電大個(gè)人理財(cái)在線考試1-3

答題前說明：每題都有兩個(gè)序號(hào)，第一序號(hào)是系統(tǒng)隨機(jī)的。比如第一題是1.4，則1是隨機(jī)的，4是題庫(kù)中的編號(hào)。個(gè)人理財(cái)1一.

單選題（共10題,共6分）1.

4,客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的(

).

（0.6分）A.依據(jù)B.簽證C.證據(jù)D.信息☆考生答案：A★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：2.

2,保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(

),并確定期限和金額.

（0.6分）A.保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)產(chǎn)品C.受益人D.保險(xiǎn)代理人☆考生答案：B★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：3.

5,財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的(

),資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況.

（0.6分）A.收入總額B.收支情況C.支出情況D.收支平衡☆考生答案：B★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：4.

10,制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是,將(

)作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo).

（0.6分）A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D.短期投資目標(biāo)☆考生答案：C★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：5.

9、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是(

).

（0.6分）A.基金公司B.保險(xiǎn)公司C.信托公司D.律師事務(wù)所☆考生答案：D★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：6.

3,(

)是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.

（0.6分）A.卡類理財(cái)產(chǎn)品B.外匯理財(cái)產(chǎn)品C.人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D.人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品☆考生答案：D★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：7.

6,客戶提出理財(cái)?shù)囊?不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況,而且要保證財(cái)務(wù)狀況的(

).

（0.6分）A.安全B.增加C.穩(wěn)定D.增值☆考生答案：A★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：8.

7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在(

)的變化上.

（0.6分）A.收入B.現(xiàn)金流量C.支出D.結(jié)余☆考生答案：B★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：9.

8,理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望.理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有(

).

（0.6分）A.真實(shí)性B.準(zhǔn)確性C.現(xiàn)實(shí)性D.可行性☆考生答案：C★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：10.

1,(

)是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望.

（0.6分）A.理財(cái)目標(biāo)B.投資目標(biāo)C.理財(cái)目的D.投資目的☆考生答案：A★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：二.

多選題（共10題,共8分）1.

9、總量是反映整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（）（0.8分）A.平均量B.單位量C.價(jià)格水平D.價(jià)值水平☆考生答案：A,C★考生得分：0.8分評(píng)語(yǔ)：2.

6、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被可被分為（）（0.8分）A.短期負(fù)債B.中期負(fù)債C.中長(zhǎng)期負(fù)債D.長(zhǎng)期負(fù)債☆考生答案：A,B,D★考生得分：0.8分評(píng)語(yǔ)：3.

2、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（）（0.8分）A.A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B.B、旅游補(bǔ)貼C.C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃D.D、最低工資保障☆考生答案：A,C★考生得分：0.8分評(píng)語(yǔ)：4.

3、一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型有：（）（0.8分）A.A、保守型B.B、輕度保守型C.C、中立型D.D、輕度進(jìn)取型E.E、進(jìn)取型☆考生答案：C,D,E★考生得分：0.8分評(píng)語(yǔ)：5.

7、對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（）（0.8分）A.現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C.現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性D.現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響☆考生答案：A,B,D★考生得分：0.8分評(píng)語(yǔ)：6.

8、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（）（0.8分）A.利率B.匯率C.通貨膨脹率D.稅率☆考生答案：A,B,D★考生得分：0.8分評(píng)語(yǔ)：7.

4、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（）（0.8分）A.A、旅游支出B.B、衣物家具購(gòu)置費(fèi)C.C、投資基金D.D、珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出☆考生答案：A,B,D★考生得分：0.8分評(píng)語(yǔ)：8.

5、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（）（0.8分）A.A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B.B、其他金融資產(chǎn)C.C、其他個(gè)人資產(chǎn)D.D、固定資產(chǎn)☆考生答案：A,B,C★考生得分：0.8分評(píng)語(yǔ)：9.

10、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（）（0.8分）A.總體指標(biāo)B.投資指標(biāo)C.消費(fèi)指標(biāo)D.金融指標(biāo)E.財(cái)政指標(biāo)☆考生答案：D,E★考生得分：0.8分評(píng)語(yǔ)：10.

1、人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類,無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面:(

).

（0.8分）A.消費(fèi)支出的合理B.個(gè)人財(cái)富的增加C.生活期望的滿足D.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E.退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累☆考生答案：A,B,C,D★考生得分：0.8分評(píng)語(yǔ)：三.

判斷題（共10題,共6分）1.

6、知識(shí)營(yíng)銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。（）（0.6分）錯(cuò)誤正確☆考生答案：錯(cuò)誤★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：2.

9、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（）（0.6分）錯(cuò)誤正確☆考生答案：錯(cuò)誤★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：3.

3、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（）（0.6分）錯(cuò)誤正確☆考生答案：錯(cuò)誤★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：4.

1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（）（0.6分）錯(cuò)誤正確☆考生答案：錯(cuò)誤★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：5.

8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（）（0.6分）錯(cuò)誤正確☆考生答案：錯(cuò)誤★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：6.

7、中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（）（0.6分）錯(cuò)誤正確☆考生答案：正確★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：7.

10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（）（0.6分）錯(cuò)誤正確☆考生答案：錯(cuò)誤★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：8.

2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（）（0.6分）錯(cuò)誤正確☆考生答案：正確★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：9.

4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（0.6分）錯(cuò)誤正確☆考生答案：錯(cuò)誤★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：10.

5、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。（）（0.6分）錯(cuò)誤正確☆考生答案：正確★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：個(gè)人理財(cái)2一.

單選題（共10題,共6分）1.

10、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（）左右。（0.6分）A.1B.2C.3D.4☆考生答案：C★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：2.

5、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就（）。（0.6分）A.越低B.越高C.回收快D.回收慢☆考生答案：B★考生得分：0.6分評(píng)語(yǔ)：3.

1、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和（）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃