2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫與答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫與答案

單選題（共50題）1、在適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，為有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務，屬于網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道中的（）。A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】A2、我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于（）年。A.1989B.1993C.1996D.1999【答案】C3、（2018年真題）出國留學貸款期限最短（）個月，最長不得超過（）年。A.6；10B.12；10C.6；12D.12；12【答案】A4、個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。A.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失【答案】B5、對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A.保險公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.經(jīng)銷商所在公司D.房地產(chǎn)開發(fā)商【答案】D6、下列選項中，不屬于個人貸款業(yè)務貸款調(diào)查內(nèi)容的是（）A.調(diào)查申請材料一致性B.調(diào)查借款申請人的政治面貌C.調(diào)查借款申請人基本情況D.調(diào)查借款聲請人的信用狀況【答案】B7、在商業(yè)助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時，借款人應提前（）天通知貸款銀行。A.10B.15C.20D.30【答案】D8、下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的【答案】C9、個人貸款借款合同生效日期為（）。A.借款合同簽訂日期B.抵押合同簽訂日期C.貸款審批通過日期D.貸款申請?zhí)峤蝗掌凇敬鸢浮緼10、銀行市場環(huán)境分析的主要任務不包括()。A.分析購買行為B.進行市場細分C.選擇目標市場D.投入市場資源【答案】D11、關(guān)于合作機構(gòu)風險的防范，下列說法錯誤的是（）。A.嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平B.固定合作擔保機構(gòu)的擔保額度C.對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金D.與保險公司的履約保證保險合作【答案】B12、貸款人沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可處以()的罰款。A.3000元以上1萬元以下B.5000元以上1萬元以下C.5000元以上3萬元以下D.1萬元以上3萬元以下【答案】B13、下列關(guān)于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是()。A.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的應寫明拒批理由B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔【答案】D14、（）是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款。A.個人住房組合貸款B.職工住房貸款C.個人商住兩用貸款D.個人抵押住房貸款【答案】A15、（2016年真題）為了提高業(yè)務效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務中心或金融超市，實行（），為個人貸款提供了極大的便利。A.多站式服務B.一站式服務C.多站式全程服務D.一站式全程服務【答案】D16、個人旅游消費貸款要求借款人先支付的首期付款通常為旅游費用的_______以上，貸款最高限額原則上不超過_______萬元人民幣。（）A.20%；10B.20%；5C.10%；10D.10%；5【答案】A17、個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的（）。A.前一日B.后兩日C.后一日D.當日【答案】A18、開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質(zhì)押率，該項原則屬于押品管理的()原則。A.差異化B.審慎性C.有效性D.平衡制約【答案】B19、目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。A.合作機構(gòu)營銷B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷C.電子銀行營銷D.上門拜訪營銷【答案】D20、個人貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，其采取的途徑和方法不包括()。A.信息咨詢B.電話查問C.現(xiàn)場核實D.信函調(diào)查【答案】D21、（）發(fā)行了我國第一張信用卡。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行【答案】C22、個人耐用消費品貸款的貸款期限一般在()A.半年以內(nèi)，最長不超過2年（含2年）B.1年以內(nèi)，最長不超過2年（含2年）C.1年以內(nèi)，最長不超過3年（含3年）D.2年以內(nèi)，最長不超過3年（含3年）【答案】C23、（2020年真題）銀行要調(diào)查樓盤項目銷售是否合法，需要去調(diào)查（）A.國有土地使用權(quán)證B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證C.建筑工程施工許可證D.商品房銷（預）售許可證【答案】D24、下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是代理人與被代理人的關(guān)系B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用【答案】A25、下列屬于最主要的征信制度法規(guī)的是（）。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個人貸款管理暫行辦法》D.《房屋登記辦法》【答案】B26、國家助學貸款的貸款對象不包括（）。A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生B.香港普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制專科生C.上海市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生D.河北省普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制第二學士學位學生【答案】B27、貸款銀行與借款人、擔保人簽訂個人住房擔保借款合同，明確各方權(quán)利和義務，下列不屬于借款合同應明確約定的是()。A.各方當事人的誠信承諾、貸款資金的用途B.支付對象、支付金額C.支付條件、支付方式D.支付的日期【答案】D28、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.36B.45C.63D.72【答案】B29、個人住房貸款采用質(zhì)押擔保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。A.個人定期儲蓄存單B.土地使用權(quán)C.可轉(zhuǎn)讓的基金份額D.國家重點建設(shè)債券【答案】B30、“隨心還”和“氣球貸”屬于（）的還款方式。A.等額本息還款法B.等比累進還款法C.組合還款法D.等額累進還款法【答案】C31、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.房屋貸款者D.房地產(chǎn)咨詢機構(gòu)【答案】A32、下列關(guān)于一次還本付息法的說法中，錯誤的是（）。A.利隨本清B.又稱期末清償法C.一般適用于期限在1年以上的貸款D.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法【答案】C33、信貸市場需求旺盛時，商業(yè)銀行適合采用（）。A.成本加成定價模型B.基準利率加點定價模型C.客戶盈利分析模型D.市場利率導向模型【答案】A34、關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A.貸款發(fā)放人有義務告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內(nèi)容B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權(quán)C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致【答案】B35、國家助學貸款實行的原則不包括（）。A.財政貼息B.風險補償C.擔保發(fā)放D.專款專用【答案】C36、以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，應當由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。A.借款人B.開發(fā)商C.國家法律D.貸款銀行【答案】D37、個人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。A.等額本息還款方式B.等額本金還款方式C.柜臺還款方式D.委托扣款方式【答案】C38、以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是()。A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可縮短借款期限C.已計收的利息不再調(diào)整D.縮短借款期限后，新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行【答案】B39、中國建設(shè)銀行規(guī)定個人質(zhì)押貸款額度起點為人民幣（）元。通過“樂當家”理財卡自助質(zhì)押的，貸款起點可以為（）元。A.1000；1000B.1000；5000C.5000；1000D.5000；5000【答案】C40、某人于2017年1月向銀行貸款100萬元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則貸款期數(shù)共為()期。A.20B.30C.60D.120【答案】A41、國內(nèi)最早開辦個人住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行是（）。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】C42、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述中，錯誤的是()。A.從銀行角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.從個人角度來講，采用等額本金還款法比等額本息還款法合算D.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減【答案】C43、下列關(guān)于個人貸款定價的一般原則的說法正確的是（）。A.不同貸款，貸款原則不一致B.貸款定價原則是個人貸款定價的根本思想C.成本收益原則要求個人貸款的收益要與資金成本相匹配D.參照法定價格是個人貸款定價的一般原則之一【答案】C44、以下不屬于貸款審查和審批中風險的是（）。A.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹配B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證D.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況【答案】C45、個人經(jīng)營貸款的還款方式不包括（）。A.按月等額本息還款法B.按月等額本金還款法C.按周還本付息還款法D.按周等額本金還款法【答案】D46、對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。A.對開發(fā)商資信的審查B.項目本身的審查C.對項目的實地考察D.對開發(fā)商擔保人的審查【答案】D47、在通過信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）或書面協(xié)議對通知方式進行約定的前提下，發(fā)卡銀行應當提前（）天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產(chǎn)品服務等即將發(fā)生變更的事項通知持卡人A.30B.45C.60D.90【答案】B48、個人住房貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件不包括（）。A.貸款未到期B.無欠息C.無拖欠本金D.無不良信用記錄【答案】D49、目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）。A.實時更新B.每日更新一次C.每周更新一次D.每月更新一次【答案】D50、下列關(guān)于"直客式"個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）A.網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求B.全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止”假個貸“C.大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請D.個人住房貸款的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費用減免優(yōu)惠，不受地理區(qū)域限制【答案】B多選題（共20題）1、下述策略是銀行市場定位策略的有（）。A.客戶定位策略B.產(chǎn)品定位策略C.形象定位策略D.利益定位策略E.聯(lián)盟定位策略【答案】ABCD2、在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括（）。A.開發(fā)商出具的可辦妥產(chǎn)權(quán)證的證明B.與供貨商簽訂的購買或租賃工程機械的合同或協(xié)議C.開發(fā)商的資信狀況D.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理【答案】ACD3、下列有關(guān)誠信申貸的說法，正確的是（）。A.借款人恪守誠實守信原則B.貸款人恪守誠實守信原則C.提供的材料真實、完整、有效D.借款人應證明其信用記錄良好E.貸款人應證明貸款用途和還款來源明確合法?【答案】ACD4、衛(wèi)生器具安裝正確的工藝流程是（）。A.安裝準備→衛(wèi)生器具及配件檢驗→衛(wèi)生器具安裝→衛(wèi)生器具配件預裝→衛(wèi)生器具穩(wěn)裝→衛(wèi)生器具與墻、地縫隙處理→衛(wèi)生器具外觀檢查→通水試驗B.安裝準備→衛(wèi)生器具及配件檢驗→衛(wèi)生器具安裝→衛(wèi)生器具配件穩(wěn)裝→衛(wèi)生器具預裝→衛(wèi)生器具與墻、地縫隙處理→衛(wèi)生器具外觀檢查→通水試驗C.安裝準備→衛(wèi)生器具及配件檢驗→衛(wèi)生器具穩(wěn)裝→衛(wèi)生器具配件預裝→衛(wèi)生器具安裝→衛(wèi)生器具與墻、地縫隙處理→衛(wèi)生器具外觀檢查→通水試驗D.安裝準備→衛(wèi)生器具及配件檢驗→衛(wèi)生器具穩(wěn)裝→衛(wèi)生器具配件安裝→衛(wèi)生器具預裝→衛(wèi)生器具與墻、地縫隙處理→衛(wèi)生器具外觀檢查→通水試驗【答案】A5、農(nóng)戶小額信用貸款借款人須是農(nóng)村中小金融機構(gòu)營業(yè)區(qū)域內(nèi)的()。A.農(nóng)戶B.農(nóng)民C.個人經(jīng)營戶D.個體經(jīng)營戶E.集體【答案】AD6、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則有（）。A.按期償還B.擔保發(fā)放C.微利貼息D.專款專用E.對象特定【答案】ABCD7、個人住房貸款的要素包括（）。A.貸款對象B.貸后檢查C.貸款利率D.還款額度E.擔保方式【答案】AC8、按照五級分類式，不良個人住房貸款包括（）。A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款【答案】CD9、個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括（）。A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務D.人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接E.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對接【答案】ABCD10、國家助學貸款發(fā)放的特點有()。A.幫助借款人支付在校期間的學費B.幫助借款人支付在校期間的日常生活費C.由教育部門設(shè)立，助學貸款專戶資金”給予財政貼息D.運用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟困難學生完成學業(yè)E.發(fā)放對象為所有在讀貧困學生【答案】ABCD11、個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。A.政策參與度較高B.具有社會公益性C.放貸的主體是政策性銀行D.多為信用貸款E.風險度相對較高【答案】ABD12、在個人汽車貸款中，合作機構(gòu)的擔保風險主要包括（）。A.以借款人的自有住房作抵押B.保險公司的履約保證保險C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保D.汽車經(jīng)銷商的保證擔保E.以借款人所購車輛作抵押【答案】BCD13、對于個人貸款，在貸前調(diào)查中應注意的問題有（）。A.核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復印件是否吻合，身份證件是否由有權(quán)部門簽發(fā).是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等B.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息C.對借款人的申請資料內(nèi)容齊全性進行檢查，檢查資料是否存在不應有的空白項D.調(diào)查借款申請人的信用情況E.核實保證人保證責任的落實，查驗