初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升B卷帶答案打印版

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升B卷帶答案打印版

單選題（共50題）1、根據(jù)A.30B.60C.90D.180【答案】C2、（）是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險，合理確定風(fēng)險應(yīng)對策略。A.風(fēng)險評估B.風(fēng)險識別C.內(nèi)部控制D.風(fēng)險管理【答案】A3、貿(mào)易融資的方式中不包括（）。A.福費廷B.信用證C.商業(yè)匯票D.進(jìn)口押匯【答案】C4、（2017年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人、獨立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同簽證單，進(jìn)行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手C.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付D.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強(qiáng)對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】C5、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責(zé)。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B6、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C7、以下不屬于銀行內(nèi)部控制中內(nèi)部環(huán)境的是（）。A.管理模式B.組織架構(gòu)C.人力資源D.企業(yè)文化【答案】A8、柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險不包括（）。A.賬戶開立和使用B.現(xiàn)金存取款C.評級授信D.重要憑證和重要物品保管【答案】C9、根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B10、經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，儲蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的外幣儲蓄業(yè)務(wù)不包括()。A.活期儲蓄存款B.整存整取定期儲蓄存款C.存本取息定期儲蓄存款D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的外幣儲蓄存款【答案】C11、下列選項中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A12、我國對活期存款實行按()結(jié)息。A.日B.月C.季D.年【答案】C13、利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.再貸款利率D.再貼現(xiàn)利率【答案】A14、()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！盇.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》B.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》C.《關(guān)于促進(jìn)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》D.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》【答案】A15、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關(guān)注類【答案】A16、()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。A.意外損失B.內(nèi)部損失C.賬面減值D.追索失敗【答案】D17、銀行應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應(yīng)樹立()理念。A.合規(guī)從商層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價值C.有效互動D.主動合規(guī)【答案】D18、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為準(zhǔn)貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D19、（2019年真題）托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D20、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】B21、每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權(quán)B.受尊重權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D22、下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間B.不得代客戶簽署文件C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹D.不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利【答案】C23、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，對重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.總行C.中國人民銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)【答案】D24、按存款的()不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務(wù)品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C25、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。A.信托B.保險C.債券D.委托【答案】A26、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)【答案】C27、（2020年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負(fù)面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】A28、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】D29、金融企業(yè)的長期債權(quán)投資在取得時，應(yīng)按取得時的()作為初始投資成本進(jìn)行核算。A.賬面價值B.實際成本C.公允價值D.歷史成本【答案】B30、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，投資人并購重組2家高風(fēng)險商業(yè)銀行B.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行【答案】C31、下列不屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。A.銀行匯票B.支票C.銀行本票D.托收承付【答案】D32、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是()。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A33、不良信貸資產(chǎn)是()的一般表現(xiàn)。A.競爭風(fēng)險B.資本風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C34、（2017年真題）下列選項中，不屬于《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》中符合條件的財務(wù)公司可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。A.對成員單位產(chǎn)品的融資租賃B.對成員單位產(chǎn)品的買方信貸C.對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資D.對成員單位的融資租賃【答案】D35、一般來說，貨幣市場融資的期限在()。A.1年或1年以內(nèi)B.2年或2年以內(nèi)C.3年或3年以內(nèi)D.半年以內(nèi)【答案】A36、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.可觀測性B.可控性C.可測量性D.相關(guān)性【答案】C37、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財務(wù)公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求【答案】B38、實施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正【答案】A39、下列關(guān)于金融工具特點的說法中，正確的是()。A.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比B.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比C.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比D.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比【答案】D40、從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，這段時間被稱為（）。A.利息政策的時滯B.貨幣政策的時滯C.財政政策的時滯D.經(jīng)濟(jì)政策的時滯【答案】B41、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.機(jī)關(guān)團(tuán)體C.社?；餌.商業(yè)銀行【答案】D42、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A43、流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風(fēng)險B.多維風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B44、信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C45、銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是()。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易D.操縱市場【答案】A46、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當(dāng)日【答案】C47、下列不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。A.再貼現(xiàn)利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.再貸款利率D.貸款基礎(chǔ)利率【答案】D48、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理條例》，以下不屬于高級管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C49、（2020年真題）國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C50、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進(jìn)【答案】C多選題（共30題）1、人民幣存款分為（）。A.個人存款B.單位存款C.同業(yè)存款D.外幣存款E.應(yīng)收賬款【答案】ABC2、下列關(guān)于信用風(fēng)險指標(biāo)的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％E.信用風(fēng)險指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險暴露、全部關(guān)聯(lián)度【答案】CD3、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護(hù)存款人利益D.維護(hù)銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD4、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。A.數(shù)量大B.期次多C.時間集中D.認(rèn)購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC5、現(xiàn)場檢查的主要方式有()。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談外審人員C.查閱資料文件D.測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備E.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況【答案】ABCD6、常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)B.交易金額大，風(fēng)險大C.由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對一”交易，針對性強(qiáng)【答案】AC7、性投訴處理的基本原則有（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則【答案】ABCD8、對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級資本B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC9、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.支票E.商業(yè)本票【答案】ABCD10、下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD11、信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）。A.不得向他人提供擔(dān)保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD12、金融市場具有以下功能（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能【答案】ABCD13、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實施行政許可C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督【答案】ABCD14、對重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括（）。A.及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施B.制定高級管理人員，建立專門團(tuán)隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案E.及時向有關(guān)部門報告【答案】ABCD15、(2019年真題)以下關(guān)于設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，說法錯誤的是（）。A.主要股東及公司的實際控制人具有良好的財務(wù)狀況和誠信記錄，最近2年無重大違法違規(guī)記錄B.有合格的經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)C.有完善的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度D.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程【答案】A16、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有()。A.單一法B.仿效法C.創(chuàng)新法D.補(bǔ)缺法E.交叉組合法【答案】BC17、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。A.具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具B.遠(yuǎn)期C.期權(quán)D.期貨E.互換【答案】ABCD18、2008年金融危機(jī)之后，英國政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會的說法正確的有()。A.將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)B.促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健C.更為關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略D.負(fù)責(zé)對重要金融機(jī)構(gòu)日常檢查E.授權(quán)金融機(jī)構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動【答案】ABCD19、消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.收購E.保證【答案】ABC20、下列屬于間接融資工具的有（）。A.國債B.銀行債券C.公司股票D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】BD21、利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括()。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價權(quán)交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高要求C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動風(fēng)險等一系列風(fēng)險D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格