個(gè)人理財(cái)（對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)）知到章節(jié)答案智慧樹2023年

個(gè)人理財(cái)（對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)）知到章節(jié)測(cè)試答案智慧樹2023年最新第一章測(cè)試有關(guān)理財(cái)規(guī)劃的敘述，下列敘述何者正確?

參考答案:

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)由現(xiàn)況實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的方法與流程2018年我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，（）是指是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

參考答案:

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將客戶劃分為富?？蛻簟⒋蟊姼辉？蛻艏按蟊娍蛻舻膭澐謽?biāo)準(zhǔn)是（

）。

參考答案:

以對(duì)銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)度為標(biāo)準(zhǔn)以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（

）

參考答案:

醫(yī)療制度改革深入;物價(jià)水平持續(xù)大幅上升;互聯(lián)網(wǎng)普及應(yīng)用;人口老齡化在下列各項(xiàng)中屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（

）。

參考答案:

收支情況;財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)安排分析理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是應(yīng)當(dāng)從哪幾方面入手?

參考答案:

客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力;

客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好;客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是管理一個(gè)人的理財(cái)事務(wù)的過程，對(duì)還是錯(cuò)？

參考答案:

對(duì)投資規(guī)劃主要功能是財(cái)富保值增值。對(duì)還是錯(cuò)？

參考答案:

對(duì)理財(cái)價(jià)值觀是指理財(cái)目標(biāo)排序。對(duì)還是錯(cuò)？

參考答案:

對(duì)根據(jù)生命周期理論，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是要平衡一生財(cái)務(wù)收支，對(duì)還是錯(cuò)？

參考答案:

對(duì)第二章測(cè)試以下屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）

參考答案:

投資偏好

在與客戶的交流溝通中，一般不建議理財(cái)規(guī)劃師采用（

）方式進(jìn)行提問。

參考答案:

誘導(dǎo)式提問財(cái)務(wù)目標(biāo)目標(biāo)可以包括（

）

參考答案:

實(shí)現(xiàn)收入和財(cái)富的最大化;為退休積累財(cái)富;為遺產(chǎn)積累財(cái)富解釋理財(cái)流程第三步分析的主要內(nèi)容（）

參考答案:

現(xiàn)金流量表分析;個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分析;個(gè)人收支表;財(cái)務(wù)比率分析投資偏好是定性數(shù)據(jù)。對(duì)還是錯(cuò)

參考答案:

對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程第一個(gè)步驟的目標(biāo)是為了厘清服務(wù)的范圍，以提高實(shí)現(xiàn)客戶預(yù)期的可能性，完成“顧問式營(yíng)銷”，增加“非存貸利差”對(duì)金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)貢獻(xiàn)。對(duì)還是錯(cuò)？

參考答案:

對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)對(duì)所提供信息的全面性和準(zhǔn)確性的是要求的，如果理財(cái)規(guī)劃師不能獲得足夠多的相關(guān)信息，可以選擇終止服務(wù)。對(duì)還是錯(cuò)？

參考答案:

對(duì)在分析信息和制訂實(shí)施個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的過程中，個(gè)人理財(cái)師可以向其他專業(yè)人員咨詢。對(duì)還是錯(cuò)？

參考答案:

對(duì)在執(zhí)行個(gè)人理財(cái)方案時(shí)，不能給客戶推銷其不需要的產(chǎn)品和服務(wù)，要按照客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性進(jìn)行資產(chǎn)配置。對(duì)還是錯(cuò)？

參考答案:

對(duì)當(dāng)理財(cái)目標(biāo)出現(xiàn)資金缺口時(shí)，調(diào)整理財(cái)方案順序可以是：增加收入、減少支出、推遲目標(biāo)實(shí)現(xiàn)、降低目標(biāo)、增加投資報(bào)酬率。對(duì)還是錯(cuò)？

參考答案:

對(duì)第三章測(cè)試人財(cái)務(wù)報(bào)表主要有資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、收入支出表、家庭預(yù)算表四種。

參考答案:

對(duì)投資性負(fù)債率過高，說(shuō)明客戶偏好高風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲取高回報(bào)。

參考答案:

對(duì)儲(chǔ)蓄=期末現(xiàn)金-期初現(xiàn)金+資產(chǎn)增減額-負(fù)債增減額

參考答案:

對(duì)

理財(cái)成就率=目前的凈資產(chǎn)/（目前的年儲(chǔ)蓄額*已工作年數(shù)），經(jīng)驗(yàn)值為1，過高或過低都不好

參考答案:

錯(cuò)收付實(shí)現(xiàn)制下，以下哪一項(xiàng)需要記賬（）

參考答案:

本月月初外出旅游向旅游團(tuán)支付的現(xiàn)金團(tuán)費(fèi)關(guān)于收入支出表，以下說(shuō)法正確的是（）

參考答案:

計(jì)算消費(fèi)支出額時(shí)，需要注意保留日常消費(fèi)憑證，將金額分類加總即可

以下屬于個(gè)人財(cái)務(wù)管理的基本原則的是（）

參考答案:

借貸相等原則;收付實(shí)現(xiàn)制原則;成本價(jià)值與市場(chǎng)價(jià)值雙度量原則;流量與存量相對(duì)應(yīng)原則

以下可以歸為投資性資產(chǎn)的是（）

參考答案:

持有的股票;養(yǎng)老金賬戶余額

以下說(shuō)法正確的是（）

參考答案:

以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得（-損失）+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）;在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時(shí)，要將資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)聯(lián)系起來(lái)綜合分析;資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)關(guān)于資產(chǎn)增長(zhǎng)率，下列說(shuō)法正確的是（）

參考答案:

總儲(chǔ)蓄=生活儲(chǔ)蓄+理財(cái)儲(chǔ)蓄）;收入周轉(zhuǎn)率=年收入/期初總資產(chǎn);資產(chǎn)增長(zhǎng)率=生活儲(chǔ)蓄率收入周轉(zhuǎn)率+生息資產(chǎn)比重投資報(bào)酬率;資產(chǎn)增長(zhǎng)率=總儲(chǔ)蓄/期初總資產(chǎn)第四章測(cè)試在客戶的生命周期中，現(xiàn)金流量往往是先負(fù)后正的。

參考答案:

錯(cuò)在進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)，IRR為達(dá)到退休規(guī)劃目標(biāo)的必要報(bào)酬率。

參考答案:

對(duì)在Execl的終值函數(shù)的參數(shù)中，0代表期初年金，1代表期末年金。

參考答案:

錯(cuò)當(dāng)前可投資額30萬(wàn),投資報(bào)酬率6%，每年儲(chǔ)蓄10萬(wàn)可在5年后達(dá)到100萬(wàn)的理財(cái)目標(biāo)。

參考答案:

錯(cuò)關(guān)于Excel中的財(cái)務(wù)函數(shù)，以下說(shuō)法正確的是（）

參考答案:

其他說(shuō)法都對(duì)每年年初支出50000元，共六年，利率為10%，該項(xiàng)支出的現(xiàn)值為（）

參考答案:

239539元某客戶購(gòu)買了一款固定收益產(chǎn)品，年利率7%，每年存入5000元，八年后一次性取出，取出的金額為（）

參考答案:

51299元普通年金又稱為（）

參考答案:

期末年金;后付年金以下屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)的是（）

參考答案:

購(gòu)車計(jì)劃;進(jìn)修計(jì)劃;旅游計(jì)劃不規(guī)則現(xiàn)金流一般采用哪些方法計(jì)算。（）

參考答案:

凈現(xiàn)值法;IRR第五章測(cè)試3年期的貼現(xiàn)債券的面值是1000元，發(fā)行價(jià)格是901.94元，則該債券的收益率是（

）。

參考答案:

3.50%

下面哪一種情況是以折價(jià)方式賣出債券？

參考答案:

債券息票率小于當(dāng)期收益率，也小于債券的到期收益率。下列（）項(xiàng)投資組合，適合即將退休的投資人？

參考答案:

定存＋公債＋票券＋保本投資型產(chǎn)品

以下哪一項(xiàng)不屬于對(duì)沖基金策略（）

參考答案:

債券對(duì)沖以下哪些產(chǎn)品屬于另類投資（）

參考答案:

PE/VC

;私募股權(quán);資產(chǎn)證券化;房地產(chǎn)投資信托以下哪些是固收類產(chǎn)品要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（）

參考答案:

信用風(fēng)險(xiǎn);利率風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)以下哪些屬于固定收益類結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品（）

參考答案:

ABS;MBS;可贖回債券;可交換債券優(yōu)先股同時(shí)具有權(quán)益類資產(chǎn)和固收類資產(chǎn)的特性。

參考答案:

對(duì)指數(shù)基金通常是權(quán)益類被動(dòng)投資的首選工具。

參考答案:

對(duì)上市型開放式基金的縮寫是ETF

參考答案:

錯(cuò)第六章測(cè)試以下哪一項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（）

參考答案:

風(fēng)險(xiǎn)量化以下關(guān)于投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

參考答案:

可以提供固定的定期給付直至投保人死亡以下哪一項(xiàng)不屬于保單三要素（）

參考答案:

要與標(biāo)的產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)聯(lián)系以下關(guān)于投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

參考答案:

可以提供固定的定期給付直至投保人死亡以下哪些屬于人壽保險(xiǎn)（）

參考答案:

養(yǎng)老保險(xiǎn);投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn);年金保險(xiǎn)以下哪些屬于投保原則（）

參考答案:

利用免賠額;風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移;綜合投保;量力而行以下哪些因素會(huì)影響保費(fèi)（）

參考答案:

保險(xiǎn)種類;準(zhǔn)備金;性別;年齡重大疾病保險(xiǎn)，無(wú)論期間發(fā)生多少的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)人都給付固定數(shù)額的保險(xiǎn)金。

參考答案:

對(duì)保單就是保險(xiǎn)合同。

參考答案:

對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)十分普遍，同時(shí)兼顧了死亡保障與儲(chǔ)蓄的功能，不過在普通壽險(xiǎn)中保費(fèi)較高。

參考答案:

對(duì)第七章測(cè)試我國(guó)個(gè)人所得稅適用于（）

參考答案:

累進(jìn)稅率以下適用于累進(jìn)稅率的是（）

參考答案:

經(jīng)營(yíng)所得以下降低稅負(fù)的措施不正確的是（）

參考答案:

將工資轉(zhuǎn)為股息以下哪些屬于個(gè)人稅收規(guī)劃的方法（）

參考答案:

利用扣除技術(shù)的方法;利用稅率差異;利用免稅的方法;利用減征的方法在給客戶做稅收規(guī)劃方案時(shí)，要考慮以下哪些因素（）

參考答案:

歷史納稅情況;財(cái)務(wù)狀況;出生年月;投資意向?yàn)榱私档投愗?fù)，納稅人應(yīng)該（）

參考答案:

提前支出費(fèi)用;推遲實(shí)現(xiàn)收入在著手進(jìn)行納稅規(guī)劃之前，首先應(yīng)學(xué)習(xí)和掌握不同國(guó)家和地區(qū)在不同時(shí)期的稅法規(guī)定，爭(zhēng)取稅務(wù)機(jī)關(guān)的合作與幫助，尤其是對(duì)實(shí)施跨國(guó)納稅規(guī)劃者更為重要。

參考答案:

對(duì)轉(zhuǎn)移住所也是減少稅負(fù)的一種手段。

參考答案:

對(duì)在利用抵免技術(shù)進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，要使抵免項(xiàng)目最多化、抵免金額最大化。

參考答案:

對(duì)個(gè)人稅收規(guī)劃，可以利用國(guó)家稅收優(yōu)惠政策，通過免征額、境外已納稅額的扣除規(guī)定，合理安排收入項(xiàng)目及收入次數(shù)，以實(shí)現(xiàn)節(jié)約稅款的目的。

參考答案:

對(duì)第八章測(cè)試某客戶想要金融理財(cái)師為其指定一個(gè)退休計(jì)劃，金融理財(cái)師制訂了5個(gè)方案。當(dāng)幫助客戶選擇方案時(shí)，金融理財(cái)師的所做的以下陳述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

參考答案:

“我們希望您身體健康，所以我們不用考慮醫(yī)療保險(xiǎn)的問題”以下根據(jù)生命周期理論作出的資產(chǎn)配置策略不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）

參考答案:

李先生剛剛開始退休，未來(lái)預(yù)期醫(yī)療支出會(huì)增加，所以現(xiàn)在需要將更多的資金投入到股票當(dāng)中以保持財(cái)富的增長(zhǎng)性個(gè)人稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于（）

參考答案:

第三支柱在給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。關(guān)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

參考答案:

年齡越大，積累的財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也就越強(qiáng)李氏夫婦打算通過購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休策劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）

參考答案:

養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃;與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低;購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)目前主要是由以下哪些部分構(gòu)成（）

參考答案:

集體補(bǔ)助;個(gè)人繳費(fèi);國(guó)家補(bǔ)貼退休規(guī)劃主要包括那兩個(gè)方面的內(nèi)容（）

參考答案:

養(yǎng)老金制度安排;養(yǎng)老金資產(chǎn)管理退休規(guī)劃中，要通過政府單位和個(gè)人責(zé)任分擔(dān)，建立多支柱分散風(fēng)險(xiǎn)的養(yǎng)老金制度。

參考答案:

對(duì)我國(guó)的城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)行以現(xiàn)收現(xiàn)付為主兼具基金積累制的統(tǒng)賬結(jié)合模式。

參考答案:

對(duì)

一般建議40歲時(shí)就開始退休生活設(shè)計(jì)。

參考答案:

對(duì)第九章測(cè)試遺產(chǎn)是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和其他具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值的權(quán)利。

參考答案:

對(duì)法定繼承一般用于無(wú)遺囑繼承。

參考答案:

對(duì)如果被繼承人生前一直照料著一位生活無(wú)法自理的孤寡老人鄰居，則被繼承人死后法定繼承中，該老人可以分得一部分遺產(chǎn)。

參考答案:

對(duì)個(gè)人信托資產(chǎn)一旦轉(zhuǎn)移進(jìn)入家族信托，家族成員對(duì)其喪失了法律上的所有權(quán)，因此家族信托有避稅的功能，不必繳納所得稅。

參考答案:

錯(cuò)以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

參考答案:

稅收遞延保險(xiǎn)既可以節(jié)稅，也有一定的流動(dòng)性關(guān)于遺產(chǎn)繼承中的原則下列說(shuō)法不正確的是（）

參考答案:

法定繼承中實(shí)行優(yōu)先親密繼承的原則關(guān)于家族基金和普通基金的異同，下列說(shuō)法正確的是（）

參考答案:

受到政府監(jiān)管的力度相同以下關(guān)于慈善信托的說(shuō)法正確的是（）

參考答案:

慈善信托的委托人可以中途解除信托合同以下哪些屬于遺產(chǎn)規(guī)劃工具（）

參考答案:

遺囑;基金會(huì);聯(lián)名賬戶以下說(shuō)法正確的是（）

參考答案:

遺囑公證、執(zhí)行耗時(shí)、昂貴，易失去家族事務(wù)的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛;我國(guó)2018年試點(diǎn)稅收遞延保險(xiǎn)，是養(yǎng)老金第三支柱的標(biāo)志;人壽保險(xiǎn)流動(dòng)性不強(qiáng)，難以實(shí)現(xiàn)更多的功能第十章測(cè)試劉先生目前有資產(chǎn)40萬(wàn)元，理財(cái)目標(biāo)為:3年后購(gòu)房100萬(wàn)元，8年后子女留學(xué)基金30萬(wàn)元，20年后退休基金80萬(wàn)元。假定投資報(bào)酬率為5%，要實(shí)現(xiàn)此三大理財(cái)目標(biāo)，王先生退休前每年年末儲(chǔ)蓄額為（

）。

參考答案:

77707元有關(guān)理財(cái)規(guī)劃的敘述，下列（

）的敘述正確。

參考答案:

制定合理利用財(cái)務(wù)資源實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序李先生打算通過購(gòu)買