2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是()。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.集團貸款和個人貸款D.短期貸款和中長期貸款【答案】D2、希望和他人訂立合同的意思表示稱為()。A.要約邀請B.要約C.承諾D.諾成【答案】B3、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年瀕布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%【答案】B4、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)査人員不得（）。A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】D5、從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.以業(yè)務線為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)【答案】A6、下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。A.允許復制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協(xié)查通知”D.憑身份證查詢【答案】A7、下列關于代理法律特征的說法,錯誤的是（）。A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動【答案】B8、國有獨資公司的法律性質(zhì)是()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.兩合公司D.無限公司【答案】B9、我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構(gòu)是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會【答案】B10、根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A.股票B.債券C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.銀行承兌匯票【答案】C11、中國銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.現(xiàn)場檢查C.非現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話【答案】B12、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】D13、下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是（）。A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)。D.通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大【答案】A14、可直接認定為私募股權投資基金合格投資者的是（）。A.該基金管理人的從業(yè)人員B.該基金銷售機構(gòu)的從業(yè)人員C.通過基金從業(yè)資格考試的個人D.該基金托管人的從業(yè)人員【答案】A15、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【答案】D16、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A17、在商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu)中，（）是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.股東大會D.董事會【答案】D18、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.10%；100B.5%；500C.10%；500D.5%；100【答案】B19、在無權代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內(nèi)予以追認。A.1B.3C.6D.12【答案】A20、影響高負債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是()。A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B21、（）一旦受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。??A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B22、存款保險制度保護了（）的利益。A.商業(yè)銀行B.保險公司C.存款人D.中央銀行【答案】C23、債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。A.質(zhì)押式回購與買斷式回購B.質(zhì)押式回購與賣斷式回購C.抵押式回購與買斷式回購D.抵押式回購與賣斷式回購【答案】A24、銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。A.自主選擇權B.隱私權C.安全權D.知情權【答案】A25、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A.外國人B.本國居民C.國外企業(yè)D.非本國居民【答案】D26、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B27、由于銀行的業(yè)務性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。A.市場風險B.聲譽風險C.法律風險D.流動性風險【答案】B28、商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款100元起存C.定期存款存期內(nèi)計算復利D.應當在開戶時要求存款人出示身份證件.使用實名【答案】D29、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.《金融服務改革法案》B.《證券法》C.《國民銀行法》D.《商業(yè)銀行法》【答案】C30、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券【答案】B31、根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度【答案】B32、貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款【答案】D33、商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有（）。A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動B.屬于色情、賭博類的消費活動C.明顯屬于過于頻繁的活動D.—旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽的活動【答案】D34、監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構(gòu)的()進行的，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。A.股東大會B.董事、高級管理人員C.風險管理委員會D.監(jiān)事會【答案】B35、在分析商業(yè)銀行的流動性時，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。A.準備金B(yǎng).基本流動性C.充足流動性D.變現(xiàn)額度【答案】B36、下列關于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風險B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.“同一借款人”指同一自然人D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的重要內(nèi)容【答案】C37、當銀行與客戶結(jié)束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應該（）。A.立即銷毀B.保存5年以上C.賣給其他公司D.退還給該客戶【答案】B38、王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除利息稅后，他能取回的全部金額是()元。A.3001.71B.3001.44C.3001.20D.3001.10【答案】A39、電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.電話自動語音C.互聯(lián)網(wǎng)技術D.多媒體技術【答案】B40、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A41、貨幣的本質(zhì)是()。A.商品B.交換價值C.使用價值D.固定充當一般等價物的特殊商品【答案】D42、在定期存款中，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A43、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基準則中禮貌服務的具體內(nèi)容的是（）。A.穿著得體B.不歧視殘疾人客戶C.為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務D.對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況【答案】B44、洗錢最容易被偵察到的階段是()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B45、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C46、投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的()。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業(yè)務D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】C47、公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱B.公司注冊資本C.法人資格D.貸款資格【答案】C48、我國國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B49、下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】D50、以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙【答案】D多選題（共20題）1、商業(yè)銀行關系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的管理人員C.信貸業(yè)務人員D.商業(yè)銀行的董事投資的公司E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬【答案】ABCD2、風險管理的三道防線是指（）。A.業(yè)務團隊B.風險管理團隊C.內(nèi)部審計團隊D.風險監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務風險評估【答案】ABC3、中國銀行體系的組成機構(gòu)包括()。A.中央銀行B.監(jiān)管機構(gòu)C.自律組織D.銀行業(yè)金融機構(gòu)E.投資銀行【答案】ABCD4、在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。A.信用資格B.保證金C.第三方保證D.抵押E.質(zhì)押【答案】ACD5、下列關于留置權、抵押權、質(zhì)權關系的說法中，正確的有（）。A.留置權必然優(yōu)先于質(zhì)權B.同一動產(chǎn)同時存在抵押權、質(zhì)權、留置權，留置權人優(yōu)先受償C.同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償D.抵押權必然優(yōu)先于留置權E.同一財產(chǎn)法定登記的抵押權與質(zhì)權并存時，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償【答案】ABC6、按照風險主體的不同，風險可以劃分為（）。A.資產(chǎn)風險B.負債風險C.公司風險D.個人風險E.國家風險【答案】CD7、財富管理業(yè)務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括（）。A.經(jīng)營性貸款B.經(jīng)紀業(yè)務C.支付結(jié)算D.投資建議E.信托服務【答案】BD8、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入監(jiān)管的內(nèi)容主要包括()。A.分支機構(gòu)準入B.從業(yè)人員準入C.高級管理人員準入D.法人機構(gòu)準入E.業(yè)務準入【答案】ACD9、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率B.資本構(gòu)成C.風險敞口D.盈利能力E.風險管理策略【答案】ABCD10、違約責任承擔的形式有（）。A.補救措施B.定金責任C.繼續(xù)履行D.支付違約金E.賠償損失【答案】ABCD11、客戶信貸需求包括（）。A.已實現(xiàn)需求B.待實現(xiàn)需求C.已開發(fā)需求D.待開發(fā)需求E.客戶特殊需求【答案】ABD12、下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。A.個人汽車貸款B.個人耐用消費品貸款C.助學貸款D.個人住房按揭貸款E.個人住房裝修貸款【答案】ABC13、要約不可撤銷的情形有（）。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D(zhuǎn).受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾【答案】BC14、我國商業(yè)銀行的會計資本包括()。A.實收資本B.資本公積C.一般準備D.未分配利潤E.外幣報表折算差額【答案】ABCD15、規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（）。A.檢查準備B.檢查實施C.檢查報告D.檢查處理E.檢查檔案整理【答案】ABCD16、根據(jù)《民法典》，物權的基本原則有（）。A.平等保護原則B.物權法定原則C.