金融租賃保險(xiǎn)

保險(xiǎn)種類金融租賃保險(xiǎn)01主要種類投保事項(xiàng)保險(xiǎn)合同主要特點(diǎn)理賠流程專業(yè)設(shè)置成考高起專目錄0305020406基本信息金融租賃保險(xiǎn)是保障金融租賃業(yè)務(wù)順利發(fā)展的必不可少的條件，它是對金融租賃物在運(yùn)輸、裝卸、存儲安裝、試車以及租賃物在租賃期內(nèi)的使用過程中，可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N措施。金融租賃保險(xiǎn)一般包括租賃物件的運(yùn)輸保險(xiǎn)和租賃期內(nèi)租賃物的保險(xiǎn)。其中，租賃物的保險(xiǎn)是以租賃物件、與之有關(guān)的利益或各種損失賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)，包括以租賃物件本身為標(biāo)的的保險(xiǎn)、租賃責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)，信用保險(xiǎn)等。主要種類主要種類金融租賃業(yè)務(wù)一般需投保的險(xiǎn)種有：(1)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。按照運(yùn)輸方式的不同，它可以分為海洋運(yùn)輸保險(xiǎn)和內(nèi)陸運(yùn)輸保險(xiǎn)。海洋運(yùn)輸保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。其中基本險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)范圍大小可分為平安險(xiǎn)(它承保由自然災(zāi)害和意外事故引起的全部損失，再加上船舶擱淺、觸礁，沉沒、碰撞、火災(zāi)、爆炸等六種原因所造成的部分損失)、水漬險(xiǎn)(承保平安險(xiǎn)承保范圍，并負(fù)責(zé)由于惡劣氣候等造成的達(dá)到規(guī)定比例的部分損失)及一切險(xiǎn)。融資租賃中，在簽訂進(jìn)出口設(shè)備汀貨合同時(shí)應(yīng)訂明采用離岸價(jià)(FOB)或貨價(jià)加運(yùn)價(jià)(C&F)，并根據(jù)其沒備情況，及時(shí)選擇投保平安險(xiǎn)，水漬險(xiǎn)或一切險(xiǎn)。內(nèi)陸運(yùn)輸保險(xiǎn)分為陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)和航空運(yùn)輸保險(xiǎn)，主要承保運(yùn)輸過程中因自然災(zāi)害或意外事故造成的租賃物件損失，并承保漬水、雨淋、破碎、滲漏，偷盜、包裝破碎等附加險(xiǎn)。(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。對租賃物件，在運(yùn)抵使用地時(shí)，應(yīng)及時(shí)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，或必要時(shí)可附加盜竊險(xiǎn)，或投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)。若有必要，還可加保機(jī)器損壞險(xiǎn)和營業(yè)中斷險(xiǎn)。(3)運(yùn)輸工具險(xiǎn)。如果租賃財(cái)產(chǎn)中有汽車、船舶等運(yùn)輸工具，則應(yīng)投保機(jī)動車輛險(xiǎn)或船舶險(xiǎn)，前者還應(yīng)加保第三者責(zé)任險(xiǎn)。(4)安裝工程險(xiǎn)，建筑工程險(xiǎn)。若租賃業(yè)務(wù)涉及新建或擴(kuò)建項(xiàng)目，如有安裝項(xiàng)目，則應(yīng)投保建筑工程險(xiǎn)或機(jī)器設(shè)備安裝險(xiǎn)。主要特點(diǎn)主要特點(diǎn)金融租賃保險(xiǎn)是保障出租人和承租人少受甚至不受經(jīng)濟(jì)損失的一種手段。近年來金融租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，并在金融租賃業(yè)務(wù)中發(fā)揮著越來越重要的作用。首先，它有利于金融租賃業(yè)務(wù)的成交。由于租賃物件的購買、移交往往經(jīng)過較長的運(yùn)輸過程，面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此租賃各方當(dāng)事人在進(jìn)行有關(guān)租賃業(yè)務(wù)的洽談中，都應(yīng)充分考慮保險(xiǎn)因素，在對租賃項(xiàng)目編制概算時(shí)，也須考慮這一因素，通過保險(xiǎn)，將不定的損失轉(zhuǎn)化為固定的費(fèi)用，保費(fèi)支出可計(jì)入成本。其次，它有助于保證租賃活動的進(jìn)行。在投保金融租賃保險(xiǎn)后，一旦遭受意外事故，就能及時(shí)得到保險(xiǎn)賠償?shù)膹浹a(bǔ)，從而保證租賃經(jīng)營的連續(xù)進(jìn)行。最后，在跨國金融租賃活動中，金融租賃保險(xiǎn)費(fèi)收入構(gòu)成一國的外匯收入，它用于無形貿(mào)易外匯。投保事項(xiàng)投保事項(xiàng)金融租賃保險(xiǎn)的具體投保事項(xiàng)，要考慮投保人是誰以及金融租賃物件處于什么狀態(tài)。一般說來，出租人以自己的名義向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入租金以內(nèi)，由承租人承擔(dān)。當(dāng)發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故時(shí)，出租人就憑借承租人提供的保險(xiǎn)事故證明書，向保險(xiǎn)公司索賠。出租人從保險(xiǎn)公司獲得的被保險(xiǎn)租賃物件的損失賠償金，在扣除租金余額后，其余部分應(yīng)退還給承租人。如果投保是按金融租賃物件處于不同的狀態(tài)進(jìn)行的，那么出租人要為租賃物件的運(yùn)輸進(jìn)行保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入承租人的租金；而承租人要為租賃期內(nèi)的租賃物件進(jìn)行保險(xiǎn)，所交保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入產(chǎn)品成本。金融租賃保險(xiǎn)的投保程序一般是：投保人(出租人或承租人)向保險(xiǎn)公司提出投保的要求，向保險(xiǎn)公司索取投保單，如實(shí)填寫保險(xiǎn)單中的每項(xiàng)內(nèi)容，同時(shí)加蓋公章。保險(xiǎn)公司接到出租人或承租人的投保單后。經(jīng)核實(shí)同意保險(xiǎn)后，即出具保險(xiǎn)單，并通知投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)。金融租賃物件的運(yùn)輸險(xiǎn)采用保險(xiǎn)憑證或代保單形式，通過保險(xiǎn)代理人辦理。因此，在金融租賃業(yè)務(wù)中，出租人投保金融租賃物件運(yùn)輸險(xiǎn)時(shí)，只要向貨運(yùn)單位的營業(yè)人員正式表示，貨運(yùn)單位就代辦保險(xiǎn)，在有關(guān)貨運(yùn)單證上加蓋保險(xiǎn)戳記或出立保險(xiǎn)憑證，也就完成保險(xiǎn)手續(xù)了。理賠流程理賠流程被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，按保險(xiǎn)合同有關(guān)條款的規(guī)定，向保險(xiǎn)人要求賠償損失的行為，稱為索賠。索賠是被保險(xiǎn)人實(shí)現(xiàn)其保險(xiǎn)權(quán)益的具體體現(xiàn)。保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)單規(guī)定的損失時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)提出索賠，以免喪失時(shí)效。保險(xiǎn)條款對索賠的時(shí)效都有規(guī)定超過了一定的時(shí)間，被保險(xiǎn)人就不能提出索賠即使提出，保險(xiǎn)人也可以不予受理。索賠的過程大致為：(1)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，要求保險(xiǎn)公司派人處理。(2)填具出險(xiǎn)通知書。出險(xiǎn)通知書的主要內(nèi)容有被保險(xiǎn)人名稱、出險(xiǎn)日期、出險(xiǎn)原因、保險(xiǎn)單號碼、出險(xiǎn)的經(jīng)過、損失程度、請求賠付金額等。(3)提供有關(guān)索賠單證。提供單證的目的在于證明被保險(xiǎn)人所索賠的事實(shí)，便于保險(xiǎn)公司審核和處理。主要單據(jù)有保險(xiǎn)單正本保險(xiǎn)標(biāo)的原始單據(jù)、出險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告等。(4)領(lǐng)取賠款。(5)開具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。這不是必經(jīng)程序，只有涉及第三者責(zé)任時(shí)，被保險(xiǎn)人領(lǐng)取賠款后，才需要出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，表明保險(xiǎn)公司已經(jīng)給予損失賠償，從而享有被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移過來的權(quán)益。保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同金融租賃保險(xiǎn)合同是經(jīng)濟(jì)合同的一種，它是指由保險(xiǎn)公司和出租人或承租人訂立的合同。它用書面方式載明了保險(xiǎn)人與投保人各自的權(quán)利與應(yīng)履行的義務(wù)。由投保人(出租人或承租人)根據(jù)合同規(guī)定，向保險(xiǎn)公司交付保險(xiǎn)費(fèi)，而保險(xiǎn)公司根據(jù)合同條款約定，對出租人或承租人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。金融租賃合同的主要內(nèi)容有保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任與險(xiǎn)外責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)期限等。(1)保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的保障對象，金融租賃保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是金融租賃物件。明確記載金融租賃保險(xiǎn)標(biāo)的，一方面可以確定作為投保人的出租人或承租人對保險(xiǎn)標(biāo)的是否存在可保利益，從而確定金融租賃保險(xiǎn)合同的有效性；另一方面也可以確定保險(xiǎn)人對哪些承保對象承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并確定保險(xiǎn)金額。金融租賃保險(xiǎn)的標(biāo)的不同，其所面臨的危險(xiǎn)種類、性質(zhì)、危險(xiǎn)因素的多少和危險(xiǎn)程度的高低不同，所適用的保險(xiǎn)費(fèi)率也不同。金融租賃保險(xiǎn)的一項(xiàng)基本原則是作為投保人的出租人或承租人必須對保險(xiǎn)標(biāo)的有可保利益方能投保，也就是要求投保人或被保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)標(biāo)的具有一定的利害關(guān)系。(2)保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)金額是可保金額用貨幣計(jì)量的價(jià)值。它是根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)期內(nèi)以金錢估計(jì)的價(jià)值總額即保險(xiǎn)價(jià)值來決定的。由于金融租賃保險(xiǎn)主要是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，因此其保險(xiǎn)金額不能超過其保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)標(biāo)的物的價(jià)值額，即保險(xiǎn)標(biāo)的物在損失發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值，也是保險(xiǎn)人依法承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。金融租賃保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以低于保險(xiǎn)價(jià)值，也可以等于保險(xiǎn)價(jià)值。專業(yè)設(shè)置成考高起?？荚嚳颇克刭|(zhì)要求能力結(jié)構(gòu)專業(yè)設(shè)置成考高起?？荚嚳颇空Z文、數(shù)學(xué)(理)、外語。本專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)具備以下知識：1．掌握專業(yè)所必需的政治思想和道德素養(yǎng)、應(yīng)用文寫作、高等數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)、大學(xué)英語以及普通話等基礎(chǔ)知識。2．掌握專業(yè)所必需的政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、會計(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理、管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)法、國際金融、國際貿(mào)易、財(cái)政學(xué)、證券投資等專業(yè)基礎(chǔ)知識。3．掌握專業(yè)所必需的保險(xiǎn)學(xué)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理、保險(xiǎn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)知識。能力結(jié)構(gòu)通過實(shí)驗(yàn)室模擬實(shí)訓(xùn)和保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)以及實(shí)習(xí)基地在崗實(shí)習(xí)，本專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)具備以下能力：1．熟悉我國有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的方針、政策、法規(guī)以及有關(guān)的國際慣例。2．掌握市場調(diào)查、市場預(yù)測和市場開拓的基本方法，具有較強(qiáng)的人際溝通能力、一定的策劃能力和市場開拓能力。3．了解保險(xiǎn)展業(yè)的一般方式、方法和程序。4．熟悉承保核保、客服保全、理賠給付、保險(xiǎn)產(chǎn)品管理等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，具備較強(qiáng)的實(shí)際操作能力。5．了解保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的概況、方法、手段等，初步具備運(yùn)用保險(xiǎn)資