陜西2023年浦發(fā)銀行西安分行社會招聘（418）考試參考題庫含答案詳解

[陜西]2023年浦發(fā)銀行西安分行社會招聘（418）考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大小）卷I一.單項選擇題(共50題)1.A.半年內(nèi)B.兩年內(nèi)C.三個月內(nèi)D.一年內(nèi)答案：D本題解析：D協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。故選D。2.下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.住房貸款B.理財業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.吸收存款答案：B本題解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣價差的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。A項，住房貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；C項，信用證業(yè)務(wù)屬于銀行的貿(mào)易融資貸款，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；D項，吸收存款是銀行的負債業(yè)務(wù)，形成銀行表內(nèi)負債。3.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.使用信用卡進行惡意透支D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款答案：B本題解析：4.凍結(jié)單位存款的期限不超過()個月。A.1B.3D.9答案：C本題解析：C凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。故選C。5.下列哪一項不屬于中間業(yè)務(wù)的特點?（）A.不運用或不直接運用銀行的自由資金C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.種類多，范圍廣答案：B本題解析：中間業(yè)務(wù)的特點包括：①不運用或不直接運用銀行的自由資金；②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；④以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益；⑤種類多，范圍廣。6.A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略答案：D本題解析：D題中D選項風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，可以降低操作風(fēng)險。ABC選項說法正確。故選D。7.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。B.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度C.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度D.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入制度答案：C本題解析：高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構(gòu)的信貸資金。8.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)、其他單位和個人的一些行為進行監(jiān)督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。A.從事有關(guān)國際金融活動的行為B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為答案：A本題解析：A中國人民銀行對金融機構(gòu)、其他單位和個人監(jiān)督檢查的范圍包括：執(zhí)行與有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為，與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為，代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為，執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。故選A。9.A.正常、逾期、呆滯、呆賬、損失B.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失C.正常、逾期、次級、關(guān)注、損失D.正常、關(guān)注、逾期、可疑、損失答案：B本題解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。10.下列關(guān)于最后貸款人的表述，正確的是（）。A.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險B.是政府為銀行危機買單C.防范的金融風(fēng)險屬于局部性目標(biāo)D.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范非系統(tǒng)性金融風(fēng)險答案：A本題解析：11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。A.實現(xiàn)規(guī)模最大化B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C.防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營D.實現(xiàn)盈利最大化答案：C本題解析：審慎性原則要求，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。12.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率本題解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。13.A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人B.不滿10周歲且精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人答案：B本題解析：根據(jù)《民法典》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，故A選項是完全民事行為能力人，B選項是無民事行為能力人，C選項是限制民事行為能力人，D選項是完全民事行為能力人。14.公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟周期的（）階段。B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇答案：D在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。15.單位外匯存款操作，正確的是()。A.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價B.原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶C.原則上只能開立一個外匯賬戶D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制答案：B本題解析：B境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，A和D選項錯誤；單位還可以開設(shè)資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。16.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.其他業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)答案：D存款是銀行最基本的負債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。17.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理答案：A本題解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。18.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的反應(yīng)為（）。?A.商業(yè)銀行可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可直接運用的超額準(zhǔn)備金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D.商業(yè)銀行可直接運用的超額準(zhǔn)備金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少答案：C本題解析：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。19.銀行公司治理的基本文件是（）。A.員工守則B.銀行章程C.商業(yè)銀行法答案：B本題解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。20.目前，我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A.房地產(chǎn)D.貸款答案：D本題解析：我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類，其中，貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。21.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。B.1000.60C.1000.56D.1000.48答案：C本題解析：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。22.（）是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.抵押權(quán)B.質(zhì)押權(quán)D.留置權(quán)答案：D本題解析：留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。23.下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機構(gòu)。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案：A2015年，國務(wù)院明確國家開發(fā)銀行定位為開發(fā)性金融機構(gòu)。2017年4月，名稱變更為國家開發(fā)銀行，組織形式變更為有限責(zé)任公司。24.下列機構(gòu)中，屬于全國性證券業(yè)自律組織的是（）。??A.中國證券監(jiān)督管理委員會B.中國證券登記結(jié)算公司C.中國證券業(yè)協(xié)會D.中國證券經(jīng)營機構(gòu)中國證券業(yè)協(xié)會是依據(jù)《中華人民共和國證券法》和《社會團體登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的全國性證券業(yè)自律組織，是非營利性社會團體法人。25.A.投資者B.債權(quán)人D.債務(wù)人答案：D本題解析：D債券發(fā)行人是借入資金的經(jīng)濟主體，所以債券是由債務(wù)人出具的。故選D。26.平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。A.承諾B.要約C.雙方法律行為D.合同答案：D本題解析：略27.現(xiàn)場檢查的作用不包括（）。A.對金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警B.有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況C.核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點D.有助于對金融機構(gòu)的風(fēng)險作出客觀、全面的判斷和評價答案：A本題解析：28.下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。A.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)B.企業(yè)信用評級C.企業(yè)信息咨詢服務(wù)D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)答案：B本題解析：29.下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策答案：A本題解析：中國人民銀行的法定職責(zé)有:（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策;（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;（6）監(jiān)督管理黃金市場;（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;（8）經(jīng)理國庫;（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;（11）負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動;（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。A項屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。30.1979年，我國第一家城市信用社在()成立。A.廣東一廣州B.江蘇一淮安C.山東一青島D.河南一駐馬店答案：D本題解析：D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。31.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％答案：B本題解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。32.洗錢的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段答案：C本題解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。33.下列關(guān)于不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（）。A.不良貸款余額與貸款余額的比值B.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值C.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款所發(fā)生額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值答案：D不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務(wù)處理時，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：撥備覆蓋率＝（不良貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款余額）×100%。34.被稱為狹義貨幣的是（）。B.M0C.M1D.M2答案：C本題解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。故C選項符合題意?；A(chǔ)貨幣又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。M0是指流通中現(xiàn)金。M2被稱為廣義貨幣。故A、B、D選項不符合題意。35.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是資金融通的一種方式，下列屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的是（）。A.票據(jù)持有人將匯票賣給金融機構(gòu)B.金融機構(gòu)將匯票賣給另一個金融機構(gòu)D.票據(jù)持有人將匯票賣給中央銀行答案：B本題解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。36.并購貸款期限一般不超過（）。A.1年B.3年C.5年D.7年答案：D本題解析：并購貸款期限一般不超過7年。37.我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?A.1978?B.1984?D.1996?答案：CC我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。故選C。38.（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A.最后貸款人制度B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管制度C.存款保險制度D.金融風(fēng)險防范制度答案：A本題解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。39.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，則10月20日的正確寫法為（）。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日答案：A本題解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。40.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。C.6個月D.2年答案：C本題解析：票據(jù)行為中，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。41.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。A.貨幣貯存量B.貨幣供應(yīng)量C.貨幣發(fā)行量答案：B本題解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。42.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。A.質(zhì)押B.一般保證C.抵押答案：B本題解析：B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。ACD選項錯誤。故選B。43.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪答案：A本題解析：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。44.（）是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，以供投資者投資決策時參考。A.公正原則B.公信原則C.公開原則答案：C本題解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。45.以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員本題解析：8銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。46.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75％B.50％C.25％D.10％答案：D本題解析：47.董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。A.經(jīng)驗B.個人素質(zhì)C.專業(yè)技能D.資質(zhì)答案：D本題解析：董事應(yīng)具備并持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。48.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。A.責(zé)令限期治理B.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)C.責(zé)令賠償損失D.責(zé)令退還土地答案：B本題解析：責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)是針對營利性組織違反行政法律規(guī)范的一種行政處罰。AD兩項是行政機關(guān)督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項是行政機關(guān)促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔(dān)民事責(zé)任，也不屬于行政處罰。49.境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.國家外匯管理局B.對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)D.中國人民銀行答案：C50.行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。A.都是以行政相對人不履行義務(wù)為前提B.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的D.采取強制措施的方式都是相同的答案：B本題解析：行政強制措施，是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行，是指行政機關(guān)或者行政機關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務(wù)的行為。行政強制措施與行政強制執(zhí)行都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的。二.多項選擇題(共20題)1.根據(jù)《行政強制法》，我國的行政強制措施的種類有（）。A.限制公民人身自由C.扣押財務(wù)D.凍結(jié)存款、匯款E.其他強制措施答案：A、B、C、D、E本題解析：根據(jù)《行政強制法》，我國的行政強制措施的種類有：限制公民人身自由；查封場所、設(shè)施或者財務(wù)；扣押財務(wù)；凍結(jié)存款、匯款；其他強制措施。2.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架的特點是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）B.業(yè)務(wù)管理權(quán)D.績效考核權(quán)E.獨立自主權(quán)答案：A、B、C、D本題解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架的特點是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。3.客戶經(jīng)常使用的銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。A.是否收取利息B.是否可以透支C.是否需要預(yù)先存款D.是否以信用為基礎(chǔ)E.是否可以取現(xiàn)答案：B、D本題解析：信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。借記卡和信用卡中的準(zhǔn)貸記卡都需要預(yù)先存款。4.以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理禁止的行為有()。B.不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個人債務(wù)提供擔(dān)保C.不得自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動D.不得參與股東大會E.不得對職工進行反洗錢培訓(xùn)答案：A、B、C本題解析：ABC《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為不包括D選項所述的“不得參與股東大會”；董事、經(jīng)理等高層要按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)，E選項錯誤；ABC選項是《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為。故選ABC。5.A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險答案：C、D、E本題解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債（電子式）通過試點銀行面向個人投資者銷售。6.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票答案：A、B、D、E本題解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。C項是金融憑證詐騙罪。7.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。A.維護金融穩(wěn)定B.維持幣值穩(wěn)定D.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行答案：D、E本題解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。8.單位活期存款賬戶包括()。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶E.長期存款賬戶答案：A、B、C、D本題解析：ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。9.A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B.對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場答案：D、E本題解析：制定貨幣政策、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是中國人民銀行的職責(zé)。10.市場風(fēng)險包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.法律風(fēng)險答案：A、B、C、D本題解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。11.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C.增強流動性創(chuàng)新D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新E.金融市場的創(chuàng)新答案：A、B、C、D本題解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等)；風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；增強流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認購書的債券等)。?12.《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。A.破產(chǎn)清算?C.和解?D.免償部分債務(wù)E.合并本題解析：?ABC《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。13.進行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）A.增加貨幣供應(yīng)量B.減少貨幣供應(yīng)量C.增加稅收D.增加政府購買E.減少政府購買答案：B、C、E本題解析：產(chǎn)生通脹的根本原因在于社會貨幣供給量過多，導(dǎo)致社會需求旺盛，因此可選擇緊縮的貨幣政策（減少貨幣供應(yīng)量）和緊縮的財政政策（減少社會需求），故選擇BCE14.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利影響D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)答案：A、B、C、E本題解析：AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。B項，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動；④經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經(jīng)濟的穩(wěn)定。15.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段答案：A、B本題解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能;在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。該鉆石項鏈標(biāo)價2萬元執(zhí)行的是價值尺度職能，而以1.8萬元成交發(fā)揮了貨幣流通手段職能。16.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法法律內(nèi)部規(guī)章的行為進行監(jiān)督，可以（）。A.用電子郵件向全行所有員工披露C.制止D.向所在機構(gòu)報告E.向行業(yè)自律組織報告答案：B、C、D、E本題解析：職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。17.我國銀行監(jiān)管的方法是（）。A.合法監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.以風(fēng)險為本的監(jiān)管E.為減少金融犯罪為目的的監(jiān)管答案：B、C我國銀行監(jiān)管的方法是合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險為本的監(jiān)管。18.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則包括（）。A.相匹配原則B.審慎性原則C.前瞻性原則D.制衡性原則E.全覆蓋原則本題解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。②制衡性原則。④相匹配原則。19.A.個人外幣存款賬戶不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶B.外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬C.可以不區(qū)分個人存款和單位存款D.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣E.可以本外幣存入同一本存折答案：A、E本題解析：B項，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬；C項，外幣存款業(yè)務(wù)按客戶類型分為個人存款和單位存款；D項，目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。20.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）A.可以接受社會捐贈B.能夠為他人提供擔(dān)保C.只能向社員發(fā)放貸款D.能夠向公眾發(fā)放貸款E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)答案：A、C、E本題解析：略?三.判斷題(共30題)1.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。()答案：錯誤本題解析：偽造貨幣罪的行為人一般有牟利目的，但并不以此為本罪成立的必要條件。2.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。（）答案：正確本題解析：3.答案：正確本題解析：4.答案：錯誤澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。?5.第一次債權(quán)人會議由人民法院召集，自債權(quán)申報期限屆滿之日起三十日內(nèi)召開。（）答案：錯誤本題解析：第一次債權(quán)人會議由人民法院召集，自債權(quán)申報期限屆滿之日起十五日內(nèi)召開。6.答案：錯誤本題解析：到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率。7.在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟現(xiàn)象。（）答案：錯誤本題解析：通貨膨脹還可以在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。8.銀行客戶信用評級只能由權(quán)威的、獨立的外部評級機構(gòu)進行。()答案：錯誤本題解析：9.答案：正確購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。10.按著保護隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。()答案：錯誤掌握客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況及有關(guān)單據(jù)，積累客戶信息資料，是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開展業(yè)務(wù)和反洗錢的必然要求，關(guān)鍵在于要將這些信息妥善保存，不能隨便擴散、泄露，更不能用這些信息去謀私利。11.首批獲批的消費金融公司發(fā)起人分別為上海銀行、北京銀行和成都銀行。（）答案：錯誤本題解析：2010年1月6日，國內(nèi)首批3家消費金融公司獲得銀監(jiān)會同意籌建的批復(fù)，首批獲批的消費金融公司發(fā)起人分別為中國銀行、北京銀行和成都銀行，這3家公司分別在上海、北京和成都三地率先試點。12.銀行業(yè)是信息不對稱度非常高的，但是創(chuàng)新方面是完全對稱的。（）本題解析：13.個人理財工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。()答案：錯誤本題解析：14.答案：正確本題解析：15.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊j澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。?(?)答案：錯誤本題解析：16.答案：錯誤本題解析：中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。17.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導(dǎo)致投資下降。（）答案：錯誤本題解析：18.商業(yè)銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對離職人員同樣適用。（）答案：正確商業(yè)銀行應(yīng)制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)其高級管理人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失超常暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分?？冃匠暄悠谧匪鳌⒖刍匾?guī)定應(yīng)同樣適用離職人員。19.答案：正確本題解析：監(jiān)管部門之所以對銀行實施嚴(yán)格的行政管理，主要因為銀行的經(jīng)營活動與生俱來地對國家經(jīng)濟發(fā)展、金融安全具有負外部性。20.以投資或炒作為目的的金融衍生品交易，其風(fēng)險一般比基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對較高，因為大多數(shù)為放大倍數(shù)的交易方式。（）答案：正確金融衍生品交易的高風(fēng)險與高杠桿性有關(guān)。以期貨交易為例，由于在交易時不需進行實物交割，僅需墊付較小比例的保證金即可。假設(shè)保證金比例為2％，則期貨價格每變動10％，交易盈虧就增加到500％(=10％÷2％)，即風(fēng)險被放大了50倍(=500％÷10％)。21.企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。（）答案：正確基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。22.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）答案：錯誤本題解析：23.答案：正確信用換算系數(shù)乘以資產(chǎn)負債表表內(nèi)相應(yīng)項目的風(fēng)險權(quán)數(shù)即可以得到該表外項目的風(fēng)險權(quán)數(shù)。24.票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。本題解析：25.答案：正確本題解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。26.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。答案：正確本題解析：個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。27.答案：錯誤本題解析：固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。28.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效。（）本題解析：29.答案：錯誤本題解析：資本充足率是資本總額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比例，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，能以自有資本承擔(dān)損失的程度。金融當(dāng)局設(shè)置資本充足率的監(jiān)管指標(biāo)，目的是監(jiān)測銀行抵御風(fēng)險的能力，并不能保證銀行不破產(chǎn)，銀行是否破產(chǎn)還與其自身經(jīng)營狀況、經(jīng)濟環(huán)境等眾多因素有關(guān)。30.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每半年實施一次。（）本題解析：卷II一.單項選擇題(共50題)1.下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止答案：D本題解析：D題中ABC選項都是中國人民銀行的職責(zé)。D選項是中國銀行監(jiān)督委員會的職責(zé)。故選D。2.公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟周期的（）階段。B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇答案：D在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。3.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）。B.代理證券業(yè)務(wù)C.代理中央銀行業(yè)務(wù)D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)答案：A本題解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中問業(yè)務(wù)，主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題，目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。4.風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風(fēng)險和負債風(fēng)險B.利率風(fēng)險個在投資風(fēng)險C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險答案：B本題解析：風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)利率風(fēng)險個在投資風(fēng)險相互抵消，進而鎖定整體收益率。5.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）。A.背書B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)答案：A6.下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。A.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C.借記卡D.信用卡答案：C申辦借記卡，不需要進行資信審查，使用前先存款。7.A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險答案：D本題解析：“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償?shù)脑?。強調(diào)“買者自負”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。8.中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。A.1C.3D.5答案：C本題解析：略9.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是（）。A.浮動匯率B.基本匯率C.套算匯率D.固定匯率答案：B本題解析：10.以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性B.直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般采取懲罰性的利率答案：C本題解析：由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般采取懲罰性的利率。11.票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)答案：C本題解析：C票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)，票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)，票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管等票據(jù)市場派生業(yè)務(wù)。故選C。12.違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括()。A.繼續(xù)履行?B.賠償損失?C.支付違約金?D.支付罰金答案：DD違約責(zé)任的承擔(dān)方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責(zé)任的方式之一，不是違約責(zé)任的承擔(dān)方式。故選D。13.（）對銀行總體負責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層答案：A本題解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系。其中，董事會對銀行總體負責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應(yīng)負責(zé)對高管層實施監(jiān)督。14.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.3C.6答案：C本題解析：對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。15.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于(?)。B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫答案：B本題解析：B露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。故選B。16.按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A.發(fā)行主體B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式本題解析：按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。17.商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費收入。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)答案：AA存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費，反而要支付給存款人利息，故B選項錯誤；同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項錯誤；貸款業(yè)務(wù)主要收入來源于貸款利息收入，故D選項錯誤。商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源是手續(xù)費收入。故選A。18.大額存單的期限品種不包括（）。A.7天B.3個月C.6個月D.5年答案：A本題解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。19.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會答案：C本題解析：略20.A.月度；15B.季度；20C.月度；30D.季度；31答案：B本題解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。21.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。A.財務(wù)顧問服務(wù)B.企業(yè)信息咨詢服務(wù)C.企業(yè)信用評級答案：C本題解析：22.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.偽造、變造金融票證罪B.違規(guī)出售金融票證罪C.對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪D.違法發(fā)放貸款罪答案：A本題解析：偽造、變造金融票證罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。23.下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（（）。A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定，經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)答案：C本題解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。24.巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”市場約束的核心是（）。A.信息披露B.股價走勢C.社會責(zé)任D.風(fēng)險控制答案：A本題解析：第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。25.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。A.公司債的管理機構(gòu)為財政部C.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司答案：A本題解析：A項，公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。26.A.3個月B.1個月C.10天D.2個月答案：D本題解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的提示付款期限為2個月。27.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素的是（）。C.信息交流與反饋D.風(fēng)險識別與評估答案：A本題解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。28.根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可以分為（）。A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務(wù)犯罪D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪答案：B本題解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。29.以下不是行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。A.申請人B.被申請人C.第三人答案：D本題解析：行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。30.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票本題解析：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。故答案選C。31.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是()。A.企業(yè)存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用B.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息C.個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用D.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息答案：D本題解析：D商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序：清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一個人儲蓄存款本金和利息一企業(yè)存款本金和利息。故選D。32.由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（）。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險答案：B本題解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。33.如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。A.5％C.2％D.-2％答案：D本題解析：實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5％-7％=-2％。34.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.審批B.自律C.協(xié)調(diào)D.維權(quán)本題解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。35.A.15％B.20％C.60％答案：D本題解析：貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率＝貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款×100％＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100％＝120％。36.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)本題解析：A項說法錯誤，正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率。B項說法正確，反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率。37.某客戶2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。A.18%B.20%C.10%D.9%答案：B持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%=（11000-10000+1000）/10000×100%=20%。38.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的表述錯誤的是（）。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負責(zé)C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被告背書人不承擔(dān)保證責(zé)任答案：B根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條的規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其直接前手背書的真實性負責(zé)。39.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。A.債權(quán)人C.抵押人答案：C本題解析：C抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。故選C。40.A.企業(yè)債券B.國債C.公司債券D.金融債券答案：D本題解析：金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。41.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)答案：C本題解析：42.國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長答案：A本題解析：A宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，A選項說法正確。故選A。43.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。A.防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營B.實現(xiàn)規(guī)模最大化C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展D.實現(xiàn)盈利最大化答案：A本題解析：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點。44.以下關(guān)于活期存款和定期存款的計息方法，表述正確的是（）。A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息答案：B本題解析：45.某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款。這屬于（）業(yè)務(wù)。A.保理B.中間C.負債D.擔(dān)保答案：A本題解析：保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任。46.“受人之托，代人理財”，這是形容()的業(yè)務(wù)。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.金融租賃公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司本題解析：B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業(yè)務(wù)。故選B。47.甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。A.不安抗辯權(quán)C.同時履行抗辯權(quán)D.代位權(quán)本題解析：代位權(quán)，是指債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中乙怠于行使其對丙的債權(quán)，且該債權(quán)已經(jīng)到期，符合代位權(quán)行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權(quán)，得到清償。48.2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍答案：A015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.5倍。49.非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機構(gòu)的工作人員B.國有金融機構(gòu)工作人員C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員D.金融機構(gòu)工作人員答案：A本題解析：A金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即非國有金融機構(gòu)的工作人員；客體是金融管理秩序與職務(wù)行為的不可收買性；客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有。故選A。50.下列不屬于非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容的是（）。B.資本充足性分析C.流動性分析D.法律法規(guī)遵守情況分析答案：D本題解析：二.多項選擇題(共20題)1.信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現(xiàn)為()。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保E.編造引進資金、項目等虛假理由答案：A、B、C2.下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。A.農(nóng)村信用社B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.農(nóng)村資金互助組D.村鎮(zhèn)銀行本題解析：ABCDE農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。3.商業(yè)銀行提供的財務(wù)顧問服務(wù)包括（）。A.財務(wù)融資顧問B.信息咨詢顧問C.財務(wù)制度顧問D.收購兼并顧問E.理財投資顧問答案：A、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行提供的財務(wù)顧問服務(wù)包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、理財投資顧問、收購兼并顧問。4.銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。A.銀行產(chǎn)品B.信托產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生產(chǎn)品答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具分險、收益和流動性，以達到為客戶保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)。具體來說，個人理財工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、信托和其他產(chǎn)品。故選ABCDE5.A.質(zhì)押式回購B.擔(dān)保式回購C.保證式回購D.買斷式回購E.追索式回購答案：A、D本題解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買斷式回購和質(zhì)押式回購。6.建立垂直化風(fēng)險管理體系包括（）。A.建立垂直化的組織運作機制B.將風(fēng)險管理職能進一步向分行擴散C.將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中D.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平E.建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機制本題解析：7.下列關(guān)于金融債券相關(guān)內(nèi)容的表述，正確的有（）。B.可以作為金融機構(gòu)補充一級資本的手段D.政策性金融債的資信度高于企業(yè)債券E.目的是籌措短期貸款的資金來源答案：C、D本題解析：銀行或其他金融機構(gòu)是債務(wù)人。故A項說法錯誤通過發(fā)行債券的方式補充的是二級資本。故B項說法錯誤金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故E項說法錯誤8.A.貸款出售B.提高留存利潤C.貸款證券化D.發(fā)行混合資本債券E.銀行并購答案：A、B、C、D、E商業(yè)銀行提高資本充足率主要有兩個途徑：①增加資本，又稱分子政策，包括增加核心資本和附屬資本，核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式，商業(yè)銀行增加附屬資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券；②降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)，又稱分母對策，主要是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。9.下列選項中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。A.增加核心資本B.增加附屬資本C.增加風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)E.減少資本答案：A、B、D本題解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。10.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。A.外國紙幣C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)答案：A、B、C、D我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：（一）外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；（二）外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；（三）外幣有價證券，包括債券、股票等；（四）特別提款權(quán)；（五）其他外匯資產(chǎn)?！?1.A.銀行間同業(yè)拆借市場B.股票市場C.銀行間債券回購市場D.外匯市場E.票據(jù)市場答案：B、D本題解析：BD我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。ACE選項屬于貨幣市場；B選項中，股票市場屬于資本市場；D選項中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。12.下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，