公司負債與結(jié)算業(yè)務(wù)之產(chǎn)品與創(chuàng)新

公司負債與結(jié)算業(yè)務(wù)專題一

--產(chǎn)品與創(chuàng)新總行公司業(yè)務(wù)部公司負債與結(jié)算處2012年6月第一頁，共五十一頁。主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新第二頁，共五十一頁。主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新第三頁，共五十一頁。綜述定義銀行業(yè)務(wù)中的定位第四頁，共五十一頁。主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新第五頁，共五十一頁。賬戶管理—單位結(jié)算賬戶分類基本存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶臨時存款賬戶第六頁，共五十一頁。賬戶管理—基本規(guī)定基本存款賬戶開戶主體證明文件種類特殊情況

第七頁，共五十一頁。賬戶管理—基本規(guī)定一般存款賬戶異地一般賬戶開設(shè)沒有限制性規(guī)定機關(guān)、實行預(yù)算管理的單位開設(shè)一般賬戶應(yīng)得到同級財政部門的批復(fù)一般存款賬戶的戶名必須于基本存款賬戶戶名一致

第八頁，共五十一頁。賬戶管理—基本規(guī)定專用存款賬戶納入專戶管理資金范圍證明文件特殊情況

第九頁，共五十一頁。賬戶管理—基本規(guī)定臨時存款賬戶可開立臨時存款賬戶情形證明文件限制性規(guī)定第十頁，共五十一頁。賬戶管理—基本規(guī)定核準制

備案制

第十一頁，共五十一頁。賬戶管理—基本規(guī)定賬戶使用要求生效日專用存款賬戶現(xiàn)金支取第十二頁，共五十一頁。賬戶管理—風(fēng)險及防范措施賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理人申請書填寫證明材料印鑒管理對賬注冊驗資戶和低效賬戶第十三頁，共五十一頁。賬戶管理—數(shù)據(jù)分析東部地區(qū)為單位銀行結(jié)算賬戶主要集中地，中西部環(huán)比增速較快注冊資金100萬以下中小企業(yè)賬戶占絕對優(yōu)勢注冊資金1億元以上賬戶集中于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)批發(fā)零售業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)數(shù)量增長較快

第十四頁，共五十一頁。主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新第十五頁，共五十一頁。對公存款—分類活期存款單位活期存款單位協(xié)定存款定期存款單位定期存款單位通知存款第十六頁，共五十一頁。對公存款—與儲蓄存款差異存款主體起存金額計息存款憑證第十七頁，共五十一頁。主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新第十八頁，共五十一頁。支付結(jié)算—分類票據(jù)匯票本票支票結(jié)算方式匯兌委托收款托收承付第十九頁，共五十一頁。支付結(jié)算—風(fēng)險點支票出售支票應(yīng)加蓋行名章及企業(yè)賬號章支票真?zhèn)?，如本行水印審核、鑒別支票涂改票據(jù)號碼控制印鑒真?zhèn)危p人折角驗印或電子驗印支票背書粘單規(guī)范性和背書連續(xù)性他行支票收妥入賬，不能提前入賬及時退票，虛假取消退票的風(fēng)險持票人開戶行的審核責(zé)任第二十頁，共五十一頁。支付結(jié)算—風(fēng)險點本票出票時印押證三分管，避免內(nèi)部詐騙出票時審客戶印鑒真?zhèn)?，防止欺詐兌付時票據(jù)真?zhèn)舞b別本票專用章真?zhèn)舞b別本票背書粘單規(guī)范性和背書連續(xù)性收款人身份證件鑒別兌付現(xiàn)金本票應(yīng)由本票出票行兌付第二十一頁，共五十一頁。支付結(jié)算—風(fēng)險點匯票出票時印押證三分管，避免內(nèi)部詐騙出票時審客戶印鑒真?zhèn)危乐蛊墼p出票時未按規(guī)定收款，導(dǎo)致銀行墊款空白匯票保管不嚴導(dǎo)致遺失、盜用等兌付時票據(jù)真?zhèn)舞b別兌付匯票印章真?zhèn)舞b別匯票背書粘單規(guī)范性和背書連續(xù)性收款人為個人的身份證件鑒別第二十二頁，共五十一頁。支付結(jié)算—數(shù)據(jù)分析支票業(yè)務(wù)量占比較高，但呈下降趨勢銀行匯票延續(xù)萎縮態(tài)勢本票略有下降匯兌等結(jié)算方式保持快速增長第二十三頁，共五十一頁。主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新第二十四頁，共五十一頁。業(yè)務(wù)創(chuàng)新渠道創(chuàng)新：企業(yè)網(wǎng)銀、在線支付技術(shù)創(chuàng)新：支票影像、電子同城客戶驅(qū)動型創(chuàng)新：國庫集中支付作業(yè)模式創(chuàng)新：業(yè)務(wù)集中處理結(jié)算模式創(chuàng)新：單位卡結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新：支票授信第二十五頁，共五十一頁。渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀改變傳統(tǒng)柜面支付模式，提高支付效率提高客戶服務(wù)能力降低交易成本第二十六頁，共五十一頁。渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀企業(yè)網(wǎng)銀主要功能賬戶管理付款收款投資理財現(xiàn)金管理電子票據(jù)商戶服務(wù)第二十七頁，共五十一頁。渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀增加在線購買基金產(chǎn)品和理財產(chǎn)品、貴金屬功能第二十八頁，共五十一頁。渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀風(fēng)險防范案例客戶身份識別關(guān)注大額劃款嚴格辦理手續(xù)加強業(yè)務(wù)檢查第二十九頁，共五十一頁。渠道創(chuàng)新—在線支付農(nóng)校對接瀘州、黃岡公共資源交易河源國土資源項目第三方支付公司第三十頁，共五十一頁。渠道創(chuàng)新—在線支付農(nóng)校對接瀘州、黃岡公共資源交易河源國土資源項目第三方支付公司第三十一頁，共五十一頁。渠道創(chuàng)新—在線支付建設(shè)第三方支付前置系統(tǒng)，滿足在線支付業(yè)務(wù)需要主要功能客戶管理個人支付業(yè)務(wù)對公支付業(yè)務(wù)備付金托管業(yè)務(wù)第三十二頁，共五十一頁。渠道創(chuàng)新—在線支付第三方客戶管理第三方支付客戶管理對公支付客戶管理線上收單商戶管理備付金托管客戶管理第三十三頁，共五十一頁。渠道創(chuàng)新—在線支付個人支付業(yè)務(wù)訂單支付協(xié)議支付快捷支付易郵支付語音支付短信支付郵政網(wǎng)上匯款第三十四頁，共五十一頁。渠道創(chuàng)新—在線支付對公支付業(yè)務(wù)虛賬戶管理基本支付訂單支付退貨批量退貨訂單查詢賬戶屏蔽設(shè)置通知反饋第三十五頁，共五十一頁。渠道創(chuàng)新—在線支付備付金托管業(yè)務(wù)賬戶管理托管控制資金劃轉(zhuǎn)查詢及托管報告第三十六頁，共五十一頁。渠道創(chuàng)新—發(fā)展前景在線支付市場龐大新型服務(wù)手段利用外部資源拓展客戶存款、結(jié)算、在線融資等多業(yè)務(wù)種類第三十七頁，共五十一頁。技術(shù)創(chuàng)新—支票影像利用影像技術(shù)實施支票截留實現(xiàn)支票在全國范圍內(nèi)的通用資金清算通過小額支付系統(tǒng)處理第三十八頁，共五十一頁?？蛻趄?qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務(wù)概況代理銀行確定和考核第三十九頁，共五十一頁?？蛻趄?qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務(wù)概況財政國庫管理制度改革國庫集中收付管理政府采購管理國債管理財政國庫運行監(jiān)控管理國庫現(xiàn)金管理財政國庫運行保障第四十頁，共五十一頁。客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務(wù)概況財政國庫管理制度改革2001年正式實施財政國庫管理制度改革2002年12月，國庫存款計息2005年，國庫集中支付全面推開2006年，專項轉(zhuǎn)移支付資金實現(xiàn)集中支付；同年，實施中央金庫管理2007年，財稅庫銀稅收收入電子繳庫工作啟動；同年，公務(wù)卡改革正式啟動第四十一頁，共五十一頁。客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務(wù)概況國庫集中收付管理建立國庫單一賬戶體系包括：國庫單一賬戶

財政零余額賬戶

預(yù)算單位零余額賬戶

預(yù)算外資金專戶

特設(shè)專戶第四十二頁，共五十一頁?？蛻趄?qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務(wù)概況國庫集中收付管理建立規(guī)范的資金收入收繳和資金支付運行機制稅收、非稅收入：按規(guī)定程序和方式劃入國庫支付：直接支付、授權(quán)支付有效監(jiān)控財政收支活動第四十三頁，共五十一頁?？蛻趄?qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付代理銀行選擇與考核代理銀行的選擇財政部門選擇代理銀行的方式預(yù)算單位選擇代理銀行的機制代理銀行的考評綜合考評原則：優(yōu)質(zhì)優(yōu)價、獎優(yōu)罰劣考評結(jié)果應(yīng)用第四十四頁，共五十一頁。業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新—集中處理模式集中處理業(yè)務(wù)模式：公司業(yè)務(wù)2.0系統(tǒng)上線后對原有作業(yè)模式進行了改變，主要包括四種模式：前臺分散處理模式前臺受理，后臺處理模式后臺處理模式前、后臺處理模式第四十五頁，共五十一頁。結(jié)算模式創(chuàng)新—單位卡單位結(jié)算通卡：建行2011年4月推出適用對象包括所有單位客戶，尤其適用于節(jié)假日結(jié)算較多的中小企業(yè)、個體工商戶及具有較多集團資金管控、渠道收款、付款業(yè)務(wù)需求的大中型客戶特點：免印鑒，憑密支付受理渠道豐富一卡多戶一戶多卡支付控制第四十六頁，共五十一頁。結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新—支票授信背景授信業(yè)務(wù)與支付結(jié)算業(yè)務(wù)的結(jié)合優(yōu)點第四十七頁，共五十一頁。強基礎(chǔ)促發(fā)展第四十八頁，共五十一頁。謝謝！第四十九頁，共五十一頁。謝謝2023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/122023/5/12第五十頁，共五十一頁。內(nèi)容總結(jié)公司負債與結(jié)算業(yè)務(wù)專題一

--產(chǎn)品與創(chuàng)新。公司負債與結(jié)算業(yè)務(wù)專題一

--產(chǎn)品與創(chuàng)新。綜述。賬戶管理—單位結(jié)算賬戶分類。機關(guān)、實行預(yù)算管理的單位開設(shè)一般賬戶應(yīng)得到同級財政部門的批復(fù)。一般存款賬戶的戶名必須于基本存款賬戶戶名一致。批發(fā)零售業(yè)