現(xiàn)代商業(yè)銀行運營管理模式探析論文

現(xiàn)代商業(yè)銀行運營管理模式探析論文最初是適應(yīng)工業(yè)企業(yè)大規(guī)模生產(chǎn)的需要，逐步產(chǎn)生、開展起來的。運營管理是企業(yè)三大主要職能（財務(wù)、運營、營銷）之一，企業(yè)通過運營管理把投入轉(zhuǎn)換成產(chǎn)出，因此在企業(yè)競爭過程中，有著舉足輕重且不可替代的地位，出色的運營管理是企業(yè)生存開展的關(guān)鍵要素之一。同工業(yè)企業(yè)運營管理一脈相承，商業(yè)銀行運營管理具有同樣的特征。從廣義角度來講，商業(yè)銀行運營管理涵蓋了為客戶提供金融效勞、為股東創(chuàng)造財富、為自身穩(wěn)健經(jīng)營防范風(fēng)險的全部過程。通過運營管理完成各種經(jīng)營要素、經(jīng)營工程的排列組合，以確保經(jīng)營目標的實現(xiàn)。由于各家商業(yè)銀行追求目標側(cè)重點的不同，由此形成各自不盡相同的管理理念和管理風(fēng)格。綜上所述，盡管各家商業(yè)銀行運營管理的手段各不相同，但運營管理手段作用的經(jīng)營要素和經(jīng)營工程卻是大體一致的，大致包括了前后臺流程再造、后臺集中作業(yè)、后臺集中監(jiān)視等，這些各家商業(yè)銀行大致相同的經(jīng)營要素和經(jīng)營工程構(gòu)本錢文主要的研究和討論內(nèi)容。（一）國外商業(yè)銀行運營管理開展根本情況20世紀80年代，西方國家的商業(yè)銀行在充分借鑒工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)管理創(chuàng)新成果的根底之上，率先在銀行業(yè)興起新一輪的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型浪潮，其中一項重要內(nèi)容就是運營管理體系建立。他們普遍采取前后臺相互別離、相互制約，后臺集中運作和管理的方式，通過后臺完成主要的業(yè)務(wù)處理，形成集約的運營模式，以到達節(jié)約處理本錢、提高運作效率、統(tǒng)一管控操作風(fēng)險的目的。而信息技術(shù)的迅猛開展和廣泛應(yīng)用，為這種轉(zhuǎn)變提供了堅實的技術(shù)實現(xiàn)條件。匯豐銀行、瑞士銀行、美聯(lián)銀行、荷蘭銀行等活潑在全球金融市場上的國際性銀行，普遍在運營管理領(lǐng)域引入工業(yè)化作業(yè)方式，采取全球或區(qū)域共享的后臺中心集中作業(yè)的模式，實行前后臺別離、業(yè)務(wù)分段集中處理和端對端貫穿操作的方式，在總行或區(qū)域后臺中心完成主要的業(yè)務(wù)處理，形成“中心化作業(yè)，工業(yè)化管理”的集約運營模式。（二）國內(nèi)商業(yè)銀行運營管理開展現(xiàn)狀近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行為滿足客戶日益增長的金融效勞需求，不遺余力地借鑒國外商業(yè)銀行運營管理經(jīng)驗，結(jié)合自身開展需要，提升經(jīng)營管理水平，強化集約化經(jīng)營和風(fēng)險控制能力，對業(yè)務(wù)流程和作業(yè)模式進行系統(tǒng)性改革，并取得不同程度的進展。根據(jù)筆者對某直轄市地區(qū)主要商業(yè)銀行運營管理情況的調(diào)研了解，工商銀行的后臺集中作業(yè)建立起步較早，1996年數(shù)據(jù)集中后，其就開展了后臺集中作業(yè)建立工作，并在同城票據(jù)集中提回處理、匯兌業(yè)務(wù)、事后監(jiān)視工程方面取得較大進展；中國銀行在借鑒中銀集團業(yè)務(wù)經(jīng)驗的根底上，對本行的業(yè)務(wù)進行梳理，并在個人匯兌業(yè)務(wù)、影像自動識別方面取得了領(lǐng)先地位；建立銀行近些年后臺集中作業(yè)建立工程開展迅猛，形成集中度高、相對成熟的作業(yè)后臺；農(nóng)業(yè)銀行運營管理改革起步較晚，但由于具有后發(fā)優(yōu)勢，起點較高，后臺集中作業(yè)、集中監(jiān)控、集中授權(quán)等新型運營管理模式正在由試點轉(zhuǎn)向全面推進。選擇商業(yè)銀行運營管理體系建立是一項全行性的系統(tǒng)工程，要打破原有的管理模式，涉及對部門管理邊界重新界定、操作系統(tǒng)進行適應(yīng)性優(yōu)化、業(yè)務(wù)流程的再造等方方面面的工作。為確保設(shè)計科學(xué)、建立高效，必須要由商業(yè)銀行總行統(tǒng)籌規(guī)劃，高起點介入，統(tǒng)一管理，加強領(lǐng)導(dǎo)，高效有序地推進工作開展。要從總行到分、支行逐級建立運營管理部門，搭建起運營管理工作的組織架構(gòu)，借助強有力的技術(shù)支持，對全行業(yè)務(wù)流程、作業(yè)模式和相關(guān)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)進行全面整合與再造，建立假設(shè)干強大的后臺支持中心，逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)集中處理。創(chuàng)新運營操作風(fēng)險管理模式，建立技術(shù)先進、內(nèi)控嚴密、運作高效、響應(yīng)及時的運營操作體系、效勞體系和管理體系?，F(xiàn)代商業(yè)銀行運營管理的開展趨勢是建立中心化、工業(yè)化的運營支持格局，通過提升運營管理水平來提高核心競爭力。采取的路徑大致可以歸納為：（一） 業(yè)務(wù)的后臺工廠化、集約化處理實施業(yè)務(wù)別離，將網(wǎng)點非即時性業(yè)務(wù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)逐步集中到后臺中心處理，網(wǎng)點主要負責(zé)業(yè)務(wù)受理審核和即時性業(yè)務(wù)處理。借助技術(shù)平臺和大型機具，形成流水線作業(yè)、集約化管理、上下聯(lián)動、協(xié)同作業(yè)的運營新格局。（二） 流程的優(yōu)化、再造業(yè)務(wù)處理模式的變化推動了業(yè)務(wù)處理流程優(yōu)化、再造的迫切需求，按照流程銀行理念全面設(shè)計再造柜面業(yè)務(wù)流程和勞動組織，建立科學(xué)、簡潔、高效、合理的柜面作業(yè)流程。（三） 風(fēng)險的專業(yè)化、集中化管控實現(xiàn)業(yè)務(wù)集中處理后，風(fēng)險也被集中起來，這就要求風(fēng)險管理手段也必須進行相應(yīng)的提高，建立集風(fēng)險識別、監(jiān)測、控制于一體的運營監(jiān)控管理體系。整合視頻監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)對臨柜業(yè)務(wù)操作過程進行有效監(jiān)管和必要的授權(quán)控制。創(chuàng)新事后監(jiān)視手段，提高事后監(jiān)視的有效性。（一）流程銀行建立實證分析梳理商業(yè)銀行運營管理工作開展的需要，從客戶需求出發(fā)，突出業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程的整合，打造順應(yīng)國際國內(nèi)銀行業(yè)開展潮流的流程銀行體系，是實現(xiàn)運營管理目標的重要保證。要實現(xiàn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程再造。作為與客戶最貼近也最敏感的環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)流程再造是一項浩大的技術(shù)工程。業(yè)務(wù)流程一般包括五個關(guān)鍵要素：供給商、輸入、工作流、輸出和客戶。根據(jù)對客戶價值奉獻度的大小，業(yè)務(wù)流程又可以區(qū)分為能夠產(chǎn)生較高附加值的核心業(yè)務(wù)流程，以及附加值低、不表達核心競爭優(yōu)勢的邊緣業(yè)務(wù)流程。要進行組織架構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化。配合業(yè)務(wù)流程再造，打破傳統(tǒng)的金字塔型的組織模式，梳理內(nèi)部管理流程和機構(gòu)設(shè)置，推行扁平化和矩陣式的管理架構(gòu)，形成前中后臺職責(zé)別離、運作清晰、協(xié)作高效的模塊化結(jié)構(gòu)。例如推進二級分行扁平化改革，實行二級分行直管城區(qū)網(wǎng)點。要推進體制機制的完善與再造。一方面，在業(yè)務(wù)流程中要嵌入風(fēng)險管理的要求，建立業(yè)務(wù)經(jīng)營與風(fēng)險管理雙線并行的工作機制，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)運行事前、事中、事后的全過程監(jiān)控。另一方面，要建立起有效的鼓勵約束機制。鼓勵約束包括三個層面，董事會對管理層的鼓勵約束，即公司治理；管理層對戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元和分支機構(gòu)的鼓勵約束，通常是通過考核評價與資源配置；對每個員工的考核，包括員工績效管理與薪酬管理體系。（二）后臺集中作業(yè)實證分析商業(yè)銀行后臺集中作業(yè)目標的實現(xiàn)，需要依靠自上而下建立起來的集中作業(yè)平臺系統(tǒng)的支持。集中作業(yè)平臺系統(tǒng)是借助影像、工作流等新型技術(shù)工具，按照重新設(shè)計再造后的作業(yè)流程，將網(wǎng)點局部交易勞動轉(zhuǎn)移到后臺中心，進行集中運作和專業(yè)管理的流程控制集成系統(tǒng)。該系統(tǒng)應(yīng)該具備憑證圖像采集、中心集約生產(chǎn)、多崗位流程協(xié)作制約等功能，通過將業(yè)務(wù)流程在時間、空間上進行別離、重組，建立“網(wǎng)點共享中心資源”的集約化經(jīng)營模式。通過對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程進行解構(gòu)和重組，利用集中作業(yè)平臺系統(tǒng)將原來分散在網(wǎng)點操作的業(yè)務(wù)流程切割、拆分為假設(shè)干組成要素，將這些組成要素進行重新擺布、調(diào)配、拼裝，對相同或相似的要素進行組合，形成以不同要素為標志的新業(yè)務(wù)鏈。在具體操作過程中，區(qū)分后臺集中操作業(yè)務(wù)的難易程度、專業(yè)技術(shù)含量，將大量的、標準化的業(yè)務(wù)類型，例如支票轉(zhuǎn)賬、聯(lián)行匯兌等業(yè)務(wù)，采用并行方式，將憑證圖像按要素切片為假設(shè)干，發(fā)送至集中作業(yè)平臺系統(tǒng)多人并發(fā)錄入，最終通過集中作業(yè)系統(tǒng)匹配為業(yè)務(wù)的原貌，并實現(xiàn)自動的帳務(wù)處理，以此提高業(yè)務(wù)處理效率和風(fēng)險防控水平。對于業(yè)務(wù)處理復(fù)雜、需要專業(yè)能力介入判斷的業(yè)務(wù)，例如單位賬戶開立、各類貸款等，可以采用串行方式，將業(yè)務(wù)資料全貌通過影像傳送至集中作業(yè)平臺系統(tǒng)，由后臺專業(yè)人員逐項審核、專業(yè)判斷，通過作業(yè)的深度專業(yè)化和最大限度地共享資源，提高合規(guī)風(fēng)險控制能力和客戶效勞專業(yè)水平。（三）后臺集中監(jiān)視實證分析商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展，應(yīng)該是建立在依法合規(guī)根底之上的有效開展，為此有必要建立起一套監(jiān)視管理機制，對柜員的日常業(yè)務(wù)操作進行準確、高效、具有針對性的監(jiān)視檢查，防范操作風(fēng)險的發(fā)生。以往分散在各營業(yè)機構(gòu)的監(jiān)視模式顯然無法滿足以上要求，有必要建立起一套獨立的、集中的后臺監(jiān)視體系，完成對全轄營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險防控工作。后臺集中監(jiān)視是在臨柜業(yè)務(wù)處理完畢后，將所有營業(yè)機構(gòu)的傳票集中到事后集中監(jiān)視場地，通過集中影像掃描、OCR識別、集中補錄，由系統(tǒng)將業(yè)務(wù)憑證與業(yè)務(wù)流水進行自動勾對，并建立精確索引。再根據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管的需要，提取重點業(yè)務(wù)進行集中人工補錄，并通過與商業(yè)銀行實時監(jiān)控系統(tǒng)的有效銜接，對臨柜業(yè)務(wù)運行情況進行全面、重點、集中監(jiān)控。后臺集中監(jiān)視的流程如下：將柜員日間處理的業(yè)務(wù)憑證集中進行掃描，通過OCR技術(shù)將掃描的影像識別結(jié)果信息與主機業(yè)務(wù)流水進行自動勾對，勾對不成功的標注人工補錄處理標記。調(diào)取標注需要人工補錄的業(yè)務(wù)，對