工商銀行融資實(shí)物指南

/融資實(shí)務(wù)指南流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)種類流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的本外幣貸款。按貸款幣種可分為人民幣流動(dòng)資金貸款和外幣流動(dòng)資金貸款。按貸款期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款:1．臨時(shí)流動(dòng)資金貸款:期限在3個(gè)月（含）以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足.２.短期流動(dòng)資金貸款:期限3個(gè)月至一年（不含三個(gè)月，含一年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金。３.中期流動(dòng)資金貸款：期限一年至三年（不含一年,含三年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金.業(yè)務(wù)品種1.循環(huán)貸款：客戶可在核定的貸款額度內(nèi)，根據(jù)需要隨時(shí)提款、循環(huán)使用的貸款。2．整貸零償貸款：客戶可一次提款、分期償還的貸款。3.外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款：由境外金融機(jī)構(gòu)或境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱外資金融機(jī)構(gòu)）提供信用保證（含備用信用證）或由境內(nèi)外商投資企業(yè)擔(dān)保外匯質(zhì)押，由中國工商銀行向境內(nèi)外商投資企業(yè)發(fā)放的人民幣貸款。4。外方股東擔(dān)保項(xiàng)下貸款:指由境內(nèi)外商投資企業(yè)的外方股東提供擔(dān)保，由中國工商銀行向該外商投資企業(yè)發(fā)放的本外幣貸款.5.擔(dān)保人提供保證的幣種僅限于美元、歐元、德國馬克、法國法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港幣和英鎊。6.出口退稅賬戶托管貸款：為解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時(shí)到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對企業(yè)出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下，向出口企業(yè)發(fā)放的以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動(dòng)資金貸款.7.法人客戶汽車消費(fèi)貸款:中國工商銀行向經(jīng)銷、購買汽車的法人客戶提供信貸資金支持的貸款業(yè)務(wù).8。股票質(zhì)押貸款:綜合類證券公司以自營股票和證券投資基金券作質(zhì)押,從中國工商銀行獲得資金的一種融資方式。9.國內(nèi)買方信貸：目前中國工商銀行開辦的國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)品種主要是郵電通信設(shè)備買方信貸業(yè)務(wù)，即根據(jù)國內(nèi)電信設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)和電信服務(wù)企業(yè)簽定的合同，由中國工商銀行向電信服務(wù)企業(yè)發(fā)放貸款,用于購買國內(nèi)指定電信設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)的電信設(shè)備的信貸業(yè)務(wù)。10.國內(nèi)保理業(yè)務(wù):分回購型保理和非回購型保理?；刭徯捅＠硎侵镐N售商根據(jù)購銷合同以及相關(guān)協(xié)議,將符合條件且經(jīng)銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓銀行,取得短期貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款回收管理服務(wù)；約定債權(quán)如不能如期足額回收,由銷售商負(fù)責(zé)等額回購的融資業(yè)務(wù)。非回購型保理是指銷售商根據(jù)購銷合同以及相關(guān)協(xié)議,將符合條件且經(jīng)銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款債權(quán)售與銀行，取得貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款賬戶管理和債權(quán)回收服務(wù)的一種綜合性融資服務(wù)。貸款條件1.借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記注冊、具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)，其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶.２．遵守國家的政策法規(guī)和銀行的信貸制度,在國家政策允許的范圍內(nèi)生產(chǎn)、經(jīng)營。3.經(jīng)營管理制度健全,財(cái)務(wù)狀況良好,資產(chǎn)負(fù)債率符合中國工商銀行的要求。4。具有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營場地,產(chǎn)品有市場,生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金,恪守信用。5．在中國工商銀行或中國工商銀行的代理機(jī)構(gòu)開立了基本帳戶或一般存款帳戶,并領(lǐng)有當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的"貸款證＂，經(jīng)營情況正常,資金運(yùn)轉(zhuǎn)良好,具有按期償還貸款本息的能力。6．應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。７。除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)的50％。申請中期流動(dòng)資金貸款的企業(yè)還須同時(shí)具備以下條件：1.按中國工商銀行信用等級標(biāo)準(zhǔn)評定為A級以上的企業(yè)；２．規(guī)模較大，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常，資產(chǎn)負(fù)債率低于７0％;3。產(chǎn)品有市場，近三年產(chǎn)銷率在9５％以上；生產(chǎn)經(jīng)營有效益，近三年不虧損;信譽(yù)好，不拖欠利息,貸款能按期歸還;４。不擠占挪用流動(dòng)資金搞固定資產(chǎn)投資.貸款程序一、借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。(若為新開戶企業(yè),應(yīng)按有關(guān)規(guī)定,先與中國工商銀行建立信貸關(guān)系。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有:１．借款人及保證人的基本情況。２.經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì))部門核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告及申請借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。３.企業(yè)資金運(yùn)用情況。4．抵押、質(zhì)押物清單，有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人。5.擬同意保證的有關(guān)證明文件。6．項(xiàng)目建議書和可行性報(bào)告。7.銀行認(rèn)為需要提供的其他資料.二、銀行收到貸款申請和有關(guān)資料后，對借款人的合法性、財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性、借款用途等進(jìn)行調(diào)查，了解借款人在本行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),核實(shí)借款人提供的擔(dān)保形式是否可靠，預(yù)測借款人按期還本付息的能力，并在3個(gè)月內(nèi)完成貸款的評估、審查工作，向申請人做出正式答復(fù)。三、銀行同意貸款后,與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類，借款用途、金額、利率、借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù),違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng);對于保證貸款還應(yīng)由保證人與貸款人簽訂保證合同,或保證人在借款合同上寫明與貸款人協(xié)商一致的保證條款,加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名;抵（質(zhì)）押貸款應(yīng)當(dāng)以書面的形式由抵（質(zhì))押人與貸款人（抵〔質(zhì)〕押權(quán)人）簽訂抵（質(zhì)）押合同。辦理指南一、流動(dòng)資金循環(huán)貸款１。期限：原則上為一年，對AＡA級借款人,期限可以超過一年，但最長不超過三年。2.注意事項(xiàng)１）在流動(dòng)資金循環(huán)貸款額度使用期內(nèi)，借款人每次提款的使用時(shí)間均不得超過循環(huán)貸款額度使用期限的終止日.２)從流動(dòng)資金循環(huán)借款合同簽訂之日起，借款人如連續(xù)三個(gè)月未作任何提款,該流動(dòng)資金循環(huán)貸款額度自動(dòng)取消。3。利率:按每次提款的實(shí)際使用期限的同檔次流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行。４.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1)承諾費(fèi)可一次性或分次向借款人收取.承諾費(fèi)按照合同金額與借款人已提款項(xiàng)（結(jié)費(fèi)日余額）的差額，一次性(合同簽訂之日或合同終止日）或分次（按季或半年）收取，費(fèi)率按年費(fèi)率0．1～0。５%確定。2)在合同有效期內(nèi)，借款人若主動(dòng)向貸款人提出縮減流動(dòng)資金循環(huán)貸款額度，貸款人可一次性向借款人收取縮減貸款額度０。1~0。5％的違約金。二、流動(dòng)資金零貸整償貸款1.期限:原則上為1年（含）,對AA級以上借款人，貸款期限可以超過１年，但最長不得超過3年。分期還款貸款期限分為寬限期和還款期。寬限期是指從合同簽訂日起至合同規(guī)定的第一次還本日止；還款期是指從合同規(guī)定的第一次還本日起至全部本息清償日止。工交生產(chǎn)企業(yè)的寬限期允許超過3個(gè)月;流通企業(yè)的寬限期不得超過３個(gè)月。2。計(jì)息：分期還款貸款實(shí)行按天計(jì)息，按月結(jié)息.在寬限期內(nèi)，借款人僅支付利息不歸還貸款本金。3。還款規(guī)定１)借款人每次實(shí)際還款金額允許在合同議定還款金額的基礎(chǔ)上增加30%或減少10%.2)借款人需在借款合同約定還款日的前一個(gè)工作日,將約定還款金額(本金與利息)足額劃入貸款行監(jiān)管的結(jié)算賬戶,并在借款合同中授權(quán)貸款行在約定還款日從結(jié)算賬戶中扣收貸款本息。三、外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款1．幣種:借款人提供的質(zhì)押外匯幣種及外資金融機(jī)構(gòu)提供保證的幣種僅限于美元、歐元、德國馬克、法國法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港元和英鎊。2.匯率:外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的人民幣匯率為中國人民銀行公布的當(dāng)期人民幣基準(zhǔn)匯率；外匯擔(dān)保履約時(shí)匯率為當(dāng)日中國工商銀行掛牌外匯買入價(jià)。3。期限：最長不超過5年.4。利率:外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款利率和質(zhì)押外匯存款利率，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，實(shí)行利隨本清。四、外方股東擔(dān)保項(xiàng)下外匯貸款1．幣種:擔(dān)保人提供保證的幣種僅限于美元、歐元、德國馬克、法國法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港幣和英鎊。2。匯率：為中國工商銀行外匯掛牌買入價(jià)，并按最高不超過95％的折扣計(jì)算。３.期限:按中國工商銀行現(xiàn)行外匯貸款管理制度有關(guān)期限規(guī)定執(zhí)行。外方股東擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的期限最長不超過5年.外方股東出具的備用信用證應(yīng)在貸款期限界滿之后至少1個(gè)月到期;外方股東出具的擔(dān)保函應(yīng)在貸款期限界滿之后至少1８0天到期.五、出口退稅質(zhì)押貸款1．辦理?xiàng)l件1）借款人必須在中國工商銀行開立出口退稅專戶，該專戶應(yīng)為借款人接受退稅款項(xiàng)的唯一賬戶。２)借款人應(yīng)與中國工商銀行簽訂出口退稅權(quán)利質(zhì)押合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并約定：自發(fā)放貸款之日起至該筆貸款本息全部清償完畢之日止，借款人同意由中國工商銀行監(jiān)控出口退稅專用賬戶，未經(jīng)同意，借款人不得擅自轉(zhuǎn)移該賬戶內(nèi)的款項(xiàng)。2。期限：最長不超過1年。３.貸款比例:原則上最高不得超過企業(yè)應(yīng)得退稅款的70％。六、國內(nèi)買方信貸１．申請條件買方信貸的賣方企業(yè)除應(yīng)滿足《貸款通則》和中國工商銀行有關(guān)信貸政策等規(guī)定外,還應(yīng)具備良好的發(fā)展前景,銷售收入和經(jīng)營利潤連續(xù)三年(含）以上實(shí)現(xiàn)增長；信用評級AＡ級(含)以上；主要產(chǎn)品在通信系統(tǒng)設(shè)備市場占有較大的份額；對中國工商銀行的綜合貢獻(xiàn)度較高或是中國工商銀行爭取的潛在優(yōu)質(zhì)客戶。買方信貸的買方企業(yè)原則上應(yīng)為中國電信集團(tuán)公司、中國移動(dòng)通信集團(tuán)公司、中國聯(lián)合通信有限公司地市級以上的電信運(yùn)營公司、吉通通信有限公司、中國衛(wèi)星通信有限集團(tuán)公司、中國網(wǎng)絡(luò)通信有限公司、中國鐵路通信公司本部,以及其它發(fā)展?jié)摿Υ?、?jīng)營效益好且償債能力較強(qiáng)的電信服務(wù)企業(yè).２.辦理流程１)買方與賣方簽訂購銷合同并商定使用買方信貸;2）賣方向賣方銀行(賣方所在地一級分行為賣方銀行）提出買方信貸需求額度，并提供購銷合同等有關(guān)附件;買方向經(jīng)辦行或買方銀行(買方所在地一級分行和準(zhǔn)一級分行)提交買方信貸申請及相關(guān)資料；3）賣方銀行將賣方企業(yè)的買方信貸需求額度上報(bào)總行，總行審查同意后向買方銀行下達(dá)買方信貸指導(dǎo)性計(jì)劃;4)買方銀行接到總行下達(dá)的指導(dǎo)性計(jì)劃后，組織經(jīng)辦行根據(jù)信貸政策和原則在1個(gè)月內(nèi)完成貸款項(xiàng)目的評估審查和決策工作;5)經(jīng)審批符合貸款條件的，由經(jīng)辦行與買方企業(yè)簽訂買方信貸借款合同，發(fā)放貸款;6)根據(jù)買方的付款指令，經(jīng)辦行將貸款匯至賣方在賣方銀行開立的專用賬戶,同時(shí)將買方信貸借款合同復(fù)印件寄至賣方銀行信貸部門；７)賣方銀行收到買方信貸借款合同復(fù)印件后,予以登記。3．利率：按同期限檔次人民幣貸款利率執(zhí)行。４.信用額度：原則上不超過買賣雙方簽訂的購銷合同金額的８0％。5．期限：最長不超過3年。七、法人客戶汽車消費(fèi)貸款1。申請條件1）在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T注冊，具有法人資格,其中出租汽車公司或汽車租賃公司應(yīng)具有營運(yùn)許可證；2）在中國工商銀行開立賬戶,存有一定比例的首期付款;3)收入來源穩(wěn)定，信用良好，能夠按期償還貸款本息;4）能夠提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證;5）貸款人規(guī)定的其他條件.２．申請資料1）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人執(zhí)照，法人代碼證,法定代表人證明文件；2)貸款證(卡）；3)上年的財(cái)務(wù)報(bào)告及最新一期財(cái)務(wù)報(bào)表;4)不低于首期付款的中國工商銀行存款憑證；5）抵押物或質(zhì)物清單，權(quán)屬證明及有權(quán)處分人(包括財(cái)產(chǎn)共有人）同意抵押或質(zhì)押的證明,有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明;6)保證人同意擔(dān)保的書面文件、有關(guān)資信證明材料；7）其他資料。３.借款人申請辦理汽車消費(fèi)貸款必須提供有效擔(dān)保。其中：１）以所購汽車為抵押物，以該車的價(jià)值全額抵押；2）保險(xiǎn)公司提供擔(dān)保的，由借款人向保險(xiǎn)公司投保保證保險(xiǎn)。具體要求是：a．借款人按要求辦理抵押物保險(xiǎn)，抵押期內(nèi)，不得中斷投保；ｂ.保險(xiǎn)金額以申請貸款的抵押物全價(jià)作為投保的價(jià)值,期限至少要長于貸款期半年;ｃ．貸款人為保險(xiǎn)單注明的被保險(xiǎn)人,對保險(xiǎn)金享有第一位的、全額請求權(quán)；ｄ.貸款本息還清以前,保險(xiǎn)單正本由貸款人保管；e．以所購車輛為抵押物的,借款人應(yīng)當(dāng)投保機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加盜搶險(xiǎn)。４。貸款額度汽車消費(fèi)貸款額度最高不超過購車款的80%.其中:1）以貸款人認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不超過購車款的8０％；2）以所購車輛或其它財(cái)產(chǎn)抵押申請貸款的,貸款最高額不超過購車款的70％；3）以第三方保證方式申請貸款的（銀行、保險(xiǎn)公司除外),貸款最高額不超過購車款的６0％。5．期限對法人客戶發(fā)放汽車消費(fèi)貸款的期限一般為3年，最長不超過５年（含5年）。對出租車公司或汽車租賃公司，期限最長不超過3年（含3年）;對其他企業(yè)、事業(yè)單位，期限原則上不超過2年（含2年）。6.用途只能用于購買由貸款人確認(rèn)的經(jīng)銷商銷售的指定品牌國產(chǎn)汽車。八、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)目前，中國工商銀行主要在郵電通訊行業(yè)開辦回購型保理業(yè)務(wù),并在有條件的分行進(jìn)行非回購型保理業(yè)務(wù)試點(diǎn)。１。申請條件在郵電通訊行業(yè)開展保理業(yè)務(wù)，銷售商一般應(yīng)是著名的通訊設(shè)備制造企業(yè),除滿足《貸款通則》和中國工商銀行對借款人的有關(guān)政策和規(guī)定外,還應(yīng)具備以下條件:1)發(fā)展前景良好，經(jīng)營管理規(guī)范，財(cái)務(wù)制度健全；2)年銷售收入在1５億元以上，且銷售收入和經(jīng)營利潤連續(xù)三年增長；為中國工商銀行AA級（含）以上客戶,無不良信用記錄；3）主要產(chǎn)品在通信系統(tǒng)設(shè)備市場份額較大；４)應(yīng)收賬款的期限、地區(qū)、客戶結(jié)構(gòu)合理；購貨商應(yīng)為地市級（含）以上的電信運(yùn)營企業(yè)以及其他發(fā)展?jié)摿Υ?、?jīng)營效益好、償債能力較強(qiáng)、信用記錄良好且符合中國工商銀行信貸原則和貸款條件的電信服務(wù)企業(yè).辦理非回購型保理業(yè)務(wù)的購貨商同時(shí)還須具備以下條件：1)經(jīng)營管理規(guī)范，財(cái)務(wù)制度健全，現(xiàn)金流量情況良好；２)為中國工商銀行ＡA級(含）以上客戶；重合同、守信用,無不良信用記錄；3）提供中國工商銀行認(rèn)可的擔(dān)保。２。辦理流程1）申請企業(yè)按中國工商銀行要求將有關(guān)材料送交經(jīng)辦行;2）經(jīng)辦行按中國工商銀行內(nèi)部管理要求,報(bào)上級行審批；3）經(jīng)審批同意后，中國工商銀行同銷售商簽訂保理業(yè)務(wù)協(xié)議;４)銷售商發(fā)出貨物后，將運(yùn)輸部門出具的貨運(yùn)單據(jù)正本及相關(guān)資料逐筆提供給經(jīng)辦行,并提出保理申請；5）經(jīng)辦行根據(jù)協(xié)議，認(rèn)定應(yīng)收賬款范圍，并返回合格應(yīng)收賬款確認(rèn)書;6)辦理應(yīng)收賬款擔(dān)保、回購、轉(zhuǎn)讓手續(xù)；７）經(jīng)辦行根據(jù)約定預(yù)付比率發(fā)放融資款項(xiàng)。3。利率:執(zhí)行人民銀行規(guī)定的貸款利率,寬延期利率最多為同期貸款基準(zhǔn)利率上?。?％，逾期利息的計(jì)收按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。4。預(yù)付比率：一般不超過購銷合同金額的80%。5。財(cái)務(wù)管理費(fèi):不高于保理協(xié)議金額的1.2％，逐筆計(jì)收。九、股票質(zhì)押貸款辦理1。辦理?xiàng)l件借款人為依照《證券法》設(shè)立的綜合類證券公司總部,質(zhì)押物登記機(jī)構(gòu)為證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)，并具備以下條件:1）資產(chǎn)具有充足的流動(dòng)性;２）自營業(yè)務(wù)符合中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制比率；３）已按中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定提取足夠的交易風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；4)在近一年內(nèi)經(jīng)營中未出現(xiàn)重大的違規(guī)違紀(jì)行為,現(xiàn)任高級管理人員和主要業(yè)務(wù)人員無任何重大不良紀(jì)錄；5)上一年度公司經(jīng)營正常，未發(fā)生經(jīng)營性虧損；６）未挪用客戶交易結(jié)算資金.2.辦理程序１）借款人申請股票質(zhì)押貸款時(shí)，需提供以下材料：a．企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人證明文件；ｂ.貸款證(卡）；ｃ.上一年度及最新一期財(cái)務(wù)報(bào)表;ｄ．用作質(zhì)物的權(quán)利證明文件；e。用作質(zhì)物的股票上市公司的基本情況；f.其它資料。2)受權(quán)開辦該業(yè)務(wù)的分行對借款人和質(zhì)押物的情況進(jìn)行調(diào)查、審查、審批，在核定的授信額度內(nèi)確定貸款方案.3）與借款人通過協(xié)議方式明確主辦行關(guān)系，并簽訂相關(guān)合同,辦理質(zhì)押物登記,獲得證券登記機(jī)構(gòu)出具的股票質(zhì)押登記書面證明.４）通過中國工商銀行在證券交易所的特別席位和特別資金結(jié)算賬戶辦理質(zhì)押物的管理和處分。3。期限：股票質(zhì)押貸款期限最長為6個(gè)月,不辦理展期。4。利率：參照人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同期同檔次商業(yè)貸款利率，最高上浮幅度為3０%,最低下浮幅度為10%。5．股票質(zhì)押率的上限為60％。質(zhì)押率=貸款本金/質(zhì)押股票市值.質(zhì)押股票市值=質(zhì)押股票數(shù)量×前七個(gè)交易日股票平均收盤價(jià)。固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款是指中國工商銀行發(fā)放的,用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的本外幣貸款.中國工商銀行成立以來的十幾年間，固定資產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展較快，貸款規(guī)模逐年增長，業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，從最初支持企業(yè)添置單臺設(shè)備發(fā)展到支持企業(yè)進(jìn)行總體改造，從支持輕紡企業(yè)為主到支持國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)行業(yè)，從支持技術(shù)改造和技術(shù)進(jìn)步到支持基礎(chǔ)設(shè)施,從單純的貸款業(yè)務(wù)發(fā)展到包括貸款融資在內(nèi)的全方位金融服務(wù)."九五＂期間，中國工商銀行以支持和服務(wù)國家改革開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，緊緊圍繞國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局，大力開拓信貸市場，累計(jì)對近2萬個(gè)項(xiàng)目發(fā)放貸款６６00億元。尤其是199８年以來，配合國家積極的財(cái)政政策,加大對基礎(chǔ)設(shè)施的貸款投入，每年的投放額都在1１00億元以上,承貸的技改項(xiàng)目數(shù)和貸款額占國家安排計(jì)劃的70％以上，對擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，發(fā)揮了積極作用.業(yè)務(wù)品種1。一般項(xiàng)目貸款：客戶因從事固定資產(chǎn)投資活動(dòng)產(chǎn)生資金需求而向中國工商銀行申請的本外幣貸款,按照貸款的不同用途，可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款。1)基本建設(shè)貸款：是指用于經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和以外延擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的新建或擴(kuò)建生產(chǎn)性工程等基本建設(shè)而發(fā)放的貸款。2)技術(shù)改造貸款:是用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目而發(fā)放的貸款。3)科技開發(fā)貸款：是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)、科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用而發(fā)放的貸款。4)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款：是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲(chǔ)面積等所需資金,在自籌建設(shè)資金不足時(shí),而向銀行申請的貸款。2。并購貸款：針對境內(nèi)優(yōu)勢客戶在改制、改組過程中,有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組中產(chǎn)生的融資需求而發(fā)放的本外幣貸款。鑒于該項(xiàng)貸款的特殊性,中國工商銀行制定了專門的辦法規(guī)范該類貸款的審批及管理，具體情況可向中國工商銀行縣支行以上機(jī)構(gòu)咨詢。３．臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款：對中國工商銀行已承諾貸款客戶，在項(xiàng)目建設(shè)中采購設(shè)備或建筑材料，因計(jì)劃安排資金暫時(shí)不能到位所發(fā)放的墊付性短期貸款。4.外匯轉(zhuǎn)貸款：外國政府及金融機(jī)構(gòu)（貸款人）向我國借款人提供并由國內(nèi)銀行轉(zhuǎn)貸的貸款。該類貸款通常帶有一定優(yōu)惠，如利率較低,期限較長.該類貸款的對象、用途、金額、期限、利率等均由貸款人決定,通常帶有一定優(yōu)惠，如利率較低(一般在0．2%－０.3％,有的甚至為無息)，期限較長（一般在1０—４０年間，并含有２-１5年寬限期）.貸款條件經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，均可以作為借款人向中國工商銀行申請固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款。但首先應(yīng)具備以下條件：1．在中國工商銀行考慮基本帳戶或一般存款帳戶。實(shí)行貸款證管理的地區(qū),須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請外匯固定資產(chǎn)貸款,須持有進(jìn)口證明或登記文件。２.信用狀況好,償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定。3.能夠提供合法有效的擔(dān)保。同時(shí),擬使用貸款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目必須具備以下條件:１.符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和中國工商銀行貸款投向.2。具有國家規(guī)定比例的資本金。3。需要政府有關(guān)部門審批的項(xiàng)目,須持有批準(zhǔn)文件。貸款程序一、受理中國工商銀行辦理貸款業(yè)務(wù)的縣、區(qū)支行及其以上機(jī)構(gòu)的公司業(yè)務(wù)部門(或相當(dāng)于公司業(yè)務(wù)部門的市場營銷部門)均可受理借款人固定資產(chǎn)貸款申請?？蛻舻纳暾堃话阌煽蛻舻拈_戶行受理和初審，并由該行對受理的貸款提出初步意見。二、初審固定資產(chǎn)貸款初審階段主要審查內(nèi)容是：下級行申請報(bào)告；項(xiàng)目批準(zhǔn)文件；業(yè)主借款申請；借款人近期報(bào)表情況；項(xiàng)目貸款條件。三、評估貸款項(xiàng)目的評估一般由中國工商銀行信貸評估部門組織進(jìn)行。根據(jù)貸款"三性”原則要求，運(yùn)用定量與定性相結(jié)合的方法，對貸款進(jìn)行全面和系統(tǒng)的評價(jià),為貸款決策提供客觀、公正和準(zhǔn)確的依據(jù).對需由總行公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的,公司業(yè)務(wù)部在出具有條件貸款承諾函的同時(shí)提交信貸評估部評估，不需要公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的，由總行信貸管理部提交信貸評估部評估。1。貸款項(xiàng)目評估的依據(jù)(1）國家產(chǎn)業(yè)和布局政策，財(cái)政稅收政策，行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，國家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)及參數(shù)；（2）中央銀行和中國工商銀行的信貸政策管理規(guī)定，中國工商銀行的評估規(guī)定和參數(shù);（3)政府有權(quán)部門對項(xiàng)目立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件,項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有權(quán)部門的論證意見;（4)借款人生產(chǎn)經(jīng)營等有關(guān)資料；(５）中央和地方政府有關(guān)的城市建設(shè)規(guī)劃、環(huán)境保護(hù)、消防、安全衛(wèi)生、運(yùn)輸、勞動(dòng)保護(hù)等有關(guān)法規(guī)和規(guī)定。2。評估應(yīng)具備的基本條件（１)符合國家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品布局和投資項(xiàng)目審批程序，可行性研究經(jīng)權(quán)威部門論證；(２）符合國家產(chǎn)業(yè)布局政策、財(cái)政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)；(3）符合人民銀行和中國工商銀行信貸管理規(guī)定、中國工商銀行評估參數(shù);(4）借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、項(xiàng)目資本金來源及比例符合國家和中國工商銀行規(guī)定；(5）具備以下基本資料:ａ。借款人營業(yè)執(zhí)照,公司章程，貸款證,借款申請書。b.借款人（出資人）最近三年的審計(jì)報(bào)告原件及隨審計(jì)報(bào)告附送的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表及其報(bào)表附注。c．借款人現(xiàn)有負(fù)債清單及信用狀況.d。有權(quán)部門對項(xiàng)目立項(xiàng)的批復(fù)，項(xiàng)目可研報(bào)告、環(huán)保部門及其他有權(quán)部門對項(xiàng)目的批復(fù)文件,權(quán)威部門論證結(jié)論.e.市場供求、產(chǎn)品價(jià)格、行業(yè)狀況分析資料。f.項(xiàng)目建設(shè)資金來源證明文件。g。項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度表，資金使用計(jì)劃。h.貸款償還方式及計(jì)劃，借款人在項(xiàng)目建設(shè)期及貸款償還期內(nèi)現(xiàn)金流量預(yù)測材料。ｉ．貸款擔(dān)保意向或承諾，擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、或有負(fù)債狀況,抵押(質(zhì)押）物的情況說明.借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請書.j.同級別法律事務(wù)部門出具的法律意見書.3。評估的范圍凡申請中國工商銀行固定資產(chǎn)貸款人民幣５０0萬元（含)以上、外匯貸款100萬美元（含）以上的項(xiàng)目，均應(yīng)進(jìn)行評估；科技開發(fā)貸款不論貸款額大小，原則上都要進(jìn)行評估;追加貸款額超過原承諾貸款30％的應(yīng)重新進(jìn)行評估.但符合以下條件之一的貸款可以不評估，只要提供貸款調(diào)查報(bào)告即可:(1)項(xiàng)目貸款總額在人民幣5０0萬元、外匯100萬美元以下的;（2）以存款、可轉(zhuǎn)讓國家債券或金融券全額質(zhì)押的項(xiàng)目貸款;(3)經(jīng)具有相應(yīng)審批權(quán)限的貸款審查委員會(huì)特批的。四、審查審批項(xiàng)目貸款評估報(bào)告完成后,評估咨詢部門要認(rèn)真審查評估報(bào)告,并以部門文件的形式提交信貸管理部門和信貸政策委員會(huì)；信貸管理部門依據(jù)評估報(bào)告等資料進(jìn)行貸款的審查審批。五、聯(lián)合評審聯(lián)合評審是指對按現(xiàn)行評審程序需要總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門分別提出初審、評估、審查和信貸意見,再報(bào)信貸審批中心信貸審查會(huì)議和信貸政策委員會(huì)審議、總行領(lǐng)導(dǎo)審批的信貸業(yè)務(wù)，實(shí)行有關(guān)業(yè)務(wù)部門同步評估與審查的一種特殊貸款程序的項(xiàng)目貸款.實(shí)行聯(lián)合評審的信貸業(yè)務(wù)原則上限于以下幾類:1、總行確定的3００戶重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶申請的時(shí)效性較強(qiáng)的信貸業(yè)務(wù)；2、市場前景好、競爭激烈的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目;3、銀團(tuán)牽頭行已組織評估，我行以參與行身份參加的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目;4、時(shí)效性強(qiáng)的投標(biāo)項(xiàng)目；５、總行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為需要聯(lián)合評審的信貸業(yè)務(wù)。實(shí)行聯(lián)合評審的信貸項(xiàng)目原則上在１０億元以上。六、發(fā)放貸款貸款發(fā)放前,經(jīng)辦行與借款人訂立書面借款合同。借款合同由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商訂立。在簽訂合同之前,借款人應(yīng)當(dāng)承諾以下要求:1。使用中國工商銀行統(tǒng)一的借款合同文本；2．提供合法有效的擔(dān)保，并根據(jù)需要辦理或督促擔(dān)保人辦理登記或公證手續(xù)；３。準(zhǔn)予中國工商銀行參與項(xiàng)目設(shè)備和工程招標(biāo)等工作;4。在還清中國工商銀行的全部借款之前，向第三人提供擔(dān)保的,應(yīng)事先征得中國工商銀行同意;5。借款合同履行期間,發(fā)生合并、分立、合資、股份制改造等產(chǎn)權(quán)變更或承包、租賃等經(jīng)營方式改變的，應(yīng)事先征得中國工商銀行同意，并在落實(shí)貸款債務(wù)和提供相應(yīng)擔(dān)保后方可實(shí)施。貿(mào)易融資貿(mào)易融資(ＴradeFinance)是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（即在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時(shí),利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項(xiàng)下的付款期限）屬于總行統(tǒng)籌管理的業(yè)務(wù)，只能由總行代表中國工商銀行對外談判簽約。1.授信開證：是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對外開立信用證。２。進(jìn)口押匯:是指開證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時(shí)，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項(xiàng)的短期資金融通。進(jìn)口押匯通常是與信托收據(jù)(TｒustＲeｃeｉpt,T／Ｒ）配套操作的。也就是說，開證行憑開證申請人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)和銷售,并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。開證行與開證申請人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留單證項(xiàng)下貨物銷售收入的受益權(quán)，開證申請人擁有單證法律上的所有權(quán),能夠處分單證項(xiàng)下的貨物。3．提貨擔(dān)保(SｈiｐpiｎgGｕarantｅｅ):是指在信用證結(jié)算的進(jìn)口貿(mào)易中，當(dāng)貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的地時(shí),開證行應(yīng)進(jìn)口商的申請，為其向承運(yùn)人或其代理人出具的承擔(dān)由于先行放貨引起的賠償責(zé)任的保證性文件.4.出口押匯業(yè)務(wù)(BillsPurcｈaｓe）：是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后，將全套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行,該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后,將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。5.打包放款(PaｃkｉngLoan):是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后,以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項(xiàng)下出口商品生產(chǎn)、采購、裝運(yùn)所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金融通。６.外匯票據(jù)貼現(xiàn)(Ｄｉｓcｏｕnt):是銀行為外匯票據(jù)持票人辦理的票據(jù)融資行為,銀行在外匯票據(jù)到期前,從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后,將余額支付給外匯票據(jù)持票人。7．國際保理融資業(yè)務(wù):是指在國際貿(mào)易中承兌交單（D/A）、賒銷方式（O/A）下,銀行（或出口保理商）通過代理行(或進(jìn)口保理商）以有條件放棄追索權(quán)的方式對出口商的應(yīng)收帳款進(jìn)行核準(zhǔn)和購買,從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。8.福費(fèi)廷（Ｆorfaitiｎｇ)：也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷,是指銀行（或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。9。出口買方信貸:是向國外借款人發(fā)放的中長期信貸,用于進(jìn)口商支付中國出口商貨款，促進(jìn)中國貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。貸款對象為中國工商銀行認(rèn)可的從中國進(jìn)口商品的進(jìn)口方銀行,在特殊情況下也可以是進(jìn)口商，貸款支持的出口設(shè)備應(yīng)以我國制造的設(shè)備為主。辦理指南一、授信開證和進(jìn)口押匯的受理與審查１.對中國工商銀行＂貿(mào)易融資客戶授信企業(yè)名錄＂內(nèi)企業(yè)申請辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可由經(jīng)辦行在企業(yè)的客戶授信額度內(nèi)和總行核定的單筆審批權(quán)限內(nèi)直接審批、辦理，不再逐筆報(bào)信貸部門履行信貸審查程序,并可根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況、實(shí)際的貿(mào)易背景和信用證的具體條款等免收開證保證金或減收保證金,免辦備用貸款手續(xù)。2。對于非名錄企業(yè)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，需履行信貸審查程序，并收取比例不低于20％的開證保證金。二、提貨擔(dān)保目前,中國工商銀行僅辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的提貨擔(dān)保業(yè)務(wù).提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的申請人應(yīng)為進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的開證申請人,且信用證由中國工商銀行開出。申請人需提交以下文件：１)提貨擔(dān)保申請；2）進(jìn)口信用證項(xiàng)下正本提單的復(fù)印件;3）進(jìn)口信用證項(xiàng)下商業(yè)發(fā)票副本或復(fù)印件；三、出口押匯中國工商銀行僅辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的提貨擔(dān)保業(yè)務(wù).托收業(yè)務(wù)項(xiàng)下原則上不辦理出口押匯.1。辦理?xiàng)l件1）申請辦理出口押匯的企業(yè)應(yīng)具有進(jìn)口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，資信良好，有長期穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)，出口制單水平較高。出口貨物應(yīng)為該企業(yè)的主營產(chǎn)品，并在國外或我國港、澳、臺地區(qū)有穩(wěn)定的銷售市場。初次來中國工商銀行辦理出口結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)，原則上不辦理出口押匯業(yè)務(wù).2）出口押匯業(yè)務(wù)項(xiàng)下的開證行應(yīng)當(dāng)資信良好，所在國(地區(qū)）政局穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)金融秩序良好,開證行信用等級（長期債務(wù)類)為Bａa（含，穆迪公司）或ＢBB（含，標(biāo)準(zhǔn)普爾公司）以上,與中國工商銀行有正式的代理行關(guān)系，業(yè)務(wù)往來無不良記錄。3)開證行等級不符合上述條件的，如有信譽(yù)良好的其他銀行加具保兌，也可辦理出口押匯業(yè)務(wù)。保兌行信用等級(長期債務(wù)類）應(yīng)為Ａ3（含，穆迪公司)或A—(含，標(biāo)準(zhǔn)普爾公司)以上，與中國工商銀行有正式的代理行關(guān)系，業(yè)務(wù)合作關(guān)系良好，所在國（地區(qū)）政局穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)金融秩序良好。4）出口押匯業(yè)務(wù)項(xiàng)下的來證應(yīng)具備以下條件:a.信用證明確規(guī)定適用國際商會(huì)第500號出版物《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（SＷIFTMT7XX格式未作排除性適用規(guī)定即可）;b。信用證條款明確合理,索匯路線簡潔清晰；c。信用證未指定中國工商銀行為付款行、保兌行或承兌行；d。遠(yuǎn)期信用證的付款期限不超過１80天;ｅ．信用證要求的單據(jù)包含全套物權(quán)單據(jù)；f.信用證未規(guī)定對受益人不利的軟條款；g。信用證規(guī)定的貨運(yùn)目的地未發(fā)生政局不穩(wěn)或戰(zhàn)爭情形；h.信用證付款條件為遠(yuǎn)期付款,且開證行或保兌行已對信用證項(xiàng)下匯票作出承兌的,可以不適用上述e、f、g項(xiàng).５)凡向中國工商銀行申請辦理出口押匯的企業(yè),應(yīng)先簽定統(tǒng)一格式的《出口押匯總承諾書》，然后就具體業(yè)務(wù)逐筆申請并簽署《出口押匯申請書》.出口企業(yè)在上述文件上加蓋的公章和有權(quán)人簽字與中國工商銀行的預(yù)留有效授權(quán)印鑒要相符。２．幣種、期限及利率1）出口押匯的貨幣原則上為原信用證幣種。2）押匯金額應(yīng)扣除自押匯日至預(yù)計(jì)收匯日期間的利息及相關(guān)的銀行費(fèi)用。3)出口押匯的期限應(yīng)比照正常收匯天數(shù)執(zhí)行。4)利率比照同期外匯流動(dòng)資金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行.四、打包放款1．辦理?xiàng)l件１）申請打包放款的企業(yè),必須有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，有真實(shí)的貿(mào)易背景,對外履行合同能力和制作出口索匯單據(jù)能力較強(qiáng)。２)用于打包放款的正本信用證，必須由信譽(yù)良好的銀行開出，開證行與中國工商銀行有正式的代理行關(guān)系，業(yè)務(wù)往來無不良記錄,所在地政局穩(wěn)定、無金融危機(jī)，信用證無限制他行議付和對中國工商銀行不利的條款，信用證項(xiàng)下單據(jù)應(yīng)為物權(quán)單據(jù)。２．期限：打包放款的期限從批準(zhǔn)放款之日起至信用證辦理出口押匯或信用證項(xiàng)下貨款收妥結(jié)匯日加上合理的傳遞時(shí)間，原則上最長不超過三個(gè)月。3.幣種：打包放款的幣種為人民幣。每份信用證項(xiàng)下的打包放款金額，最高不得超過信用證總金額（按當(dāng)日銀行買入價(jià)折算)的８0％（含).4。用途：打包放款的用途只限于出口合同和信用證上列明出口商品的進(jìn)貨、生產(chǎn)和裝運(yùn)的資金需要。5。利率：按同檔次人民幣流動(dòng)資金利率執(zhí)行.6．申請材料：1）中國工商銀行出口打包放款申請書。2）申請人和保證人的上年度及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。3)信用證正本及有關(guān)附件和修改等。4)信用證對應(yīng)的貿(mào)易合同,屬?？厣唐返倪€需提供出口批文或許可證。5)銀行在審查時(shí)可能要求的其他文件。五、外匯票據(jù)貼現(xiàn)１.持票人條件１)持票人應(yīng)具備企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織資格,并依法從事經(jīng)營活動(dòng)；2）在中國工商銀行辦理主要國際結(jié)算業(yè)務(wù)，并在中國工商銀行開立結(jié)算帳戶;3)在中國工商銀行辦理的國際結(jié)算業(yè)務(wù)沒有不良記錄；4）信譽(yù)良好，沒有發(fā)生貿(mào)易糾紛.2.票據(jù)條件1)票據(jù)必須以真實(shí)的商品交易為背景,不得辦理融資性質(zhì)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù);2）對記載”不得轉(zhuǎn)讓"、"質(zhì)押”、被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款期限的票據(jù)及其他影響票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)的票據(jù)不辦理貼現(xiàn)；３）期限不超過180天;4）開證行(保兌行)應(yīng)屬中國工商銀行一類、二類代理行。3．提交文件1）出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)議書(協(xié)議書格式請參照《出口押匯業(yè)務(wù)總承諾書》自行制定,與申請企業(yè)逐筆簽定）２）經(jīng)持票人背書的未到期票據(jù)3）營業(yè)執(zhí)照和法人代碼書4)商品交易合同復(fù)印件５）銀行要求的其他資料六、國際保理業(yè)務(wù)1.一般程序和特點(diǎn)出口商與銀行（或出口保理商)簽定出口保理合同后,提出對進(jìn)口商的信用額度要求。銀行將出口商對進(jìn)口商的信用額度要求傳遞給代理行(或進(jìn)口保理商）進(jìn)行調(diào)查和評估。進(jìn)口保理商憑進(jìn)口商的信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況核準(zhǔn)一定的保理信用額度,出口商憑保理商核準(zhǔn)的額度發(fā)貨并得到收回債務(wù)的保證.保理商根據(jù)出口商提供的商業(yè)發(fā)票向進(jìn)口商收取應(yīng)收帳款，承擔(dān)因進(jìn)口商財(cái)務(wù)狀況惡化造成的壞帳損失,并向進(jìn)口商提供應(yīng)收帳款對帳單或付款報(bào)告。保理融資的期限一般在180天以內(nèi)；往往涉及出口商一定時(shí)期內(nèi)的多項(xiàng)出口業(yè)務(wù)；融資單據(jù)為進(jìn)出口貿(mào)易中的商業(yè)發(fā)票;銀行（或保理商）有條件地(當(dāng)進(jìn)口商因財(cái)務(wù)原因出現(xiàn)不能支付時(shí)）放棄對出口商的追索權(quán)。2。優(yōu)點(diǎn)1)對進(jìn)口商a．可以利用賒帳、承兌交單等優(yōu)惠付款條件，以有限的資金購進(jìn)更多貨物,擴(kuò)大營業(yè)額;b。若出口商提供的貨物與合同不符,進(jìn)口商可拒付,避免信用證項(xiàng)下單證相符時(shí)必須付款所產(chǎn)生的不利因素；c.省卻開立信用證和處理繁雜文件的費(fèi)用;d.在批準(zhǔn)信用額度后,購買手續(xù)簡化，進(jìn)貨快捷。2)對出口商a.對于新的或現(xiàn)有的客戶提供更有競爭力的賒銷、承兌交單付款條件，增加營業(yè)額;b.進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保理商承擔(dān)，出口商得到100%的收匯保障；c?？梢砸灶A(yù)支的方式得到融資;d.資信調(diào)查、帳務(wù)管理和帳款追收都由保理商負(fù)責(zé)，減輕業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān)，節(jié)約管理成本;ｅ.免除了一般信用證交易的繁瑣手續(xù)。3。辦理程序目前，中國工商銀行尚未成為國際保理聯(lián)合會(huì)（FCＩ）成員,故只能作為進(jìn)口保理商的代理向出口商提供融資，本身并不承擔(dān)應(yīng)收帳款保付的責(zé)任。操作流程如下:１)審查a?？蛻?出口商）與境外進(jìn)口商簽定進(jìn)出口合同前，向中國工商銀行申請敘做出口保理業(yè)務(wù),中國工商銀行聯(lián)絡(luò)進(jìn)口保理商；ｂ。進(jìn)口保理商對進(jìn)口商進(jìn)行資信調(diào)查,根據(jù)進(jìn)口商的年預(yù)計(jì)銷售額及其風(fēng)險(xiǎn)程度確定保理費(fèi)率及其核準(zhǔn)的信用額度,并將評估結(jié)果及時(shí)通知中國工商銀行；c．中國工商銀行將進(jìn)口保理商核準(zhǔn)額度通知出口商。２)簽約ａ.客戶與進(jìn)口保理商簽訂保付代理合同;b?？蛻襞c中國工商銀行簽訂貸款合同；ｃ.客戶、進(jìn)口保理商與中國工商銀行簽訂三方受讓合同。３)付運(yùn)a。客戶發(fā)貨，并將全套貨運(yùn)單據(jù)及發(fā)票正本直接寄進(jìn)口商。明保理時(shí)，客戶應(yīng)在發(fā)票面貼上進(jìn)口保理商受讓聲明標(biāo)簽，提示進(jìn)口商應(yīng)收帳款的轉(zhuǎn)移，進(jìn)口保理商有權(quán)憑受讓應(yīng)收帳款向進(jìn)口商催收;暗保理時(shí)，客戶無須向進(jìn)口商聲明債權(quán)的轉(zhuǎn)移，只有在應(yīng)收帳款到期且進(jìn)口商不能支付時(shí),方將暗保轉(zhuǎn)為明保,由進(jìn)口保理商向進(jìn)口商催收貨款；b.客戶向中國工商銀行呈送發(fā)票及付運(yùn)文件副本轉(zhuǎn)交給進(jìn)口保理商用以更新應(yīng)收賬款記錄系統(tǒng).4)融資a。進(jìn)口保理商送出應(yīng)收賬款狀況表；b。中國工商銀行利用進(jìn)口保理商的報(bào)表，根據(jù)進(jìn)口保理商承保的應(yīng)收賬款向客戶提供國際保理融資。5）收款a.進(jìn)口保理商向進(jìn)口商催收貨款;b.在賒銷到期日進(jìn)口商向保理商支付貨款;c。保理商將貨款扣除保理費(fèi)后支付中國工商銀行,并向中國工商銀行和客戶提供客戶更新的應(yīng)收帳款狀況表；d。中國工商銀行扣除融資本息后將貨款余額入出口商在中國工商銀行帳戶,并根據(jù)進(jìn)口保理商的更新報(bào)表計(jì)算客戶融資限額。七、福費(fèi)廷1．特點(diǎn)１）銀行不能對出票人行使追索權(quán)，因此福費(fèi)廷項(xiàng)下的單據(jù)通常須由認(rèn)可的進(jìn)口地銀行承兌或擔(dān)保,涉及銀行信用而非商業(yè)信用;2）每筆福費(fèi)廷業(yè)務(wù)僅涉及出口商某一特定的出口業(yè)務(wù)；３）尤其適用于資本貨物,融資金額少至幾十萬美元，多達(dá)上億美元;4)融資幣種一般是美元、歐元、英鎊、日圓、瑞士法郎等主要交易貨幣；５)融資期限較長,可由三個(gè)月至十年。2.優(yōu)點(diǎn)對出口商：1）應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)為現(xiàn)金收入，使流動(dòng)性較差的資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榱鲃?dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)，將有效改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，提高資金使用效率，提升企業(yè)的資信與公眾形象，降低企業(yè)日后的融資成本；2）根據(jù)外匯管理局規(guī)定,允許外匯指定銀行對境內(nèi)出口單位通過福費(fèi)廷業(yè)務(wù)方式取得的外匯資金，在按規(guī)定辦理結(jié)匯或入帳手續(xù)時(shí)，為出口單位出具出口收匯核銷專用聯(lián),供出口單位辦理出口收匯核銷和退稅手續(xù)，進(jìn)一步改善了出口商的資金流動(dòng)狀況；3）出口商獲得無追索權(quán)貼現(xiàn),即剔除了融資期間利率、匯率、政治、商業(yè)信用、銀行信用風(fēng)險(xiǎn),也免除了為避免風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的保險(xiǎn)、對沖等交易以及復(fù)雜的索償程序；4）出口商可將融資成本納入銷售價(jià)格，便于成本核算;并可給予進(jìn)口商更有吸引力的遠(yuǎn)期付款條件，也可考慮原先認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)的貿(mào)易地區(qū)，增加了貿(mào)易機(jī)會(huì);５)融資單據(jù)簡單，法律轉(zhuǎn)讓程序(背書、轉(zhuǎn)讓書）直接;6）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)由中國工商銀行認(rèn)可的進(jìn)口方銀行提供擔(dān)保,屬于低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)。對進(jìn)口商而言,獲得了更佳的遠(yuǎn)期付款條件，改善現(xiàn)金狀況。3.辦理?xiàng)l件1)有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán),資信良好,誠實(shí)可信，有長期穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)和真實(shí)的貿(mào)易背景,沒有退單或多次逾期不收匯記錄；2)初次來中國工商銀行辦理出口結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)，原則上不辦理中國工商銀行自行買入的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。4。計(jì)價(jià)1）貼現(xiàn)利息，是客戶敘做福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的主要成本。2）承諾費(fèi).從福費(fèi)廷業(yè)務(wù)成交到票據(jù)實(shí)際貼現(xiàn)的期間稱承諾期。在此期間銀行必須按約定的貼現(xiàn)率買入票據(jù),客戶也必須將票據(jù)交給銀行貼現(xiàn).（承諾天數(shù)若在兩周內(nèi)可免收承諾費(fèi))3)手續(xù)費(fèi)。４）預(yù)計(jì)海外銀行扣費(fèi)，如索款時(shí)發(fā)生的郵電費(fèi)等。八、出口信貸1．辦理?xiàng)l件1）商務(wù)合同符合雙方政府的有關(guān)規(guī)定;2）借款人需向保險(xiǎn)公司投保出口信用險(xiǎn);3）由借款國的中央銀行或財(cái)政部出具貸款擔(dān)保;４）商務(wù)合同應(yīng)先于貸款合同生效。2．貸款金額、利率、期限和費(fèi)用1)貸款金額不超過商務(wù)合同價(jià)的8５％.2）參考商業(yè)參考利率(CIRＲ）確定，或采用LIBOR加成一定比率確定.3）期限一般不超過十年.4）費(fèi)用主要有兩項(xiàng):承擔(dān)費(fèi)：費(fèi)率為0。3%，按貸款未支用余額計(jì)收，每半年支付一次；管理費(fèi)：費(fèi)率為0.3%，按貸款金額一次性收取,一般在貸款協(xié)議簽署后三十天內(nèi)支付。銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指獲準(zhǔn)經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的多家銀行或其他金融機(jī)構(gòu)組成銀團(tuán),按照相同的貸款條件，采取同一貸款協(xié)議，向同一貸款人提供的貸款或其他授信。與傳統(tǒng)的雙邊貸款相比，銀團(tuán)貸款具有以下特點(diǎn)：1。所有成員行的貸款均基于相同的貸款條件，使用同一貸款協(xié)議。2。牽頭行根據(jù)借款人、擔(dān)保人提供的資料編寫信息備忘錄,以供其他成員行決策參考，同時(shí)聘請律師負(fù)責(zé)對借款人、擔(dān)保人進(jìn)行盡職調(diào)查，并出具法律意見書，在此基礎(chǔ)上，銀團(tuán)各成員行進(jìn)行獨(dú)立的判斷和評審，作出貸款決策.3.貸款法律文件簽署后，由代理行統(tǒng)一負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放和管理。４。各成員行按照銀團(tuán)協(xié)議約定的出資份額提供貸款資金,并按比例回收貸款本息，如果某成員行未按約定發(fā)放貸款，其他成員行不負(fù)責(zé)任。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在我國尚屬一項(xiàng)新興的金融業(yè)務(wù)，中國工商銀行從1991年開始正式開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，到目前為止先后牽頭組織或參與了上海東方明珠電視塔、上海通用汽車有限公司、中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)、中國移動(dòng)、西門子(中國）有限公司、青海鉀肥、上海ＢP、揚(yáng)子巴斯夫、深圳東江水、廣東地鐵、深圳地鐵、南海石化等多項(xiàng)具有市場影響力的銀團(tuán)項(xiàng)目。其中南海石化項(xiàng)目是我國迄今為止最大的中外合資項(xiàng)目,我行成功擔(dān)任了銀團(tuán)貸款的牽頭行，并包銷７０億元人民幣貸款.經(jīng)過十年左右的發(fā)展,中國工商銀行已完成了從初期參與外資銀行組織的國際銀團(tuán)貸款為主到主動(dòng)進(jìn)行市場營銷、牽頭為國內(nèi)外客戶組織本外幣銀團(tuán)貸款階段的轉(zhuǎn)變。票據(jù)業(yè)務(wù)中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部是以票據(jù)作為媒介、從事資金融通、票據(jù)買賣業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu).票據(jù)營業(yè)部主要從事以下業(yè)務(wù):1。辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和回購業(yè)務(wù);2．辦理商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和回購業(yè)務(wù)；３.辦理商業(yè)票據(jù)代保管業(yè)務(wù)；4。辦理票據(jù)咨詢、見證、代理查詢、代理托收等中間業(yè)務(wù)；５.辦理經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)品種一、面向工商企業(yè)1．銀行承兌匯票貼現(xiàn)持票人將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部,票據(jù)營業(yè)部在扣除貼現(xiàn)利息后將票款付給持票人。2。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)持票人將未到期并確認(rèn)該承兌人是已經(jīng)中國工商銀行授信的票據(jù)，轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部，票據(jù)營業(yè)部在扣除貼現(xiàn)利息后將票款付給持票人。3。信用證項(xiàng)下銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)指代理出口商取得進(jìn)口商開具的信用證后,在信用證的額度內(nèi)申請簽發(fā)銀行承兌匯票,作為預(yù)付款支付給國內(nèi)生產(chǎn)商,由生產(chǎn)商向銀行申請辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的業(yè)務(wù).4．買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)賣方（貼現(xiàn)申請人)在銀行承兌匯票到期日前為取得資金,在由買方（出票人）貼付利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給工行票據(jù)營業(yè)部的票據(jù)行為，是工行票據(jù)營業(yè)部向賣方（貼現(xiàn)申請人）融通資金的一種方式。辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),除賣方（貼現(xiàn)申請人）全額獲取貼現(xiàn)銀行承兌匯票票面金額和買方承擔(dān)貼現(xiàn)利息外，其他均同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理。二、面向商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)1.銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)在國內(nèi)注冊的商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu),持有已貼現(xiàn)而未到期的銀行承兌匯票與票據(jù)營業(yè)部進(jìn)行買賣的一種短期融資業(yè)務(wù)。包括買入和賣出兩種方式。2.商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)在國內(nèi)注冊的商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，持有已貼現(xiàn)，尚未到期的商業(yè)承兌匯票與票據(jù)營業(yè)部進(jìn)行買賣的一種短期融資業(yè)務(wù).包括買入和賣出兩種方式。3。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票買入返售商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu),將持有的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票賣給票據(jù)營業(yè)部,按合同規(guī)定的時(shí)間，用資金買回的業(yè)務(wù).４.銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票賣出回購商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，買入票據(jù)營業(yè)部的銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票,并按簽署的合同在規(guī)定的時(shí)間，票據(jù)營業(yè)部用資金買回的業(yè)務(wù)。三、其他業(yè)務(wù)1.代理查詢票據(jù)營業(yè)部代理票據(jù)持有人向商業(yè)匯票付款人進(jìn)行查詢的一項(xiàng)業(yè)務(wù).2.代理商業(yè)匯票委托收款票據(jù)營業(yè)部代理收款人向商業(yè)匯票付款人收取票據(jù)款項(xiàng)的一種代理結(jié)算方式。3.商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實(shí)物交割業(yè)務(wù)票據(jù)營業(yè)部與工商銀行系統(tǒng)內(nèi)賣出回購方在辦理商業(yè)匯票回購業(yè)務(wù)時(shí)，按照雙方事先簽訂的合作協(xié)議，由賣出回購方和其上級監(jiān)管行（特指各地二級分行或以上機(jī)構(gòu))共同就地封存保管擬交易的商業(yè)匯票,票據(jù)營業(yè)部依據(jù)賣出回購方的電傳票據(jù)清單辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并劃付資金的一種交易方式。辦理指南一、面向工商企業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)辦理指南（一)銀行（商業(yè)）承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請１。銀行承兌匯票持票人需要提供的資料（1）票據(jù)實(shí)樣;(２）營業(yè)執(zhí)照副本、原件及正、副本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件;（3）法定代表人身份證復(fù)印件；（４）經(jīng)辦人身份證或其他法定身份證件復(fù)印件及授權(quán)委托書（可下載）；(5）貸款