第二十章 支付系統(tǒng)業(yè)務(wù) 第二節(jié) 小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)

紹興銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作指引第五部分結(jié)算業(yè)務(wù)第二十章支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)第二節(jié)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)一、基本規(guī)定1、 小額支付系統(tǒng)批量處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。2、 小額支付系統(tǒng)的參與者分為直接參與者和間接參與者。直接參與者，是指直接接入小額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。間接參與者，是指通過直接參與者接入小額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。3、 小額支付系統(tǒng)軋差凈額的資金清算通過大額支付系統(tǒng)處理。4、 小額支付系統(tǒng)處理借記業(yè)務(wù)和金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記業(yè)務(wù)。5、 參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)應(yīng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)小額支付系統(tǒng)確認(rèn)后即具有支付效力。6、 小額支付系統(tǒng)處理的貸記業(yè)務(wù)，其信息從付款行發(fā)起，經(jīng)付款清算行、小額支付系統(tǒng)、收款清算行，至收款行止。7、 小額支付系統(tǒng)處理的借記業(yè)務(wù)，其信息從收款行發(fā)起，經(jīng)收款清算行、小額支付系統(tǒng)、付款清算行、付款行后，付款行按規(guī)定時(shí)限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款行止。8、 付款清算行，是指向小額支付系統(tǒng)提交貸記業(yè)務(wù)信息或借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息的直接參與者。收款清算行，是指從小額支付系統(tǒng)接收貸記業(yè)務(wù)信息或向小額支付系統(tǒng)提交借記業(yè)務(wù)信息，并接收借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息的直接參與者。9、 小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性。收款行收到已軋差的支付業(yè)務(wù)信息時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)貸記收款人賬戶。10、 支付業(yè)務(wù)信息在小額支付系統(tǒng)中以批量包的形式傳輸和處理。11、 小額支付系統(tǒng)采取以中國(guó)人民銀行為中央對(duì)手，對(duì)直接參與者設(shè)置凈借記限額實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。直接參與者以及所屬間接參與者發(fā)起的貸記業(yè)務(wù)和借記業(yè)務(wù)成功回執(zhí)只能在凈借記限額內(nèi)支付。凈借記限額，是指小額支付系統(tǒng)為直接參與者設(shè)定的、對(duì)其所產(chǎn)生應(yīng)付凈額進(jìn)行控制的最高額度。12、 小額支付系統(tǒng)實(shí)行7x24小時(shí)運(yùn)行。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時(shí)間為大額支付系統(tǒng)的工作時(shí)間。中國(guó)人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)間和資金清算時(shí)間。13、 中國(guó)人民銀行可以根據(jù)管理需要對(duì)小額支付系統(tǒng)實(shí)施暫時(shí)停運(yùn)。實(shí)施停運(yùn)的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)將系統(tǒng)停運(yùn)時(shí)間和啟用時(shí)間予以公告。14、 中國(guó)人民銀行對(duì)小額支付系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一管理，對(duì)小額支付系統(tǒng)的參與者和運(yùn)行者進(jìn)行管理和監(jiān)督。二小額匯兌往賬業(yè)務(wù)同第十八章第七節(jié)匯兌業(yè)務(wù)。三、小額匯兌來賬業(yè)務(wù)同第十八章第七節(jié)匯兌業(yè)務(wù)。、查詢查復(fù)和自由格式業(yè)務(wù)同第二十章第一節(jié)大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)。五、協(xié)議維護(hù)（一） 業(yè)務(wù)審核首次辦理定期借記收款業(yè)務(wù)的客戶，需要簽訂定期借記項(xiàng)目約。首次辦理定期借記扣款業(yè)務(wù)的客戶，需要簽訂定期借記客戶約。柜員應(yīng)審核所簽協(xié)議填寫是否正確、完整。（二） 業(yè)務(wù)操作1、定期借記項(xiàng)目約（1） 柜員點(diǎn)擊“5780協(xié)議維護(hù)”，進(jìn)入?yún)f(xié)議維護(hù)界面。（2） 操作類型選擇新增，簽約類型選擇定期借記項(xiàng)目約，多方協(xié)議號(hào)不得超過60位。（3） 輸入收付款人信息。（4） 點(diǎn)擊“提交”按鈕，打印一聯(lián)通用憑證。

5T臥協(xié)瑙t護(hù)提變 退出2、定期借記客戶約（1） 柜員點(diǎn)擊“5780協(xié)議維護(hù)”，進(jìn)入?yún)f(xié)議維護(hù)界面。（2） 操作類型選擇新增，簽約類型選擇定期借記客戶約，多方協(xié)議號(hào)不得超過60位。（3）輸入付款人信息。（4）點(diǎn)擊“提交”按鈕，打印一聯(lián)通用憑證。

此, ，出（三）會(huì)計(jì)分錄）回單處理1、客戶回單無2、柜員憑證擺放（1）定期借記項(xiàng)目約一聯(lián)通用憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章后作柜員主憑證，協(xié)議書等資料作附件。如圖:約興銀行約興銀行8WKUFSiaAO^lXG-1:?凳虱1*冀定護(hù)空局日劉?孫廄立狷4，.時(shí)的宜治話:瘁■?BTFSO-IM：女村凳型霓博溟電護(hù)場(chǎng)歐類型菱足期借尼項(xiàng)目豹Wtt志.坐敕玄付蕖HL小額五忖驀撬答好|日劉?孫靖牛奴h*l2&|$^2-17:#Zi■?漢■；:33700030-1)2 4抽 汨冗4事.垠份虧用代Hl收事代賬'，_:.DCHUir^coic收*瓦#甜?州.氣布’"心底整，，〕科款入賬號(hào)?1211014 4174M點(diǎn)弟,利伴■?紹其巾街腕皿…心甌倒勺|恥樸司機(jī)構(gòu)號(hào)&o&ig雄弁柜員r1場(chǎng)與4(2)定期借記客戶約一聯(lián)通用憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章后作柜員主憑證，協(xié)議書等資料作附件。如圖:史努類型：的議半護(hù)女曷日期,2016^3^1◎出怛.S760安易流瘁.BTP2Oia02F006?47^l大付魂■■協(xié)供曜護(hù)協(xié)悠虱定搦借兄客戶豹協(xié)議根芯牛效史睥盛?小悟女付系篥騫一日凱201MQfi生知日如20ie-02-17多方曹一號(hào),WMMEUDa S3戮舛匣行屈冊(cè)者18倉(cāng)司科點(diǎn)人鞍廿：C0D441QDOJDMKAt討就人名藩,始罪市'…有限公司的16_r他務(wù)清歐《1)號(hào)-購(gòu)19 擇』MPG：10CB4 專桂析員：授權(quán)柜員?(五)注意事項(xiàng)六、發(fā)送定期借記業(yè)務(wù)（一） 業(yè)務(wù)審核無（二） 業(yè)務(wù)操作1、 柜員點(diǎn)擊“5722定期借貸記”，進(jìn)入定期借貸記界面，支付類型選擇定期借記，選擇相應(yīng)的業(yè)務(wù)類型和業(yè)務(wù)種類。2、 輸入收款人信息。3、 輸入總金額和總金筆數(shù)，回執(zhí)期限為0-3天4、 導(dǎo)入Excel文件，文件中第一列是付款人賬號(hào)，第二列是付款人名稱，第三列是金額，第四列是多方協(xié)議號(hào)。導(dǎo)入文件成功后，會(huì)彈出“導(dǎo)入文件檢查成功，共計(jì)*條”的提示。5、 點(diǎn)擊“提交”按鈕，打印一聯(lián)通用憑證。6、 在回執(zhí)期限內(nèi)，如果對(duì)方行同意付款，系統(tǒng)會(huì)每天多次定時(shí)任務(wù)自動(dòng)轉(zhuǎn)入收款人賬戶。

（三）會(huì)計(jì)分錄借：13900402待清算小額支付系統(tǒng)貸記來賬貸：26100301支付系統(tǒng)貸記來賬掛賬借：26100301支付系統(tǒng)貸記來賬掛賬

貸：2010客戶賬（四）回單處理1、客戶回單2、柜員憑證擺放一聯(lián)通用憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章后作柜員主憑證。如圖:業(yè)擊療?定期播資記女禺日溺：2016-03-21京■村威叩?可住賬饋理定—我皇代檢:k蜀珥：5723業(yè)寶忡笑：區(qū)點(diǎn)殳&流耳:BTF2Q1W217CU30的57玄■村束員：L■瑜爽何親如會(huì)曷日剖：2014-CJ-21肚次與：201*0J210000009096胡盤稅行蹴情有僧公可XX五行底局門金況CNY463.W改由;孔站,、：000441""CQ010ZEH8_J攻敦人俱標(biāo).境g'WW會(huì)司業(yè)務(wù)搭直“）II仇用限.衛(wèi)天紹興銀行l(wèi)E^Sikc'riSii.^n^irvC札構(gòu)號(hào)=0914夏樓相具,經(jīng)亦匝員#108S4（五）注意事項(xiàng)發(fā)送定期借記回執(zhí)（_）業(yè)務(wù)審