承秦高速工程保理開(kāi)發(fā)方案

承秦高速公路秦皇島段工程保理業(yè)務(wù)方案承德至秦皇島高速公路秦皇島段（以下簡(jiǎn)稱承秦高速）已經(jīng)于2010年6月1日開(kāi)工建設(shè)，計(jì)劃2012年底建成通車，共15家中標(biāo)施工單位參與完成整個(gè)路段的施工建設(shè)，單個(gè)施工單位建設(shè)里程最少的2.85公里，最高8.62公里，中標(biāo)金額11849萬(wàn)元-46460萬(wàn)元，工程量比較大，施工單位資金占用較多，再加上工程計(jì)量等方面的因素，工程資金結(jié)算和支付周期較長(zhǎng)，施工單位普遍存在資金周轉(zhuǎn)困難，融資需求較強(qiáng)。為緩解施工單位短期資金周轉(zhuǎn)困難的問(wèn)題，同時(shí)增加我行授信收益及中間業(yè)務(wù)收入，我行擬為承秦高速施工單位辦理工程保理業(yè)務(wù)。&整體思路1、依托核心企業(yè)強(qiáng)大的背景項(xiàng)目業(yè)主——承秦高速公路項(xiàng)目籌建處隸屬于河北省高速公路管理局，經(jīng)河北省高速公路管理局（集團(tuán)）授權(quán)，具體負(fù)責(zé)承秦高速公路的修建、養(yǎng)護(hù)等具體工作。河北省高速公路管理局（集團(tuán)）是河北省交通廳直屬的事業(yè)法人，經(jīng)驗(yàn)管理良好，財(cái)務(wù)狀況良好，資金運(yùn)營(yíng)能力強(qiáng)，財(cái)務(wù)操作比較規(guī)范，已經(jīng)通車的路段運(yùn)營(yíng)情況良好，經(jīng)濟(jì)效益突出，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流充足，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小。業(yè)主的項(xiàng)目資金已經(jīng)全部到位，我行續(xù)作業(yè)務(wù)的還款資金有保證。2、依托施工企業(yè)強(qiáng)大的實(shí)力承秦高速共分為15個(gè)標(biāo)段，每個(gè)標(biāo)段的中標(biāo)企業(yè)都為中字頭施工企業(yè)，其中國(guó)家公路工程施工總承包壹級(jí)資質(zhì)企業(yè)7家，二級(jí)資質(zhì)8家，分別隸屬中交、中鐵等大型國(guó)有控股公司，施工單位的施工能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力都很強(qiáng)，再加上國(guó)資背景，施工單位本身實(shí)力很強(qiáng)。3、依托我行與業(yè)主方良好的合作關(guān)系業(yè)主方河北省高速公路管理局為我行優(yōu)質(zhì)客戶，經(jīng)我行積極營(yíng)銷，承秦高速公路項(xiàng)目籌建處將我行做為重要長(zhǎng)期合作伙伴，選擇我行為與應(yīng)收工程款相關(guān)融資業(yè)務(wù)的主辦銀行，并將不斷擴(kuò)大合作范圍和渠道。4、授信理由鑒于承秦高速業(yè)主方具有很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，為我行優(yōu)質(zhì)客戶，同時(shí)施工企業(yè)與業(yè)主方具有真實(shí)和良好的合作關(guān)系以及基于自身的強(qiáng)大實(shí)力，我行擬對(duì)承秦高速施工單位辦理“工程保”授信業(yè)務(wù)。㈡、承秦高速項(xiàng)目基本情況承秦高速是河北省高速公路網(wǎng)“五縱、六橫、七條線”中的“第一條線”也是秦皇島市和承德市路網(wǎng)規(guī)劃的重要組成部分，承秦高速對(duì)于完善國(guó)家及河北高速公路網(wǎng)布局，塔筒河北北部及內(nèi)蒙中東部等內(nèi)陸地區(qū)便捷的出海通道，帶動(dòng)秦皇島、承德地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，構(gòu)建京-承-秦一體化金三角具有重要意義，加快建設(shè)沿海經(jīng)濟(jì)隆起帶，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)沿海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展強(qiáng)省的宏偉目標(biāo)。承秦高速秦皇島段路線起點(diǎn)為承德、秦皇島交界處的廟嶺，終點(diǎn)為秦皇島撫寧縣榆關(guān)鎮(zhèn)上徐各莊，路線全長(zhǎng)99.207公里，總投資102.9億元。該工程已經(jīng)于2010年6月1日開(kāi)工，計(jì)劃2012年底建成通車，整個(gè)工程分為路基及路面兩大部分，目前的施工階段為路基的初期施工階段。（三）承秦高速中標(biāo)單位基本情況承秦高速中標(biāo)情況如下表:合同段中標(biāo)單位名稱樁號(hào)中標(biāo)金額（元）1中交一公局橋隧工程有限公司K92+943.054一K99+500323,719,710.002華通路橋集團(tuán)有限公司K99+500-K105+600294,488,667.003中鐵十七局集團(tuán)第一工程有限公司K105+600-K111+200350,960,499.004新疆道路橋梁工程總公司K111+200-K119+820464,599,532.005中交一公局第一工程有限公司K119+820-K125+700373,155,419.006中鐵十一局集團(tuán)第四工程有限公司K125+700-K131+640364,672,019.007河北燕峰路橋建設(shè)有限公司K131+640-K138+630401,326,982.008江西井岡路橋（集團(tuán)）有限公司K138+630—K147+087.392424,174,031.009中交一公局第六工程有限公司K147+480-K155+900347,128,888.0010中鐵十七局集團(tuán)有限公司K155+900—K162+850422,019,889.0011中鐵五局集團(tuán)第一工程有限責(zé)任公司K162+850—K166+900282,199,802.0012河北建設(shè)集團(tuán)有限公司K166+900—K178+420238,056,989.0013中鐵十六局集團(tuán)第二工程有限公司K178+420—K183+712233,960,082.0014中鐵二十局集團(tuán)第四工程有限公司K183+712—K190+000227,111,022.0015新疆昆侖路港工程公司—K190+000K192+600(850)118,486,255.00合計(jì)金額4,866,059,786.00承秦高速中標(biāo)單位基本情況如下：1、中交一公局橋隧工程有限公司公司是由原中交一公局第七工程有限公司和原中交一公局中路通隧道工程有限公司于2007年6月合并重組成立的股份有限責(zé)任公司，注冊(cè)資金15000萬(wàn)人民幣。主要從事道路、市政、橋梁、隧道、地鐵、房建等工程施工，是具有公路工程施工總承包壹級(jí)和隧道工程施工壹級(jí)資質(zhì)的企業(yè)。2、華通路橋集團(tuán)公司成立于1998年8月，集團(tuán)注冊(cè)資本2.22億元，年產(chǎn)值逾50億元。系國(guó)家公路工程施工總承包壹級(jí)資質(zhì)企業(yè)，房屋建筑工程施工總承包壹級(jí)資質(zhì)企業(yè)，市政公用工程施工總承包壹級(jí)資質(zhì)企業(yè)，地質(zhì)災(zāi)害治理甲級(jí)資質(zhì)企業(yè)。3、中鐵十七局集團(tuán)第一工程有限公司公司始建于1952年，前身為鐵道兵第七師第三十一團(tuán)，1984年1月集體轉(zhuǎn)工并入鐵道部，為鐵道部第十七工程局第一工程處。1999年進(jìn)入中央企業(yè)工委序列。2001年9月改制為中鐵十七局集團(tuán)第一工程有限公司。4、新疆道路橋梁工程總公司公司注冊(cè)資本12147萬(wàn)元人民幣主要經(jīng)營(yíng)承建公路，橋梁，隧道工程建筑。5、中交一公局第一工程有限責(zé)任公司公司始建于1963年，具有建設(shè)部頒發(fā)的公路施工總承包一級(jí)資質(zhì)、市政公用工程總承包一級(jí)資質(zhì)，以及公路路基、路面、橋梁、鋼結(jié)構(gòu)及隧道工程專業(yè)承包一級(jí)資質(zhì)。6、中鐵十一局集團(tuán)第四工程有限公司公司前身為鐵道兵第一師第四團(tuán)，1984年奉命集體并入鐵道部。2002年1月，改組為中鐵十一局集團(tuán)第四工程有限公司?，F(xiàn)為國(guó)家公路工程施工總承包壹級(jí)，市政公用工程施工總承包壹級(jí)，鐵路工程施工總承包貳級(jí)，橋梁工程專業(yè)承包壹級(jí)，隧道工程專業(yè)承包壹級(jí)，土石方工程專業(yè)承包壹級(jí)和公路路基工程專業(yè)承包壹級(jí)資質(zhì)企業(yè)。7、河北燕峰路橋建設(shè)有限公司公司成立于1992年，是具有建設(shè)部頒發(fā)的公路工程、市政公用工程施工總承包一級(jí)資質(zhì)和公路路基、路面、橋梁、隧道工程專業(yè)承包一級(jí)；交通工程專業(yè)承包安全設(shè)施等專項(xiàng)資質(zhì)；河北省交通廳頒發(fā)的公路養(yǎng)護(hù)工程二類甲級(jí)資質(zhì)和公路工程綜合乙級(jí)工程試驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)的民營(yíng)法人企業(yè)。8、江西井岡路橋（集團(tuán)）有限公司公司前身為江西省吉安公路分局工程隊(duì)，成立于二00三年九月。公司是由吉安市公路局、吉安市路橋工程局、吉安市公路局直屬分局共同投資組建，江西省吉安公路分局工程隊(duì)成立于一九五五年九月。具有承擔(dān)各等級(jí)公路工程、市政工程、大型土石方工程以及路基、路面、大中型橋梁專業(yè)施工能力。2003年9月被批準(zhǔn)更名為江西井岡路橋（集團(tuán)）有限公司。9、中交一公局第六工程有限公司公司成立于1971年2月，是有著39年歷史的國(guó)有公路施工企業(yè)，原名交通部第一公路工程總公司第二工程處；2000年實(shí)行政企分開(kāi)后，更名為路橋集團(tuán)第一公路工程局天津工程處；2005年12月，中國(guó)路橋（集團(tuán)）總公司與中國(guó)港灣建設(shè)（集團(tuán)）總公司重組，成立中國(guó)交通建設(shè)集團(tuán)有限公司。2006年10月，獨(dú)家發(fā)起創(chuàng)立了中國(guó)交通建設(shè)股份有限公司（以下稱〃中交建設(shè)”），同年12月，在香港聯(lián)交所整體上市，成為具有國(guó)際資本背景的國(guó)有控股企業(yè)。為此，將天津工程處更名為中交一公局第六工程有限公司，是中交集團(tuán)的三級(jí)子公司，隸屬于中交集團(tuán)的中交第一公路工程局有限公司。10、中鐵十七局集團(tuán)有限公司公司隸屬于國(guó)務(wù)院國(guó)資委，是中國(guó)鐵建全資的大型建筑施工企業(yè)，具有鐵路工程施工總承包特級(jí)資質(zhì)和公路、市政公用、水利水電、房屋建筑工程施工總承包一級(jí)資質(zhì)及橋梁、隧道、機(jī)場(chǎng)場(chǎng)道、鐵路鋪軌架梁、城市軌道交通工程、地質(zhì)災(zāi)害治理甲級(jí)等專業(yè)承包資質(zhì)，擁有承包境外工程、勘測(cè)、設(shè)計(jì)、監(jiān)理項(xiàng)目、設(shè)備材料進(jìn)出口和對(duì)外派遣勞務(wù)等經(jīng)營(yíng)權(quán)。前身為鐵道兵第七師，組建于1952年，2001年9月改制組建為企業(yè)集團(tuán)。11、中鐵五局集團(tuán)第一工程有限責(zé)任公司公司為原鐵道部第五工程局第一工程處，是國(guó)家鐵路綜合性一級(jí)大型施工企業(yè)，主要承建鐵路、公路、市政、水利、通訊、工業(yè)及民用建筑等土木工程。12、河北建設(shè)集團(tuán)有限公司公司是在始建于一九五二年的河北省第一建筑工程公司基礎(chǔ)上改制設(shè)立，注冊(cè)資本金3.95億元。集團(tuán)公司下設(shè)20個(gè)分公司，其中：土建施工分公司8個(gè)，專業(yè)分公司12個(gè)。13、中鐵十六局集團(tuán)第二工程有限公司公司前身為中國(guó)人民解放軍鐵道兵第11師52團(tuán)，組建于1952年。1984年1月奉國(guó)務(wù)院、中央軍委命令，集體轉(zhuǎn)業(yè)并入鐵道部，改稱為鐵道部第十六工程局第二工程處。為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，企業(yè)進(jìn)行改制，全面建立現(xiàn)代企業(yè)制度，于2001年4月1日在天津登記注冊(cè)為中鐵十六局集團(tuán)第二工程有限公司。14、中鐵二十局集團(tuán)第四工程有限公司公司前身為中國(guó)人民解放軍鐵道兵第十師四十九團(tuán)，1984年元月奉國(guó)務(wù)院、中央軍委命令，整建制改編并入鐵道部，改稱鐵道部第二十工程局第四工程處。1999年12月更名為中鐵第二十工程局第四工程處。2002年3月建立現(xiàn)代企業(yè)制度，改稱中鐵二十局集團(tuán)第四工程有限公司。2003年7月中鐵二十局集團(tuán)第五工程有限公司整體并入第四工程有限公司，進(jìn)一步增強(qiáng)了企業(yè)的實(shí)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。公司是建設(shè)部批準(zhǔn)的鐵路、公路、市政工程施工總承包一級(jí)企業(yè)，具有承擔(dān)鐵路、公路、市政等大型綜合工程施工能力，年施工能力在15億元以上，并從事鐵路臨管運(yùn)輸及鐵路運(yùn)輸機(jī)車租賃業(yè)務(wù)。15、新疆昆侖路港工程公司公司隸屬中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)交通第二總隊(duì)，組建于1964年，先后由軍委工程兵改編為基建工程兵，基建工程兵改編為武警部隊(duì)，隸屬關(guān)系由中央軍委轉(zhuǎn)變?yōu)楣膊?、交通部管理，現(xiàn)隸屬中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)管理，交通部對(duì)部隊(duì)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。（四）施工結(jié)算流程依據(jù)工程承包合同約定，整個(gè)工程的建設(shè)期為20個(gè)月，工程結(jié)算方式為按照施工量和施工進(jìn)度按月付款，具體付款過(guò)程為：施工方將已經(jīng)完成工作量及中期支付證書(shū)報(bào)項(xiàng)目業(yè)主駐地辦公室，并交驗(yàn)中間交工證，由駐地辦公室進(jìn)行計(jì)量并提交相關(guān)證明材料交總監(jiān)辦和工程部門報(bào)批，由工程部門和總監(jiān)辦報(bào)計(jì)劃部門審批，并報(bào)主管工程領(lǐng)導(dǎo)和主管施工合同領(lǐng)導(dǎo)審批后報(bào)財(cái)務(wù)部門支付工程款。應(yīng)收賬款形成時(shí)間依照河北省高速公路承秦籌建處制定的《河北省高速公路承秦籌建處計(jì)量支付管理制度》，結(jié)合上述施工結(jié)算流程和實(shí)際結(jié)算時(shí)間，施工單位應(yīng)收賬款基本上在每月的12日左右形成。（六）應(yīng)收帳款匯款周期按照上述施工結(jié)算流程并結(jié)合實(shí)際結(jié)算情況，業(yè)主方基本在3-4個(gè)月以上支付施工單位當(dāng)月工程款，考慮到實(shí)際結(jié)算過(guò)程中可變因素較多，我行在辦理該工程保理業(yè)務(wù)中給予施工單位6個(gè)月的結(jié)算寬限期。二、授信方案（1）單戶授信額度的測(cè)算依據(jù)按照承秦高速工程承包合同、施工量、施工單位建設(shè)路段概算等要素，結(jié)合工程結(jié)算周期，按照付款要求和經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，我行對(duì)承秦高速的施工結(jié)算周期給予六個(gè)月的寬限期，按照如下計(jì)算公式測(cè)算對(duì)單個(gè)施工單位核定的保理預(yù)付款最高額度：?jiǎn)蝹€(gè)施工單位保理預(yù)付款最高額度=（中標(biāo)金額-質(zhì)保金）/建設(shè)期20個(gè)月*80%的付款比例*寬限期6個(gè)月。具體計(jì)算結(jié)果如下表:合同段中標(biāo)單位名稱中標(biāo)金額（元）保理額度（萬(wàn)元）1中交一公局橋隧工程有限公司323,719,710.007,380.812華通路橋集團(tuán)有限公司294,488,667.006,714.343中鐵十七局集團(tuán)第工程有限公司350,960,499.008,001.904新疆道路橋梁工程總公司464,599,532.0010,592.875中交一公局第一工程有限公司373,155,419.008,507.946中鐵十一局集團(tuán)第四工程有限公司364,672,019.008,314.527河北燕峰路橋建設(shè)有限公司401,326,982.009,150.268江西井岡路橋（集團(tuán)）有限公司424,174,031.009,671.179中父一公局第六工程有限公司347,128,888.007,914.5410中鐵十七局集團(tuán)有限公司422,019,889.009,622.05

282,199,802.00238,056,989.006,434.165,427.705,334.29282,199,802.00238,056,989.006,434.165,427.705,334.295,178.132,701.49河北建設(shè)集團(tuán)有限公司13中鐵十六局集團(tuán)第二工程有限公司233,960,082.0014中鐵二十局集團(tuán)第四工程有限公司227,111,022.0015新疆昆侖路港工程公司118,486,255.00合計(jì)金額4,866,059,786.00110,946.16按照上表計(jì)算結(jié)果，本次對(duì)承秦高速施工單位給予保理業(yè)務(wù)額度11.0946億元，期限一年，業(yè)務(wù)模式采用保理模式，貸款品種為流動(dòng)資金貸款，單筆貸款期限6個(gè)月，貸款利率按照同期人民銀行基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行，每筆收取2%。保理手續(xù)費(fèi)。三、操作流程描述基本流程為1、施工單位、項(xiàng)目業(yè)主與我行達(dá)成開(kāi)辦業(yè)務(wù)的初步意向；2、我行對(duì)承包項(xiàng)目、施工單位、及駐地監(jiān)理的情況進(jìn)行盡職調(diào)查；3、我行、項(xiàng)目業(yè)主、施工單位等三方簽訂《承秦高速秦皇島段項(xiàng)目工程保業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》；4、簽訂借款合同；5、開(kāi)立無(wú)追索權(quán)保理回款專戶；6、工程保理業(yè)務(wù)單筆受讓與貸款發(fā)放；7、到期還款。流程詳述如下：（一:k申請(qǐng)受理施工單位、項(xiàng)目業(yè)主與我行達(dá)成開(kāi)辦業(yè)務(wù)的初步意向后，施工單位需將下列材料提交我行審核：1、基礎(chǔ)資料。施工單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法定代表人身份證明、稅務(wù)登記證及按時(shí)納稅證明、公司章程、具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的近兩年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等；2、施工單位辦理我行工程保業(yè)務(wù)的授權(quán)書(shū)或相關(guān)決議；4、施工單位與河北省高速公路管理局（集團(tuán)）簽訂的《工程承包合同》副本及附件；4、施工單位的〃建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)證書(shū)”；5、監(jiān)理人的“工程監(jiān)理企業(yè)資質(zhì)證書(shū)”；6、我行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提供的其他材料。（二）.調(diào)查評(píng)價(jià)我行對(duì)承包項(xiàng)目、施工單位、及駐地監(jiān)理的情況進(jìn)行盡職調(diào)查，包括但不限于：1、河北省高速公路管理局（集團(tuán)）對(duì)項(xiàng)目業(yè)主辦理〃工程?！睒I(yè)務(wù)的授權(quán)書(shū)；2、施工單位的資質(zhì)、能力等；3、駐地監(jiān)理的資質(zhì)、水平等；4、項(xiàng)目工程建設(shè)的合法合規(guī)情況等；5、我行信貸政策制度規(guī)定的其它調(diào)查內(nèi)容。（三X產(chǎn)品準(zhǔn)入施工單位必備條件1、經(jīng)項(xiàng)目業(yè)主同意并推薦與其開(kāi)展工程保業(yè)務(wù)；2、依法注冊(cè)登記、其法定地址在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的施工單位法人；如果是非獨(dú)立法人或分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)先取得其所屬法人或總公司對(duì)其申請(qǐng)工程保業(yè)務(wù)的授權(quán)；3、在我行開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶；4、具有建設(shè)部或國(guó)家資質(zhì)有權(quán)審批部門核準(zhǔn)的工程承包資質(zhì)且無(wú)不良施工記錄；5、企業(yè)效益良好，有健全的經(jīng)營(yíng)管理體系，金融機(jī)構(gòu)信用記錄良好；6、我行認(rèn)為必須滿足的其他條件。續(xù)作保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收帳款范圍1、施工期不滿兩年；2、申請(qǐng)人與項(xiàng)目業(yè)主簽訂的工程承包合同中約定的工程款結(jié)算方式為按工程進(jìn)度支付結(jié)算，且轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)日距到期日不得超過(guò)6個(gè)月。3、申請(qǐng)人已完成當(dāng)期工程建設(shè)任務(wù)并得到業(yè)主的書(shū)面確認(rèn)；4、應(yīng)收工程款債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓，未被質(zhì)押、設(shè)定信托或轉(zhuǎn)讓給任何第三方；項(xiàng)目業(yè)主與施工單位之間不存在商業(yè)糾紛，雙方債權(quán)不存在相互抵消，應(yīng)收賬款債權(quán)無(wú)瑕疵。5、應(yīng)收賬款原則上要求以人民幣計(jì)價(jià)標(biāo)示并支付；6、我行認(rèn)為必須滿足的其他條件，7、工程保業(yè)務(wù)中，保理預(yù)付款比例不超80%。（四）合同簽訂1、我行、項(xiàng)目業(yè)主、施工單位等三方簽訂《承秦高速秦皇島段項(xiàng)目工程保業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》（見(jiàn)附件2），在協(xié)議中明確約定三方權(quán)利和義務(wù)。2、我行與施工單位簽訂《無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》。（五）開(kāi)立無(wú)追索權(quán)保理回款專戶我行應(yīng)按照每一個(gè)施工單位和業(yè)主設(shè)立無(wú)追索權(quán)保理回款專戶賬戶，用于清算工程保業(yè)務(wù)有關(guān)款項(xiàng)，并將保理專戶在三方協(xié)議中予以明確體現(xiàn)。（六）工程保業(yè)務(wù)單筆受讓與貸款發(fā)放1、施工單位按照工程承包合同約定的期限和進(jìn)度，履行了當(dāng)期的施工建設(shè)服務(wù)后，向我行提交《應(yīng)收工程款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)》（見(jiàn)附件3）和《應(yīng)收工程款清單》（見(jiàn)附件4）。2、我行在收到申請(qǐng)人本期應(yīng)收工程款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)入人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)進(jìn)行查詢。在收到項(xiàng)目業(yè)主或其委派授權(quán)的駐地工程師簽發(fā)的《應(yīng)收工程款確認(rèn)通知書(shū)》（見(jiàn)附件5）后，重點(diǎn)核實(shí)應(yīng)收工程款的金額、到期日等約定事項(xiàng)。核實(shí)無(wú)誤后，我行要求施工單位提交《工程保業(yè)務(wù)單筆支用審批單》（附件6）。3、我行收到施工單位提交的《工程保業(yè)務(wù)單筆支用審批單》后，審核施工單位提出的支用額是否在預(yù)付款實(shí)際可支用額內(nèi)，并按照國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)單筆支用流程辦理相關(guān)操作。4、我行進(jìn)入人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)中進(jìn)行工程款的轉(zhuǎn)讓公示登記。保理操作崗及時(shí)準(zhǔn)確地登記《工程保單筆業(yè)務(wù)臺(tái)帳》（見(jiàn)附件8）。（七）到期還款項(xiàng)目業(yè)主將工程保業(yè)務(wù)的工程款項(xiàng)匯入施工單位在我行開(kāi)立國(guó)內(nèi)保理回款專戶后，我行在授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中做還款處理。、風(fēng)險(xiǎn)防控的措施：（一）用途管理嚴(yán)格監(jiān)督施工單位資金使用情況，按照三方協(xié)議的約定辦理資金結(jié)算手續(xù)。要根據(jù)項(xiàng)目業(yè)主的正常結(jié)算處理流程，嚴(yán)格審查應(yīng)收工程款到期日的合理性和合規(guī)性。（二）加強(qiáng)工程保業(yè)務(wù)全過(guò)程的監(jiān)管，并重點(diǎn)監(jiān)控以下四個(gè)方面：1、工程承包合同及附件相關(guān)條款的變化情況。應(yīng)對(duì)業(yè)主和施工單位之間簽署的工程承包合同附件及補(bǔ)充協(xié)議內(nèi)容動(dòng)態(tài)及時(shí)掌握，并對(duì)其中可能影響和限制應(yīng)收工程款轉(zhuǎn)讓的條款重點(diǎn)關(guān)注。2、項(xiàng)目業(yè)主和施工單位的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)情況。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)施工單位的跟蹤管理，做好后續(xù)跟蹤管理工作；通過(guò)對(duì)其結(jié)算賬戶資金的監(jiān)控，掌握施工單位資金流向和用途。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)河北省高速公路管理局（集團(tuán)）經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)控，通過(guò)行內(nèi)外相關(guān)信息的查詢、密切跟蹤河北省高速公路管理局（集團(tuán)）的信用狀況，及時(shí)評(píng)價(jià)河北省高速公路管理局（集團(tuán)）的償付能力。3、工程進(jìn)度情況。應(yīng)通過(guò)多種渠道了解工程建設(shè)信息，通過(guò)走訪工程監(jiān)理單位、項(xiàng)目業(yè)主了解工程建設(shè)施工情況和工程進(jìn)度情況，并逐步積累行業(yè)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)。4、工程款項(xiàng)實(shí)際結(jié)算情況。應(yīng)對(duì)項(xiàng)目業(yè)主與施工單位之間的每一筆工程款項(xiàng)的結(jié)算情況進(jìn)行全程跟蹤，并就結(jié)算周期、實(shí)際支付額與申請(qǐng)支付額的差異情況以及爭(zhēng)議事件的處理結(jié)果等問(wèn)題予以重點(diǎn)關(guān)注。工程保業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款管理、回購(gòu)、爭(zhēng)議和處理應(yīng)按照《國(guó)內(nèi)保理管理辦法》具體要求辦理。五、總體結(jié)論1、辦理承秦高速工程保理業(yè)務(wù)，按照上述單戶授信情況，我行可實(shí)現(xiàn)貸款投放近11億元，按照利率上浮10%計(jì)算，我行可實(shí)現(xiàn)較高的貸款利息收入，同時(shí)還可以實(shí)現(xiàn)每筆2%。保理手續(xù)費(fèi)收入，中間業(yè)務(wù)收入較高，收益符合我行整體定價(jià)要求。2、同時(shí)該業(yè)務(wù)批量授信目標(biāo)客戶群明確，有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，業(yè)主方實(shí)力強(qiáng)，不存在支付風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。3、進(jìn)行批量授信業(yè)務(wù)營(yíng)銷市場(chǎng)前景良好，此類業(yè)務(wù)可作為我行市場(chǎng)營(yíng)銷的典型案例，增加我行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。綜上所述，我行〃承秦高速公路秦皇島段工程保理業(yè)務(wù)方案”有極強(qiáng)的可操作性和可行性，整體授信方案和操作流程合理有效。民生銀行秦皇島分行2010年8月18日工程保業(yè)務(wù)推薦申請(qǐng)書(shū)編號(hào)：中國(guó)民生銀行股份有限公司秦皇島分行：根據(jù)貴行工程保業(yè)務(wù)辦理的相關(guān)要求，考慮各個(gè)標(biāo)段申請(qǐng)及資金需求情況，我單位特向貴行推薦以下施工單位開(kāi)辦工程保業(yè)務(wù)，具體情況見(jiàn)下表：序號(hào)中標(biāo)公司施工單位（項(xiàng)目部）工程預(yù)算總金額工程總預(yù)期支付月報(bào)結(jié)算周期“工程保”融資申請(qǐng)最高額度項(xiàng)目業(yè)主（籌建處）聯(lián)系人：聯(lián)系電話：項(xiàng)目業(yè)主（籌建處）有權(quán)簽字人:年月日備注：本通知由項(xiàng)目業(yè)主向工程保業(yè)務(wù)經(jīng)辦行提供應(yīng)收工程款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)編號(hào)：中國(guó)民生銀行股份有限公司秦皇島分行：我項(xiàng)目部已經(jīng)按照與承秦高速公路項(xiàng)目籌建處簽訂的工程標(biāo)段施工承包合同（編號(hào)：）完成了月度工程進(jìn)度，并已經(jīng)由項(xiàng)目業(yè)主完成確認(rèn)手續(xù)，確認(rèn)工程款金額為元（大寫(xiě)：）。現(xiàn)按照號(hào)《大廣高速公路京衡段項(xiàng)目工程保業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》約定，申請(qǐng)向貴行轉(zhuǎn)讓上述應(yīng)收工程款。該標(biāo)