2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力易錯題庫檢測試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力易錯題庫檢測試卷B卷附答案

單選題（共56題）1、下列不屬于合規(guī)管理的目標的是（）。A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理B.促盛全面風險管理體系建設C.確保依法合規(guī)經營D.使銀行的收益最大化【答案】D2、借款人的義務不包括（）。A.接受借款以外的附加條件B.按借款合同約定及時清償貸款本息C.依法如實提供貸款人要求的資料D.按照借款合同約定用途使用貸款【答案】A3、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。A.在公開市場上買入證券B.提高存款準備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放【答案】A4、2012年6月初，人民銀行、銀監(jiān)會、財政部聯(lián)合下發(fā)《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，這意味著()A.資產證券化正式進入中國大陸B(tài).資產證券化規(guī)模進一步擴大C.因金融危機而停滯的信貸資產證券化重新開閘D.資產證券化向深度發(fā)展【答案】C5、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構變革的歷史進程。??A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D6、在國際收支的衡量指標中，(）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務收支D.國際匯款【答案】A7、在商業(yè)銀行資產負債表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。A.長期資產B.流動負債C.所有者權益D.流動資產【答案】D8、銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貨款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由（）負責。A.代理行B.管理行C.牽頭行D.參加行【答案】D9、金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施B.泄露反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.其他不依法履行職責的行為D.按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度【答案】D10、見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權利，自出票日起（）不行使則消滅。A.6個月B.5年C.1個月D.2年【答案】D11、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是()。A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構成犯罪D.錢某的行為構成盜竊罪【答案】B12、出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票【答案】A13、()是指銀行業(yè)金融機構內部制定的各項政策，操作程序和工作規(guī)范。A.法律法規(guī)B.規(guī)章制度C.自律規(guī)范D.部門條款【答案】B14、以下不屬于籌資活動產生的現(xiàn)金流量的是（）。A.債券投資所支付的現(xiàn)金B(yǎng).支付新股發(fā)行費用C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金【答案】A15、關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務收取手續(xù)費，正確的做法是（）。A.收費項目和標準由中國銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務院價格主管部門制定B.收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定C.收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定D.不能收取手續(xù)費【答案】A16、下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。A.銀行存款B.金融機構工作人員C.銀行信貸資金D.金融機構自有資金【答案】B17、()不屬于商業(yè)銀行代銷開放式基金的渠道。A.網點柜臺B.委托三方代銷C.電話銀行D.網上銀行【答案】B18、貨幣經紀公司的服務對象是（）。A.地方政府B.事業(yè)單位C.上市公司D.金融機構【答案】D19、宏觀經濟分析是以____作為考察對象，研究各個有關的____及其變動。（）A.整個國民經濟活動；總量B.國民生產總值；經濟指標C.物價指數(shù)；分量D.國內生產總值；經濟指標【答案】A20、（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務。A.資產托管業(yè)務B.代保管業(yè)務C.出租保管箱業(yè)務D.銀行保函業(yè)務【答案】A21、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。A.貨幣B.自然人C.金融機構準入管理制度D.金融機構【答案】C22、下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B.中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務C.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務【答案】C23、以下不屬于目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是（）。A.英鎊B.新加坡元C.法郎D.日元【答案】C24、李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。A.洗錢罪B.職務侵占罪C.挪用資金罪D.貪污罪【答案】C25、2006年4月26日，（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。A.上海銀行寧波分行B.北京銀行天津分行C.徽商銀行D.江蘇銀行【答案】A26、承擔銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證工作的機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家勞動人事部【答案】C27、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準C.企業(yè)法人可以根據(jù)經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】C28、《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機構和場所【答案】B29、下列實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.變相提高存款利率吸收存款B.高于基準利率發(fā)放貸款C.低于基準利率吸收存款D.低于基準利率發(fā)放貸款【答案】A30、制定公司基本管理制度的機構是()A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.公司經理【答案】B31、洗錢的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】C32、根據(jù)有關規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A33、中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務B.負債業(yè)務C.代理業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A34、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的行為被稱為()。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.票據(jù)承兌C.票據(jù)結算D.票據(jù)交換【答案】A35、下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是()。A.進口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款B.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯C.出口押匯在國際上也叫議付D.出口押匯是一種無追索權的票據(jù)融資行為【答案】D36、通常，銀行承擔風險識別.風險計量.風險監(jiān)測職責的部門是（）。A.風險管理部門B.資產負債管理部門C.貸款審查部門D.財務會計部門【答案】A37、國內聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總行、分行、支行間【答案】D38、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪【答案】A39、下列情形中，要約有效的是（）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內到達要約人C.受要約人變更合同標的物的數(shù)量D.拒絕要約的通知到達要約人【答案】B40、“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.財富管理業(yè)務C.零售業(yè)務D.金融市場業(yè)務【答案】C41、關于股權投資基金的業(yè)績評價指標，下列說法正確的是（）。A.由于計算口徑的不同，基金的內部收益率又分為毛內部收益率和凈內部收益率B.凈內部收益率為計算基金項目投資和回收現(xiàn)金流的內部收益率C.由于基金費用一般為負現(xiàn)金流，因此凈內部收益率＞毛內部收益率D.已分配收益倍數(shù)體現(xiàn)了投資人的賬面回報水平【答案】A42、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。A.接管B.促成重組C.撤銷D.注資【答案】D43、下列屬于資本市場的特點是（）。A.償還期短、流動性強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小【答案】C44、監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構的()進行的，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。A.股東大會B.董事、高級管理人員C.風險管理委員會D.監(jiān)事會【答案】B45、某債券面值為100元，票面年利率為6%，發(fā)行時以95元出售，那么在購買的那一年投資人的即期收益率為()A.0.5%B.6.3%C.5%D.6%【答案】B46、()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。A.培植B.處置C.融合D.清洗【答案】B47、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借是銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之問進行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行C.借入資金的行為稱為拆人，借出資金的行為稱為拆出D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一【答案】B48、下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（)。A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法B.財務分析偏重于定量分析C.非財務分析偏重于定性分析D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等【答案】D49、理財產品銷售管理是指理財業(yè)務____管理，理財投資管理是指理財業(yè)務____管理。（）A.資產端；資金端B.客戶端；資金端C.資金端；資產端D.客戶端；資產端【答案】C50、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產生的是()。A.結構型通貨膨脹B.需求拉上型通貨膨脹C.利潤推進型通貨膨脹D.工資推進型通貨膨脹【答案】C51、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)人員，他們()。A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)B.可以夸大宣傳所在機構的優(yōu)勢C.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息D.可以一起參加學術研討會【答案】D52、（）是指喪失償債能力的債務人與其債權人之間就延期、分期清償債務，或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產程序，防止債務人破產的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A53、重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.國務院D.中國人民銀行【答案】A54、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()。A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日【答案】C55、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金繳存B.借款業(yè)務C.轉賬結算D.現(xiàn)金支取【答案】D56、重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.國務院D.中國人民銀行【答案】A多選題（共23題）1、對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。A.調整授信額度B.通過隨機抽查進行風險排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認【答案】ACD2、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，下列說法正確的有（）。A.上級領導機關強令其提供擔保的，商業(yè)銀行無權拒絕B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款【答案】BC3、保險法，是調整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。A.保險公司B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】BCD4、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括（）。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時顯失公平的C.以欺詐、脅迫的手段訂立的合同D.合同期限屆滿或超出期限的E.乘人之危的合同【答案】ABC5、下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證B.信用證業(yè)務是單據(jù)買賣C.在國際貿易中，信用證開證申請人通常是進口商D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件E.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是銀行保函【答案】ABCD6、背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。A.個人B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經紀公司【答案】BCD7、中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取A.先行登記保存可能被轉移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料B.責令調整董事和高級管理人員C.查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料D.責令暫停涉案機構部分業(yè)務E.直接凍結有關涉案單位和個人的銀行賬戶【答案】ABCD8、中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的是（）。A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款【答案】AC9、下列屬于農村金融機構的有（）。A.農村信用社B.農村商業(yè)銀行C.農村資金互助社D.村鎮(zhèn)銀行E.農村合作銀行【答案】ABCD10、商業(yè)銀行風險管理的組織架構中，“三道防線”分別是（）。A.業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”D.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”E.風險預警系統(tǒng)是風險管理的“第三道防線”【答案】ACD11、抵押合同應當包含的條款有（）。A.債務人履行債務的期限B.抵押財產的狀況C.被擔保債權的種類和數(shù)額D.擔保范圍E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式【答案】ABCD12、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。A.手續(xù)簡便B.通常無抵押或擔保C.金額大D.期限短E.風險高【答案】ABCD13、對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有()。A.資金供給者可以是金融機構、企業(yè)、個人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單【答案】ABD14、以下情況屬于公開發(fā)行的是（）。A.首次發(fā)行新股B.向不特定對象發(fā)行證券C.可轉債的發(fā)行D.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人（不含依法實施員工持股計劃的員工人數(shù)）E.向特定對象發(fā)行證券【答案】BD15、以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.非法吸收公眾存款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違規(guī)出具金融票證罪E.背信運用受托財產罪【答案】ACD16、瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動。A.有嚴格的銀行保密法B.沒有銀行監(jiān)管組織C.有寬松的金融規(guī)則D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法E.政治上總是持中立態(tài)度【答案】ACD17、下列對成本收入比的說法，正確的有（）。A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產出關系B.體現(xiàn)的是經營性的效率問題C.銀行是一個勞動密集型產業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降E.銀行是一個資產密集型產業(yè)