2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題（含答案）

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題（含答案）單選題（共60題）1、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.8.0％C.6.7％D.3.3％【答案】A2、（2022年7月真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的說法，正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定可不考慮風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)說明愿意承擔(dān)的各類風(fēng)險(xiǎn)的最大水平C.風(fēng)險(xiǎn)偏好每年制定一次，年內(nèi)無需調(diào)整D.風(fēng)險(xiǎn)偏好只能用定量指標(biāo)進(jìn)行描述【答案】B3、國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.金融資產(chǎn)管理公司D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A4、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.資金業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)【答案】A5、下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B.可以自行設(shè)立C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)【答案】D6、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務(wù)C.二級清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】B7、以下是1996年巴塞爾委員會(huì)對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。A.將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇B.將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇C.將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇D.將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇【答案】B8、我國利息率的主要種類不包括（）。A.固定利率與浮動(dòng)利率B.存款利率與貸款利率C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率D.中期利率與長期利率【答案】D9、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)收入90億元，資金及管理成本20億，風(fēng)險(xiǎn)成本10億，經(jīng)濟(jì)資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】C10、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時(shí)，不可能產(chǎn)生的是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.工資推進(jìn)型通貨膨脹D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹【答案】D11、一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】D12、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）A.中國銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A13、強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是（）。A.拘傳B.取保候?qū)廋.監(jiān)視居住D.拘留【答案】A14、根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】B15、目前，各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。A.逐筆計(jì)息法B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率C.由儲(chǔ)戶自己選擇計(jì)息方式D.積數(shù)計(jì)息法【答案】A16、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。A.中國進(jìn)出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.交通銀行【答案】C17、質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括（）A.質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)B.可以就拍賣，變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外D.質(zhì)權(quán)人可以擅自使用，處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)【答案】D18、關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系【答案】B19、《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A20、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍【答案】A21、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告說法錯(cuò)誤的是（）。A.高管層需要全行風(fēng)險(xiǎn)輪廓的報(bào)告B.金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要具體頭寸報(bào)告C.監(jiān)事會(huì)需要全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.風(fēng)向管理委員會(huì)要求提供風(fēng)險(xiǎn)防控與化解報(bào)告‘【答案】C22、單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托資金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗(yàn)資【答案】D23、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶D.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶【答案】B24、下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.董事會(huì)對內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報(bào)制度D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】C25、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】D26、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.100B.50C.30D.150【答案】B27、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。A.不可以查閱B.有權(quán)查閱C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱【答案】B28、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)【答案】C29、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D30、銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議。A.牽頭行B.參與行C.代理行D.發(fā)行人【答案】C31、國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務(wù)B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)【答案】C32、目前數(shù)字人民幣在我國主要定位于（）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】A33、下列關(guān)于中央銀行說法錯(cuò)誤的是（）A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔(dān)B.中央銀行的營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持【答案】B34、抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A.拍賣機(jī)構(gòu)B.政府機(jī)關(guān)C.抵押人D.債權(quán)人【答案】C35、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取C.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取【答案】D36、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利【答案】D37、影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素不包括（）。A.債券的面值B.市場利率C.是否可提前贖回D.稅收待遇【答案】B38、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買入價(jià)的是（）。A.銀行買入外國紙幣時(shí)B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)C.銀行賣出外國紙幣時(shí)D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時(shí)【答案】A39、（）對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。A.高級管理層B.股東大會(huì)C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】C40、上市商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.股東大會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.行長辦公會(huì)【答案】A41、直接融資工具不包括了（）。A.股票B.可轉(zhuǎn)讓大額存單C.政府債券D.商業(yè)票據(jù)【答案】B42、按投資標(biāo)的的分類，理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。A.標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資B.普通理財(cái)投資和非普通理財(cái)投資C.普通理財(cái)投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資D.非普通理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資【答案】A43、下列哪一項(xiàng)不屬于金融工具劃分的標(biāo)準(zhǔn)?（）A.按融資范圍劃分B.按期限的長短劃分C.按融資方式劃分D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分【答案】A44、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是()。A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息【答案】A45、目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。A.釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?B.釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣C.吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?D.吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣【答案】D46、2007年1月在北京召開的全國金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作．主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()?！盇.中國進(jìn)出口銀行；公開透明的招標(biāo)制B.國家開發(fā)銀行；公開透明的招標(biāo)制C.中國進(jìn)出口銀行；責(zé)任明確的審批制D.國家開發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制【答案】B47、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?（）A.產(chǎn)品的特點(diǎn)B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程【答案】D48、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.國家發(fā)展與改革委員會(huì)C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國人民銀行【答案】C49、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A.張某，雙耳失聰B.王某.精神失常C.李某，高位截癱D.趙某.雙目失明【答案】B50、以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。A.對債務(wù)人的管理B.允許個(gè)別清償C.解除保全，中止執(zhí)行D.對財(cái)產(chǎn)持有人的管理【答案】C51、銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(?)。A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C52、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C53、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.銀行本票【答案】D54、下列說法不正確的是()。A.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立B.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立D.基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓【答案】D55、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】C56、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項(xiàng)C.托收中的款項(xiàng)D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款【答案】C57、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。A.要約可以撤銷和撤回B.要約撤回通知與要約同時(shí)到達(dá)受要約人，不能撤回要約C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效D.撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，要約可以撤回【答案】B58、從1991年開始，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行重新修訂，增加了（）。A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.盈利水平【答案】C59、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?()A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B60、（）是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離C.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離【答案】D多選題（共40題）1、中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金制度C.再貼現(xiàn)窗口D.銀行貸款E.利率政策【答案】AC2、銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.內(nèi)部控制D.監(jiān)事會(huì)E.高級管理層【答案】ABD3、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。A.再貼現(xiàn)B.債券回購C.再貸款D.貸款E.貼現(xiàn)【答案】AC4、貿(mào)易融資方式主要有（）。A.保理B.出口押匯C.承諾D.福費(fèi)廷E.信用證【答案】ABD5、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.辦理煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款B.辦理對外承包工程C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)【答案】AC6、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定【答案】AD7、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（）。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)行業(yè)C.食品業(yè)D.4D技術(shù)行業(yè)E.耐用品制造業(yè)【答案】AD8、匯票是委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。A.可以由企業(yè)簽發(fā)B.不能由銀行簽發(fā)C.可以由銀行簽發(fā)D.不能由企業(yè)簽發(fā)E.由出票人簽發(fā)【答案】AC9、國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CD10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括(?)。A.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)?B.私人銀行業(yè)務(wù)?C.理財(cái)計(jì)劃?D.現(xiàn)金管理服務(wù)E.投資基金【答案】AD11、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。A.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對手可以有多個(gè)評級B.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)C.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級別、1個(gè)違約級別D.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，對債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評級E.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系【答案】BCD12、下列關(guān)于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。A.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)B.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范銀行倒閉C.最后貸款人的援助對象是出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務(wù)履行最后貸款人職能E.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能【答案】BC13、行政處罰的適用應(yīng)遵循的原則有（）。A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開B.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)C.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則D.行政處罰的事實(shí)應(yīng)堅(jiān)持公平原則E.從輕原則【答案】ABC14、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（）。A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表B.對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件D.制定貨幣政策E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】D15、根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，單位和個(gè)人違反國家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重采取()等措施。A.罰款B.撤銷C.停業(yè)整頓D.吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證E.追究刑事責(zé)任【答案】ACD16、資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應(yīng)考慮（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性C.利潤增長D.資本市場的波動(dòng)性E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性【答案】B17、薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有（）。A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法B.中長期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)D.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)【答案】ABC18、資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。A.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展B.風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)績回報(bào)C.短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略D.當(dāng)期收益與長遠(yuǎn)價(jià)值E.增加負(fù)債與減少資產(chǎn)【答案】ABCD19、依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有()。A.一般保證B.專項(xiàng)責(zé)任保證C.特別保證D.連帶責(zé)任保證E.全部責(zé)任保證【答案】AD20、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰【答案】ABCD21、商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，下列()應(yīng)當(dāng)扣除。A.商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％B.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50％C.商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30％D.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30％【答案】AB22、銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，要增加利潤、提高銀行價(jià)值就需要控制風(fēng)險(xiǎn)減少相應(yīng)的撥備，銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)E.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD23、下列關(guān)于金融債券相關(guān)內(nèi)容的表述，正確的有（）。A.債權(quán)人是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)B.可以作為金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充一級資本的手段C.目的是籌措中長期貸款的資金來源D.政策性金融債的資信度高于企業(yè)債券E.目的是籌措短期貸款的資金來源【答案】CD24、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。A.具有統(tǒng)一的.明確的責(zé)任和目標(biāo)B.使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架D.具有政府的全力支持E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度【答案】ABC25、下列關(guān)于國債的表述正確的有（）。A.國債的二級市場非常發(fā)達(dá).交易方便B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.憑證式國債是商業(yè)銀行投資的主要對象E.國債以國家信用為后盾。通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC26、以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理禁止的行為有()。A.不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)B.不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保C.不得自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)D.不得參與股東大會(huì)E.不得對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)【答案】ABC27、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。A.具有統(tǒng)一的.明確的責(zé)任和目標(biāo)B.使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架D.具有政府的全力支持E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度【答案】ABC28、國家統(tǒng)計(jì)局劃分的第三產(chǎn)業(yè)包括()。A.制造業(yè)B.漁業(yè)C.金融業(yè)D.房地產(chǎn)業(yè)E.林業(yè)【答案】CD29、我國商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.資產(chǎn)管理C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】CD30、按照本金與收益關(guān)系，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成（）。A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品B.綜合理財(cái)產(chǎn)品C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D.理財(cái)顧問產(chǎn)品E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】AC31、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的表述中，正確的選項(xiàng)有（）。A.關(guān)于公平競爭的要求規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金B(yǎng).銀行業(yè)從業(yè)人員不打聽與自身工作無關(guān)的信息C.關(guān)于專業(yè)勝任的規(guī)定是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備金融業(yè)所有崗位的專業(yè)、資格等D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受有關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，也要接受社會(huì)公眾的監(jiān)管E.銀行業(yè)從業(yè)人員成當(dāng)在從業(yè)生涯中信守誠信，合規(guī)盡職的職業(yè)價(jià)值理念【答案】BCD32、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時(shí)所使用的貨幣政策工具包括（）