2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理真題練習試卷B卷附答案

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理真題練習試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值【答案】A2、下列屬于操作風險外部風險指標的是（）。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.反洗錢警報數(shù)占比D.系統(tǒng)故障時間【答案】C3、土地權(quán)屬性質(zhì)的審核主要是對土地權(quán)利的必要性、可行性、范圍、內(nèi)容、義務和（）進行審核。A.限制B.約束機制C.要式機制D.自然歸屬【答案】A4、正向收益率曲線意味著()。A.投資期限越長，收益率越高B.投資期限越長，收益率越低C.投資期限越短，收益率越高D.收益率高低與投貸期限的長短無關(guān)【答案】A5、風險資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。A.壞賬損失B.預期損失C.大規(guī)模損失D.非預期損失【答案】D6、個人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分，其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。A.質(zhì)押；保證B.抵押；留置C.個人信用貸款；法人信用貸款D.質(zhì)押；抵押【答案】D7、()是指債務人違約時預期表內(nèi)項目和表外項目的風險暴露總額。A.違約風險暴露B.違約損失率C.市場價值法D.回收現(xiàn)金流法【答案】A8、假設某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，此時市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。A.無法判斷B.上升C.下降D.不變【答案】C9、（2018年真題）相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。A.水泥業(yè)B.鋼鐵業(yè)C.汽車業(yè)D.建筑業(yè)【答案】C10、下列選項中，()是風險文化中最重要、最高層次的因素。A.風險管理方法B.風險管理理念C.風險管理制度D.風險管理系統(tǒng)【答案】B11、以下關(guān)于國別風險報告的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況B.不同層次和種類的報告應當遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率C.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每半年向董事會報告D.在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應當及時向董事會和高級管理層報告【答案】C12、某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風險價值(VaR)為8億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。A.9％B.10％C.8％D.11％【答案】A13、根據(jù)所給出的結(jié)果和對應到實數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機變量分為（）。A.確定型隨機變量和不確定型隨機變量B.跳躍型隨機變量和連續(xù)型隨機變量C.離散型隨機變量和跳躍型隨機變量D.離散型隨機變量和連續(xù)型隨機變量【答案】D14、關(guān)于土地登記分類，下列說法正確的是（）。A.土地登記僅包括初始登記B.土地登記僅包括變更登記C.土地登記包括初始登記和變更登記D.權(quán)利的設定登記屬于初始登記【答案】C15、商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法是()。A.資產(chǎn)財務狀況分析法B.制作風險清單C.失誤樹分析法D.分解分析法【答案】B16、某企業(yè)2019年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2019年年初應收賬款為1．4億元，2019年年末應收賬款為1億元，則該企業(yè)2019年應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.50B.72C.87D.95【答案】B17、（2018年真題）到期資產(chǎn)與到期負債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負債的（）。A.金額錯配B.期限錯配C.止損錯配D.流動性錯配【答案】B18、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。A.預期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失B.預期損失是商業(yè)銀行預期可能會發(fā)生的平均損失C.預期損失是信用風險損失分布的數(shù)學期望D.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積【答案】A19、下列各項中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力B.為土地登記機關(guān)樹立良好形象C.在一定時間內(nèi)，征詢利害關(guān)系人的異議D.讓權(quán)利人及時了解其土地權(quán)利是否得到保護【答案】B20、依次施工的缺點是（）。A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長B.由于工作面擁擠，同時投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費C.一種工人要對多個工序施工，使得熟練程度較低D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】A21、手拉葫蘆使用注意事項：發(fā)現(xiàn)吊鉤磨損超過（）時，必須更換。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】D22、外部人員的故意欺詐屬于()A.內(nèi)部流程B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】D23、指揮人員的職責與要求，在開始起吊時，應先用微動信號指揮，待負載離開地面（）并穩(wěn)定后，再用正常速度指揮。A.10cm～30cmB.20cm～40cmC.10cm～20cmD.20cm～30cm【答案】C24、施工進度計劃是指（）。A.某項工作進行的速度B.工程施工進行的速度C.根據(jù)已批準的建設文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設進度作出周密的安排，是把預期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】C25、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。A.信用風險B.戰(zhàn)略風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】B26、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側(cè)重于（）A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本金和利息D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】A27、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險偏好的表述，錯誤的是()。A.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望B.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分C.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線D.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調(diào)一致【答案】A28、施工方案比較，定量分析（）。A.要工程施工技術(shù)B.要大量的數(shù)據(jù)積累C.有較多的經(jīng)驗積累D.要高技術(shù)的施工員【答案】B29、商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】B30、用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。A.效率比率B.杠桿比率C.流動比率D.盈利能力比率【答案】B31、假設投資組合A的半年收益率為4%，B的年收益率為8%，C的季度收益率為2%，則三個投資組合的年化收益率依次為()。A.C＞A＞B.B＞C＞AC.B＞A＞CD.A＞B＞C【答案】A32、利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限之間所存在的差異。A.基準風險B.收益率曲線風險C.重新定價風險D.期權(quán)性風險【答案】C33、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風險中的（）。A.錯誤監(jiān)控／報告B.結(jié)算／支付錯誤C.產(chǎn)品設計缺陷D.財務／會計錯誤【答案】B34、下列不屬于中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的是()。A.業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)合法性B.風險狀況和資本充足性C.管理水平和內(nèi)部控制D.營運能力【答案】D35、關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風險暴露法計算B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應的風險加權(quán)資產(chǎn)C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠期和貴金屬交易D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％【答案】B36、在計算單一幣種敞口頭寸時，所包含的項目不包括（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠期凈敞口頭寸C.期權(quán)敞口頭寸D.總敞口頭寸【答案】D37、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?。A.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處B.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險【答案】D38、KRI是指()。A.關(guān)鍵風險指標B.損失事件收集C.操作風險與控制自我評估D.操作風險監(jiān)管資本自動化計量【答案】A39、下列不屬于信息披露對于外部審計的影響的是()A.它不是消除信息不對稱以及降低代理成本的最有效途徑B.它能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險C.它能強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束，以及對經(jīng)營者的制約，從而優(yōu)化審計環(huán)境D.它將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者的行為充分“暴露”在會計報表相關(guān)使用者面前，能夠促進經(jīng)營者形成有效的自我約束【答案】A40、風管制作、風管安裝分兩個班組施工，責任明確，制作和安裝同步進行，這種施工組織屬于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C41、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標的是()。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B42、以下關(guān)于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C43、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.20B.10C.50D.5【答案】B44、信貸審批或信貸決策應遵循的原則不包括（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原C.統(tǒng)一授信原則D.展期重審原則【答案】C45、按照法律有關(guān)規(guī)定，國土資源行政主管部門應當自受理土地登記申請之日起（）日內(nèi)，辦結(jié)土地登記審查手續(xù)。特殊情況需要延期的，經(jīng)國土資源行政主管部門負責人批準后，可以延長10日。A.10B.15C.20D.30【答案】C46、（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計算模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。A.違約損失率B.貸款不良率C.違約概率D.違約頻率【答案】D47、我國商業(yè)銀行的風險預警體系中，紅色預警法是一種（）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相結(jié)合的分析法D.既不屬于定量也不屬于定性分析法【答案】C48、國有建設用地使用權(quán)的劃撥是指______依法批準，在國有建設用地使用權(quán)人繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用，或者將國有建設用地使用權(quán)______交付給土地使用人使用的行為。（）A.縣級以上地方人民政府；有償B.縣級以上地方人民政府；無償C.上一級土地主管部門；有償D.上一級土地主管部門；無償【答案】B49、系統(tǒng)缺陷造成的風險不包括（）。A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)設計/開發(fā)D.系統(tǒng)報告【答案】D50、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險體現(xiàn)的是（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標對競爭對手造成損害D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏【答案】C多選題（共20題）1、影Ⅱ向中國商業(yè)銀行體系的流動性的宏觀經(jīng)濟因素包括（）。A.外匯占款B.貨幣投放C.現(xiàn)金支取D.財政存款E.人民幣對主要國家貨幣的匯率【答案】ABCD2、下列哪些情形可能使商業(yè)銀行在一國或地區(qū)的經(jīng)營面臨國別風險（）。A.該國或地區(qū)資產(chǎn)被國有化或征用B.該國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化C.該國或地區(qū)爆發(fā)公共衛(wèi)生危機D.該國或地區(qū)政府拒付對外債務E.該國或地區(qū)外匯管制貨幣貶值【答案】ABCD3、基于績效的薪酬模式比較適合（）崗位。A.職能管理B.專業(yè)技術(shù)C.營銷人員D.企業(yè)核心人員【答案】C4、內(nèi)部流程因素引起的操作風險主要包括（）。A.財務/會計錯誤B.文件/合同缺陷C.產(chǎn)品設計缺陷D.錯誤監(jiān)控/報告E.結(jié)算/支付錯誤【答案】ABCD5、下列關(guān)于宅基地使用權(quán)的特征，理解不正確的是（）。A.權(quán)利客體是農(nóng)民集體所擁有的土地B.宅基地的面積沒有限制C.宅基地使用權(quán)能受到限制D.宅基地的數(shù)量受到限制【答案】B6、質(zhì)量驗收的基本單元是（）。A.分項工程B.檢驗批工程C.分部工程D.單位工程E.總體工程確認答案【答案】AB7、()是銀行流動性風險的預警。A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源是市場大宗融資B.市場上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負面?zhèn)餮訡.銀行所發(fā)行的股票價格下跌D.銀行所發(fā)行的可流通債券的買賣差價減小E.融資交易對手開始要求抵押物且不愿提供中長期融資【答案】ABC8、如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。A.同業(yè)拆入一筆款項B.減少非核心貸款C.加強與長期存款客戶的關(guān)系D.尋求央行的緊急支援E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABCD9、商業(yè)銀行的資本肩負著比一般企業(yè)更為重要的責任和作用，主要體現(xiàn)在（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔D.維持市場信心E.是商業(yè)銀行風險管理根本的驅(qū)動力【答案】ABCD10、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法包括（）。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風險價值分析【答案】AB11、對小企業(yè)進行信用風險分析時，應關(guān)注（??）等風險點。A.產(chǎn)品多樣化B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象C.自有資金匱乏D.很少開具發(fā)票E.經(jīng)不起原材料價格波動【答案】BCD12、在高管層的領導下，風險管理部門負責的工作主要有（）。A.風險管理政策制度B.風險管理工具方法C.風險管理信息系統(tǒng)D.風險敞口報告E.重大風險管理事項的審議、審批【答案】ABCD13、在戰(zhàn)略風險評估中，應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設條件，包括（）。A.整體經(jīng)濟指標B.利率變化及預期C.戰(zhàn)略風險的影響效果D.信用風險參數(shù)E.風險發(fā)生的可能性【答案】ABD14、個人住房按揭貸款的風險分析