缺乏豐富的財(cái)務(wù)、稅收、貿(mào)易等相關(guān)知識(shí)，對(duì)信息缺乏分析能力和敏銳反應(yīng)，在分析識(shí)別、信息反饋、風(fēng)險(xiǎn)處置方面能力不足，使貸后管理難以深入，停留在表面，容易形成能力風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，有些客戶經(jīng)理責(zé)任心不強(qiáng)，敷衍應(yīng)付，搞形式，甚至在貸后管理中隱瞞真相，以展期、借新還舊等種種方法掩蓋風(fēng)險(xiǎn)，逃避責(zé)任，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)處理的難度，形成道德風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前8頁，總共16頁。9目前貸后管理的現(xiàn)狀及問題（四）獎(jiǎng)勵(lì)考核機(jī)制不到位目前的考核機(jī)制中，重視考核貸款利息收入、輕貸后管理考核。即便在貸后管理考核中，只注重不良貸款清收獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)正常貸款收回沒有激勵(lì)。相對(duì)于貸前調(diào)查、貸時(shí)審查環(huán)節(jié)而言，貸后管理是時(shí)間跨度最長、變化最多最難駕馭的風(fēng)險(xiǎn)防范控制環(huán)節(jié)，導(dǎo)致信貸人員感到“吃力不討好”，貸后管理只有責(zé)任，不如市場(chǎng)拓展實(shí)惠，從而影響貸后管理工作。當(dāng)前9頁，總共16頁。10如何做好貸后管理工作

1、做好貸后管理工作，首先要強(qiáng)化貸后管理意識(shí)，要從根本上轉(zhuǎn)變“重貸輕管”觀念，充分認(rèn)識(shí)和理解，加強(qiáng)貸后管理不僅是信貸管理的重要內(nèi)容和本質(zhì)要求，而且是增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，切實(shí)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營效益明顯增長的需要。

當(dāng)前10頁，總共16頁。11如何做好貸后管理工作

2、專業(yè)知識(shí)是革命的本錢，加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)很重要。貸后管理工作的最終承擔(dān)者是基層信貸員工，整體上講便是信貸隊(duì)伍。既要狠抓信貸文化教育，強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)人員的責(zé)任意識(shí)；又要加大信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高信貸業(yè)務(wù)人員工作技能；還要充實(shí)信貸崗位人員，合理配置，科學(xué)分工，確保貸后管理工作到位。當(dāng)前11頁，總共16頁。12如何做好貸后管理3、加強(qiáng)信息收集和分析，明確貸后管理工作的內(nèi)容。信息工作是貸后管理的重要基礎(chǔ)，要充分利用人民銀行征信系統(tǒng)及時(shí)掌握客戶的信用狀況；充分利用當(dāng)?shù)貒敛块T發(fā)布的房產(chǎn)價(jià)格信息，掌握抵押物的市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)；最重要的信息還是我們一線信貸人員走到貸戶經(jīng)營場(chǎng)所掌握的現(xiàn)場(chǎng)第一手資料信息。

當(dāng)前12頁，總共16頁。13如何做好貸后管理

在現(xiàn)場(chǎng)對(duì)借款人的信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況及清償能力進(jìn)行檢查、定期進(jìn)行分析；通過詢問附近人員，側(cè)面了解借款人的真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營情況；結(jié)合目前借款人所屬行業(yè)，對(duì)借款人進(jìn)行大概的經(jīng)營預(yù)測(cè)。當(dāng)前13頁，總共16頁。14如何做好貸后管理加強(qiáng)對(duì)貸款使用情況的監(jiān)督、檢查與管理，經(jīng)常深入貸戶，了解貸款是否為本人使用、是否按照合同規(guī)定用途使用，防止擠占挪用。對(duì)貸款擔(dān)保的監(jiān)督檢查，主要包括對(duì)抵質(zhì)押物的檢查、擔(dān)保人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況及清償能力檢查當(dāng)前14頁，總共16頁。15如何做好貸后管理貸后管理工作的內(nèi)容不僅包括現(xiàn)場(chǎng)貸后檢查，還包括賬戶監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、貸款客戶檔案管理、問題貸款處理、貸款回收等內(nèi)容。

當(dāng)前15頁，總共16頁。16如何做好貸后管理4、建立有效的激勵(lì)考核機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)貸后管理工作積極性。建立貸后管理“過程控制”考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預(yù)警預(yù)報(bào)過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體客戶范疇，針對(duì)每個(gè)管理環(huán)節(jié)和要素制定考核標(biāo)準(zhǔn)和依