2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫附答案（典型題）

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫附答案（典型題）

單選題（共50題）1、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛D.羅杰斯【答案】C2、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B3、()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。A.以客戶為中心進行服務(wù)B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)【答案】B4、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.風(fēng)險分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B5、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產(chǎn)進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產(chǎn)C.股票D.外匯【答案】A6、安全平網(wǎng)寬度不應(yīng)小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A7、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點中的（）。A.可復(fù)制性B.唯一性C.杠桿特性D.分散性【答案】A8、（2018年真題）理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】D9、（2017年真題）（）是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機構(gòu)D.政府及政府機構(gòu)【答案】A10、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。A.如實告知B.風(fēng)險匹配C.勤勉盡責(zé)D.公平、公開、公正【答案】D11、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【答案】A12、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C13、通過金融市場的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。A.融資B.財富管理C.避險D.交易【答案】D14、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權(quán)益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A15、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元【答案】C16、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。A.200B.150C.100D.50【答案】C17、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D18、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A.石油掛鉤類B.黃金掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.利率／債券掛鉤類【答案】D19、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D20、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是（）.A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】D21、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系D.明確客戶的理財目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】B22、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D23、假定汪先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C24、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由D.是稅務(wù)會計師的工作【答案】D25、（2018年真題）當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A.后履行抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.同時履行抗辯權(quán)【答案】C26、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是（）。A.投資建議B.財務(wù)分析與規(guī)劃C.綜合理財服務(wù)D.個人投資品推介【答案】C27、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進行分類、統(tǒng)計。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤分配表【答案】A28、權(quán)益類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C29、（2018年真題）一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。A.國債B.企業(yè)債券C.私募債券D.中期票據(jù)【答案】A30、下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)【答案】D31、（2019年真題）下列關(guān)于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認(rèn)證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴張迅速D.理財師隊伍素質(zhì)水平整體差距不大【答案】C32、（2019年真題）關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金B(yǎng).FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金【答案】C33、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設(shè)年投資收益率為12%，按復(fù)利計算，李先生現(xiàn)在應(yīng)至少一次性投資（）元才可實現(xiàn)該目標(biāo)。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】C34、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B35、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計，編寫和印刷B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進行替代，以便聯(lián)系【答案】C36、安全生產(chǎn)考核包括安全生產(chǎn)知識考核和（）。A.安全生產(chǎn)技術(shù)B.安全生產(chǎn)技能C.管理能力考核D.安全意識【答案】C37、工程項目開工前，由施工組織設(shè)計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設(shè)計及安全技術(shù)措施交底。A.安全管理人員B.施工管理人員C.技術(shù)負(fù)責(zé)人D.項目負(fù)責(zé)人【答案】B38、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當(dāng)投資債券型基金C.不應(yīng)使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】C39、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對事故發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，由有關(guān)部門依法暫扣或者吊銷其有關(guān)證照；對事故發(fā)生單位負(fù)有事故責(zé)任的有關(guān)人員，依法暫停或者撤銷其與安全生產(chǎn)有關(guān)的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內(nèi)不得擔(dān)任任何生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人。A.2年B.3年C.5年D.7年【答案】C40、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D41、個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B42、在高峰期，個人的主要理財任務(wù)是()。A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)【答案】B43、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D44、（2017年真題）將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】C45、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人B.不會產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可以允許C.可以理解并不進行批評處理D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)【答案】D46、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C47、下列選項中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點。A.變現(xiàn)性相對較好B.價值升值效應(yīng)C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大D.財務(wù)杠桿效應(yīng)【答案】A48、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A.《商業(yè)銀行法》B.《證券法》C.《保險法》D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》【答案】D49、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C50、在了解、收集客戶相關(guān)信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及的其他家庭財務(wù)信息上B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】A多選題（共20題）1、（2018年真題）下列屬于我國主要資本市場的有（）。A.債券市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購市場D.股票市場E.同業(yè)拆借市場【答案】AD2、同業(yè)拆借市場具有（）特點。A.期限短B.交易手段先進C.流動性低D.利率敏感E.交易額大【答案】ABD3、（2020年真題）人身保險新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。A.投機功能B.資金增值功能C.套期保值功能D.價格發(fā)現(xiàn)功能E.基本保障功能【答案】B4、下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，描述正確的有()。A.會給投資者帶來潛在高收益B.與宏觀經(jīng)濟周期相關(guān)性較低C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)E.突破了單一投向理財產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)的缺陷【答案】ABD5、下列客戶信息屬于定量信息的有（）。A.養(yǎng)老金B(yǎng).雇員福利C.保單信息D.金錢觀E.理財知識水平【答案】ABC6、生產(chǎn)經(jīng)營單位（）與從業(yè)人員訂立協(xié)議，免除或減輕其對從業(yè)人員因生產(chǎn)安全事故傷亡依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。A.可以B.通過協(xié)商，在雙方自愿的基礎(chǔ)上可以C.不得以任何形式D.無所謂【答案】C7、標(biāo)志:指揮部、救援或醫(yī)療急救點,均應(yīng)設(shè)置醒目的標(biāo)志,方便救援人員和傷員識別。懸掛的旗幟應(yīng)用（）面料制作,以便救援人員隨時掌握現(xiàn)場風(fēng)向。A.輕質(zhì)B.棉質(zhì)C.塑料D.以上都可以【答案】A8、2014年4月13日5時38分許，某工程有限公司橋梁施工工地，一臺通用門式起重機發(fā)生傾覆，傷及無辜，造成2人死亡、3人受傷，事故發(fā)生后，該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)第二天才向主管部門匯報，屬遲報行為，經(jīng)查，操作工系無證操作，停機后沒有將夾軌器放下并夾緊軌道，在風(fēng)力作用下，起重機沿軌道撞擊止擋出軌遇到阻礙，整機向前傾覆。根據(jù)這一案例，回答以下問題：A.一般B.較大C.重大D.特別重大【答案】A9、下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)B.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系C.服務(wù)的專業(yè)性很強D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E.不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶【答案】BCD10、（2021年真題）下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）.A.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金B(yǎng).深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基全價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.LOF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票【答案】ABCD11、（2018年真題）綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括（）。A.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析B.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭流動性現(xiàn)狀分析【答案】ABCD12、金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步是（）。A.了解客戶B.了解自身C.了解行業(yè)D.了解客戶