初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理提升訓練B卷提分附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理提升訓練B卷提分附答案

單選題（共50題）1、施工進度是指（）。A.某項工作進行的速度B.工程施工進行的速度C.根據(jù)已批準的建設文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設進度作出周密的安排，是把預期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】B2、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)。A.評估風險B.監(jiān)測風險C.感知風險D.制作風險清單【答案】C3、下列各項不屬于關鍵風險指標的是（）。A.交易量B.員工水平C.董事會水平D.客戶滿意度【答案】C4、交通事故、火災事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應當及時補報。A.20B.30C.14D.7【答案】D5、根據(jù)所給出的結(jié)果和對應到實數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機變量分為（）。A.確定型隨機變量和不確定型隨機變量B.跳躍型隨機變量和連續(xù)型隨機變量C.離散型隨機變量和跳躍型隨機變量D.離散型隨機變量和連續(xù)型隨機變量【答案】D6、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，下列屬于與市場有關的因素的是()。A.聲譽B.杠桿C.收益波動性D.經(jīng)濟周期【答案】D7、（2018年真題）當某個頭寸的累計損失達到或接近（）時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。A.風險價值限額B.止損限額C.頭寸限額D.敏感度限額【答案】B8、可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)能力的指標是()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】B9、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中預警信息的是（）A.銀行股票價值大幅上漲B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化D.銀行評級下調(diào)【答案】A10、（2018年真題）資本充足程度監(jiān)管指標包括（）。A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權資本率【答案】B11、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是()。A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度B.管機構(gòu)、管風險、管制度、提高透明度C.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度D.管法人、管風險、管制度、提高透明度【答案】C12、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經(jīng)營原則，過度積聚高風險資產(chǎn)的指標是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D13、下列屬于風險報告職責的是（）。A.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識B.使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間的風險信息獨立C.傳遞中央銀行的風險偏好和風險容忍度D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的內(nèi)容和注意事項【答案】A14、使用高級計量法計算風險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）嚴格的程序。A.違約風險模型和模型獨立控制B.技術風險模型和模型獨立預測C.系統(tǒng)風險模型和模型獨立操作D.操作風險模型和模型獨立驗證【答案】D15、假設一家銀行的外匯敞口頭寸是：日元多頭50、歐元多頭100、英鎊多頭150、澳元空頭20、美元空頭180。如采用短邊法計算出來的總外匯敞口頭寸是（）。A.100B.200C.300D.500【答案】C16、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應優(yōu)先考慮補充()。A.核心一級資本B.二級資本C.其他一級資本D.儲備資本【答案】A17、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】B18、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關于商業(yè)銀行第二支柱建設的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.銀行需要審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃B.銀行需要建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序C.銀行應將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分D.內(nèi)部資本充足評估程序應至少每三年實施一次【答案】D19、巴塞爾委員會第四版《加強銀行公司治理的原則》強調(diào)，有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第（）道防線。A.一B.二C.三D.四【答案】C20、()是影響高負債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。A.市場信心B.市場穩(wěn)定C.政府政策D.貸款數(shù)量【答案】A21、下列()產(chǎn)品線的B因子等于15%。A.公司金融B.零售銀行C.零售經(jīng)紀D.商業(yè)銀行【答案】D22、商業(yè)銀行應制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。A.高級管理層B.董事會C.風險管理部門D.風險管理委員會【答案】C23、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.財務真實性比較難以把握B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大C.公司治理受股東影響較大D.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)【答案】D24、下列聲譽風險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責任的是（）。A.制定聲譽風險管理政策和操作流程B.獨立設置聲譽風險管理職能C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念【答案】D25、（2018年真題）某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應當劃分為（）。A.低國別風險B.中等國別風險C.較低國別風險D.較高國別風險【答案】B26、()于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》。A.中國證監(jiān)會B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國保監(jiān)會【答案】B27、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。A.經(jīng)濟資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】C28、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括()A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性B.會計記錄和財務報告的準確性C.內(nèi)部控制的有效性D.基層員工的待遇情況【答案】D29、下列各項對商業(yè)銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置【答案】C30、（2019年真題）在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額是（）。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】D31、目前，中國銀監(jiān)會已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風險的相關管理要求。A.《商業(yè)銀行操作風險管理指引》B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》C.《貸款風險分類指導原則》D.《銀行貸款損失準備計提指引》【答案】A32、銀行風險監(jiān)管的()是指通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險。A.前瞻性B.計劃性C.靈活性D.針對性【答案】A33、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是（）。A.收益下降B.技術故障造成經(jīng)濟損失C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】D34、2015年新增貸款7．5萬億元，對應創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有()萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準備金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】B35、通常戰(zhàn)略風險識別可以從（）三個層面人手。A.戰(zhàn)術、宏觀和全局B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術和全局C.戰(zhàn)術、宏觀和微觀D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀操作【答案】D36、（）是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險。A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀B.某銀行因為通信系統(tǒng)設備老化而發(fā)生業(yè)務中斷C.某銀行財務制度不完善，會計差錯層出D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】B37、下列對土地登記申請的表述，不正確的是（）。A.土地登記申請必須由土地權利相關人親自辦理B.土地登記申請是土地登記的第一步C.有些土地登記不需要土地權利人申請D.土地登記申請必須采用書面方式【答案】A38、人力資源配置不當?shù)娘L險是（）。A.非流程風險B.流程環(huán)節(jié)風險C.控制派生風險D.以上都不是【答案】A39、一般而言，客戶的擠兌行為將導致商業(yè)銀行的()。A.法律風險B.市場風險C.國家風險D.流動性風險【答案】D40、根據(jù)風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風險，下列（）不屬于商業(yè)銀行控制操作風險的策略。A.緩釋風險B.回避風險C.降低風險D.對沖風險【答案】D41、2008年國際金融危機中，系統(tǒng)性金融風險在國際金融市場迅速蔓延很快影響到整個世界經(jīng)濟，下列關于系統(tǒng)性金融風險說法錯誤的是（）。A.可能導致部分金融機構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失B.一般會威脅到整個金融機構(gòu)的穩(wěn)定C.通過分散化投資可以降低系統(tǒng)性金融風險的影響D.通常會給實體經(jīng)濟帶來嚴重的負面影響【答案】C42、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務活動的風險是很有必要的．以下有關限額管理的說法，不正確的是()。A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團法人)所確定的、在一定時期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】B43、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應由（）審核批準。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A44、下列選項中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.增強銀行業(yè)的資金收益D.提高銀行業(yè)競爭力【答案】C45、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％【答案】A46、（2020年真題）過去3年，某企業(yè)集團的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強C.該企業(yè)集團投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力【答案】A47、操作風險評估準備不包括()步驟。A.準備B.評估C.確認D.報告【答案】C48、土地等不動產(chǎn)物權變動的公示方式為（）。A.交付B.登記C.協(xié)議D.協(xié)商【答案】B49、下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是()。A.系統(tǒng)癱瘓B.停電C.聲譽受損D.網(wǎng)絡癱瘓【答案】C50、下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風險的是()。A.外部欺詐B.文件或合同缺陷C.聲譽受損D.流程執(zhí)行失敗【答案】C多選題（共30題）1、下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。A.制定危機管理規(guī)劃B.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗C.確保及時處理投訴和批評D.增加對客戶/公眾的透明度E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一【答案】ABCD2、國有土地租賃是指土地使用權人與（）簽訂一定年限的土地租賃合同，并支付租金的行為。A.縣級以上人民政府B.縣級人民政府國土資源主管部門C.土地所有權人D.縣級以上人民政府國土資源行政主管部門【答案】D3、申請取得宅基地使用權后，滿（）未建設房屋的或房屋坍塌、拆除兩年以上未恢復使用的，其宅基地使用權由集體經(jīng)濟組織無償收回。A.半年B.一年C.一年半D.兩年【答案】D4、下列關于商業(yè)銀行風險壓力測試的敘述，正確的有()。A.可以對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試B.可以根據(jù)歷史上發(fā)生的極端事件來生成壓力測試的假設前提C.壓力測試重點關注風險因素的變化對資產(chǎn)組合造成的不利影響D.在信用風險領域可以從違約概率入手進行壓力測試E.壓力測試是對市場風險價值(VaR)的重要補充【答案】BCD5、完整的資本充足率評估程序包括()方面。A.董事會和高級管理層的監(jiān)督B.健全的資本評估C.風險的全面評估D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)E.健全的內(nèi)部控制檢查【答案】ABCD6、流動性風險控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。A.負債管理階段B.商業(yè)票據(jù)階段C.客戶管理階段D.資產(chǎn)管理階段E.平衡管理階段【答案】ABD7、在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有()。A.內(nèi)部審計部門B.借貸審批部門C.公司業(yè)務部門D.風險管理部門E.監(jiān)察稽核部門【答案】D8、商業(yè)銀行良好的聲譽風險管理體系應包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.減少進入新市場的阻礙C.增進和投資者的關系D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平【答案】ABCD9、對于中長期貸款，企業(yè)現(xiàn)金流分析需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特征B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時償還貸款C.分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息D.在初期應當考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息E.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款【答案】ACD10、對于巨大的災難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。A.提取損失準備金B(yǎng).沖減利潤C.保險手段D.資本金E.核心資本【答案】ABD11、根據(jù)監(jiān)管要求，第三支柱市場約束機制包括()。A.監(jiān)管機構(gòu)對銀行所披露的信息進行評估B.健全的中介機構(gòu)管理約束C.完善的信息披露制度D.良好的市場環(huán)境E.有效的市場退出政策【答案】ABCD12、匯率風險分為()。A.外匯交易風險B.違約風險C.道德風險D.外匯結(jié)構(gòu)風險E.價格風險【答案】AD13、對于中長期貸款，企業(yè)現(xiàn)金流分析需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特征B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時償還貸款C.分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息D.在初期應當考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息E.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款【答案】ACD14、國別風險的主要類型有（）。A.轉(zhuǎn)移風險B.匯率風險C.傳染風險D.宏觀經(jīng)濟風險E.間接國別風險【答案】ACD15、操作風險關鍵指標包括（）。A.人員風險指標B.流程風險指標C.內(nèi)部風險指標D.外部風險指標E.系統(tǒng)風險指標【答案】ABD16、操作風險高級計量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度以及風險管理水平.建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有（）。A.業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素B.外部損失數(shù)據(jù)C.情景分析D.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)E.借款人信用記錄【答案】ABCD17、基于績效的薪酬模式比較適合（）崗位。A.職能管理B.專業(yè)技術C.營銷人員D.企業(yè)核心人員【答案】C18、參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。A.風險監(jiān)測和分析能力B.數(shù)量分析能力C.價格核準能力D.模型創(chuàng)建能力E.系統(tǒng)開發(fā)/集成能力【答案】ABCD19、地面基坑周邊應設置防護欄桿，防護欄桿高度應達（）m，三道橫欄。A.1.5B.1.8C.2D.1.2【答案】D20、制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別包括（）。A.外包供應商B.產(chǎn)品供應商C.產(chǎn)品銷售商D.服務商E.經(jīng)銷商【答案】ABD21、下列各項屬于操作風險的人員因素的有()。A.員工知識／技能匱乏B.內(nèi)部欺詐C.核心員工流失D.商業(yè)銀行違反用工法E.外部人員盜竊【答案】ABCD22、流動性風險預警信號中的融資信號包括（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關風險水平B.債權人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足C.存款人提前兌付D.所發(fā)行的流通債券(包括次級債)交易量上升E.所發(fā)行股票價格下跌【答案】BC23、流動性風險的內(nèi)部因素包括（）。A.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響B(tài).信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險C.出現(xiàn)重大操作風險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流D.出現(xiàn)重大聲譽風險，導致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機E.流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融人資金，造成流動性風險【答案】ABCD24、材料進場驗收是重要一環(huán)，目的是（）。A.檢驗材料的質(zhì)量和數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發(fā)生變異B.檢驗材料的質(zhì)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發(fā)生變異C.檢驗材料數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發(fā)生變異D.檢驗材料的質(zhì)量或數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，