出口信用保險(xiǎn)

國際貿(mào)易創(chuàng)業(yè)實(shí)務(wù)主講人:應(yīng)曉紅國家級創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育教學(xué)資源庫寧波城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院出口信用保險(xiǎn)國際貿(mào)易創(chuàng)業(yè)實(shí)務(wù)知識目標(biāo)：掌握出口信用保險(xiǎn)的概念、性質(zhì)、分類、作用等

能力目標(biāo)：會按實(shí)際業(yè)務(wù)情況選擇合適的保險(xiǎn)類別，并予以辦理出口信用保險(xiǎn)概念短期出口信用保險(xiǎn)是指貿(mào)易合同中規(guī)定的放帳期不超過180天的出口收匯保險(xiǎn)。是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國家財(cái)政提供風(fēng)險(xiǎn)基金的非贏利的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。性質(zhì)世界各國支持出口貿(mào)易的通行做法，是各國政府為提高本國企業(yè)的國際競爭力，以國家財(cái)力為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易中的合法權(quán)利提供保障的特殊性支持措施，是WTO補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼原則上允許的支持出口政策。目前，國家對投保出口信用保險(xiǎn)的出口企業(yè)都給予10%的保費(fèi)補(bǔ)貼,浙江省財(cái)政另外再給予30%的保費(fèi)補(bǔ)貼。每年都有新的規(guī)定。目的提高國際市場中的競爭地位，實(shí)施“出口多元化”戰(zhàn)略，開拓新市場。獲得買方資信調(diào)查服務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平確保收匯安全獲得資金融通更多的成交機(jī)會和收匯轉(zhuǎn)變單一的L/C收匯方式，可使出口企業(yè)獲得更多的貿(mào)易機(jī)會采用商業(yè)信用支付方式，可使出口企業(yè)提高商品價(jià)格，獲得更大利益

利用出口信用保險(xiǎn)，使用更靈活的支付方式，開拓新市場買方資信調(diào)查服務(wù)買方國家風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告提供出險(xiǎn)“黑名單”服務(wù)制定合理的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施利用出口信用保險(xiǎn)，提升出口企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平更便捷的貸款更多可回收資金更多周轉(zhuǎn)資金銀行貸款出口企業(yè)將獲得融資的便利商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)買方無力償付債務(wù)或破產(chǎn)買方拒收貨物并拒付貨款買方拖欠貨款政治風(fēng)險(xiǎn)買方國家禁止或限制匯兌買方國家進(jìn)口管制買方國家進(jìn)口許可證可能要調(diào)整變化買方所在國或貸款須經(jīng)過第三國頒布延期付款令買方國家發(fā)生戰(zhàn)爭、暴亂和革命被保險(xiǎn)人和買方無法控制的非常事件除外責(zé)任在交付貨物時(shí)已經(jīng)或通常由貨物運(yùn)輸險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。由匯率變更引起的損失。由于被保險(xiǎn)人違約或違背法律引起的損失。以保單條款為準(zhǔn)。費(fèi)率厘定1、按買方所在國所屬的風(fēng)險(xiǎn)類別：2、按支付方式的風(fēng)險(xiǎn)程度（L/C、DP、DA、后TT即OA）3、按放帳期限的長短（一般為180天以內(nèi)）4、按企業(yè)一年投保出口信用險(xiǎn)規(guī)?？偭糠诸?、省級大公司一般在0.8%--0.9%左右出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率表出口信用保險(xiǎn)國家風(fēng)險(xiǎn)分類表企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的確定與選擇企業(yè)不必做出口信用保險(xiǎn)的選擇：出口信用保險(xiǎn)公司資信調(diào)查給予較大額度、企業(yè)在額度之內(nèi)的客戶；企業(yè)長期經(jīng)營交往的、每年調(diào)查核實(shí)正常經(jīng)營的老客戶，在正常范圍之內(nèi)的業(yè)務(wù)；企業(yè)單筆業(yè)務(wù)出口金額較小的，有20%左右定金的業(yè)務(wù)；雙方貿(mào)易結(jié)算條件好的，收匯有保證的業(yè)務(wù)；專業(yè)資信調(diào)查系統(tǒng)查詢

□科法斯企業(yè)評估網(wǎng)

□鄧白氏商業(yè)資料查詢

□托馬斯美國廠商名錄

□商務(wù)信息查詢

□www.gbw/content/index.htm環(huán)球商業(yè)網(wǎng)

□Hoover’s美國公司索引

□公司信息查詢投保業(yè)務(wù)選擇表新的買家的前三筆業(yè)務(wù)企業(yè)新產(chǎn)品出口政治風(fēng)險(xiǎn)大的國家新業(yè)務(wù)員對外業(yè)務(wù)產(chǎn)品原材料波動大業(yè)務(wù)單筆業(yè)務(wù)量突然放大國外付款條件差的業(yè)務(wù)出口信用保險(xiǎn)公司資信調(diào)查給予較大額度、企業(yè)在額度之內(nèi)的客戶；企業(yè)長期經(jīng)營交往的、每年調(diào)查核實(shí)正常經(jīng)營的老客戶，在正常范圍之內(nèi)的業(yè)務(wù)；企業(yè)單筆業(yè)務(wù)出口金額較小的，有20%左右定金的業(yè)務(wù)；雙方貿(mào)易結(jié)算條件好的，收匯有保證的業(yè)務(wù)；投保步驟出口企業(yè)盡早對適保范圍內(nèi)的每一買家申請信用限額，填寫《買方信用限額申請表》；出口信用保險(xiǎn)公司簽發(fā)《買方信用限額審批單》；出口企業(yè)按時(shí)將所有適保范圍內(nèi)的出口發(fā)票遞交出口信用保險(xiǎn)公司可損通知

根據(jù)保單規(guī)定，出口企業(yè)在獲悉下列情況時(shí)，應(yīng)在10日內(nèi)，向出口信用保險(xiǎn)公司填報(bào)《可能損失通知書》，財(cái)務(wù)人員要十分牢記這個(gè)環(huán)節(jié)1、買方已破產(chǎn)或無力償付貨款；2、買方已提出拒絕收貨及付款；3、已向出口信用保險(xiǎn)公司申報(bào)的出口中，買方逾期二個(gè)月未付或未付清貨款。提請索賠

損失確定后，出口企業(yè)即可以提出索賠，索賠時(shí)應(yīng)向出口信用保險(xiǎn)公司提交有關(guān)的貿(mào)易合同、發(fā)票、提單、報(bào)關(guān)單、來往函電、銀行證明及其他必要的損失證明文件（損失發(fā)生后來往函電必須是書面的）買家信用限額申請注意事項(xiàng)買家信用限額是保險(xiǎn)公司對該買家承擔(dān)的最高責(zé)任限額（但以保單明細(xì)表規(guī)定的賠償比例為限），因此出口企業(yè)應(yīng)就每一適保范圍內(nèi)的買家申請買家限額，同時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：由于保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任是指信用限額生效日后的出口，因此出口企業(yè)應(yīng)盡早申請買家信用限額。L/C空運(yùn)、DP空運(yùn)、DA空運(yùn)，由于貨權(quán)已無法控制，因此信用限額應(yīng)按OA申請，保險(xiǎn)公司按OA收取保費(fèi)并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。L/C三分之一提單自寄，由于貨權(quán)已放棄，因此信用限額應(yīng)按OA申請，保險(xiǎn)公司按OA收取保費(fèi)并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。L/C出口企業(yè)擔(dān)保結(jié)匯，由于銀行信用已轉(zhuǎn)化為商業(yè)信用，因此信用限額應(yīng)按DP申請，保險(xiǎn)公司按DP收取保費(fèi)并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

出運(yùn)發(fā)票申報(bào)

出口企業(yè)應(yīng)按照《保險(xiǎn)單明細(xì)表》列明的申報(bào)方法，向保險(xiǎn)人申報(bào)適保范圍內(nèi)的出口。保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人未申報(bào)或者誤申報(bào)的出口不承擔(dān)賠償責(zé)任。對于未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)申報(bào)的出口，被保險(xiǎn)人有義務(wù)及時(shí)向保險(xiǎn)人補(bǔ)報(bào)。在補(bǔ)報(bào)前已經(jīng)發(fā)生損失或者可能引起損失的事件已經(jīng)發(fā)生，保險(xiǎn)人對該補(bǔ)報(bào)部分的出口不承擔(dān)賠償責(zé)任。《可能損失通知》及索賠（一）在非信用證支付方式下：1、被保險(xiǎn)人須在獲悉所列政治風(fēng)險(xiǎn)事件已經(jīng)發(fā)生、買方破產(chǎn)或者無力償付債務(wù)、買方拒絕受領(lǐng)貨物等情況之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向保險(xiǎn)人提交《可能損失通知書》；2、對買方拖欠貨款，被保險(xiǎn)人應(yīng)在二個(gè)月內(nèi)向保險(xiǎn)人提交《可能損失通知書》。在信用證支付方式下：1、保險(xiǎn)人須在獲悉所列政治風(fēng)險(xiǎn)事件已經(jīng)發(fā)生、開證行破產(chǎn)和開證行拒絕承兌等情況之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向保險(xiǎn)人提交《可能損失通知書》。2、被保險(xiǎn)人應(yīng)在開證行超過最終付款日后三十日內(nèi)向保險(xiǎn)人提交《可能損失通知書》。

《可能損失通知》及索賠（二）

索賠1、出口企業(yè)應(yīng)在提交《可能損失通知書》后四個(gè)月內(nèi)向保險(xiǎn)人提出索賠。否則，視為被保險(xiǎn)人放棄其在本保單項(xiàng)下的索賠權(quán)。2、出口企業(yè)在索賠時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)人填報(bào)《索賠申請書》并同時(shí)提交《索賠單證明細(xì)表》列明的相關(guān)文件和單證，以及保險(xiǎn)人認(rèn)為必要的其他文件。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕受理索賠申請。賠償比例政治風(fēng)險(xiǎn)————90%破產(chǎn)、拖欠———90%拒收拒付————80%賠償?shù)却趯Τ隹谄髽I(yè)因無力償付債務(wù)所致?lián)p失的索賠，出口信用保險(xiǎn)公司在證實(shí)買方破產(chǎn)或喪失償付能力后立即賠付；買方拖欠貨款，賠償?shù)却跒楦犊钇谙藓?個(gè)月；對政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失，賠償?shù)却跒樵斐蓳p失時(shí)間發(fā)生后4個(gè)月；對買方拒絕收貨并拒絕付款，賠償?shù)却跒樨浳镏匦沦u出或處理完畢后一個(gè)月。權(quán)益轉(zhuǎn)讓與追償出口企業(yè)在