全國(guó)2018年4月自考05678金融法試題及答案

PAGE全國(guó)2018年4月高等教育自學(xué)考試金融法試題課程代碼：05678一、單項(xiàng)選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。在每小題列出的備選項(xiàng)中只有一項(xiàng)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其選出。1、中國(guó)人民銀行的預(yù)算（A）A、納入中央預(yù)算B、納入地方分支機(jī)構(gòu)預(yù)算C、以中央預(yù)算為主，地方分支機(jī)構(gòu)預(yù)算為輔D、總行納入中央預(yù)算，分支機(jī)構(gòu)納入地方預(yù)算2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為，下列有權(quán)責(zé)令其限期改正的機(jī)構(gòu)是（A）A、銀監(jiān)會(huì)及其省級(jí)派出機(jī)構(gòu) B、銀監(jiān)會(huì)及其市級(jí)派出機(jī)構(gòu)C、銀監(jiān)會(huì)及其縣級(jí)派出機(jī)構(gòu) D、銀監(jiān)會(huì)及其鄉(xiāng)級(jí)派出機(jī)構(gòu)3、當(dāng)事人對(duì)中國(guó)人民銀行所采取的行政處罰不服的，可以提起行政訴訟。在該訴訟中，當(dāng)事人是原告，被告是（A）A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)人民銀行和負(fù)有直接責(zé)任的主管人員C、負(fù)有直接責(zé)任的主管人員D、中國(guó)人民銀行和其他直接責(zé)任人員4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拆入資金的最長(zhǎng)期限為（A）A、1年 B、6個(gè)月C、3個(gè)月 D、一個(gè)月5、存款入因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行之外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，稱為（A）A、一般存款賬戶 B、專用存款賬戶C、臨時(shí)賬戶 D、基本存款賬戶6、外國(guó)銀行分行一定比例的營(yíng)運(yùn)資金應(yīng)當(dāng)以國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在，該比例是（B）A、20％ B、30％C、40％ D、50％7、金融資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本來(lái)源于（B）A、中國(guó)人民銀行 B、財(cái)政部C、商業(yè)銀行 D、商務(wù)部8、我國(guó)現(xiàn)有法律規(guī)定開戶（A）A、實(shí)行賬戶實(shí)名制 B、可以使用他人的名字C、可以使用筆名 D、可以使用假名9、關(guān)于人民幣的使用范圍，下列陳述正確的是（A）A、人民幣在大陸是法定貨幣B、人民幣在大陸、臺(tái)灣是法定貨幣C、人民幣在大陸、香港、澳門是唯一的法定貨幣D、人民幣在大陸、香港、臺(tái)灣、澳門是法定貨幣10、貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣，指的是人民幣發(fā)行原則中的（B）A、經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則 B、集中發(fā)行原則C、計(jì)劃發(fā)行原則 D、統(tǒng)一發(fā)行原則11、某公司在沒有經(jīng)過(guò)外匯管理局批準(zhǔn)的情況下以人民幣償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款，該行為屬于（A）A、套匯 B、逃匯C、騙匯 D、非法買賣外匯12、下列原則中不屬于股票發(fā)行和交易中應(yīng)當(dāng)遵守的“三公”原則的是（A）A、公示 B、公平C、公開 D、公正13、我國(guó)的證券交易所設(shè)在（C）A、廣州、深圳 B、北京、上海c、深圳、上海 D、北京、廣州14、下列不屬于銀行與客戶關(guān)系基本原則的是（A）A、公開原則 B、公平原則C、自愿原則 D、信用原則15、我國(guó)證券市場(chǎng)競(jìng)價(jià)成交的原則是（B）A、自由競(jìng)價(jià) B、價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先C、價(jià)格優(yōu)先 D、時(shí)間優(yōu)先16、上市公司應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起一定期限內(nèi)，向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易所報(bào)送年度報(bào)告，并予以公告，該期限為（B）A、3個(gè)月 B、4個(gè)月C、6個(gè)月 D、12個(gè)月17、存款人死亡時(shí)，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)取得存款，應(yīng)向（B）A、公安局辦理繼承權(quán)證明書 B、公證處辦理繼承權(quán)證明書C、縣政府辦理繼承權(quán)證明書 D、村委會(huì)辦理繼承權(quán)證明書18、某公司一董事在董事會(huì)議上得知將收購(gòu)甲上市公司的計(jì)劃，便提前購(gòu)入甲公司股票3500股。收購(gòu)開始后甲公司股票大幅度上漲，該董事獲利。該董事的行為屬于（C）A、不當(dāng)?shù)美?B、非法買賣股票C、內(nèi)幕交易 D、欺詐客戶19、證券公司挪用客戶賬戶上的資金用于自營(yíng)買賣，這種行為屬于（C）A、內(nèi)幕交易 B、操縱市場(chǎng)C、欺詐客戶 D、虛假陳述20、存單持有人以偽造、變?cè)斓奶摷俅鎲钨|(zhì)押時(shí)，該質(zhì)押合同（D）A、可撤銷 B、部分無(wú)效C、效力待定 D、全部無(wú)效21、在可轉(zhuǎn)換債券中，債券持有人可以將債券轉(zhuǎn)換成發(fā)行公司的某類股票，該類股票稱為（C）A、基本債券 B、基準(zhǔn)債券C、基準(zhǔn)股票 D、基本股票22、展期貸款的利率為（C）A、原先的貸款利率 B、雙方重新協(xié)商確定的利率C、簽訂展期合同之日的法定利率 D、原先貸款利率的150％23、小朱想將其持有的開放式證券投資基金單位賣出去，他可以（C）A、委托證券商在證券交易所按市價(jià)賣出 B、按市價(jià)賣給證券公司C、按基金的報(bào)價(jià)要求基金管理公司贖回 D、通過(guò)協(xié)議方式以市價(jià)轉(zhuǎn)讓給第三人24、擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保形式不包括（A）A、違約金 B、抵押C、保證 D、質(zhì)押25、在期貨交易中，對(duì)客戶某一合約單邊持倉(cāng)實(shí)行絕對(duì)數(shù)額限倉(cāng)，持倉(cāng)限額為（D）A、100張 B、200張C、300張 D、600張二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。26、信托答：指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營(yíng)的一種法律行為。（3分）27、經(jīng)常項(xiàng)目答：指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目。（3分）28、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押答：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債權(quán)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。（3分）29、回售答：指公司股票價(jià)格在一段時(shí)期內(nèi)連續(xù)低于轉(zhuǎn)股價(jià)格達(dá)到某一幅度時(shí)或者在一定的條件下，可轉(zhuǎn)換債券持有人有權(quán)按事先約定的價(jià)格將所持債券賣給發(fā)行人。（3分）30、信用卡詐騙罪答：指以非法占有為目的，利用信用卡為工具進(jìn)行金錢詐騙，且數(shù)額較大的行為。（3分）三、簡(jiǎn)答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。31、簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的目的。答：（1）保證金融安全。（1分）（2）保護(hù)存款人和投資者的合法利益。（2分）（3）提高國(guó)有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。（2分）32、簡(jiǎn)述銀行客戶的義務(wù)。答：（1）借款客戶還本付息的義務(wù)。（2分）（2）誠(chéng)信的義務(wù)。（2分）（3）謹(jǐn)慎的義務(wù)。（1分）33、簡(jiǎn)述依法有資格對(duì)外擔(dān)保的機(jī)構(gòu)。答：目前只有兩類機(jī)構(gòu)有資格對(duì)外擔(dān)保。（1）一是經(jīng)批準(zhǔn)有權(quán)經(jīng)營(yíng)外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，二是具有外匯收入來(lái)源，具備代位清償能力的非金融企業(yè)法人，包括內(nèi)資企業(yè)與外資企業(yè)。（3分）（2）其中，擔(dān)保人為貿(mào)易型內(nèi)資企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15%；擔(dān)保人為非貿(mào)易型內(nèi)資企業(yè)，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不低于30%。除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸外，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位不得對(duì)外擔(dān)保。（2分）34、簡(jiǎn)述證券發(fā)行與交易的基本原則。答：（1）公開、公正、公平原則；（2分）（2）自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則。（3分）四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。35、試述外國(guó)銀行代表處的法律地位及監(jiān)管。答：（1）外國(guó)銀行代表處的法律地位：外國(guó)銀行代表處是指外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)獲準(zhǔn)設(shè)立并從事咨詢、聯(lián)絡(luò)、市場(chǎng)調(diào)查等非經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)的代表機(jī)構(gòu)。（1分）外國(guó)銀行代表處不得從事經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)，其行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任由其所代表的外國(guó)銀行承擔(dān)。（1分）（2）對(duì)外國(guó)銀行代表處的監(jiān)管：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)外國(guó)銀行代表處及其活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。主要監(jiān)管內(nèi)容包括其名稱首席代表、業(yè)務(wù)范圍、資料報(bào)送、改制與撤銷等方面。（2分）外國(guó)銀行代表處可以從事與其代表的外國(guó)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的聯(lián)絡(luò)、市場(chǎng)調(diào)查、咨詢等非經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。不論是外國(guó)銀行代表處還是其工作人員，都不得從事任何形式的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。違法從事經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以給予警告、沒收違法所得、罰款等處罰；情節(jié)嚴(yán)重的甚至可能撤銷代表處。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（3分）（3）外國(guó)銀行代表處未經(jīng)批準(zhǔn)變更辦公場(chǎng)所，未按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料或者有其他違法違規(guī)行為，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)除責(zé)令改正，給予警告，并處罰款外，情節(jié)嚴(yán)重的，取消首席代表一定期限在中國(guó)境內(nèi)的任職資格或者要求其代表的外國(guó)銀行撤換首席代表；情節(jié)特別嚴(yán)重的撤銷代表處。（3分）36、試述我國(guó)外匯管理的基本原則。答：我國(guó)外匯管理的基本原則主要有：（1）實(shí)行國(guó)際收支申報(bào)制和外債登記制度。通過(guò)國(guó)際收支申報(bào)和外債登記，國(guó)家外匯管理機(jī)關(guān)可以清楚地了解各項(xiàng)涉外貿(mào)易與投資活動(dòng)對(duì)外匯資金流動(dòng)所產(chǎn)生的影響，控制我國(guó)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取相應(yīng)的利率調(diào)整甚至穩(wěn)定人民幣匯價(jià)等行動(dòng)。（2分）（2）禁止外幣在境內(nèi)流通。《中國(guó)人民銀行法》第15條規(guī)定：“中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共和私人債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收?！保?分）（3）人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下的外匯可兌換，國(guó)家對(duì)經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。（2分）（4）資本項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯流動(dòng)依法審批或核準(zhǔn)。（2分）（5）金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制。在我國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)外匯管理部門批準(zhǔn)，領(lǐng)取經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證，并且還要在經(jīng)營(yíng)許可證批準(zhǔn)的范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不得超出范圍限制。未經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的任何單位和個(gè)人都不得經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定繳存外匯準(zhǔn)備金，并接受監(jiān)督。（2分）五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。37、2012年3月甲公司因經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)急需資金，向其開戶銀行乙申請(qǐng)貸款。但銀行由于信貸規(guī)模有限，無(wú)法滿足甲公司的要求。甲公司經(jīng)理李萊是乙銀行行長(zhǎng)王某的親屬，李某就提議王某向丙銀行辦理同業(yè)拆借，用同業(yè)拆借拆入的資金貸給甲公司。乙銀行于是就從丙銀行拆入了為期3個(gè)月的資金。拆借期滿，1由于受到限購(gòu)政策的影響，房地產(chǎn)價(jià)格下跌，甲公司無(wú)法還款，乙、丙兩銀行遂約定延期2個(gè)月。延期屆滿，乙銀行仍然無(wú)法還款，丙銀行遂將其起訴至法院。問(wèn)：（1）什么叫同業(yè)拆借？（3分）（2）我國(guó)《商業(yè)銀行法》對(duì)同業(yè)拆借的資金用途有何限制？（3分）（3）乙銀行在給甲公司發(fā)放貸款的過(guò)程中，哪些行為違反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？（4分）答：（1）什么叫同業(yè)拆借？同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。（3分）（2）我國(guó)《商業(yè)銀行法》對(duì)同業(yè)拆借的資金用途有何限制？我國(guó)對(duì)銀行同業(yè)拆借有比較嚴(yán)格的限制，只可以作為調(diào)節(jié)頭寸的手段，不可以成為貸款的資金來(lái)源。（3分）（3）乙銀行在給甲公司發(fā)放貸款的過(guò)程中，哪些行為違反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？乙銀行的行為違反了兩項(xiàng)法律規(guī)定：一是違反了《商業(yè)銀行法》第46條的規(guī)定，即禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資貸款。（2分）二是違反了《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，即商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。本案中甲公司經(jīng)理李某是乙銀行行長(zhǎng)的親屬。（2分）38、張某等人采取向親戚朋友借用居民身份證等方法，申請(qǐng)開立了近300個(gè)股票交易賬戶。2013年7月至8月間，張某在低位大量買進(jìn)某股票，在短短一個(gè)月時(shí)間里，使其掌控的各賬戶該股票持倉(cāng)量占該股票流通總股本的35％。同年9月，張某指揮操盤手，利用對(duì)敲的交易手法，在不到兩個(gè)月內(nèi)使該股票價(jià)格由每股12元升至近百元。接著，張某大量拋售該股票，獲利1億多元，整個(gè)炒作運(yùn)用資金近10億元。此后，該股票價(jià)格由于張某的大量拋售而連續(xù)暴跌至不足10元，前期跟風(fēng)買進(jìn)的投資者遭受重大損失。問(wèn)：（1）張某的行為構(gòu)成我國(guó)證券法禁止的哪一種行為？（2分）（2）張某應(yīng)承擔(dān)什么行政法律責(zé)任？（4分）（3）張某應(yīng)承擔(dān)什么刑事法律責(zé)任？（4分）答：（1）張某的行為構(gòu)成我國(guó)證券法禁止的哪一種行為？張某的行為構(gòu)成我國(guó)證券法禁止的操縱證券交易市場(chǎng)行為。（2分）（2）張