中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財復習資料帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財復習資料帶答案

單選題（共50題）1、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.楊先生B.楊太太C.楊揚D.楊先生的父親【答案】A2、不可以申請公眾責任保險的是（）A.工廠B.學校C.商店D.醫(yī)生【答案】D3、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D4、()是指保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，轉移給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B5、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是()。A.有較高風險的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金的躉交保險【答案】B6、一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是（）。A.可復制性和無杠桿性B.不可復制性和無杠桿性C.不可復制性和杠桿性D.可復制性和杠桿性【答案】D7、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】A8、在資本定價模型下，投資者甲的風險承受能力比投資者乙的風險承受能力強，則（）。A.甲的無差異曲線比乙的無差異曲線向上彎曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的風險狀態(tài)下，乙對風險的增加要求更多的風險補償【答案】D9、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】A10、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是（）。A.養(yǎng)老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C11、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權利義務消除C.形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權【答案】C12、關于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。A.具備相應的學歷水平和工作經驗B.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識C.理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則【答案】C13、綜合理財規(guī)劃服務的主要內容不包括（）A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行B.研究客戶性格特征C.評估、選擇、確立理財目標D.制訂綜合理財規(guī)劃方案【答案】B14、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】B15、關于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。A.遺囑是一種單方法律行為B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為【答案】C16、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現值1萬元，在美國讀碩士年學費現值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現有生息資產30萬元。A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】D17、團體保險是以團體為保險對象，以（）的名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團體中的成員提供保障的保險。A.個人B.公司C.集體D.投保人【答案】C18、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。A.由受益人獨立享有B.由何先生的父母享有C.應當作為何先生的遺產處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A19、分包單位于每月23日（或按照項目規(guī)定的日期），申請項目主管分包的（）對其當月完成的工程項目及施工到達的部位進行簽認，填寫《完成工程項目及工程量確定單》。A.勞務作業(yè)人員B.相關負責人C.現場工程責任人D.勞務員【答案】C20、如確有需要，一般產品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權管理規(guī)則。A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B.向客戶銷售任何理財計劃C.協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務D.替客戶進行投資操作【答案】C21、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產B.李剛能夠取得20萬元遺產C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產D.李剛能夠取得15萬元遺產【答案】B22、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B23、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.保險公司給付保險金B(yǎng).保險公司不給付保險金，因不屬承保范圍C.保險公司不給付保險金，因還在保險觀察期內D.還在保險觀察期內，保險公司退還已繳保費【答案】B24、()是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。A.責任保險B.財產保險C.人身保險D.健康保險【答案】A25、通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關系。A.正相關B.負相關C.不相關D.先正相關后負相關【答案】A26、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經過周陽兒子的同意D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益【答案】D27、當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.無效條款B.附加條款C.免責條款D.格式條款【答案】D28、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物【答案】C29、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D.商業(yè)銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料【答案】B30、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。A.9％B.10％C.11％D.17％【答案】C31、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.投資性資產比率越大說明理財積極度越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】D32、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應繳納房產稅()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B33、2015年底，張先生獲得稅前獎金12000元，則該筆獎金應該繳納的個人所得稅為（）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B34、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某父親B.李某大女兒C.李某兒子D.李某弟弟【答案】D35、在（）上，銀行等金融機構之間進行短期的資金借貸，以調劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據市場C.回購協(xié)議市場D.銀行承兌匯票市場【答案】A36、定期壽險具有固定的保險期限。下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產品，定期壽險的保費相對較低B.定期保單具有終身有效的性質C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少【答案】B37、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現形式，以下有關保險合同的說法錯誤的是（）。A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的誠實守信D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權利，一方負有義務【答案】D38、信用期的制定一般按（）先后順序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】A39、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。A.企事業(yè)單位的承包經營所得B.財產租賃和轉讓所得C.財產繼承所得D.特許使用權使用費所得【答案】A40、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。那么當王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C41、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A42、姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應繳納的個人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B43、資產配置中，具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合時，()不能作為現金類資產。A.活期儲蓄B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票【答案】D44、人身保險新型產品的最大特點是()：A.產品的費用低，流動性強B.投資收益可預先確定C.保險費中含有投資保費D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來【答案】D45、《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】C46、下列四項中不屬于學生貸款政策的是（）。A.國家助學貸款B.商業(yè)助學貸款C.出國留學貸款D.困難貸款【答案】D47、某投資者以4元的價格買入一張執(zhí)行價格為92元的某公司股票看漲期權合約，同時以2元的價格賣出一張執(zhí)行價格為96元的該公司股票的看漲期權合約，每張期權合約對應的股票數量為1股，兩張期權合約到期，到期時該公司股票的價格為100元，那么他的利潤為（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】B48、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，A.產品責任保險B.公眾責任保險C.職業(yè)責任保險D.雇主責任保險【答案】A49、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是()：A.憑證式國債B.電子式儲蓄國債C.記賬式國債D.實物券式國債【答案】D50、反映一國（或地區(qū)）的經濟實力和市場規(guī)模的是（）。A.國民生產總值B.國內生產總值C.采購經理指數D.居民消費價格指數【答案】B多選題（共30題）1、社會生產經營一般都經歷了由賣方市場到買方市場的過程，即社會商品由供不應求到供大于求，在這樣的發(fā)展過程中，企業(yè)經營理念的變化經歷了（）階段。A.產值中心論B.銷售中心論C.成本中心論D.利潤中心論E.客戶中心論【答案】ABD2、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國家司法機關B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀行業(yè)監(jiān)管機構D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC3、遺產的分配原則中，照顧分配原則是指對有些繼承人應當予以照顧，其中不包括()。A.生活有特殊困難且缺乏勞動能力的繼承人B.生活有特殊困難且勞動能力不強的繼承人C.生活并無特殊困難但因年老、病殘等原因缺乏勞動能力D.繼承人雖有勞動能力但發(fā)生了重大意外事故E.繼承人勞動能力不強且發(fā)生了重大意外事故【答案】BCD4、稅制要素主要包括()。A.征稅對象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD5、對于理財師來說，一般情況下，在對客戶的家庭結余狀況進行分析時，（）可以判定客戶的理財積極性比較高。A.專項結余占總結余的比率較高B.生活結余占總結余的比率過高C.生活結余占總結余的比率較低D.專項結余占生活結余比率過低E.理財結余占總結余的比率較高【答案】AC6、金融衍生品的特性包括（）。A.可復制性B.杠桿特征C.高風險性D.高投機性E.跨期性【答案】AB7、農民工合法權益可以界定為（）。A.平等性權益B.政治性權益C.經濟性權益D.社會性權益E.發(fā)展性權益【答案】BCD8、財務預測按預測對象可分為()。A.籌資預測B.投資預測C.收入預測D.成本預測E.費用預測【答案】ABCD9、客戶可以根據自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的（）。A.品種B.數量C.金額D.時間E.價格【答案】ACD10、一般來說，預期投資回報率的設定與下列哪些因素相關?()A.客戶的年齡B.客戶的學歷C.客戶的風險偏好D.客戶的性別E.客戶的投資經驗【答案】ABC11、公司分析主要是利用公司的歷年資料對（）進行詳細分析。A.內部調控機構效率B.管理人員能力C.企業(yè)經營效率D.資本結構E.公司償債能力【答案】ABCD12、繼承人有下列（）行為之一的，喪失繼承權。A.遺囑繼承人對繼承安排有爭議B.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重C.遺棄被繼承人D.為爭奪遺產而殺害其他繼承人E.故意殺害被繼承人【答案】BCD13、以下哪些方法屬于財務型非保險轉移風險？（）A.采取控制技術B.保證互助C.銷售合同的免責規(guī)定D.基金制度E.運輸合同的賠償條款【答案】BCD14、2004年3月，王某與同村村民等10人進城務工，被建筑公司招用。公司沒有與他們簽訂勞動合同，口頭約定王某等10人每日工資為180元，同時約定公司每月按照當地最低工資標準發(fā)給王某等人基本工資，其余工資暫時不發(fā)，待年底一次結算；同時公司以建立勞務作業(yè)人員花名冊為由收繳了王某等10人的身份證，等離開公司時再退還。王某等人對此并不情愿，但也只好接受下來。工作期間，公司勞務員為了簡化程序，勞務人員考勤表并未進行公示。因泵送混凝土需要，2004年4月有3天王某在工作日進行了加班，其后也安排了王某補休。2004年10月，王某母親病重，急需用錢，王某向公司提3月至10月少發(fā)的工資，公司與王某核對出勤時發(fā)現4月份公司考勤表記錄的王記錄與王某自己的記錄不一致，少了3天的加班補貼。王某堅持要求公司按照王某考勤記錄補發(fā)3天的加班補貼，為此，公司以“雙方有約定，應按約定執(zhí)行，年底一次性付清"為由拒絕付清王某工資；以“3天加班已經安排了相同時間進行補休"為由拒絕支付王某加班費。雙方因此發(fā)生爭議。A.姓名B.崗位工種C.簽名D.身份證號E.家庭住址【答案】ABD15、教育保險是為子女準備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。A.保費豁免B.具有強制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值【答案】ABC16、在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括（）。A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足B.持倉量超出其限倉規(guī)定C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰’D.根據交易所的緊急措施應予強行平倉E.會員、客戶的現金流出現問題【答案】ABCD17、理財師在幫助客戶指定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個原則（??）。A.適度性原則B.合理性原則C.風險轉嫁原則D.經濟性原則E.量力而行原則【答案】C18、家庭債務管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進行家庭債務管理，并提供相關專業(yè)建議的基礎和前提。家庭債務管理狀況的分析包括（）。A.資產負債率分析B.負債結構分析C.融資比率分析D.資產結構分析E.償債能力分析【答案】ABC19、下列屬于個人所得稅應稅所得項目的是()。A.個體工商戶的生產、經營所得B.股票紅利所得C.員工全年一次性獎金D.財產轉讓所得E.個人由于擔任本公司董事職務所取得的董事費收入【答案】ABCD20、我國的稅種大部分由稅務部門征收，但有個別稅種是由海關部門征收，包括（）。A.進口貨物的消費稅B.關稅C.進口貨物的增值稅D.車輛購置稅E.車船稅【答案】ABC21、在對客戶家庭收支和債務管理的相關信息進行分類后，理財師通過制作收入支出表和資產負債表，直觀地表現出這些信息的內容和結構。其中資產負債表體現了客戶家庭在統(tǒng)計截止日期的（）。A.資產分類、額度及其與總資產的占比情況B.結余額度C.凈資產額度D.負債分類、額度及其與總負債的占比情況E.主要支出的分類、額度及其與總支出的占比情況【答案】ACD22、按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A.遠期B.期貨C.信托D.期權E.互換【答案】ABD23、商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列（）情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產的D.利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經營規(guī)則的【答案】ABCD24、下列關于債券及債券市場的說法中，表述正確的有（）。A.債券發(fā)行人通過發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時，債務人必須還本付息B.相對于股票價格而言，債券市場價格比較穩(wěn)定C.債券是所有權憑證，債券持有人有利息收入的要求權D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機構、金融機構、企業(yè)和個人E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價格的增加與債券的價格的減少之間的差距就越大【答案】AB25、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有（）情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的B.未建立相關風險管理制度和管理體系C.未按規(guī)定進行客戶評估的D.挪用單獨管理的客戶資產的E.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的【答案】AC26、理財產品的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有()的稱謂。A.承諾性B.明確性C.誘惑性D.誤導性E.風險性【答案】ACD27、下列信用和債務管理指標的計算公式正確的是()。A.收入負債率=年本息攤還額÷稅后總收入B.收入負債率=年本息攤還額÷稅前總收入C.償付比率=凈資產÷總資產D.融資比率=投資負債÷總資產E.償付比率=總資產÷凈資產【答案】AC28、在計算企業(yè)應納所得額時，下列支出不得扣除的有（）。A.向投資者支付的股息B.贊助支出C.補充醫(yī)療保險費D.被沒收財務的損失E.公益性捐贈【答案】ABD29、專項支出預算包括（）。A.子女教育或財務支持支出預算B.贍養(yǎng)支出預算C.旅游支出D.其他愛好支出預算E.保費支出預算【答案】ABCD30、下列家庭財產中，屬于可保財產的是（）。A.室內家庭財產B.自有居住房屋C.古玩D.貨幣E.金銀【答案】AB大題（共10題）一、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，張云與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元。【答案】24．5。印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張云向商業(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價格為（）元?！敬鸢浮堪l(fā)行價格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。三、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽對此輛汽車()可保利益。【答案】可保利益是指投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上承認的利益，衡量投保人或被保險人對保險標的是否具有可保利益的標志，是看投保人或被保險人是否因保險標的的損害或喪失而遭受經濟上的損失。在本案例中，李陽對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口。【答案】鄭女士每月初應投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款40510.7元。六、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女