中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題庫(有答案)

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題庫(有答案)

單選題（共50題）1、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。A.購買假幣者B.金融機構C.貨幣D.國家貨幣管理制度【答案】D2、我國《擔保法規(guī)定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年【答案】C3、（），旨在規(guī)范行政強制的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。A.《行政強制法》B.《行政處罰法》C.《行政許可法》D.《行政復議法》【答案】A4、合同成立需要具備要約和()階段。A.執(zhí)行B.承諾C.協(xié)商D.登記【答案】B5、商業(yè)銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括（）。A.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧【答案】C6、下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是()。A.可以辦理結算業(yè)務B.按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務C.可以該社資產為其他單位或個人提供擔保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務【答案】C7、強制措施中最輕微的一種措施是（）。A.拘傳B.取保候審C.監(jiān)視居住D.拘留【答案】A8、下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C9、以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為的是（）。A.職務侵占罪B.挪用資金罪C.非國家工作人員受賄罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】A10、下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是（）。A.原有業(yè)務和機構可以不納入內部控制范疇B.行長可以不受內部控制的約束C.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制D.內部控制成本可以不考慮【答案】C11、春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。A.流通手段B.支付手段C.價值尺度D.貯藏手段【答案】A12、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。A.3年B.2年C.1年D.4年【答案】A13、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A14、抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。A.債權人B.債務人C.抵押人D.第三方【答案】C15、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務。為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業(yè)新聞，研究職務技巧B.某銀行將個人存款客戶的財務信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準確地評估個人信息風險C.反洗錢偵查機關依法進入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息D.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友【答案】D16、（）是指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。A.歐式期權B.美式期權C.看漲期權D.看跌期權【答案】C17、（）是指喪失償債能力的債務人與債權人之間就延期、分期清償債務或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產程序，防止債務人破產的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A18、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.經濟調節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】C19、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準利率。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）【答案】A20、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔()。A.調查失誤和評估失準的責任?B.承擔審查失誤的責任C.檢查失誤和清收不力的責任?D.屬于正當的職務活動，不承擔責任【答案】A21、下列關于央行票據的描述，不正確的是(?)。A.央行票據為中國人民銀行發(fā)行B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種C.央行票據發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據到期時將放出基礎貨幣【答案】C22、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B23、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經()批準。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人C.地方政府D.當地公安部門【答案】A24、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款【答案】D25、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。A.監(jiān)管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B26、銀監(jiān)會的英文縮寫是()。A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBC【答案】B27、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開(?)。董事會會議應有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經過全體董事過(?)通過。A.四次；四分之三；四分之三?B.兩次；半數；半數C.兩次；四分之三；四分之三?D.四次；半數；半數【答案】D28、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B29、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A30、巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】A31、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）A.誠實信用、守法合規(guī)B.專業(yè)勝任、勤勉盡職C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務【答案】D32、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。A.從有利和不利兩方面介紹產品B.強調金融產品特有的風險C.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀D.強調合約中的免責條款【答案】C33、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.證券公司工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.銀行工作人員【答案】A34、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為【答案】B35、我國目前個人住房貸款利率()。A.實行上下限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.下限放開，實行上限管理【答案】B36、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農業(yè)銀行C.中國銀行D.建設銀行【答案】A37、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下【答案】C38、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】A39、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券【答案】A40、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】D41、下列關于單位外匯存款的表述錯誤的是（）A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定【答案】B42、（）是銀行根據各項內外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標和管理需要的關于資本需求和補充的計劃。A.資產計劃B.資本計劃C.戰(zhàn)略計劃D.發(fā)展計劃【答案】B43、下列關于無效合同表述正確的是（）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔締約過失責任D.合同無效自判定無效起無效【答案】A44、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構的權威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經營活動，以確保其安全經營【答案】D45、銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。A.隱私權B.自主選擇權C.安全權D.知情權【答案】B46、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D47、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】C48、以下說法錯誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定B.法律可以設定各種行政處罰C.行政法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰D.地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰【答案】D49、()廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.進口托收B.跟單托收C.出口托收D.光票托收【答案】D50、金融衍生工具是指(?)。A.變動的派生金融產品B.建立金融衍生產品之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數值)變動的派生金融產品C.基礎金融產品本身D.建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數值)變動的派生金融產品【答案】D多選題（共30題）1、按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A.貨幣市場B.期貨市場C.流通市場D.現(xiàn)貨市場E.資本市場【答案】A2、根據不同角度所劃分的銀行資本中的經濟資本（A.是銀行需要保有的最低資本量B.是防止銀行倒閉的最后防線C.是銀行實際承擔風險的最直接反映D.是資產減去負債后的余額E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、準備、未分配利潤等【答案】ABC3、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（）。A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B.對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件D.制定貨幣政策E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】D4、商業(yè)匯票持票人可以（）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據到銀行申請貼現(xiàn)【答案】AD5、下列對貸款制度的說法，正確的有(?)。A.審貸結合?B.審貸分離?C.同級審批?D.分級審批E.分散授權【答案】BD6、下列關于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息【答案】AD7、按照股票所代表的股東權利，股票可以分為（）。A.普通股B.記名股票C.無記名股票D.優(yōu)先股E.有面額股票【答案】AD8、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是(?)。A.對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大B.銀行風險管理難度會加大C.會放大銀行的風險事件D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質客戶的流失E.銀行風險管理難度減小【答案】ABCD9、下列關于內幕交易的說法，正確的有()。A.公司營業(yè)中主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過資產的10％屬于內幕信息B.內幕信息的知情人員建議他人買賣有關股票或公司債券一般不受法律限制C.涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內幕信息D.上市公司的收購方案和股權結構重大變化屬于內幕信息E.內幕交易損害了上市公司的利益【答案】CD10、第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，其主要內容有（）。A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％【答案】ABC11、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的E.情況下.現(xiàn)鈔買入價比現(xiàn)匯買入價要低【答案】ACD12、合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面?（）A.主體相對B.內容相對C.責任相對D.權利相對E.義務相對【答案】ABC13、證券發(fā)行市場也稱為()。A.一級市場B.初級市場C.流通市場D.二級市場E.高級市場【答案】AB14、下列關于公司資本制度的說法，正確的是()。A.公司資本不得任意變更B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.《公司法》允許公司資本的分批繳納E.股票發(fā)行價格不得低于票面金額【答案】ACD15、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰【答案】ABCD16、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬E.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】B17、久期管理是商業(yè)銀行資產負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產和負債的結構進行積極調整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。A.內部資金轉移定價B.負債久期C.資產久期D.收益率曲線E.利潤久期【答案】BC18、下列關于商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務時，應遵循的原則有（）。A.存款自愿B.為存款人保密C.使用匿名D.取款自由E.存款有息【答案】ABD19、按照投資主體的性質的不同，股票可以分為（）。A.普通股B.國家股C.法人股D.優(yōu)先股E.社會公眾股【答案】BC20、財務顧問服務主要包括（）。A.財務制度顧問B.財務融資顧問C.財務重組顧問D.收購兼并顧問E.理財投資顧問【答案】ABCD21、根據銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應負責（）。A.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃B.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任D.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督E.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決【答案】ABC22、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險公司E.政策性銀行【答案】AB23、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括()。A.短期資金業(yè)務B.長期資金業(yè)務C.債券業(yè)務D.外匯業(yè)務E.衍生品業(yè)務【答案】ACD24、商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請B.接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，