初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財試題及答案（得分題）

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財試題及答案（得分題）

單選題（共50題）1、（2017年真題）理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D2、下列有關商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】A3、關于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯誤的是()。A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，屬于第二順序繼承人C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應當均等D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】B4、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。A.理財產(chǎn)品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C5、④降低客戶的資金成本、費率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D6、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】C7、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】C8、（2018年真題）下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大【答案】A9、臨邊作業(yè)是指在施工現(xiàn)場中，工作面沿無圍護設施或者設施高度低于（）時的高處作業(yè)。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B10、中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機構業(yè)務許可證，并予以公告的情形不包括()。A.業(yè)務許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿B.基金銷售業(yè)務資格被依法撤銷或者終止C.基金銷售機構依法終止D.未建立風險管理制度和災難備份系統(tǒng)的【答案】D11、假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％【答案】B12、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3【答案】C13、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.15D.2【答案】A14、（2020年真題）銀行代理服務類行業(yè)簡稱代理業(yè)務，是指（）商業(yè)銀行表內資產(chǎn)負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務。A.構成，非利息B.構成，利息C.不構成，非利息D.不構成，利息【答案】C15、下列關于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】D16、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風險D.投資標的【答案】A17、以下對個人理財業(yè)務的理解，不正確的是（）。A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務。B.個性化綜合金融服務和非金融服務。C.其最終結果都是要獲得資產(chǎn)增值。D.針對客戶一生的理財過程?！敬鸢浮緾18、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》的相關規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿8周歲的小學生C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人D.101周歲的健康老人【答案】A19、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當投資債券型基金C.不應使用銀行信貸工具D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】C20、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D21、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C22、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D23、在經(jīng)濟評價中，一個項目內部收益率的決策規(guī)則是（）。A.IRR低于融資成本.則投資B.IRR大于融資成本.則投資C.IRR>0.則投資D.IRR＜0.則投資【答案】B24、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】A25、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D26、（2019年真題）對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況B.客戶的投資風格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化【答案】D27、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風險態(tài)度分類的是（）。A.風險偏好型B.風險厭惡型C.風險中立型D.風險成長型【答案】D28、根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品B.強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場【答案】D29、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A30、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.投資建議D.理財規(guī)劃【答案】B31、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理【答案】C32、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A33、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B34、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。A.流動性風險B.操作風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】D35、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風險性C.流動性D.收益性【答案】B36、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。A.煤炭開采企業(yè)因安全生產(chǎn)需要抽采的煤層氣免征資源稅B.從衰竭期礦山開采的礦產(chǎn)品免征資源稅C.運輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅D.進口的原油免征資源稅【答案】A37、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A38、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點中的（）。A.可復制性B.唯一性C.杠桿特性D.分散性【答案】A39、（2017年真題）債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A.提前贖回風險B.價格風險C.信用風險D.通貨膨脹風險【答案】B40、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機構進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B41、投保人最基本的義務是（）。A.預防危險B.出險通知C.交付保費D.索賠舉證【答案】C42、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A43、下列關于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）。A.投資期短，資金申購、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對較高D.被視為活期存款的替代品【答案】B44、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。A.銀行存款利息B.捐贈款C.工資D.債券投資收益【答案】B45、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。A.凈值型理財產(chǎn)品和非凈值理財產(chǎn)品B.自營理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品C.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品D.開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品【答案】C46、（2018年真題）下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回C.基本上是指數(shù)型基金D.本質上是開放式基金【答案】B47、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C48、下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）A.按客戶利潤貢獻度分類是最優(yōu)的分類方法B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類方法C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務貢獻等【答案】A49、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人失蹤D.代理人喪失民事行為能力【答案】C50、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應當承擔基金發(fā)起設立失敗的責任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D多選題（共30題）1、貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行定期存單C.短期政府債券D.短期企業(yè)債券E.股票【答案】ABCD2、（2017年真題）理財師工作職責的要求有（）。A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶B.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平C.提供專業(yè)化服務和加強客戶關系D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.了解自己的客戶【答案】BCD3、（2018年真題）綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括（）。A.信用和債務管理現(xiàn)狀分析B.家庭財務保障現(xiàn)狀分析C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結構、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭流動性現(xiàn)狀分析【答案】ABCD4、《建設工程施工現(xiàn)場消防安全技術規(guī)范》規(guī)定：既有建筑進行擴建、改建施工時，外腳手架搭設長度不應超過該建筑物外立面周長的（）。A.1/2B.2/3C.1/3D.3/4【答案】A5、影響電話效果的三要素有()。A.時間和空間的選擇B.通話的態(tài)度C.通話的內容D.通話的速度E.通話的對象【答案】ABC6、（2018年真題）個人外匯業(yè)務按照交易性質區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務C.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務D.資本項目個人外匯業(yè)務E.境內個人外匯業(yè)務【答案】CD7、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權限內實施代理行為E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD8、（2018年真題）金融衍生品市場的功能主要有（）。A.轉移風險B.價格發(fā)現(xiàn)C.調控經(jīng)濟D.優(yōu)化資源配置E.提高交易效率【答案】ABD9、理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的因素包括（）。A.通貨膨脹風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.信托公司風險E.流動性風險【答案】BCD10、（2017年真題）客戶的理財目標內容概括為（）。A.財富積累B.財富保障C.財富增值D.財富分配E.財富創(chuàng)造【答案】ABCD11、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以下機構中，可以發(fā)行公司債券的機構有()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.中外合資公司D.中外合作企業(yè)E.國有控股企業(yè)【答案】AB12、提供個人理財服務的機構包括()。A.信托公司B.保險公司C.商業(yè)銀行D.基金公司E.證券公司【答案】ABCD13、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC14、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.公平原則E.勤勉盡職原則【答案】ABC15、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.本質上是開放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD16、施工單位采購、租賃的安全防護用具、機械設備、施工機具及配件,應當在進入施工現(xiàn)場前進行（）。A.清點數(shù)量B.定期檢查C.查驗D.核對【答案】C17、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。A.位置固定性B.使用長期性C.變現(xiàn)能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD18、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）A.獨立原則B.公平原則C.謹慎原則D.誠信原則E.正直公正原則【答案】BD19、以下關于個人理財主體闡述正確的是（）。A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B.個人理財業(yè)務的提供商是商業(yè)銀行C.個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為客戶提供理財服務E.非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務【答案】ACD20、（2019年真題）理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（）。A.應當使用具有承諾性質的措辭使客戶放心B.使用親切的話語C.注意語速和長度D.盡量使用命令語氣E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思【答案】BC21、理財師職業(yè)具有動態(tài)性的原因有（）。A.客戶財務狀況不會一成不變B.客戶理財目標的變動性C.投資市場的變化D.投資工具的變化E.理財師的變更【答案】ABCD22、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。A.外匯儲蓄賬戶B.資本項目賬戶C.境外個人外匯賬戶D.境內個人外匯賬