中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)提分A卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)提分A卷帶答案

單選題（共100題）1、下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的是()。A.現(xiàn)金?B.從中央銀行拆入現(xiàn)金C.短期證券?D.證券回購協(xié)議【答案】B2、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D3、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.分散風(fēng)險(xiǎn)功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能【答案】B4、我國金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券【答案】A5、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A.良好聲譽(yù)B.土地使用權(quán)C.專有技術(shù)D.商標(biāo)權(quán)【答案】A6、銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。A.守法合規(guī)B.專業(yè)勝任C.品行正直D.勤勉盡職【答案】C7、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A.減少B.增加C.不受影響D.不確定【答案】B8、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B9、短期金融工具不包括()。A.回購協(xié)議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單【答案】C10、《行政許可法》自（）年起實(shí)施。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C11、（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。A.資產(chǎn)規(guī)劃B.資本規(guī)劃C.戰(zhàn)略規(guī)劃D.發(fā)展規(guī)劃【答案】B12、通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。A.出口增長B.物價(jià)總水平上漲C.投資增長D.消費(fèi)膨脹【答案】B13、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項(xiàng)規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)備、審查？（）A.《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》B.《中國銀監(jiān)會(huì)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》C.《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》D.《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》【答案】C14、巴塞爾委員會(huì)目前由（）個(gè)國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成。A.11B.25C.27D.32【答案】C15、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。A.社會(huì)商品可供量減少B.貨幣流通速度加快C.利息率下降D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少【答案】C16、()屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人【答案】B17、下面說法正確的是()。A.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率會(huì)使股票價(jià)格上升B.中央銀行提高再貼現(xiàn)率會(huì)使股票價(jià)格上升C.中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)購買大量證券會(huì)使股票價(jià)格上升D.中央銀行收縮銀根會(huì)使股票價(jià)格上升【答案】C18、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)。A.行政復(fù)議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強(qiáng)制【答案】B19、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A.報(bào)告機(jī)制B.風(fēng)險(xiǎn)識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制【答案】B20、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?（）A.產(chǎn)品的特點(diǎn)B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程【答案】D21、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B22、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則D.當(dāng)事人必須親自訂立合同【答案】D23、（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】A24、下列關(guān)于各類風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種單一風(fēng)險(xiǎn)，與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系不大B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果能夠在較短的時(shí)間內(nèi)顯現(xiàn)出來C.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤D.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當(dāng)事人不可以解除合同的是（）。A.因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的B.因當(dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)C.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行D.在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)【答案】B26、按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權(quán)益。A.資產(chǎn)受益B.重大決策權(quán)C.選擇管理者D.優(yōu)先分派股息權(quán)【答案】D27、對貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。A.變造貨幣罪?B.持有、使用假幣罪C.偽造貨幣罪?D.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪【答案】A28、出票人簽發(fā)的，委托出票人賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的是（）。A.匯款B.本票C.支票D.匯票【答案】C29、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】A30、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說【答案】A31、教育儲(chǔ)蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.三年級(含三年級)B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)D.六年級(含六年級)【答案】B32、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂（）。A.張某承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B33、我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券【答案】A34、（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。A.法律B.行政法規(guī)C.地方性法規(guī)D.各級地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)【答案】B35、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱()。A.產(chǎn)生代理B.指定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】B36、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B37、?以下不屬于票據(jù)功能的是（）。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用【答案】B38、在托賓q理論中，當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出（）。A.減小，增加B.減小，減小C.增大，增加D.增大，減小【答案】C39、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）A.公允價(jià)格B.批發(fā)價(jià)格C.當(dāng)年不變價(jià)格D.市場價(jià)格【答案】C40、根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責(zé)來分析的。A.會(huì)員大會(huì)B.秘書處C.理事會(huì)D.常務(wù)理事會(huì)【答案】B41、在同一標(biāo)的物之上不能同時(shí)存在兩個(gè)以上內(nèi)容不相容的物權(quán)屬于物權(quán)的（）法律特征。A.追及效力B.優(yōu)先效力C.妨害排除效力D.排他效力【答案】D42、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.分散風(fēng)險(xiǎn)功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能【答案】B43、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據(jù)行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為【答案】B44、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。A.罪責(zé)刑相適應(yīng)B.無罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】C45、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)政策D.窗口指導(dǎo)【答案】C46、我國針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.銀團(tuán)貸款D.個(gè)人助學(xué)貸款【答案】C47、當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。A.對基礎(chǔ)貨幣沒有影響B(tài).基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)D.基礎(chǔ)貨幣收縮【答案】B48、在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A.財(cái)政部B.國家發(fā)展與改革委員會(huì)C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C49、銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括（）。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.引導(dǎo)消費(fèi)D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】C50、公司申請債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C51、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】A52、通貨膨脹是指（）。A.貨幣發(fā)行量過多引起價(jià)格水平的普遍的持續(xù)上漲B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價(jià)值量D.以上均不正確【答案】A53、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D54、根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）A.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)【答案】D55、下列選項(xiàng)中關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會(huì)團(tuán)體D.主管單位為銀監(jiān)會(huì)【答案】C56、（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】A57、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A58、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點(diǎn)不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性較高B.安全性較高C.資信度較高D.流動(dòng)性較高【答案】A59、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D60、下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款B.短期貸款和銀團(tuán)貸款C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款D.短期貸款和中長期貸款【答案】D61、金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）。A.資本收益率B.資產(chǎn)收益率C.信貸質(zhì)量和收益的情況D.主要收支項(xiàng)目【答案】C62、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。A.秘書處?B.會(huì)員大會(huì)?C.理事會(huì)?D.常務(wù)理事會(huì)【答案】A63、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪【答案】D64、開放式基金(?)。A.定義基金單位的總數(shù)不固定?B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的C.需要繳手續(xù)費(fèi)和證券交易稅?D.能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資【答案】A65、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C.提高資本充足率D.平衡流動(dòng)性和盈利性【答案】A66、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3％股份的社會(huì)股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長【答案】C67、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。A.管理方法變更權(quán)B.知情權(quán)C.解任權(quán)D.撤銷權(quán)【答案】B68、在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。A.凈現(xiàn)金流量B.總資產(chǎn)賬面價(jià)值C.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】A69、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。A.董事會(huì)B.高級管理層C.監(jiān)事會(huì)D.股東會(huì)【答案】B70、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)【答案】C71、遠(yuǎn)期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。A.現(xiàn)匯交易B.外匯現(xiàn)貨交易C.期匯交易D.外匯期貨交易【答案】C72、初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%，比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%C.中國勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%【答案】A73、若采用間接標(biāo)價(jià)法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。A.本幣B.外幣C.中間貨幣D.特別提款權(quán)【答案】B74、下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)回報(bào)率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比【答案】A75、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則【答案】A76、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?()A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)B.使用作廢的信用證C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款D.銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體【答案】B77、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本是（）。A.非公開儲(chǔ)備B.實(shí)收資本C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券【答案】B78、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）【答案】A79、目前全國銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)【答案】D80、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】A81、負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。A.同業(yè)借款B.向央行借款C.國外金融市場借款D.貸款【答案】D82、（）屬于金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)B.應(yīng)當(dāng)為保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制C.應(yīng)在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)D.應(yīng)鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動(dòng)【答案】A83、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計(jì)算相似期限不同債券相對價(jià)值B.用于債務(wù)市場工具的定價(jià)C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益【答案】B84、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）。A.背書B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)【答案】A85、（）是投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的理財(cái)產(chǎn)品。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】C86、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款【答案】A87、（）是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)具有很強(qiáng)的主觀性。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C88、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D89、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利【答案】D90、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【答案】A91、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務(wù)C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行【答案】C92、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】C93、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。A.對行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.對行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)【答案】D94、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時(shí)合同成立【答案】A95、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價(jià)格稱為（）。A.世界統(tǒng)一價(jià)格B.國際市場價(jià)格C.國際儲(chǔ)備價(jià)格D.匯率【答案】D96、客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有(?)。A.保險(xiǎn)?B.債券?C.基金?D.股票【答案】D97、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成()。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪【答案】A98、銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法稱為()。A.票據(jù)交換?B.票據(jù)承兌?C.票據(jù)結(jié)算?D.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】D99、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B100、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（）。A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平C.在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率【答案】D多選題（共40題）1、下列屬于金融期貨的是（）。A.外匯期貨B.原油期貨C.股指期貨D.黃銅期貨E.債券期貨【答案】AC2、我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括（）。A.國債B.地方政府債券C.中央銀行票據(jù)D.公司債券E.企業(yè)債券【答案】ABCD3、按交割時(shí)期劃分，匯率可分為（）。A.基本匯率B.即期匯率C.遠(yuǎn)期匯率D.套算匯率E.固定匯率【答案】BC4、銀行通常把聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對其市場價(jià)值最大的威脅，故管理好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)重大。最好的管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的辦法是()。A.強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識B.落實(shí)管理崗位責(zé)任C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D.確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別和優(yōu)先排序E.改善公司治理和內(nèi)部控制【答案】ACD5、關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤B.薪酬應(yīng)隨部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整C.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配D.薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律E.股票形式的薪酬本身蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)，不需額外考慮與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符【答案】ACD6、按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A.貨幣市場B.期貨市場C.流通市場D.現(xiàn)貨市場E.資本市場【答案】A7、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.董事變更情況D.高級管理人員變更情況E.其他重大事項(xiàng)【答案】ABCD8、銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。A.融資保函B.押匯C.匯款D.托收E.信用證【答案】CD9、銀行經(jīng)營管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.存貨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.股市流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)折舊性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CD10、我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場外市場主要包括（）。A.創(chuàng)業(yè)板市場B.已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市場C.中小企業(yè)板市場D.區(qū)域股權(quán)交易市場E.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)【答案】BD11、下列屬于存款業(yè)務(wù)基本法律要求的有()。A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D.商業(yè)銀行的不得采用不正當(dāng)手段吸收存款E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】ACD12、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)有（）。A.安全保管B.資金清算C.會(huì)計(jì)核算D.資產(chǎn)估值E.投資增值【答案】ABCD13、商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括（）。A.借款用途B.貸款種類C.還款期限D(zhuǎn).還款方式E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)【答案】ABCD14、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述中，錯(cuò)誤的有（）。A.各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)，有隸屬關(guān)系B.在華外資金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，屬全國性營利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀保監(jiān)會(huì)E.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)【答案】BCD15、下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場特征的有（）。A.手續(xù)簡便B.通常無抵押或擔(dān)保C.金額大D.期限長E.期限短【答案】ABC16、下列關(guān)于地方政府債券的說法，正確的有（）。A.是地方政府根據(jù)效益性原則籌集資金的債務(wù)工具B.地方政府承擔(dān)還本付息責(zé)任C.采用由財(cái)政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理D.地方政府債券一般用于彌補(bǔ)地方政府財(cái)政赤字E.是指沒有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券【答案】BC17、依據(jù)《民法典》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有(?)。A.代位權(quán)?B.撤銷權(quán)?C.舉報(bào)權(quán)?D.抵押權(quán)E.留置權(quán)【答案】AB18、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。A.資本充足率不低于8%B.核心資本充足率不低于4%C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】BCD19、下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場特征的有（）。A.手續(xù)簡便B.通常無抵押或擔(dān)保C.金額大D.期限長E.期限短【答案】ABC20、某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)想其申請貸款，則貸款可能為(?)億元。A.10?B.7?C.5?D.4.5?E.3【答案】BCD21、下列屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)C.妻子婚前所擁有的汽車D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營店鋪的收益【答案】AB22、中國人民銀行對()有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督檢查。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為【答案】ABCD23、根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為()。A.光票托收B.進(jìn)口托收C.出口托收D.票據(jù)托收E.跟單托收【答案】A24、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有(?)。A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)【答案】BC25、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備條件有（）。A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為【答案】ABD26、行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利有（）。A.享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利C.有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟D.因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償E.因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【答案】ABCD27、常見的洗錢方式包括()。A.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)D.借用金融機(jī)構(gòu)E.走私【答案】ABC