2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫檢測考試卷A卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫檢測考試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、（2019年真題）下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。A.從個人的角度來講，采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息D.從銀行的角度來講。等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小【答案】A2、（2018年真題）（）是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明。A.異議說明B.異議標注C.個人征信報告D.本人聲明【答案】D3、國家助學貸款的發(fā)放方式是（）。A.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】A4、個人貸款的擔保方式不包括（）。A.質押擔保B.抵押擔保C.政府擔保D.保證擔?！敬鸢浮緾5、關于個人商用貸款，下列說法錯誤的是（）A.商用房為二手房，應取得房屋所有權證和土地使用權證（不動產權利證書）B.個人商用房貸款期限最長不超過10年C.商用房為一手，該房產應為已竣工驗收的房屋，并取得合法銷售資格D.商用房所占用土地使用權性質為國有出讓或劃撥，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地【答案】D6、《物權法》規(guī)定的可作為抵押的財產不包括（）。A.土地所有權B.半成品C.原材料D.交通運輸工具【答案】A7、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。A.2600B.2800C.2500D.2400【答案】C8、購買健身器材品時申請的貸款屬于下列哪一方式？（）A.個人耐用消費品貸款B.個人消費額度貸款C.設備貸款D.流動資金貸款【答案】A9、分析合作機構的償債能力時，重點看（）。A.銷售凈利潤B.資產凈利潤C.資產負債表D.成本費用【答案】C10、商用房貸款的期限通常不超過()年。A.5B.8C.10D.12【答案】C11、下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是（）。A.商業(yè)性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人經營類貸款D.個人消費貸款【答案】B12、（2016年真題）一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶B.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶C.借款人直接提取現金D.售房人直接提取現金【答案】A13、（2017年真題）目前，商業(yè)銀行的個貸行為評分通常（）計算一次，完全批量、自動計算，獲取評分所需信息，（）動態(tài)更新客戶還款行為，進行及時的風險評判。A.每天；每天B.每周；每周C.每天；每周D.每月；每月【答案】D14、關于個人經營類貸款說法錯誤的是（）。A.個人經營類貸款包括個人教育貸款B.個人商用房貸款屬于個人經營類貸款C.農戶貸款屬于個人經營類貸款D.個人經營類貸款不包括消費類貸款【答案】A15、目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因不包括（）。A.銀行在經營個人汽車貸款業(yè)務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度C.很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產的出現更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法D.我國的商業(yè)銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險【答案】D16、能為公司和個人提供各種產品和全面服務的營銷渠道是（）。A.全方位網點機構營銷渠道B.專業(yè)性網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.零售型網點機構營銷渠道【答案】A17、“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。A.到銀行網點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調查→銀行審批貸款→客戶與銀行簽訂借款合同→客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車B.客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→銀行對客戶進行資信調查→到銀行網點填寫個人貸款借款申請書→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行審批貸款→銀行放款→客戶提車C.客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→到銀行網點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調查→銀行審批貸款→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車D.到銀行網點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調查→銀行審批貸款→客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車【答案】A18、（2018年真題）個人汽車貸款的擔保通常采用（）方式，一般不宜采用（）方式申請。A.第三方保證；房地產抵押B.以貸款所購車輛作抵押；房地產抵押C.以貸款所購車輛作抵押；信用D.第三方保證；信用【答案】C19、一般將客戶經理劃分為()個等級。A.二B.三C.四D.五【答案】D20、能為公司和個人提供各種產品和服務的營銷渠道是（）。A.高端化網點機構營銷渠道B.全方位網點機構營銷渠道C.專業(yè)性網點機構營銷渠道D.零售型網點機構營銷渠道【答案】B21、在貸后管理的過程中，銀行需根據借款人及其配偶更新的征信狀況以及實際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進行復核，這反映的是個人客戶統一授信管理應遵循的（）。A.分類控制原則B.全面測算原則C.動態(tài)管理原則D.統一管理原則【答案】C22、商用房貸款合作機構風險主要不包括（）。A.開發(fā)商不具備房地產開發(fā)的主體資格B.開發(fā)項目五證虛假或不全C.價值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸D.合作機構準人條件過低【答案】D23、國家助學貸款的還款方式包括（）兩種還款法。A.等額本金和等額本息B.等額本金和等額累進C.變比累進和等額本息D.變比累進和變額累進【答案】A24、（），原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。A.2001年2月12日B.2010年12月12日C.2010年2月12日D.2001年12月12日【答案】C25、個人抵押授信貸款的抵押物一般為()。A.住房B.機械設備C.辦公設備D.公司股份【答案】A26、境外人士在上海地區(qū)申請汽車貸款，必須出具在境內居住滿（）年的證明。A.1B.2C.3D.5【答案】A27、以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是()。A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款B.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制.貸款單戶管理的原則C.每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)D.合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證【答案】C28、監(jiān)管部門進行現場檢查工作時，規(guī)范的現場檢查包括檢查準備、（）五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施【答案】C29、關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況B.經貸款人同意，個人貸款可以展期C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組【答案】C30、除房地產開發(fā)商、中介機構以及擔保公司以外的其他合作機構風險的防范措施不包括（）。A.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構B.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關C.深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構D.嚴格執(zhí)行準入退岀制度【答案】B31、個人征信查詢系統內容中的個人職業(yè)信息，不包括（）A.就業(yè)情況B.工作經歷C.職業(yè)D.居住狀況【答案】D32、下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。A.個人保管證件不善，導致他人冒用B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產生了逾期C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間【答案】D33、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A.國家助學貸款的風險補償全由高校承擔B.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C.個人汽車貸款可以用于購買以營利為目的的汽車D.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展【答案】A34、（2019年真題）國家助學貸款的借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本金。A.12B.18C.24D.36【答案】D35、下列不屬于個人經營貸款貸后管理需要特別關注的內容的是（）。A.日常走訪企業(yè)B.項目進展情況的檢查C.貸款調查審批情況的抽檢與復核D.企業(yè)財務經營狀況檢查【答案】C36、2002年，開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金的銀行是（）。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行【答案】B37、下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是()。A.以房產作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價C.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協議【答案】D38、風險補償專項資金由（）負責管理。A.各級國家助學貸款管理中心B.財政部C.貸款商業(yè)銀行D.中央銀行【答案】A39、下列哪項不屬于貸前調查的內容（）。A.材料一致性B.借款人基本情況C.借款來源D.借款人信用情況【答案】C40、商業(yè)銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有（）才能接觸個人信用報告并經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結果。A.行長B.中層以上領導C.安全管理人員D.得到內部授權的人員【答案】D41、根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.原貸款期限【答案】D42、操作風險的防控措施不包括（）。A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，熟悉關于操作風險的管理政策B.規(guī)范業(yè)務操作C.詳細調查客戶的還款能力D.科學合理地確定客戶還款方式【答案】A43、個人汽車貸款中對經審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人(包括抵押人和出質人等)，確認簽約的時間，簽署（）和相關擔保合同。A.《個人汽車貸款借款合同》B.《個人住房貸款借款合同》C.《個人教育貸款借款合同》D.《關于開展個人消費信貸的指導意見》【答案】A44、（）是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險履行保證、保證責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息。A.正常貸款B.次級貸款C.關注貸款D.可疑貸款【答案】B45、經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。A.對該異議信息作特殊標注B.對信息進行復核C.保留原信息D.按申請人要求更改個人信用信息【答案】C46、下列不屬于個人住房貸款特征的是()。A.貸款金額大、期限長B.以抵押為前提建立的借貸關系C.風險因素類似，風險具有系統性特點D.貸款金額較小，期限長【答案】D47、（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。A.個人住房裝修貸款B.個人耐用消費品貸款C.個人醫(yī)療貸款D.個人旅游消費貸款【答案】C48、以下關于個人貸款品種的表述，錯誤的是（）。A.既有個人消費貸款，又有個人經營類貸款B.既有自營性個人貸款，又有委托性個人貸款C.既有單一性個人貸款，又有組合性個人貸款D.既有單頭寸個人貸款，又有多頭寸個人貸款【答案】D49、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述中，錯誤的是()。A.從銀行角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.從個人角度來講，采用等額本金還款法比等額本息還款法合算D.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減【答案】C50、我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了（）階段。A.產生、發(fā)展、規(guī)范B.起步、發(fā)展、擴大C.起步、發(fā)展、規(guī)范D.發(fā)展、規(guī)范、擴大【答案】C51、（）是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.交叉營銷策略B.分層營銷策略C.產品差異策略D.專業(yè)化策略【答案】B52、下列行為中，不發(fā)生在個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()。A.審核合同B.出賬前審核C.開戶放款D.放款通知【答案】A53、（2018年真題）下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺B.規(guī)定了信用信息保密原則C.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷【答案】D54、以下對個人住房貸款審批的表述，錯誤的有（）。A.個人住房貸款審批流程包括組織報批材料、審批、提出審批意見和審批意見落實B.個人住房貸款業(yè)務部門負責報批材料的組織C.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批類型包括“同意”、“否決”和“保留意見”三種D.審批意見落實中，對需要補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序【答案】C55、個人征信系統是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.司法部門D.中國銀行業(yè)協會【答案】A多選題（共20題）1、借款人申請個人經營貸款，需具備的條件包括（）。A.無不良資信記錄和行為記錄B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶Ll簿等C.借款人年滿l8周歲D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力E.借款人原則上為其經營企業(yè)的主要所有人，且所經營的企業(yè)具有一定的盈利能力【答案】ABCD2、個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。A.借款人的還款能力風險B.借款人的還款意愿風險C.借款人的抵押物價值變化風險D.借款人的收入水平波動E.借款人的工作變化【答案】AB3、下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。A.商業(yè)銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿B.抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準C.對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記【答案】ACD4、個人住房貸款的要素有（）。A.貸款對象B.貸款利率C.貸款期限D.還款方式E.擔保方式【答案】ABCD5、（2021年真題）下列關于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（）。A.實施主體是中國人民銀行、銀保監(jiān)會、住建部以及各派出機構B.應強化對房地產貸款資產質量、區(qū)域集中度、機構穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估C.地方政府有關部門應加強對當地商業(yè)銀行資料包機制的指導，強化自律機制的自律約束D.主要目標是促進銀行業(yè)金融機構住房金融業(yè)務穩(wěn)健運行和當地房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展E.應督促各省級市場利率定價自律機制根據房地產市場形勢變化及地方政府調控需求，及時對商業(yè)性個人住房貸款管理最低首付款比例進行自律調整【答案】BD6、商用房貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款質量分類與風險預警D.貸款本息到期收回、不良貸款管理E.貸后檔案管理【答案】ABCD7、借款人申請國家助學貸款，需具備的條件包括（）。A.具有中華人民共和國國籍B.成績排名在班級前30％C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護人書面同意E.無違法違紀行為【答案】ACD8、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。A.稅務登記證明B.國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照C.會計報表D.企業(yè)資信等級E.開發(fā)商的債權債務情況【答案】ABCD9、從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。A.市場開拓經理B.市場維護經理C.風險經理D.營銷決策人員E.執(zhí)行經理【答案】ABC10、下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，錯誤的有（）。A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬C.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款自行核銷D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收【答案】C11、個人對自己信用報告中產生異議的主要原因包括（）。A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數據報送機構，影響了信息的更新B.數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內容有誤C.技術原因造成數據處理出錯D.他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者(被冒用者)所知E.個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯【答案】ABCD12、個人經營類貸款的用途一般包括（）。A.借款人定向購買商用房、機械設備B.滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求C.滿足個人控制的企業(yè)其他合理資金需求D.借款人定向租賃商用房、機械設備E.貸款人非定向購買或租賃商用房、機械設備【答案】BCD13、深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）A.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從