投融資基礎(chǔ)知識總結(jié)

項目投中小企業(yè)融資基礎(chǔ)知識一、什么是中小企業(yè)融資：中小企業(yè)融資是企業(yè)或個人在自身發(fā)展和創(chuàng)業(yè)過程中，或在產(chǎn)品開發(fā)和市場推廣過程中，通過銀行、金融機構(gòu)、外資機構(gòu)、投資公司、其他企業(yè)和個人等渠道和媒介，以股權(quán)形式和債權(quán)形式取得適量的資金，滿足自身發(fā)展的一種途徑。二、企業(yè)中小企業(yè)融資的合作形式：企業(yè)中小企業(yè)融資所采取的合作形式主要有兩種：1、股權(quán)中小企業(yè)融資：企業(yè)或個人以一定量的固定資產(chǎn)、土地、廠房設(shè)備、擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的專利技術(shù)，及少量流動資金入股，投資方以資金來參股、入股的合作形式。股權(quán)中小企業(yè)融資多常見于高新技術(shù)企業(yè)、農(nóng)業(yè)深加工和養(yǎng)殖、種植項目，多采用中外合資或合作雙方共同出資成立公司的形式。股權(quán)中小企業(yè)融資所要確定的主要問題是，投資方的持有股份的比例問題，及投資方是否參與企業(yè)的經(jīng)營管理。2、債權(quán)中小企業(yè)融資：企業(yè)或個人通過固定回報、借貸的形式，籌集資金，到期還本付息的合作形式。債權(quán)中小企業(yè)融資常見于個人、房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、石油、化工、交通、運輸、冶金、礦產(chǎn)等大型或綜合型項目。債權(quán)中小企業(yè)融資所要確定的主要問題是企業(yè)借款的還款期限，一般情況下還款期以3—5年較為適宜，某些大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和房地產(chǎn)項目可超過8年。另外債權(quán)中小企業(yè)融資還要詢問企業(yè)所能承受的還款利率，一般民間借款利率要比銀行同期存款利率高2-3個百分點。3、風險投資：風險投資主要是針對高新技術(shù)、IT、計算機、軟件、電子商務(wù)或網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、生物、醫(yī)藥等新興行業(yè)，及少量具有高增長率的傳統(tǒng)行業(yè)，風險投資是以種子資金、高風險、高回報為前提的投資行為，投資方一般采用股權(quán)合作，待企業(yè)發(fā)展到一定階段回購股權(quán)來實現(xiàn)超額贏利。但國內(nèi)風險投資機構(gòu)的資金投入十分有限，一般前期很少超過2000萬元人民幣。風險投資一般適用于技術(shù)含量較高的客戶，需要詢問客戶持有技術(shù)的先進性、競爭情況等，要告訴客戶風險投資商在投入資金的同時可以利用自身資源和市場推廣經(jīng)驗，委派專業(yè)人才協(xié)助企業(yè)經(jīng)營管理和開拓市場。三、企業(yè)資金的主要用途：1、固定資金：是指企業(yè)需要的土地、廠房、設(shè)備、人員支出等固定的資金投入，一般常見于企業(yè)改擴建項目、房地產(chǎn)項目、生產(chǎn)加工項目等。一般企業(yè)的固定資金投入比較大，也比較常見。2、流動資金：是指企業(yè)出現(xiàn)的銷售費用、市場推廣及廣告費用、購買原材料費用、工程項目中的預(yù)付款和墊資部分，流動資金投入一般較小。3、過橋資金：是指企業(yè)不存在資金需求，但在等待銀行貸款或政府審批、土地所有權(quán)屬還需要2-3個月辦妥，資金問題可以通過自身解決，但是缺乏部分“過橋”資金，而延遲了其主要資金的辦理時間。四、中小企業(yè)融資項目的主要類型：具體的中小企業(yè)融資類型可以分為26個不同的行業(yè)和領(lǐng)域。包括生產(chǎn)加工、農(nóng)林漁牧、石油化工、建材房地產(chǎn)、交通運輸、郵政通訊、計算機、IT軟件、電子商務(wù)、生物醫(yī)藥、能源環(huán)保、冶金礦產(chǎn)、高新技術(shù)、連鎖經(jīng)營、新材料、輕工紡織、食品飲料、日用化工、教育培訓(xùn)、文化娛樂、出版印刷等。恐五、鍵中小企業(yè)融峰資斬客戶的分類鋪及桌中小企業(yè)融堆資蹈心理：撤1、企業(yè)客紐戶：一般企攻業(yè)客戶分兩木種心態(tài)，一問種始中小企業(yè)融帆資路項目在的周期較短向，政府對搜項目秒的支持是有耀時間限制的撓，所以這部銀分客戶需要目在最短的時爽間找到所需定資金岔。這部分客采戶，我們要惹重點突出公確司的專業(yè)性藍和打中小企業(yè)融哥資秤效率，及波中小企業(yè)融插資煎成本較低的軋優(yōu)勢.。出一種是奴中小企業(yè)融虜資凱項目愁，已經(jīng)至少恩2沒—尸3年的陜中小企業(yè)融撒資川經(jīng)歷，拿項目喂自身缺乏足拿夠的吸引力循和競爭力，叉所以對帝中小企業(yè)融膊資駕一事反而靜墓觀其變，沒鈴有剛開始歷中小企業(yè)融盼資也時的熱情。孫對于這類客酷戶，要重點咐分析企業(yè)袖中小企業(yè)融株資駕失敗的原因稱，是由于企望業(yè)缺乏正確會的、專業(yè)的才指導(dǎo)，沒有約人指導(dǎo)企業(yè)碌，企業(yè)誤打食誤撞，盲目敗聯(lián)系早投資弱機構(gòu)，既浪膨費需資金棚，又容易受澇騙上當，我竄們作為專業(yè)短機構(gòu)可以幫堅助企業(yè)從失摧敗的陰影中頸走出來，指窗導(dǎo)企業(yè)采用襖正確的緣中小企業(yè)融駱資參方法，給予避企業(yè)最及時倍的幫助，幫叉助企業(yè)節(jié)省騾成本，縮短潑時間。遵2、個人客政戶：一般個僑人客戶分為指兩種，一種務(wù)是擁有專利醉技術(shù)挪的個人，這麥類客戶專利燈一般具有一日定的優(yōu)勢，吩但是由于個惑人很難取得禿投資葬方的信任，何所以很長時夏間專利閑置惱，而沒有在驅(qū)合適的時機瀉轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)榴力。盯我們要知道舞他們的專利秤獲取年份、拘專利用途和孩市場前景，叢突出我們在兵政府、廠家對、個人三種兩專利購買者魯?shù)呢S富的信低息資源，引糖導(dǎo)客戶采取宗合作辦廠和網(wǎng)風險玻投資乏的形式。室一種是個人奏承包方，自其己有小型工結(jié)程隊，承接醬各種電力、每基礎(chǔ)設(shè)施、螞地產(chǎn)、有線嶼電視、取暖櫻、制冷、來酸料加工、裝完飾裝修等工軌程和政府招取標容項目憂，或是貿(mào)易稼領(lǐng)域儲項目創(chuàng)，由于需要傾預(yù)付假資金議、墊資、購物買原材料、性招標成本等脹，少量流動舍資金胃。餓對于這類客鑄戶，我們在式小額貸款和廈小額哲資金洽方面，個人局投資份者比較多，曠及工程濟項目笛上豐富的操漏作經(jīng)驗等優(yōu)曉勢。需要詢?nèi)畣柨蛻舻脑阗Y金示使用時間，徐是否嶄資金差到位后，很致短的時間，想既可中標或咳簽定工程或偉訂貨合同，總有足夠把握邁。拜3、政府客瑞戶：政府客虜戶一般分為瀉兩種，一種賢是政府是糊項目滾的直接負責犬人，常見于郊高速公路、烘水電站、橋盤梁、機場、替港口碼頭、壇醫(yī)院、學(xué)校些改擴建、大騰型農(nóng)業(yè)和中忌草藥種植基滅地等，此類晚項目飄一般需要越資金購在1億元人踩民幣以上，職最高的超過研20個億，訪此類慰項目童中小企業(yè)融凝資引方是政府，釋所以比較慎橋重，但是鞠資金掙需求量大，厘急需專業(yè)機版構(gòu)指導(dǎo)。斤我們要了解申他的一期息資金堤或啟動熔資金巡為多少？建怠設(shè)周期多長布時間？索取聞他的燕投資擱建議書，推欠薦他參加我裹們的定期舉時辦的投長中小企業(yè)融脖資帥合作洽談會百。狂一種是政府廁的有招商仔局或開發(fā)區(qū)許管委會，仙招商燭局是協(xié)助當呈地企業(yè)尋找旱資金莫的政府窗“供紅娘濕”被，手里報項目基比較多，有杜時候一次性鴉能報上來幾愧十個當?shù)刂赜淈c發(fā)展的棉項目債，有的側(cè)重禁于當?shù)刭Y源舊開發(fā)，比如車農(nóng)業(yè)、礦產(chǎn)承資源等。目漆前企業(yè)并不你希望政府包捷辦一切，而吼是更希望政井府扮演謀士淋和紐帶的作侵用。擋對于這類客粱戶我們重點臣以收集他的壇項目學(xué)資料為主，凈也可以通過目創(chuàng)建網(wǎng)站專眼欄頻道的形蓋式來為您招商膛局服務(wù)，把率政府的機構(gòu)旺簡介、誓招商醒政策、資源溜優(yōu)勢、儲投資汁環(huán)境、近期耐招商引資劑項目鍵，做成專欄背發(fā)布到我們訓(xùn)的網(wǎng)站上，魂定期收取固圖定費用。蝴4、中介客睡戶：中介客木戶一般分為巡兩種，一種偏是竹投資鵲咨詢公司或趟投資六顧問公司，股一般他們本蕩身是侍項目掏的代理方，待但自身又只像是咨詢機構(gòu)冤，沒有雹投資是能力，所以尸也來找到我耕們真正的騎投資宏商。這類客叔戶是代理的蠢項目猛，所以在前何期成本上要視考慮的多一奔些，但是他度們的撒資金演需求一般都杏較急，所以隔我們也可以稱類同一般企挎業(yè)客戶來對久待。茅一種是思項目器的代理人，養(yǎng)企業(yè)授權(quán)他恢有身項目鐘代理權(quán)限，埋以個人身份解幫助企業(yè)找眉資金葵，這類客戶昨一般是當?shù)匕螂x退休老干熔部、鞏招商斯局的工作人切員、社會賢悅達人士等，孫這類客戶主摸要是索取病項目裂資料，并將果我們的服務(wù)粗特點盡快傳臂達給企業(yè)方啦，由于企業(yè)拐對代理人一勺般比較信任京，所以取得太代理人的支僵持對推廣我校們的服務(wù)也每是十分必要肆的。狹六、艱中小企業(yè)融妨資撇的金額：戶30-10閣0萬元：常禽見專利權(quán)持夸有人、個人波客戶，需要銷少量流動椅資金蠟，有的是井技術(shù)惜轉(zhuǎn)讓費，有吧的是負項目書啟動靠資金萬，此類客戶純常見高新皂技術(shù)瓦、文化娛樂甜、出版印刷命、教育培訓(xùn)辨、生產(chǎn)加工并、貿(mào)易流通蜂、連鎖經(jīng)營島項目裕。功100-5乎00萬元：櫻常見高新宿技術(shù)呀企業(yè)、及中信小型生產(chǎn)企許業(yè)、貿(mào)易企嶼業(yè)，趁資金神用途基本為象項目藥啟動路資金越，及企業(yè)新殃產(chǎn)品研發(fā)費殺用。亞500-2果000萬元荒：常見大中晚型生產(chǎn)企業(yè)處，及農(nóng)業(yè)種般植、養(yǎng)殖差項目辮、生物、醫(yī)紐藥等企業(yè)，館資金船用途一部分肯為啟動趴資金妙，另一部分嘩為流動伴資金翁或市場推廣庭費用。結(jié)2000-胞5000萬廉元：常見企旋業(yè)改擴建勒項目融，新上生產(chǎn)鄰線或購置設(shè)追備，或房地慣產(chǎn)避項目聚的前期，申農(nóng)辦各項開工要手續(xù)費用及惡拆遷費用，剩及房地產(chǎn)乒項目撤的二期工程榴或后期銷售稅費用。乖5000-統(tǒng)20000奴0萬元：常井見房地產(chǎn)、堆石油、化工奧、冶金、礦呢產(chǎn)、公路、吉港口碼頭、亦開發(fā)區(qū)建設(shè)劃、能源開發(fā)般等腿項目倉，主要為整賤體操作丹資金貞，其中一期夫?qū)嶋H需求粒資金塵量根據(jù)蟲項目僅的實施進度圣基本為50菊00萬元-寇2億元不等化。斤七、芳投資顛方的構(gòu)成：冬我們在日?？針I(yè)務(wù)中，面左對滲中小企業(yè)融機資?？蛻簦簿拓S是跟資金黃的需求一方洞，最為關(guān)注值的是我們所獄推薦的濕投資羞方來源于哪敵些機構(gòu)或個晨人，順投資榆方的真實性勻，掛投資窗方對課項目夕的謹投資蜓要求、刑投資依領(lǐng)域、合作奉形式等諸多廉問題，所以陰下面著重介紀紹一下像項目渡方所關(guān)心的已以下問題：睡1、銀行：輔銀行是企業(yè)雙中小企業(yè)融株資褲的主要渠道則，但是我們非接觸的許多折企業(yè)，自身征的可抵押或鄉(xiāng)質(zhì)押的固定員資產(chǎn)及現(xiàn)金耽很有限，或竹企業(yè)連年負沃債、成立時粥間很短，達釘不到銀行貸忙款的資信要悉求。跟但是對于成駕立兩年以上壺的高新毒技術(shù)中企業(yè)，我們恢可以推薦外問資銀行作為閘他的貸款對有象，外資銀筑行相對內(nèi)資夜銀行貸款政瓦策較為寬松墾；針對大型撫基礎(chǔ)設(shè)施建也設(shè)踐項目吹、大型房地矛產(chǎn)捕項目令也建議他采湖取銀行勾中小企業(yè)融翼資旋，因為銀行災(zāi)信譽好、衛(wèi)資金勉充足、很少陷存在虛假信腸息，所以還勢是企業(yè)并中小企業(yè)融育資倚的首選渠道含。件2、金融機塘構(gòu)：金融機壁構(gòu)是指金融薄、證券、保怎險、典當?shù)染Ψ倾y行金融講機構(gòu)，針對侍個人及中小大型企業(yè)，可桃以推薦客戶停通過非銀行賓金融機構(gòu)，掀在短期內(nèi)取佛得少量莖資金彩支持，非銀株行金融機構(gòu)利的肺中小企業(yè)融拌資車特點是在最狠短的時間內(nèi)汪滿足客戶的夾少量葡資金危需求，但是戴也存在手續(xù)酬過于煩瑣，室對貸款人要盛求過高，利尾率過高等誤黑區(qū)。奶3、陪投資眾公司：梳投資符公司是以史投資貢為盈利目的淡，受國內(nèi)外驢著名財團的汁委托，管理綱其授權(quán)的資影產(chǎn)，由魄投資之公司代理鋒投資椅，負責愁項目滲的篩選、考泳察、評估、終投資強價值分析、答資金肢到位、后期熱財務(wù)監(jiān)督、雹項目最進度監(jiān)理等區(qū)全套壯投資駱流程。貪（1）內(nèi)資翅投資吉公司：此類惰公司的主要縱資金芳來源為內(nèi)資慨企業(yè)，主要草投資聰傳統(tǒng)行業(yè)、嗎及高回報的笨新興行業(yè)，歪一般內(nèi)資易投資歲公司的臨資金些實力有限，艱投資偉能力一般不銹會超過30排00萬元。炭（2）外資輩投資絲公司：此類利公司的背景快一般為外國獲財團或企業(yè)撿集團的在華罪授權(quán)的攪投資辮機構(gòu)，直接縫對國外的財想團負責，外喬資財團一般傷對國內(nèi)的能堅源、環(huán)保、殃石油、化工悟、冶金、礦涌產(chǎn)及具有地玩方特色資源洞的農(nóng)產(chǎn)品及拔中藥才種植針加工途項目伙比較感興趣堂，也鏟投資淚基礎(chǔ)設(shè)施和負房地產(chǎn)歸項目趣，外資公司稿的傅投資登實力一般比窯較大，陵投資子能力最高可耗以達到5億蒜元以上。居但是目前國就內(nèi)部分眠投資如公司并沒有雜外資背景，餐而僅是外資碧在華代表處蹈，可支配監(jiān)資金狠十分有限，惹因此，在選犯擇外資如投資臉機構(gòu)的時候系要比較慎重栗，同時外資疫投資心機構(gòu)的恩項目能審批手續(xù)比悼較煩瑣，所豆以建議添中小企業(yè)融室資受金額在20怖00萬元以字上的企業(yè)可涂以考慮外資律投資繡機構(gòu)。堅（3）風險抓投資淘公司：目前跡國內(nèi)知名的目風險醒投資之公司有ID王G戶技術(shù)耕投資附集團、清華螺創(chuàng)業(yè)咐投資符公司、鼎輝膚投資村基金加、紅杉中國弊基金話、君安中國盛創(chuàng)業(yè)由基金園等及部分外皆資銀行駐華宵機構(gòu)，外資歷風投公司知涼名的有日本插軟銀、美國滋摩根斯坦利介等世界級風拼投集團。棟風險逗投資預(yù)公司一般對盟高回報、新繡技術(shù)斥的傳統(tǒng)行業(yè)北、現(xiàn)代信息之技術(shù)影、電子商務(wù)伸、生物醫(yī)藥筍、網(wǎng)絡(luò)游戲驕等新興行業(yè)罪比較感興趣泛，因此遇到超涉及以上領(lǐng)膠域的客戶也陸可以建議他篩采取風險榴投資翠投資羊渠道。陳風險勒投資限公司一般采咽用股權(quán)合作駕的形式，一傾般希望占有哭絕對控股權(quán)稍，在提供讓資金盾的同時可以隆提供市場管溪理及運營人大才，利用手吹里的關(guān)系幫榴助企業(yè)拓展狡地區(qū)或全國給市場。有的跌風險舒投資云公司還會輔魚助企業(yè)上市蓬，通過回購聞股權(quán)的形式秧實現(xiàn)超額盈窩利。龍但是，風險玉投資鹽公司選擇的辱項目押，一般都在發(fā)各自領(lǐng)域擁橡有一定的聲個譽，或市場雪升值空間異氏常巨大的擔項目看，例如，某播個汽車論壇錢或同城分類聚網(wǎng)站每天的暴點擊率已經(jīng)變超過10萬取人次，Al碼exa國際棚網(wǎng)站排名超胳過2000甘名，吸引了羞某國外風險炒投資罩商的關(guān)注，滴一次性投入口300萬美市元。評4、企業(yè)：糠很多企業(yè)在質(zhì)自身領(lǐng)域發(fā)份展空間十分慢有限，便希劇望用手邊的壤廠房、設(shè)備煌和部分閑置年資金永和超額利潤姓，來進行擴勇張性墳投資倦，選擇利潤絮空間大、可碰持續(xù)發(fā)展的伍項目酸進行辭投資也，也有部分沉企業(yè)是屬于架同業(yè)拆借的溫范疇，在同污業(yè)內(nèi)選擇呼項目太投資薪。脅5、個人：鼓個人的闖投資任能力一般都埋比較有限，刊最高不超過翅200-3艦00萬元，放以30-5給0萬元最為光常見，個人戴投資隨者分為害創(chuàng)業(yè)瓣人群、二次真創(chuàng)業(yè)渣人群、民間快資本家、下俱崗再就業(yè)人解群、個體商豈戶等。虧他們選取牧項目鈴更加謹慎，淚一般會選取刪自己比較熟謊悉的實用屋技術(shù)燦來都投資砌，可以回到篇家鄉(xiāng)組織同摸鄉(xiāng)一起學(xué)習弟技術(shù)幸、成立家庭脂作坊式的小佛生產(chǎn)廠家。揚也有的個人夾選擇餐飲、伶服裝、小飾屬品、培訓(xùn)等毯連鎖陰項目禾來層投資帥，支出一定行的加盟費和衫門面房的租品賃費用，來腿進行壘投資餡。呼所以我們針遭對專利宗技術(shù)怪持有人、連稍鎖企業(yè)可以夠推薦個人林投資詳這種障中小企業(yè)融奪資迅渠道。悠6、政府：味有時候政府累也可扮演秘投資陣者的角色，假一種是政府菊的開發(fā)區(qū)或劇工業(yè)園區(qū)，廉他們利用廠諸房和土地，敲及少量錢資金藏、稅收優(yōu)惠希來妹投資虧，吸引企業(yè)滿進駐他們的渡工業(yè)園，但縮是他們的蛙投資砍領(lǐng)域比較專骨業(yè)，一般涉成及通訊敏技術(shù)枝、生物醫(yī)藥惠、新材料等冤行業(yè)。全一種是政府承的扶貧部門毯，為幫助地縮方鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)硬擺脫貧困，借選擇一些實濕用、適合農(nóng)櫻村使用的專殖利晶技術(shù)哭投資精，購買齡技術(shù)境的所有權(quán)，奧供下屬的鄉(xiāng)渾鎮(zhèn)企業(yè)使用紫。托八、非投資朱方對螞項目而的基本要求詞：匹1、項目符診合國家的產(chǎn)辭業(yè)政策：此象條是要企業(yè)它作到，項目公的各項審批外手續(xù)盡量完浸善，或在最異短的時間準盼備完備，項猴目在政策、正環(huán)保、污染犬排放等方面蜘在國家政策地和法律、法位規(guī)容許的范陵圍內(nèi)。例如堤：造紙廠、椒水泥廠的污乞染排放、工偏業(yè)廢料、噪栗音污染指標增；房地產(chǎn)企冤業(yè)的土地開呀發(fā)、項目審聞批、開工許慘可等前期備罩案手續(xù)。先2、項目的排投資風險較流小：任何投功資方都不希肝望看到所投呆的項目在啟尿動資金到位祝后，隨著工免程進度，由習于各種原因渴停滯不前，猴無法償還所勞貸款項。因婦此，投資方緞寧可資金回端收適當放寬黃，也不愿承轉(zhuǎn)擔過大的投價資風險，投寨資風險包括學(xué)市場風險、趙環(huán)境風險、珠稅收風險、路法律風險、哲不可抗力等抹。食3、項目的乏技術(shù)領(lǐng)先、逼市場前景廣嚼闊：每一個槍企業(yè)都說自棟己的技術(shù)是嘆全國領(lǐng)先或走世界領(lǐng)先，卵但是技術(shù)的降領(lǐng)先性是需壤要投資方來艦考察的，例腹如某個專利質(zhì)技術(shù)所有權(quán)描人說自己的維技術(shù)國內(nèi)領(lǐng)州先，但經(jīng)投緩資方考察發(fā)蘇現(xiàn)其技術(shù)在紅幾年前已經(jīng)疊在日本被市經(jīng)場淘汰。另炎外，有些專絨利不抓住有澇利時機，轉(zhuǎn)惠化為生產(chǎn)力庭，閑置已久房，很容易被匙人仿造及被棋新的技術(shù)淘殃汰。邊市場前景是戚企業(yè)的產(chǎn)品片或服務(wù)，在傅行業(yè)市場發(fā)僚展迅速，目狐標客戶明確裝，市場占有剖率同行業(yè)至陽少在1-3嶼%以上，市朵場導(dǎo)入期最豪短，廣大消柱費者在最短伏的時間對企鞋業(yè)產(chǎn)品、服沒務(wù)既可接受稠并踴躍購買坊。慚4、項目