2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款全真模擬考試試卷B卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款全真模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）周歲。A.16~65B.16~60C.18~65D.18~60【答案】C2、個人征信系統(tǒng)是在國務院領(lǐng)導下．由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國人民銀行【答案】D3、辦理個人教育貸款時，貸后管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。A.逾期催收貸款、處置不力，造成貸款損失B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀C.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失【答案】D4、（）已經(jīng)成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。A.“直客式”營銷模式B.網(wǎng)上銀行營銷C.“間客式”營銷模式D.電話銀行營銷【答案】A5、《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于（）頒布。A.1993年B.1997年C.1998年D.2004年【答案】C6、下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是()。A.國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)性助學貸款C.國家助學貸款可用于支付學費和生活費D.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式【答案】A7、下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法中，錯誤的是()。A.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向【答案】D8、“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。A.到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶與銀行簽訂借款合同→客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車B.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→銀行對客戶進行資信調(diào)查→到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行審批貸款→銀行放款→客戶提車C.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車D.到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車【答案】A9、我國最早應用HS編碼制度部門是（）。A.商品檢驗部門B.動植物檢疫部門C.衛(wèi)生檢疫部門D.海關(guān)【答案】A10、以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應為（）。A.50％B.70％C.90％D.根據(jù)保證人信用等級確定【答案】D11、商業(yè)銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起（）個工作日內(nèi)給予答復。A.3B.5C.10D.15【答案】C12、根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。A.學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清B.借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金D.借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息【答案】C13、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.代理人C.第三人D.當事人【答案】A14、下列關(guān)于個人教育貸款的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款D.國家助學貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費【答案】A15、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款須由()作為擔保。A.借款人的質(zhì)押物B.借款人的抵押物C.借款人個人信用D.政府指定的貸款擔保機構(gòu)【答案】D16、()是不以營利為目的，帶有很強的政策性的貸款。A.自營性個人住房貸款B.個人經(jīng)營類貸款C.個人消費額貸款D.公積金個人住房貸款【答案】D17、（2019年真題）下列關(guān)于我國個人貸款業(yè)務發(fā)展歷程的表述中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展B.國內(nèi)消費需求的增長促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展C.住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日中國銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》【答案】D18、銀行的存量押品不能分為（）。A.居住用房地產(chǎn)B.商用房地產(chǎn)C.應付賬款D.金融質(zhì)押品【答案】C19、區(qū)域型營銷組織的結(jié)構(gòu)包括（）。A.一名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理B.一名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理C.多名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，多名地區(qū)經(jīng)理D.多名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理【答案】B20、（2019年真題）借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為二十年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A.6980.58B.7612.03C.7989.62D.7631.67【答案】D21、（2017年真題）個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的（）確定貸款額度。A.個人經(jīng)濟狀況B.個人收入多少C.個人還款能力D.個人信用狀況【答案】D22、商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（），對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價值的（）。A.50％；55％B.60％；70％C.70％；75％D.80％；90％【答案】A23、下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風險，表述不正確的是()。A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息.違約金.損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，保證保險的責任限制造成風險缺口B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障D.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任【答案】A24、（2018年真題）銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件不包括（）。A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.客戶能夠提供銀行認可的抵（質(zhì)）押物或保證人作為擔保C.具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等D.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65周歲（含）【答案】B25、關(guān)于合作機構(gòu)管理的說法，不正確的是()。A.銀行為了取得客戶資源，提高市場份額，因此合作機構(gòu)資質(zhì)水平的考察不重要B.與外部機構(gòu)合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式C.專業(yè)從事?lián)I(yè)務的中介擔保公司，是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的重要合作機構(gòu)D.合作機構(gòu)的資金實力對商業(yè)銀行的個人住房貸款風險管理水平有著重要的影響作用【答案】A26、在個人汽車貸款中，如借款所購車輛為商用車，借款人還需要提供()。A.機動車行駛證B.機動車統(tǒng)一購車發(fā)票C.所購車輛合法用于運營的證明D.附加稅完稅證明【答案】C27、申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。A.身份證B.戶口簿C.學歷證明文件D.婚姻狀況證明【答案】C28、以下關(guān)于銀行自身實力分析的說法中，不正確的是()。A.銀行的業(yè)務能力是指銀行對金融業(yè)務的處理能力、快速應變能力.對資源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力B.銀行的聲譽不屬于無形資產(chǎn)C.銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映D.在特殊情況下，政府有時也可能有所傾斜【答案】B29、陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為（）。A.37.5％B.31.3％C.47.2％D.53.5％【答案】A30、個人信用貸款的特點不包括()。A.貸款流程短B.貸款期限短C.貸款額度小D.準入條件嚴格【答案】A31、下列關(guān)于個人貸款定價的一般原則的說法正確的是（）。A.不同貸款，貸款原則不一致B.貸款定價原則是個人貸款定價的根本思想C.成本收益原則要求個人貸款的收益要與資金成本相匹配D.參照法定價格是個人貸款定價的一般原則之一【答案】C32、可以最大限度發(fā)揮銀行潛力的市場定位原則是（）。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.減少差異C.圍繞目標D.突出特色【答案】C33、個人商用房貸款最短為（）年。A.1B.2C.5D.10【答案】A34、經(jīng)核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。A.對該異議信息做特殊標注B.對信息進行復核C.保留原信息D.按申請人要求更改個人信用信息【答案】C35、（2018年真題）王同學考上的大學每年的學費是8000元，專業(yè)學制是四年，根據(jù)新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年（）元。A.4000B.5000C.6000D.8000【答案】D36、對力的基本概念表述正確的是（）。A.力總是成對出現(xiàn)的，分為作用力和反作用力B.力是矢量，既有大小又有方向C.根據(jù)力的可傳性原理，力的大小、方向不變，作用點發(fā)生改變，力對剛體的作用效應不變D.力的三要素中，力的任一要素發(fā)生改變時，都會對物體產(chǎn)生不同的效果E.在國際單位制中，力的單位為牛頓（N）或千牛頓（kN）【答案】A37、第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，（）和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”。A.借款人B.保證人C.高校D.共同借款人【答案】B38、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A.非金融機構(gòu)B.金融機構(gòu)C.政府部門D.金融中介【答案】B39、借款人申請無擔保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力D.個人信用為借款人單位所評定認可【答案】D40、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、()、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務。A.汽車經(jīng)銷商咨詢B.汽車生產(chǎn)商咨詢C.中介機構(gòu)咨詢D.窗口咨詢【答案】D41、在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。A.道德風險B.信用風險C.操作風險D.逆向選擇【答案】D42、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得()的書面授權(quán)。A.公安部門B.中國人民銀行C.被查詢?nèi)薉.中國銀監(jiān)會【答案】C43、為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括()。A.查詢記錄B.違規(guī)處罰C.限定用途D.分級管理【答案】D44、對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇（），按計劃表還本的還款方式。A.按日還息B.按月還息C.按季還息D.按年還息【答案】B45、（）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責任。A.全流程管理原則B.協(xié)議承諾原則C.實貸實付原則D.重視貸后管理原則【答案】B46、委托代理終止的情形不包括（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人死亡C.被代理人死亡D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托【答案】C47、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是（）。A.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門B.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門C.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門D.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規(guī)定的部門【答案】D48、銀行對個人貸款市場進行營銷的全過程為（）。A.市場環(huán)境分析—市場細分—市場選擇—市場定位B.市場環(huán)境分析—市場選擇—市場細分—市場定位C.市場環(huán)境分析—市場定位—市場細分—市場選擇D.市場定位—市場環(huán)境分析—市場細分—市場選擇【答案】A49、陳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司開發(fā)的一手商用房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行應將貸款資金發(fā)放至（）。A.A銀行名下賬戶B.陳先生、A銀行和B房地產(chǎn)公司三項賬戶都可C.B房地產(chǎn)公司名下賬戶D.陳先生名下賬戶【答案】C50、貸款發(fā)放條件落實后，（）應填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送交（）作為開立貸款賬戶的依據(jù)。A.貸款發(fā)放崗位人員；審計部門B.貸款審核人員；審計部門C.貸款審核人員；會計部門D.貸款發(fā)放崗位人員；會計部門【答案】D多選題（共20題）1、信用卡申請人有以下情況時，應當從嚴審核，加強風險防控。（）A.在身份信息系統(tǒng)中留有相關(guān)可疑信息或違法犯罪記錄B.在征信系統(tǒng)中無信貸記錄C.其他渠道獲得的風險信息D.在征信系統(tǒng)中有不良記錄E.在征信系統(tǒng)中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄【答案】ABCD2、《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括（）。A.調(diào)整了貸款人主體范圍B.細化了借款人類型C.減少了貸款購車的品種D.增加了二手車貸款E.擴大了貸款購車的品種【答案】ABD3、下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟功能的是（）。A.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展B.提高社會誠信水平C.促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)D.維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍E.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險【答案】ACD4、下列屬于個人抵押授信貸款特點的是()。A.先授信，后用信B.一次授信，循環(huán)使用C.貸款用途比較綜合D.先用信，后授信E.貸款用途比較單一【答案】ABC5、以下不屬于個人貸款申請應當具備的條件的有（）。A.貸款用途不明B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D.借款人有重大不良信用記錄E.借款人具備還款意愿和還款能力【答案】AD6、客戶信貸需求包括的（）。A.已實現(xiàn)需求B.待實現(xiàn)需求C.已開發(fā)需求D.待開發(fā)需求E.客戶特殊需求【答案】ABD7、個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的（）確定。A.質(zhì)押擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.資信情況E.收入證明【答案】ABCD8、借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括()。A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保B.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)C.具有良好的信用記錄和還款意愿D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力E.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議【答案】ABCD9、貸款的簽約流程包括()。A.填寫合同B.審核合同C.簽訂合同D.落實貸款發(fā)放條件E.出賬前審核【答案】ABC10、押品應重點審查的內(nèi)容有（）。A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格B.抵質(zhì)押權(quán)設立的合規(guī)性C.抵質(zhì)押權(quán)設立的有效性D.押品價值的足值性E.其他【答案】ABCD11、個人汽車貸款操作風險的防控措施包括()。A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度B.規(guī)范業(yè)務操作C.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策D.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點E.對于關(guān)鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力【答案】ABCD12、貸款受理和調(diào)查中的操作風險包括（）。A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效D.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放【答案】ABC13、個人貸款定價應遵從的原則有()。A.參照市場價格原則B.成本收益原則C.逆