2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理綜合檢測試卷A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理綜合檢測試卷A卷含答案

單選題（共100題）1、A銀行2010年年初共有次級類貸款600億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為300億元，期初次級類貸款期間因回收減少了100億元、因核銷減少了100億元，則該銀行2010年的次級類貸款遷徙率為()。A.33％B.66％C.75％D.100％【答案】C2、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】D3、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）屬于這一因素。A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長B.交易不公開C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工活動【答案】A4、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】C5、某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計量的操作風(fēng)險資本為（）億歐元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】C6、以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償來實現(xiàn)【答案】D7、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。A.利率B.物價指數(shù)C.宏觀經(jīng)濟政策D.突發(fā)性因素【答案】A8、下列不屬于集團法人客戶信用風(fēng)險特征的是（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低D.風(fēng)險識別和貸后管理難度大【答案】C9、以下不屬于利率風(fēng)險的是（）。A.重新定價風(fēng)險B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險C.期權(quán)性風(fēng)險D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】B10、以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償來實現(xiàn)【答案】D11、關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述不正確的是（）。A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】C12、外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是()，高于這個限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。A.10％～15％B.15％～20％C.20％～25％D.25％～30％【答案】C13、甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益不同，則甲方案的風(fēng)險比乙方案的風(fēng)險()。A.無法確定B.較小C.相等D.較大【答案】A14、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是（）損失。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】D15、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】B16、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的對象不包括（）。A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品D.通過重新組合的新產(chǎn)品【答案】D17、根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風(fēng)險分類，政治風(fēng)險屬于（）。A.操作風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.國別風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C18、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。A.2B.4C.5D.7【答案】C19、全面的風(fēng)險管理模式強調(diào)信用風(fēng)險、()和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理模式。A.市場風(fēng)險B.流動風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】A20、在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。A.名義價值B.市場價值C.內(nèi)在價值D.公允價值【答案】A21、通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】D22、()管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A23、由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少是指（）。A.賬面減值B.追索失敗C.對外賠償D.資產(chǎn)損失【答案】D24、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險C.流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險【答案】A25、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了()。A.久期缺口B.現(xiàn)金缺口C.融資缺口D.信貸缺口【答案】C26、案例一發(fā)生進(jìn)度偏差的主要因素是（）。A.在項目內(nèi)部，屬于項目管理不當(dāng)B.作業(yè)隊長不熟悉工藝要求造成的C.項目外部的影響因素D.供貨商供貨質(zhì)量發(fā)生差異【答案】A27、證券組合理論體現(xiàn)在()。A.全面風(fēng)險管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】C28、為了確保銀行的財務(wù)報告公允地反映公司的財務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可用外部審計師，下列關(guān)于外部審計目的的表述，錯誤的是()。A.評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性B.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況C.評價商業(yè)銀行各項風(fēng)險管理制度D.評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險暴露程度【答案】D29、下列關(guān)于集體“四荒”土地的說法不正確的是（）。A.包括荒山、荒溝、荒丘、荒灘B.使用權(quán)最長不得超過30年C.使用權(quán)可以繼承、轉(zhuǎn)讓、抵押或參股聯(lián)營D.同等條件下，本集體組織成員有對其的優(yōu)先承包權(quán)【答案】B30、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用對沖策略的是（）。A.匯率風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.商品風(fēng)險D.利率風(fēng)險【答案】B31、先進(jìn)的風(fēng)險管理理念不包括(?)。A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先B.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段C.風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】A32、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()A.失職違約B.內(nèi)部欺詐C.核心雇員流失D.知識技能匱乏【答案】C33、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務(wù)接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。A.被動接受B.主動爭取C.強制得到D.自我申請【答案】B34、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)B.經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%D.長期次級債務(wù)不能計入附屬資本【答案】C35、（2019年真題）商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括（）。A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向監(jiān)事會報告B.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】A36、下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。A.流動比率B.營業(yè)收入利潤率C.凈資產(chǎn)收益率D.總資產(chǎn)收益率【答案】A37、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采?。ǎ┑姆绞剑嬖u估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。A.從下至上B.從上至下C.自內(nèi)至外D.自外至內(nèi)【答案】B38、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。A.如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“分清敵我”B.危機管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南D.危機可能永遠(yuǎn)不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】C39、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。A.貸款清收B.貸款核銷C.貸款重組D.貸款轉(zhuǎn)讓【答案】C40、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除（）。A.商譽B.附屬資本C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】A41、()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。A.存貸比B.核心負(fù)債比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.同業(yè)市場負(fù)債比例【答案】C42、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，核心負(fù)債比率為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不得低于（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】C43、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)、負(fù)債利率風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.當(dāng)市場利率上升時，銀行資產(chǎn)價值下降B.當(dāng)市場利率上升時，銀行負(fù)債價值上升C.資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風(fēng)險越大D.負(fù)債的久期越長，負(fù)債的利率風(fēng)險越大【答案】B44、()是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。A.低國別風(fēng)險B.較低國別風(fēng)險C.較高國別風(fēng)險D.高國別風(fēng)險【答案】D45、（2021年真題）某研究機構(gòu)分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險事件的影響，下列選項不正確的是（）。A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低B.銀行儲蓄流動性傳導(dǎo)路徑可能受阻C.有關(guān)問題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險D.個別風(fēng)險也可能會引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險【答案】A46、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。A.市場風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】D47、下列商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的正確順序是（）。A.風(fēng)險分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置→后評價B.風(fēng)險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置→后評價D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置【答案】C48、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大難題是（）。A.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障C.計量模型假設(shè)條件太多。與實踐不符D.數(shù)理知識過于深奧.難以掌握【答案】B49、下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。A.多戶頭支票欺詐B.內(nèi)幕交易C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D50、以下各項不屬于排水系統(tǒng)的是（）。A.污水系統(tǒng)B.雨水系統(tǒng)C.中水系統(tǒng)D.工業(yè)廢水系統(tǒng)【答案】C51、定期壓力測試至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】B52、如果商業(yè)銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】C53、（2018年真題）下列不屬于市場風(fēng)險的是（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.商品風(fēng)險【答案】C54、關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制B.建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系C.監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進(jìn)行積極實踐的指引D.建立應(yīng)對支付危機的處置體系【答案】C55、下列可以作為保證人的是()。A.學(xué)校B.醫(yī)院C.國家機關(guān)D.具有代為清償能力的法人【答案】D56、根據(jù)（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補償【答案】A57、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法，不正確的是()。A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之和D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】C58、A公司2010年稅前凈利潤為3000萬元，利息費用為500萬元，則該公司的利息償付比率為()。A.5B.6C.7D.8【答案】C59、信息披露的形式不包括公眾公司的（）。A.招股說明書B.財務(wù)報告C.上市公告書D.定期報告【答案】B60、經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行為應(yīng)對未來一定時期內(nèi)資產(chǎn)的_______而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的_______和風(fēng)險管理策略。()A.預(yù)期損失；實際風(fēng)險水平B.非預(yù)期損失；實際風(fēng)險水平C.災(zāi)難性損失；預(yù)期風(fēng)險水平D.非預(yù)期損失；預(yù)期風(fēng)險水平【答案】B61、商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為()。A.資本折價風(fēng)險B.負(fù)債流動性風(fēng)險C.資產(chǎn)減值風(fēng)險D.投資風(fēng)險【答案】B62、()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。A.大額公司／機構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司／機構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機構(gòu)D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機構(gòu)【答案】B63、下列對債券凸性描述正確的是（）A.凸性是債券價格對債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小C.在債券收益率下降時，凸性引起的修正為負(fù)D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】A64、常用的限額指標(biāo)中的流動性風(fēng)險限額不包括的是（）。A.流動性比例B.存貸比C.凈穩(wěn)定資金比例D.單一集團客戶授信集中度限額【答案】D65、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.6.00％B.6.11％C.6.33％D.6.67％【答案】C66、某工程某月計劃完成工程樁100根，計劃單價為1.3萬元/根，實際完成工程樁110根，實際單價為1.4萬元/根，則費用偏差（CV）為（）萬元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】D67、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險的是（）。A.利率風(fēng)險B.國別風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D68、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。A.核銷是指對無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷B.核銷后銀行應(yīng)移交對貸款的追索權(quán)C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進(jìn)行會計確認(rèn)和計量D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案【答案】B69、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是（）。A.外匯遠(yuǎn)期合約可以實物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算B.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來的利率定價C.本幣升值，如果沒有超過遠(yuǎn)期價格的話，外幣的多方仍然盈利D.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化【答案】B70、下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性B.在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0.05％中的較高者C.計算違約概率的一年期限與財務(wù)報表周期完全一致D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性【答案】C71、風(fēng)險文化的精神核心是()。A.風(fēng)險管理理念B.知識C.制度D.內(nèi)部控制【答案】A72、()是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。A.主權(quán)風(fēng)險B.傳染風(fēng)險C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.貨幣風(fēng)險【答案】C73、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況指（）。A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時間上不一致D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時間上不一致【答案】A74、（2018年真題）某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。A.120B.140C.290D.440【答案】B75、商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。A.高級管理層B.董事會C.風(fēng)險管理部門D.風(fēng)險管理委員會【答案】C76、水泵運轉(zhuǎn)時發(fā)生跳動，大部分原因是（）。A.轉(zhuǎn)動部分不平衡，產(chǎn)生離心力所致B.軸心轉(zhuǎn)動不一致C.連軸器不同心D.兩軸即無徑向位移，也無角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】A77、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降B.借款人承受較低的風(fēng)險C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的上升【答案】D78、投資者把他的財富的40%投資于一項預(yù)期收益率為15%的風(fēng)險資產(chǎn)，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】B79、下列各項不屬于認(rèn)可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。A.外幣現(xiàn)金B(yǎng).銀行存單C.黃金D.中央政府發(fā)行的債券【答案】D80、下列不屬于操作風(fēng)險損失事件收集工作應(yīng)堅持的原則的是（）。A.及時性B.客觀性C.重要性D.統(tǒng)一性【答案】B81、工程的承包合同主要指（）。A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)B.成本控制的指導(dǎo)性文件C.實際成本發(fā)生的重要信息來源D.施工成本計劃【答案】A82、商業(yè)銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值為（）。A.100萬元B.700萬元C.多于700萬元D.小于700萬元【答案】D83、前中后臺分離是從部門銀行向（）轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。A.流程銀行B.分工銀行C.專業(yè)化銀行D.國際化銀行【答案】A84、（2020年真題）關(guān)于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.核心一級資本充足率計算的分母部分只包含信用風(fēng)險和市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)兩個部分D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應(yīng)的資本扣除項【答案】D85、下列選項不是法人客戶財務(wù)狀況分析方法的是（）。A.財務(wù)報表分析B.期望分析C.財務(wù)比率分析D.現(xiàn)金流量分析【答案】B86、我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會規(guī)定的______個百分點。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】B87、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。A.代客購匯100萬美元B.買入1億美元美國國債C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約D.買入10億元人民幣金融債【答案】C88、商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于（）。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】B89、（）通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。A.總量分析B.趨勢分析C.結(jié)構(gòu)分析D.同質(zhì)同類比較【答案】B90、對貸款進(jìn)行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備是（）。A.一般準(zhǔn)備B.特種準(zhǔn)備C.專項準(zhǔn)備D.固定準(zhǔn)備【答案】C91、假設(shè)一位投資者將10萬元存人銀行，1年到期后得到本息共計101000元，則投資的絕對收益是()。A.1000元B.101000元C.9.9％D.10.1％【答案】A92、操作風(fēng)險評估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風(fēng)險管理專家對操作風(fēng)險的()作出評估。A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率B.發(fā)生頻率和影響程度C.發(fā)生概率和影響程度D.發(fā)生概率和損失金額【答案】B93、當(dāng)商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴(yán)重的（）。A.國家風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】B94、銀行以風(fēng)險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有()。A.前瞻性B.計劃性C.靈活性D.針對性【答案】A95、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。A.450B.440C.290D.140【答案】B96、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素。A.外部欺詐B.自然災(zāi)害C.行業(yè)競爭激烈D.交通事故【答案】C97、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。A.利率B.匯率C.股票價格D.商品價格【答案】A98、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯誤的是(?)。A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風(fēng)險B.某組合風(fēng)險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高C.同樣的資本，風(fēng)險越高的組合計劃的授信額越高D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】C99、下列選項中，屬于目前最佳聲譽風(fēng)險管理方法的是（）。A.采取平等原則對待所有風(fēng)險B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則D.確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D100、某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為（）。A.41％B.52％C.191％D.200％【答案】B多選題（共80題）1、以下不屬于各級人民法院職權(quán)范圍內(nèi)的信訪事項的是（）。A.對人民法院工作的建議、批評和意見B.對人民法院工作人員的違法失職行為的報案、申訴、控告或者檢舉C.對人民法院生效判決、裁定、調(diào)解和決定不服的申訴D.對人民法院審判活動中的違法行為的控告或者檢舉【答案】D2、市場風(fēng)險內(nèi)部模型的優(yōu)點包括（）。A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值(VaR值)來表示B.是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進(jìn)行比較和匯總的市場風(fēng)險計量方法C.有利于進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和管理D.簡明易懂，適宜董事會和高級管理層了解本行市場風(fēng)險總體水平E.涵蓋了價格劇烈波動等可能對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件【答案】ABCD3、依據(jù)設(shè)計任務(wù)委托合同對設(shè)計工作進(jìn)度的要求控制設(shè)計工作進(jìn)度是（）進(jìn)度控制的任務(wù)。A.業(yè)主方B.設(shè)計方C.施工方D.供貨方【答案】B4、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括（）。A.全面B.審慎C.有效D.獨立E.安全【答案】ABCD5、流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它可能是由（）引發(fā)的次生風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.其他風(fēng)險E.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素【答案】ABCD6、按照企業(yè)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團可以分為（）。A.綜合企業(yè)集團B.縱向一體化企業(yè)集團C.橫向一體化企業(yè)集團D.股份合作化企業(yè)集團E.有限責(zé)任制企業(yè)集團【答案】BC7、全面風(fēng)險管理體系的三個維度分別是（）。A.全面風(fēng)險管理要素B.企業(yè)的目標(biāo)C.企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)D.企業(yè)的各個層級E.企業(yè)的規(guī)?！敬鸢浮緼BD8、下列定義正確的有（）。A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分【答案】AB9、常用的市場風(fēng)險限額包括（）。A.交易限額B.風(fēng)險限額C.止損限額D.損失限額E.追索限額【答案】ABC10、商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括（）。A.治理架構(gòu)B.政策制度C.管理流程D.內(nèi)部控制E.信息系統(tǒng)【答案】ABCD11、手持式電動工具的PE線應(yīng)為截面不小于（）m㎡的絕緣多股銅線。A.2.0B.1.0C.2.5D.1.5【答案】D12、戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（）入手。A.中觀層面B.局部層面C.宏觀層面D.微觀層面E.信息層面【答案】ACD13、大規(guī)格風(fēng)管是指圓形風(fēng)管直徑大于（）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】A14、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括（）。A.遠(yuǎn)期外匯合約B.外匯期貨合約C.未到交割日的現(xiàn)貨合約D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約E.外匯期權(quán)合約【答案】ABCD15、某商業(yè)銀行董事會明確定位銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年起因受到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其()長期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】BC16、全面風(fēng)險管理模式的理念和方法，包括（）。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.全新的風(fēng)險管理方法E.全員的風(fēng)險管理文化【答案】ABCD17、損失數(shù)據(jù)收集的核心環(huán)節(jié)主要包括()。A.損失事件識別B.損失事件填報C.損失金額確定D.損失事件信息審核E.損失數(shù)據(jù)驗證【答案】ABCD18、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的有()。A.未能正確識別假鈔B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】ACD19、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價，一般由哪些因素決定?（）A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險成本D.資本成本E.通貨膨脹調(diào)整成本【答案】ABCD20、費用本質(zhì)上是企業(yè)資源的流出，是資產(chǎn)的耗費，其目的是為了（）。A.取得收人B.減低成本C.增加權(quán)益D.減少負(fù)債【答案】A21、風(fēng)險預(yù)警程序包括()。A.信用信息的收集和傳遞B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險分析D.風(fēng)險處置E.后評價【答案】ACD22、對于特殊林木，承包期限可以延長，但是須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.國務(wù)院發(fā)改委B.國務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門C.國務(wù)院D.國務(wù)院林業(yè)行政主管部門【答案】D23、施工企業(yè)在建立施工安全管理體系時，應(yīng)遵循的原則有（）。A.要建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任制和群防群治制度B.項目部可自行制定本項目的安全管理規(guī)程C.必須符合法律、行政法規(guī)及規(guī)程的要求D.必須適用于工程施工全過程E.企業(yè)可以建立統(tǒng)一的施工安全管理體系確認(rèn)答案【答案】ACD24、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則包括（）。A.統(tǒng)一性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.有效性原則E.統(tǒng)籌性原則【答案】ABCD25、信用評分模型在分析借款人信用風(fēng)險過程中，存在的突出問題有()。A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化B.信用評分模型對歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限C.無法全面地反映借款人的信用狀況D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值E.方法過于機械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗進(jìn)行判斷的因素【答案】ABD26、風(fēng)險限額管理原則包括（）。A.限額種類覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長率、流動性）C.強調(diào)集中度風(fēng)險D.全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風(fēng)險集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD27、信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。下列屬于應(yīng)用最廣泛的信用評分模型的有（）。A.線性概率模型B.Logit模型C.Probit模型D.線性辨別模型E.打分卡模型【答案】ABCD28、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。A.實施方案中所涉及的風(fēng)險因素B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平D.盡可能包括實施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析E.銀行日常經(jīng)營管理的規(guī)范【答案】ACD29、下列()屬于聲譽風(fēng)險管理應(yīng)強調(diào)的內(nèi)容。A.有明確記載的危機處理/決策流程B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)E.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值【答案】ABCD30、外部風(fēng)險報告的內(nèi)容主要包括()。A.評價整體風(fēng)險狀況B.識別當(dāng)期風(fēng)險特征C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)D.反映管理情況E.提出風(fēng)險管理的措施建議【答案】CD31、以下各項中，屬于區(qū)域風(fēng)險預(yù)警的情況的有（）。A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險因素D.國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化E.產(chǎn)品出口的國家的貿(mào)易限制政策【答案】ABC32、為了緩釋操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的管理措施有（）。A.設(shè)定風(fēng)險限額B.購買商業(yè)保險C.計提經(jīng)濟資本D.制訂應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案E.外包核心業(yè)務(wù)【答案】BD33、財務(wù)報表分析主要是對()進(jìn)行分析。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.人事安排表C.損益表D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表E.現(xiàn)金流量表【答案】AC34、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.依法B.公開C.公正D.公平E.效率【答案】ABC35、對于那些無法通過（）進(jìn)行有效管理的風(fēng)險,商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價,即通過提高風(fēng)險回報的方式,獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補償E.風(fēng)險規(guī)避【答案】ABC36、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的最低資本要求說法錯誤的是()。A.核心一級資本充足率為5%B.一級資本充足率為8%C.資本充足率為4%D.一級資本充足率為6%E.資本充足率為8%【答案】BC37、下列屬于商業(yè)銀行反洗錢管理體系的有（）。A.反洗錢管理組織架構(gòu)B.反洗錢內(nèi)控制度體系C.反洗錢內(nèi)部監(jiān)督體系D.反洗錢內(nèi)部考核體系E.反洗錢培訓(xùn)【答案】ABCD38、商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。A.貸款期限B.貸款金額C.貸款匯率D.貸款人信用E.貸款費用【答案】AB39、制定衍生品交易中的交易額度的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（）。A.資金規(guī)模B.承受虧損的能力C.在市場上交易所處的地位D.下屬交易人員的交易能力E.風(fēng)險管理能力【答案】ABCD40、從操作風(fēng)險的定義來看，操作風(fēng)險的產(chǎn)生可分為（）四大原因。A.內(nèi)部流程B.系統(tǒng)缺陷C.流動性D.外部事件E.人員因素【答案】ABD41、下列對反向壓力測試描述正確的有（）。A.反向壓力測試是傳統(tǒng)壓力測試的補充手段B.反向壓力測試可能無法求得最優(yōu)解，可能遺漏風(fēng)險情景C.反向壓力測試是壓力測試的子方法和并行測試方法D.反向壓力測試分為單一風(fēng)險因子和多個風(fēng)險因子E.反向壓力測試將壓力測試情景作為外生變量【答案】ABD42、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，以下將被視為違約的是（）。A.銀行認(rèn)定，除非采取追索措施如變現(xiàn)抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù)B.發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失D.銀行停止對貸款計息E.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性債務(wù)逾期超過90天【答案】ABCD43、商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中的主要指標(biāo)包括（）。A.貸款風(fēng)險遷徙率B.逾期貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款撥備率E.不良貸款率【答案】ABCD44、商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.基于實際經(jīng)驗和專家意見，將每個因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險要素B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設(shè)定必須合理C.風(fēng)險評估框架及各種實施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨立審查D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專業(yè)咨詢機構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險評估，以力求客觀準(zhǔn)確【答案】ABC45、針對新安全生產(chǎn)法的實施，某企業(yè)制定了相關(guān)的（）培訓(xùn)計劃。A.年度B.專項C.部門D.項目部【答案】B46、公允價值的計量方式包括()。A.直接使用可獲得的市場價格B.如不能獲得市場價格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價格C.既可以直接使用名義價值，也可以直接使用市場價值D.實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突【答案】ABD47、宅基地使用權(quán)的權(quán)利取得方式是（）。A.集體經(jīng)濟組織分配B.集體經(jīng)濟組織出讓C.集體經(jīng)濟組織轉(zhuǎn)讓D.集體經(jīng)濟組織劃撥【答案】A48、2012年4月，某水電施工企業(yè)應(yīng)支付利息5萬元。根據(jù)企業(yè)會計準(zhǔn)則及其相關(guān)規(guī)定，應(yīng)支付利息屬于（）。A.匯兌損失B.營業(yè)外支出C.期間費用D.間接成本【答案】C49、商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為（）。A.自我對沖B.內(nèi)部對沖C.市場對沖D.特殊對沖E.—般對沖【答案】AC50、土地登記代理人和代理機構(gòu)違規(guī)執(zhí)業(yè)的法律責(zé)任范圍不包括（）。A.社會責(zé)任B.民事責(zé)任C.刑事責(zé)任D.行政責(zé)任【答案】A51、現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理模式具有的顯著優(yōu)勢包括（）。A.具有多向交互式、智能化的特點B.將不同客戶種類、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中C.增強風(fēng)險管理的客觀性和科學(xué)性D.保持風(fēng)險管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實現(xiàn)風(fēng)險管理的全程化和系統(tǒng)化E.對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理【答案】ABCD52、集中度風(fēng)險的情形有()A.交易對手或借款人集中風(fēng)險B.地區(qū)集中風(fēng)險C.行業(yè)集中風(fēng)險D.資產(chǎn)集中風(fēng)險E.表外項目集中風(fēng)險【答案】ABCD53、確定質(zhì)量控制點的基礎(chǔ)有（）。A.按掌握的基礎(chǔ)知識，區(qū)分各專業(yè)的施工工藝流程B.熟悉工藝技術(shù)規(guī)律，熟悉依次作業(yè)順序，能區(qū)分可并行工作的作業(yè)活動C.能進(jìn)行工序質(zhì)量控制，明確控制的內(nèi)容和重點D.編制施工組織計劃或質(zhì)量計劃E.在企業(yè)通過認(rèn)證的質(zhì)量管理體系的基礎(chǔ)上結(jié)合本項目實際情況，分析質(zhì)量控制程序等有關(guān)資料是否需要補充和完善【答案】ABC54、黃金價格的波動不屬于（）。A.匯率風(fēng)險B.衍生品風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險E.資產(chǎn)價格風(fēng)險【答案】BCD55、下列說法正確的是（）。A.重要性要求在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點關(guān)注和確認(rèn)B.全面性即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性C.及時性應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確D.謹(jǐn)慎性指對操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行確認(rèn)時，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性【答案】ACD56、對于土地權(quán)利證書確實無法收回的，應(yīng)當(dāng)在《土地登記簿》和《土地歸戶卡》上注明，土地權(quán)利證書（）廢止。A.經(jīng)國土部門登記后B.經(jīng)國土部門批準(zhǔn)后C.經(jīng)公告后D.直接【答案】C57、下列選項中，屬于市場風(fēng)險限額指標(biāo)的有（）。A.頭寸限額B.止損限額C.風(fēng)險價值限額D.損失限額E.幣種限額【答案】ABC58、某管道安裝工程，在進(jìn)行閥門安裝前，根據(jù)現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)《通用閥門標(biāo)志》GB1220的規(guī)定，對閥門進(jìn)行了強度和嚴(yán)密性試驗。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.0.5MPaB.0.6MPaC.0.8MPaD.1.0MPa【答案】D59、零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有的特征包括()A.分散性B.債務(wù)人是一個或幾個自然人C.高度集中D.按照組合方式進(jìn)行管理E.筆數(shù)多，單筆金額小【答案】BD60、建筑、安裝工程采用的汽車式、履帶式、輪胎式起重機稱為（）。A.塔式起重機B.自行式起重機C.門座式起重機D.桅桿式起